¿Qué son las Startups Fintech? Definición, Tipos y Ventajas

Las empresas Fintech han llegado para dar un giro de 180 grados al sector de las finanzas tradicionales. Su crecimiento exponencial está haciendo que la banca tradicional las sitúe como referente a seguir para su adaptación a las nuevas necesidades digitales. Pero, ¿qué las hace tan disruptivas? Fintech es un concepto que proviene de la contracción de las palabras inglesas Finance and Technology, para definir a las empresas de tecnologías financieras.

Su éxito radica en que utilizan las tecnologías y la innovación en la prestación de productos y servicios financieros. Ahora bien, como es un término que empieza a llegar poco a poco, hay quienes lo ven de una manera y otros, lógicamente, de otra. No obstante, en su amplitud debería definirse como “las empresas que prestan servicios financieros a través de la tecnología”.

Una empresa fintech, o tecnología financiera, es una entidad que combina tecnología y servicios financieros para ofrecer soluciones innovadoras en el ámbito de las finanzas. Son compañías que utilizan la tecnología para mejorar, simplificar y automatizar procesos financieros, desde pagos en línea hasta operaciones de mayor complejidad, como inversiones y préstamos. Su orientación a la experiencia del usuario, priorizando la comodidad y la facilidad de uso.

La innovación financiera es el pilar de las fintech. Y es que estas empresas buscan constantemente nuevas formas de abordar las necesidades financieras de los consumidores, desde el desarrollo de aplicaciones de inversión de vanguardia hasta la creación de métodos innovadores de préstamos entre pares. Frente a la banca tradicional, las fintech apuestan por una mayor apertura en la información sobre sus tarifas y costes asociados.

En los últimos años, la relación de la tecnología con las empresas financieras ha revolucionado el sector. Como resultado, las entidades financieras se han visto en la necesidad de sumarse también a esta tendencia digital dando paso a las fintech. Este tipo de empresas ha ido ganando protagonismo a través del tiempo. De hecho, según un estudio de Finnovating, plataforma global de estrategia de innovación abierta, al final del 2019, solo en España existían 385 startups de fintech. Este número sigue incrementando y hoy en día, las fintech representan un 5% del sector bancario.

¿Por qué las Fintech son tan Populares?

• Accesibilidad: Ya no es necesario contar con el respaldo de la banca tradicional para poder arrancar cualquier proyecto empresarial.
• Menos costes: Un beneficio de este tipo de Startups es que consiguen ahorrar y reducir los costes de los servicios. Especialmente los derivados de procesos y gestiones.
• Innovación: La innovación financiera es el pilar de las fintech.
• Personalización: Ofreciendo las Startup Fintech en términos generales productos más específicos y personalizados, traduciéndose en una atención personalizada a las necesidades del usuario.
• Transparencia: Frente a la banca tradicional, las fintech apuestan por una mayor apertura en la información sobre sus tarifas y costes asociados.
• Rápida adopción: La tecnología ha cambiado el modo en el que las personas establecen sus compras y operaciones financieras en la vida cotidiana.
• Mejora de la experiencia y preferencia de los clientes gracias al Big Data: Los productos y servicios fintech brindan muchos beneficios tangibles tanto a los consumidores como a las empresas.

Tipos de Empresas Fintech

La amplitud del ámbito de mercado de las Fintech hace que cada día nazcan nuevos tipos y servicios relacionados con ellas, siendo en la actualidad las más extendidas las siguientes:

• Medios de pago: La eclosión de las apps que sustituyen al dinero físico y tarjetas de crédito coincide con la entrada en vigor de la Directiva PSD2. Suelen encontrarse como medios de pago asociados a una tarjeta bancaria o directamente desde nuestra Cuenta Bancaria.
• Transferencias de fondos: Fintechs que se centran en las transferencias de fondos y transacciones de dinero de manera eficiente y ágil, con costes de transferencia menores que la banca tradicional; incluso gratuito.
• Inversión: Estas Apps ofrecen al usuario un entorno user friendly para poder acceder a mercados de inversión, negocios o empresas.
• Asesoramiento financiero: Se conocen como Robo Advisors. Estas Fintech basan su tecnología en automatización y machine learning para ofrecer asesoramiento financiero a PYMES, Startups o consumidores privados de manera general, pero a su vez, con cierto grado de personalización.
• Finanzas personales: Estas Apps informan sencillamente y de forma accesible al usuario sobre sus finanzas personales. Tales como ingresos, pagos, domiciliaciones, ahorros, desglose de los gastos…
• Préstamos: Fuera del ámbito tan exigente y controlado del crédito bancario, surgen nuevas modalidades de ofrecer préstamos a consumidores y empresas.
• Distribución de Productos Financieros: El objetivo de estas Fintechs es la de agrupar ofertas financieras por sectores y ofrecer información desglosada y segmentada a sus usarios para la contratación de sus servicios, mostrando las principales características, ventajas e inconvenientes de cada producto del mercado.
• Divisas y Criptodivisas: Estas Fintech ponen a disposición del gran público la posibilidad de invertir en el mercado de divisas, informando al usuario de las cotizaciones de cada divisa, su evolución y los distintos mercados a los que acudir.
• NeoBanks y Challengebanks: Fintechs que ofrecen los servicios de la banca tradicional, pero exclusivamente a través de plataformas móviles y digitales, sin tener presencia física en forma de sucursales.

Ventajas de las Startups Fintech

Las startups Fintech se caracterizan por utilizar tecnologías emergentes para ofrecer soluciones financieras más eficientes y rentables. Las startups Fintech suelen estar enfocadas en satisfacer las necesidades de sus clientes de manera más eficiente y efectiva que las empresas tradicionales del sector. A diferencia de las empresas tradicionales del sector, las estructuras de las startups Fintech suelen ser más ágiles y flexibles.

Esto les permite adaptarse rápidamente a los cambios en el mercado y en las necesidades de sus clientes. Las startups Fintech suelen colaborar con otras empresas para ofrecer soluciones más completas y efectivas a sus clientes. Como hemos repetido a lo largo del artículo, estas startups buscan ofrecer soluciones financieras más eficientes y rentables para sus clientes. Esto se logra a través de la automatización de procesos y la eliminación de intermediarios innecesarios.

Las startups Fintech suelen desafiar a las empresas tradicionales del sector y a los modelos de negocio establecidos. Es importante destacar que no todas las startups Fintech se enfocan en los consumidores finales. Existe un subsector de las startups Fintech conocido como Business Fintech, que se enfoca en proporcionar soluciones financieras a empresas y otras instituciones financieras.

Ejemplos de Startups Fintech en España

Existen muchas startups Fintech muy interesantes en España:

• N26: un banco digital que permite abrir una cuenta bancaria desde el móvil y gestionar tus finanzas de manera completamente online.
• Indexa Capital: una empresa que ofrece servicios de asesoramiento financiero automatizado y gestión de carteras de inversión.
• Housers: una plataforma de crowdfunding inmobiliario que permite invertir en propiedades inmobiliarias de forma colectiva.
• Arbor: una aplicación móvil que permite ahorrar automáticamente cada vez que realizas una compra con tu tarjeta bancaria.

Riesgos y Consideraciones

Es conveniente tener en cuenta una serie de cuestiones antes de solicitar los servicios de una fintech, ya que son empresas en algunos casos de reciente creación cuyo nivel de volatilidad puede llegar a ser elevado.

• Su seguridad.
• La competitividad de sus tarifas.

La irrupción de estas empresas en el mercado financiero ha supuesto una auténtica revolución. La digitalización es un proceso que lo abarca todo, también en lo que a la forma de utilizar nuestro dinero en la vida cotidiana se refiere. En estos momentos la gran pregunta que hay en el ecosistema emprendedor tiene que ver con los nichos de mercado y si todavía hay margen para la innovación y el desarrollo de nuevos servicios y productos.

Tabla Comparativa: Fintech vs Banca Tradicional