Las mejores apps para ahorrar dinero: tu guía para jóvenes emprendedores

En la era digital, ahorrar dinero nunca ha sido tan fácil. Con el auge de las aplicaciones móviles, ahora es posible gestionar tus finanzas personales, planificar tus gastos y alcanzar tus metas de ahorro de manera más eficiente. Para los jóvenes emprendedores, que a menudo enfrentan el desafío de salarios fluctuantes y la necesidad de una gestión financiera rigurosa, estas herramientas digitales se convierten en aliados indispensables.

¿Por qué ahorrar dinero? Motivos esenciales para jóvenes emprendedores

Ahorrar dinero no es solo una práctica financiera responsable, sino una necesidad que puede marcar la diferencia en tu vida, especialmente en el ámbito emprendedor. Es una inversión en ti mismo y en tu futuro. Aquí repasamos las principales razones para ahorrar y cómo pueden impactar positivamente tu bienestar económico y personal:

• Construir un fondo de emergencia: La vida es impredecible y un fondo de emergencia puede ayudarte a afrontar situaciones inesperadas como problemas de salud, reparaciones del hogar o la pérdida de un empleo. Este colchón financiero proporciona tranquilidad y estabilidad en momentos difíciles, evitando el endeudamiento frente a imprevistos.
• Lograr la independencia financiera: Ahorrar dinero te permite depender menos de fuentes externas y más de tus propios recursos. La independencia financiera es un objetivo que muchos persiguen para vivir una vida libre de preocupaciones económicas, algo crucial para los emprendedores.
• Alcanzar metas personales y familiares: Ya sea comprar una casa, financiar tus estudios o realizar el viaje de tus sueños, ahorrar dinero es fundamental para alcanzar metas importantes. Planificar y destinar recursos a estas metas las hace más alcanzables.
• Prepararte para la jubilación: Aunque parezca lejano, ahorrar para la jubilación es crucial para garantizar un futuro cómodo y sin limitaciones económicas. Invertir en planes de ahorro o fondos de pensiones desde temprano es una de las mejores decisiones que puedes tomar para asegurarte un retiro tranquilo y digno.
• Evitar el estrés financiero: Vivir al día o gastar más de lo que ganas puede generar un estrés constante. Ahorrar dinero elimina este peso y te permite afrontar el futuro con mayor confianza.
• Aprovechar oportunidades de inversión: Tener ahorros te permite aprovechar oportunidades como invertir en un negocio, adquirir bienes raíces o participar en proyectos que generen ingresos pasivos. Estos movimientos pueden aumentar tu patrimonio a largo plazo.
• Proteger a tu familia: Ahorrar también es una manera de cuidar a tus seres queridos. Un fondo de ahorro puede ser crucial para garantizar el bienestar de tu familia en caso de imprevistos o emergencias.
• Reducir la dependencia de créditos y préstamos: Cuando ahorras dinero, reduces la necesidad de recurrir a créditos o préstamos que a menudo vienen con tasas de interés elevadas. Esto te permite mantenerte libre de deudas, evitar gastos innecesarios y conservar tu liquidez.

Cómo funcionan las apps para controlar gastos

Las apps de control de gastos nos ayudan a simplificar la forma en que enfocamos nuestra relación con el dinero. Nos ofrecen una visión transparente de nuestros gastos e ingresos y nos dan el empujoncito necesario para administrar nuestro dinero y alcanzar nuestros objetivos de ahorro. Cada app está especializada en un área concreta que la distingue del resto. Te recomendamos que elijas la que más te conviene en función del objetivo que persigues en este momento:

• Establecer un sistema para controlar tus gastos.
• Recibir notificaciones que nos avisan cuando estamos gastando demasiado.
• Crear un plan que nos ayude a reducir deudas pendientes.
• Hacer un seguimiento detallado de todas nuestras facturas.
• Tener una visión general de nuestras finanzas en tiempo real.
• Establecer una cantidad de gasto fija mensual.

Las mejores apps para ahorrar dinero para jóvenes emprendedores

Con el auge de las apps para ahorrar, ahora puedes gestionar tus finanzas personales, planificar tus gastos y alcanzar tus metas de ahorro de manera más eficiente. Estas son algunas de las mejores aplicaciones para ahorrar que destacan por su funcionalidad, facilidad de uso y popularidad:

1. Fintonic: Controla tus finanzas como un profesional

Fintonic es una de las apps para ahorrar dinero más completas del mercado. Permite conectar todas tus cuentas bancarias y tarjetas en una sola plataforma para ofrecerte un análisis detallado de tus ingresos y gastos. Es la app más conocida por los usuarios y su sistema nos ayuda a organizar nuestra economía. Su despliegue tecnológico permite agrupar diferentes cuentas bancarias para tener un control real sobre los gastos de forma categorizada. Además, envía alertas sobre comisiones bancarias, vencimientos y oportunidades para optimizar tus ahorros. Tiene un programa de finanzas personales, donde se mejoran la economía y la gestión de esta. También da la oportunidad de ver los recibos y comparar préstamos entre bancos, así como de conocer el atractivo que generamos para nuestra entidad bancaria. Otrab de sus ventajas es que da la opción de generar informes personalizados, ofrece recomendaciones para mejorar tu salud financiera y es una app de finanzas gratuita y segura. Presenta un sistema de alertas que salta ante cualquier imprevisto, avisándonos del cobro de comisiones, un cargo duplicado o el vencimiento de una cuota.

2. Monefy: Simplicidad para tus ahorros

Si buscas una aplicación intuitiva y sin complicaciones, Monefy es ideal para ti. Para utilizarla no es necesario vincular tus cuentas bancarias, simplemente puedes registrar manualmente tus ingresos y gastos. Es una herramienta perfecta para quienes desean categorizar sus gastos y visualizar sus patrones financieros. Se puede ver la evolución de cómo y en qué se invierte el dinero mes a mes o semana a semana a través de sencillos gráficos y porcentajes. Existe la posibilidad de introducir los gastos de manera manual para así no tener que aportar información sensible como datos bancarios con el fin de incrementar la protección de datos. Entre las ventajas de Monefy están su interfaz sencilla y amigable, que permite la sincronización entre dispositivos y exportar los datos en Excel. Monefy no dista demasiado de una libreta donde apuntar tus gastos por categorías, con la diferencia de que la puedes consultar en tu teléfono móvil siempre que quieras. Es un método clásico que funciona y que puede ayudarte a descubrir tú mismo qué gastos son los que contribuyen a que pierdas dinero.

3. Wallet: Planifica tu futuro financiero

Wallet es una aplicación para ahorrar dinero diseñada para ayudarte a crear presupuestos y planificar tus metas financieras. Puedes sincronizarla con tus cuentas bancarias para registrar tus movimientos automáticamente y obtener un panorama claro de tu economía. Wallet te da la opción de crear presupuestos personalizados, y se sincroniza automáticamente con tus bancos. La app Wallet cuenta con multitud de valoraciones positivas, gráficos muy fáciles de entender y resúmenes de la economía familiar o de las cuentas que tengas vinculadas a esta aplicación. Wallet entrega infinidad de opciones para clasificar, categorizar, planificar y proyectar gastos. Su versión pagada puede sincronizarse de manera directa con más de 4 mil entidades bancarias alrededor del mundo, ordenando los ingresos y gastos de manera automática. Al tener un gran abanico de categorías y subcategorías tan específicas (como taxi o restaurantes) ofrece un panorama muy claro de cuánto es el dinero que utilizas en cada ítem. Si esto no es suficiente para organizarte, la app entrega una herramienta llamada “presupuestos”. Con ella uno puede definir un monto semanal, mensual o anual, para cada categoría, recibiendo notificaciones cuando estés cerca de traspasar el límite.

4. Spendee: Ideal para gastos compartidos

Spendee es la herramienta perfecta para gestionar gastos grupales, como los de un viaje o un hogar compartido. Puedes categorizar tus gastos, crear carteras compartidas y establecer metas de ahorro para asegurarte de alcanzar tus objetivos. Otra de las ventajas que ofrece Spendee es que es compatible con criptomonedas. Esta ya cuenta con más de dos millones de clientes en todo el mundo, hecho que refleja su buen hacer y la confianza que los usuarios tienen en ella. Se trata de una evolución más de este tipo de herramientas que nos ayudan a minimizar nuestras pérdidas y optimizar nuestros recursos. Su principal objetivo es desarrollar una buena salud financiera a través de la correcta toma de decisiones.

5. Emma: Tu asistente financiero personal

Emma se presenta como tu asistente financiera personal, ayudándote a rastrear suscripciones, evitar cargos innecesarios y encontrar áreas donde podrías ahorrar más dinero. Su interfaz moderna y su enfoque en los detalles hacen de Emma una de las mejores apps para ahorrar dinero. Con esta aplicación para ahorrar podrás detectar suscripciones olvidadas, obtendrás consejos personalizados para reducir tus gastos y, además, está disponible en varios idiomas.

6. Goin: Ahorra, invierte y gana recompensas

Goin permite ahorrar gracias al redondeo en las compras online y obtener rentabilidad de los ahorros gracias a diferentes modelos de inversión dentro de la plataforma. Esta app te ayudará a cumplir tus metas financieras de ahorro sin que te des cuenta. Cada vez que hagas una compra con la tarjeta, puedes elegir redondear la cantidad hacia arriba y destinar ese dinero a una cuenta de ahorro. Con Goin no sólo podrás ahorrar dinero, sino que también podrás hacer que crezca con nuestros diferentes métodos de inversión. Puedes invertir en más de 50 criptomonedas diferentes en sólo 2 clics. La plataforma ofrece cashbacks automáticos, tarjetas regalo con descuento y la posibilidad de ganar dinero al invitar amigos.

7. Toshl Finanzas: Control de gastos divertido

Toshl Finanzas permite organizar tus finanzas personales de una manera amigable e interactiva. Con gráficos coloridos y funciones divertidas, te ayuda a categorizar tus gastos, establecer presupuestos y recibir alertas cuando te acercas al límite de un presupuesto. Su característica principal es la simplicidad. Esta herramienta tiene una interfaz intuitiva sin renunciar a la funcionalidad. Únicamente tienes que introducir un ingreso y comenzar a registrar tus gastos diarios. De esta forma, la App te permite mantener una contabilidad de forma simple y sin que te resulte molesto. También te permite fijar presupuestos y te proporciona informes.

8. MyValue: Organización financiera personalizada

MyValue te permite organizar tus finanzas personales y familiares. Con esta aplicación, puedes categorizar tus gastos, crear presupuestos y recibir alertas para no olvidar fechas importantes de pagos. Esta app es una excelente opción para centralizar tus cuentas en un solo punto. Gracias a My Value podrás visualizar cada movimiento de tus bancos. Además te permite planificar presupuestos, establecer metas y obtener gráficas de diversas categorías.

9. Finerio: Diagnóstico y sugerencias para tus gastos

Esta aplicación de origen mexicano ofrece diversas funciones para que tengas todas tus finanzas en el celular. Puedes crear presupuestos en diversas categorías, establecer un límite de gastos y ver cuánto te has excedido. Al estar conectada con tu sistema bancario, cada vez que realizas una compra descuenta automáticamente el monto utilizado en la categoría correspondiente (alimentación, transporte, diversión, etc.). Y, en el caso de las compras que se pagan en efectivo, ofrece la posibilidad de ingresar los gastos de manera manual. Por último, la app que se encuentra disponible para iOS y Android, ofrece un diagnóstico de lo que gastas y sugerencias de lo que deberías gastar en cada ítem.

Otras aplicaciones útiles para jóvenes emprendedores

• Arbor: Ofrece educación financiera, programas de ahorro, productos de inversión y préstamos. Esta plataforma te permite consultar todas tus cuentas bancarias en un mismo lugar.
• Hopper: Esta app permite ahorrar hasta un 40% -según sus estadísticas- en el momento de comprar billetes de avión. Hopper predice los precios de vuelos para definir el mejor momento para comprarlos.
• Nemuru: Para aquellos que compren una residencia y necesiten reformarla, tienen a su disposición la herramienta de financiación Nemuru.
• Bnext: Su tarjeta de prepago no nominativa permite sacar dinero hasta 3 veces desde el extranjero y sin comisiones, comprar online y enviar dinero a otros contactos.
• Splitwise: Gracias a esta herramienta, se puede tener grupos diferenciados, dividir las cuentas entre dos o más personas de forma sencilla y crear recordatorios a las personas que deben dinero para saldar las deudas.
• Money Manager Expense & Budget: Una vez introduces manualmente todos tus ingresos y gastos, la app genera informes diarios, semanales y mensuales para que puedas realizar un seguimiento sin esfuerzo. También tienes la posibilidad de exportar todos los datos a Excel.
• Daily Budget Original: Te avisa de cuánto dinero puedes gastar cada día basándose en tus objetivos de ahorro. Te permite calcular tus gastos y dividirlos en categorías, así como fijarte objetivos de ahorro personalizados.
• Wally: Integra los datos directamente desde tus cuentas bancarias vinculadas, creando un presupuesto en tiempo real basado en los datos que extrae. También te permite añadir fotos de tus recibos.
• 1Money: Clasifica con exactitud a qué destinas tu dinero. Puedes asignar una categoría concreta para cada gasto, para ver en qué ámbitos de tu vida estás gastando más.
• Easy Home Finance: Una app de introducción manual de datos muy versátil, ya que puede utilizarse en cualquier país porque la divisa no se fija automáticamente.
• SayMoney: Evalúa todos tus gastos, los filtra, clasifica y agrupa para que te hagas una idea de a qué dedicas tu dinero cada mes.
• Money Hero: Te informa día a día de cuánto puedes gastar para no pasarte el límite y poder llegar así a tu objetivo de ahorro.
• Bluecoins: Una app para realizar un seguimiento de los gastos e ingresos y para gestionar finanzas personales y presupuestos familiares.
• Goodbudget: Un gestor monetario que te permite planificar tus finanzas operativas, basado en el famoso método de ahorrar distribuyendo el dinero en sobres.

Consejos para ahorrar dinero de forma efectiva

Organizar tus finanzas y ahorrar dinero puede parecer un desafío, pero con las estrategias adecuadas, es posible alcanzar tus metas financieras. Además de utilizar aplicaciones, los siguientes consejos para ahorrar dinero te ayudarán a reducir gastos, administrar tus ingresos y maximizar tu capacidad de ahorro:

1. Crea un presupuesto mensual detallado: El primer paso para ahorrar es saber exactamente cómo gastas tu dinero. Diseña un presupuesto mensual que incluya todos tus ingresos y gastos. Te aconsejamos aplicar la regla 50/30/20, es decir, destina el 50% de tus ingresos a necesidades, el 30% a deseos y el 20% al ahorro.
2. Controla tus gastos hormiga: Los pequeños gastos diarios, como el café para llevar o las compras impulsivas, pueden acumularse y afectar tus finanzas. Identifica estas fugas de dinero y recórtalas. Para ello lleva un registro diario de tus gastos para tener mayor conciencia de cómo utilizas tu dinero.
3. Establece metas de ahorro claras: Define objetivos específicos y medibles, como ahorrar para unas vacaciones, un fondo de emergencia o la entrada para comprar una vivienda. Tener un propósito te mantendrá motivado. Para lograrlo usa una cuenta de ahorros separada para cada meta.
4. Automatiza tus ahorros: Configura transferencias automáticas desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. Esto garantiza que una parte de tus ingresos se ahorre antes de que tengas la oportunidad de gastarla. Puedes empezar con una cantidad pequeña y aumentarla progresivamente.
5. Evita las compras impulsivas: Antes de realizar una compra grande, tómate 24 horas para reflexionar si realmente la necesitas. Este hábito puede ayudarte a evitar gastos innecesarios. Es recomendable hacer una lista antes de ir de compras y ceñirte a ella.
6. Aprovecha descuentos y promociones: Busca ofertas, cupones y descuentos en tus compras regulares. Utiliza aplicaciones y sitios web que te ayuden a encontrar los mejores precios. Aprovecha para comprar productos no perecederos en grandes cantidades durante las promociones.
7. Reduce tus gastos fijos: Negocia tus contratos de servicios como teléfono, Internet o seguros. Muchas veces puedes obtener mejores tarifas simplemente pidiendo una revisión. No dudes en cambiar a proveedores más económicos si es necesario.
8. Evita las deudas innecesarias: Limita el uso de tarjetas de crédito y evita financiaciones con altos intereses. Paga tus deudas lo más pronto posible para evitar costes adicionales y prioriza el pago de deudas con las tasas de interés más altas.
9. Crea un fondo de emergencia: Un fondo de emergencia te ayudará a afrontar imprevistos sin recurrir a deudas. Idealmente, debería cubrir entre 3 y 6 meses de tus gastos esenciales. Para conseguirlo, destina un porcentaje fijo de tus ingresos a este fondo cada mes.
10. Adopta un estilo de vida minimalista: Redefine tus prioridades y concentra tus recursos en lo que realmente importa. En lugar de gastar en bienes materiales, invierte en experiencias o ahorro a largo plazo.

Apps de gestión de gastos para escritorio

A veces es más fácil organizar tu vida desde una pantalla más grande, y las finanzas no son ninguna excepción. Empezar a administrarte puede ser abrumador, por lo que contar con una vista general completa de tus finanzas en tu macbook o PC puede ser la mejor forma de iniciarte. Estas son algunas de las mejores apps de control de gastos para escritorio, a las que también podrás acceder desde tu smartphone:

• You Need a Budget (YNAB): Basándose en el sistema de administración con base cero, el objetivo de esta rigurosa app, es animar a sus usuarios a "sacarle partido a cada euro". YNAB defiende la idea de que, a final de mes, el saldo de tu cuenta tiene que estar a cero porque le has asignado una tarea a cada céntimo.
• Moneydance: Una popular herramienta de administración y finanzas personales que puede utilizarse en Mac, Windows y Linux, además de iPhone y Android. Con su interfaz sencilla, la cual realiza un seguimiento profesional de tu dinero, y su variedad de gráficos, Moneydance es una buena opción para los que quieren elaborar un presupuesto detallado y no les asusta contar con grandes cantidades de datos financieros.

Tabla comparativa de apps de ahorro para emprendedores

Para ayudarte a elegir la aplicación que mejor se adapte a tus necesidades, hemos elaborado una tabla comparativa con las características clave de algunas de las apps mencionadas:

Utilizar apps de ahorro y seguir estos trucos para ahorrar dinero te permitirá tomar el control de tus finanzas y afrontar tu trayectoria emprendedora con un mayor desahogo financiero. Uno de los principales retos a los que se enfrentan los jóvenes es la bajada generalizada de los salarios, que repercute directamente en la capacidad de ahorro y, lo que, a su vez, crea dificultades para acceder a diferentes bienes, como la vivienda en propiedad. Por eso, estas herramientas digitales son más importantes que nunca para construir un futuro financiero sólido.