Seguro a Todo Riesgo con Franquicia de 150 Euros: ¿Qué Significa?

Al asegurar un coche, existen diversas opciones, desde un seguro a todo riesgo (con o sin franquicia), que es más completo, hasta un seguro a terceros, que es más básico. En este artículo, nos centraremos en el seguro a todo riesgo con franquicia, explicando en qué consiste, qué cubre, cómo funciona y cuál es su precio habitual.

¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?

Un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es aquel que incluye una franquicia, lo que significa que los gastos son compartidos entre la aseguradora y el asegurado en caso de siniestro. Es decir, se comparte el riesgo.

El funcionamiento de la franquicia es sencillo: el cliente acuerda una cantidad con la aseguradora al contratar la póliza, que será la que tendrá que pagar si se produce un siniestro.

Ejemplo: Se contrata un seguro a todo riesgo con franquicia, estableciendo el importe en 300 €, y se tiene la mala fortuna de abollar el coche en el garaje. Si los daños son leves, la reparación de la chapa va a tener un coste más bajo (pongamos que es de 150 €). Dado que es una cifra inferior a la franquicia, significa que, de dar un parte al seguro, el tomador es quien tiene que asumir el coste de la reparación.

¿Qué Cubre un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?

El seguro a todo riesgo (con franquicia) te permite disponer de una protección superior y más completa. Por lo tanto, si hablamos de un seguro a todo riesgo con franquicia, tendremos estas mismas coberturas, pero, en caso de siniestro, el conductor debe asumir el pago de una determinada cantidad preestablecida.

En cuanto a la responsabilidad civil del asegurado, un seguro de coche con franquicia ofrece cobertura total. La franquicia solo se aplica en caso de daños propios.

Por tanto, el seguro a todo riesgo con franquicia cubre la mayoría de los daños que pueda sufrir tu coche, incluyendo golpes propios, actos vandálicos, robo e incluso daños por fenómenos meteorológicos como el granizo.

A la protección que normalmente se incluye en la póliza de un seguro a todo riesgo con franquicia se pueden añadir otras coberturas (menos habituales, por lo que se recomienda que, de quererlas, se pregunte a la aseguradora si dispone de ellas).

La franquicia afecta, fundamentalmente, a una cobertura: la de daños propios. Por eso la encontramos siempre como apellido de los seguros a todo riesgo.

También podrías tener un seguro a terceros ampliado con franquicia. Algunas aseguradoras la aplican en los siniestros de robo (en menor medida, también en los de incendio).

¿Qué Significa Tener un Seguro a Terceros Ampliado con Franquicia?

Si te dan a elegir un seguro a terceros ampliado con franquicia, ¿qué significa? En el caso de que sufras un accidente en el que tu coche quede siniestro total y cuentes con un seguro a todo riesgo con franquicia lo habitual es que esta se deduzca de la indemnización. Y por si no lo sabes, te puedes quedar con un coche siniestro total cuando te descuentan el valor de los restos. También pueden incluirlos en la indemnización, si se los quedan ellos.

Ventajas y Desventajas del Seguro a Todo Riesgo con Franquicia

La principal ventaja de un seguro a todo riesgo con franquicia es el precio que se paga por la prima, que es inferior al que se abonaría si no la tuviese. Pero no es la única.

• Ventajas:
  • Precio más económico: al asumir parte del riesgo, el precio del seguro suele ser más bajo.
  • Cobertura completa a partir de cierto importe: una vez superado el valor de la franquicia, el seguro actúa con total normalidad y cubre el resto del gasto sin problema.
  • Ideal para conductores responsables que no suelen dar partes de accidentes o que pueden pasar largos períodos sin incidentes.
• Desventajas:
  • En caso de siniestro, el tomador se hará cargo de parte del coste de los daños (el que se prefija en la franquicia).
  • No es la mejor opción si conduces a diario y las probabilidades de tener un accidente aumentan.

Eso sí, existe una diferencia en el precio de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia, que suele ser más bajo si se compara con una póliza que no la tenga.

¿Cómo Funciona la Franquicia en Caso de Siniestro?

La franquicia del seguro no afecta a las coberturas, sino al importe que paga el asegurado en caso de presentar un parte. Se debe tener presente que la compañía aseguradora solo exigirá el pago de una franquicia por cada siniestro. Ahora bien, en caso de tratarse de situaciones susceptibles de fraude será el perito quien decida cuántas franquicias se deben pagar.

Si tienes un accidente y el valor del siniestro es superior a la franquicia, tú pagas la parte correspondiente a dicha franquicia. Ahora bien, si el coste de la reparación es inferior a la franquicia, la compañía no tiene que pagar nada porque tú debes asumir toda la cantidad.

Ejemplo: Un usuario tiene contratado un seguro de coche con franquicia de 300€. Si tiene un accidente y el valor del siniestro es de 900€, el usuario paga los 300€ correspondientes a la franquicia, y la aseguradora cubre el resto, es decir, 600€.

En el caso de, por ejemplo, tener un accidente en el que la culpa sea nuestra, será el seguro de Responsabilidad Civil el encargado de cubrir los daños que causemos a las terceras personas afectadas por lo que no entrará en juego ninguna franquicia.

Si el siniestro queda fuera de la cobertura, la situación da un giro de 180 grados: eres tú quien debe pagar la reparación.

Tipos de Franquicia

A la hora de hablar de seguros, no todas las franquicias funcionan igual. Existen distintos tipos, y conocerlos puede ayudarte a entender mejor cuándo tendrás que pagar algo y cuánto será.

• Franquicia absoluta o deducible: Si el coste del siniestro es menor o igual al importe de la franquicia, el seguro no cubrirá nada.
• Franquicia relativa: Si el coste del siniestro no supera la franquicia, lo pagas tú.
• Coaseguro: Ambas partes comparten los costes según un porcentaje acordado en la póliza.
• Franquicia creciente: Aumenta la franquicia conforme se declaran más siniestros.

¿Cómo Elegir la Mejor Póliza con Franquicia?

Un seguro de automóvil es un producto verdaderamente personalizado, con unas características u otras en función de cada conductor, por lo que los perfiles más adecuados para un seguro a todo riesgo con franquicia son también relativos.

Al realizar una búsqueda con un comparador de seguros de coche puedes consultar las coberturas y condiciones de cada póliza y cotejar las que más te interesen. El punto de partida debe ser siempre la relación calidad-precio, es decir, lo que te ofrecen por una determinada prima y con qué condiciones.

Si estás pensando en contratar un seguro a todo riesgo con franquicia para tu coche, infórmate bien y compara diferentes opciones antes de tomar una decisión.

Consejos para elegir la mejor póliza a terceros con franquicia:

1. Compara ofertas: cada aseguradora ofrece distintas franquicias y precios.
2. Elige una franquicia que te resulte asumible: ni demasiado alta ni demasiado baja.
3. Valora coberturas extra: lunas, robo, incendio, asistencia…
4. Consulta con un corredor de seguros para que te asesore de forma imparcial y gratuita.

¿Cuándo Conviene un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?

El seguro a todo riesgo con franquicia sale a cuenta para usuarios con un buen expediente de siniestralidad que no suelen dar partes, o para aquellos que no utilizan el vehículo a diario o lo usan sólo de forma ocasional, ya que el riesgo de sufrir un percance se reduce notablemente.

Este tipo de seguro es ideal si:

• Quieres un precio más ajustado que un todo riesgo, pero con algo más de protección que un terceros.
• Tienes un coche de valor medio o alto y quieres cubrir algunos daños propios.
• Eres un buen conductor, con pocas probabilidades de dar partes.
• Prefieres asumir un pequeño coste en caso de siniestro, a cambio de una prima más baja.

No es la mejor opción si:

• Tienes un coche muy antiguo o de bajo valor (quizá no merece la pena).
• Prefieres no pagar nada extra en caso de siniestro (mejor un todo riesgo sin franquicia).

¿Cómo Fijar el Importe de la Franquicia?

Si optas por el seguro con franquicia, tu responsabilidad a la hora de cubrir los daños de cada siniestro es mayor, aunque eso hace que la prima sea más asequible.

• Alto: Hay que valorar cada caso porque en cantidades pequeñas no suele compensar dar parte a la entidad aseguradora.
• Bajo: Recomendado para aquellos conductores prudentes que usen poco el coche.
• Alta: Si no supera los dos años: merece la pena tener un seguro a todo riesgo y asumir la diferencia de precio.

Tabla Comparativa de Seguros con Franquicia