¿Qué es un Emprendedor Financiero? Definición y Claves para el Éxito

Los emprendedores motivados y sus startups son un componente imprescindible para el desarrollo económico. Sin ellos habría menos innovación, menos productividad y menos oportunidades de trabajo. Sin embargo, comenzar un nuevo negocio conlleva una serie de desafíos y riesgos, entre ellos los financieros.

En el entorno empresarial existen personas con una gran capacidad creativa para buscar soluciones innovadoras y la habilidad para convertirlas en una empresa rentable. Un emprendedor es una persona que identifica una oportunidad de negocio y decide iniciar y desarrollar un proyecto empresarial asumiendo los riesgos financieros y personales asociados con el objetivo de generar beneficios económicos y/o sociales.

Un emprendedor es una persona que ha comenzado su propio negocio. Sin embargo, lo que realmente describe su esencia es su capacidad de emprendimiento (principalmente consistente en asumir riesgos e innovar). De esta manera, un emprendedor que cuente con conocimientos financieros le será de ayuda para empezar nuevos proyectos empresariales y además, reforzar su competitividad.

Es necesario que todos aquellos que se quieren unir a esta aventura de emprender conozcan algunos conceptos, productos y servicios financieros básicos para poder aprovechar sus ventajas y así hacer crecer sus negocios. Por ello, y con el fin de mejorar la salud financiera, tanto de la sociedad en general, como de los emprendedores, os traemos este artículo en el que hablamos de algunos conceptos financieros que debes conocer si tú también quieres emprender un negocio.

En MAPFRE apostamos por la educación financiera porque sabemos que es un actor clave que nos capacita y nos da la confianza que necesitamos para tomar decisiones, para ser más conscientes de los riesgos y oportunidades, y para adoptar acciones que mejoren nuestro bienestar.

La Importancia de la Educación Financiera para Emprendedores

Según la Organización para la Cooperación y del Desarrollo Económico (OCDE), la educación financiera consiste en una “combinación de consciencia, conocimiento, habilidad, actitud y comportamiento necesarios para la toma de decisiones financieras sólidas y, en última instancia, el logro del bienestar financiero individual”.

Desgraciadamente, y según un estudio publicado por la firma Intuit, el 40% de los dueños de pequeños negocios se considera analfabeto en el ámbito financiero. Sin embargo, el 81% de los mismos gestiona las finanzas de su propio negocio.

Algunos emprendedores empiezan sus negocios sin una adecuada educación financiera, desconociendo la importancia que tiene para las compañías contar con una buena planificación, las fuentes de financiación, el manejo de créditos, entre otros términos.

Para poder emprender un negocio es esencial establecer: un plan, las técnicas de venta, las técnicas de negociación, la búsqueda de financiamiento, administración y capital humano. El dinero es el alma de un negocio y las finanzas son el centro neurálgico. Las finanzas son fundamentales para crear o promover un negocio, ganar activos, desarrollar productos, ejecutar encuestas de mercado, publicidad, etc.

Representan un instrumento de gestión de las PYMES que permiten interpretar datos económicos- financieros. La inversión es algo que se compra con dinero y que se espera produzca ingresos o beneficios.

Requerimientos Financieros para Emprendedores

La Asociación de Contadores Públicos Colegiados (ACCA) cuenta con una lista de ámbitos o requerimientos de índole financiera para todo empresario:

• Distinguir entre finanzas personales y empresariales.
• Ser un comprador competente de servicios y productos financieros. Esto implica conocer su propósito, riesgos y costes.
• Prever las necesidades financieras que el negocio pueda tener en el futuro, teniendo en cuenta diversos escenarios.
• Evaluar los riesgos financieros a los que el negocio está expuesto y determinar la reacción adecuada en caso de que dichos riesgos de manifiesten.
• Comprender el proceso de toma de decisiones de los proveedores financieros para promover la solvencia del negocio e incentivar la inversión.
• Alinear las necesidades financieras del negocio con las normativas fiscales del país de actividad.

Estos informes trimestrales permiten conocer la liquidez del negocio, sus ingresos y gastos, así como las ganancias y pérdidas experimentadas por la empresa. Se trata de información imprescindible para saber si el negocio es capaz de mantener o incrementar su ritmo de actividad, o bien prever un futuro problema de liquidez que pueda asfixiar a la empresa.

En ocasiones, los gestores y dueños de las pymes toman decisiones estratégicas de forma improvisada y guiados por su intuición en lugar de llevar a cabo un análisis financiero de la situación. Evidentemente, la estrategia de precios seguida por el negocio tiene una influencia directa en los resultados económicos. Para ello, es imprescindible garantizar que se está obteniendo una rentabilidad positiva con los precios fijados.

Igualmente, hay que garantizar un flujo de caja que permita mantener la actividad del negocio. En definitiva, la política de descuentos y operaciones de crédito debería ajustarse a las posibilidades del negocio.

Conceptos Financieros Clave para Emprendedores

Para navegar con éxito en el mundo de los negocios, necesitas familiarizarte con una serie de conceptos financieros básicos. Algunos de estos conceptos son:

• Activo: Un recurso con valor que una empresa posee con la intención de que genere un beneficio futuro.
• Pasivo: Las deudas y obligaciones con las que una empresa financia su actividad.
• Margen bruto: El beneficio directo que obtiene una empresa por un bien o servicio, es decir, la diferencia entre el precio de venta de un producto y su coste de producción.
• Coste de oportunidad: El coste de la alternativa a la que renunciamos cuando tomamos una determinada decisión.
• Riesgo y gestión del riesgo: La probabilidad de que ocurra un evento que pueda afectar negativamente los resultados financieros de una empresa.
• Ratio de liquidez: Mide la habilidad de una empresa para hacer frente a sus obligaciones financieras a corto plazo.
• Retorno de la inversión (ROI): Un indicador que permite evaluar la rentabilidad de una inversión en base al capital destinado y al beneficio que se ha obtenido.
• Margen de contribución: La diferencia entre lo que nos cuesta producir un producto o servicio y el precio al que lo ponemos a la venta.
• Apalancamiento: Una estrategia utilizada para aumentar las ganancias de una inversión, utilizando créditos, costes fijos u otras herramientas de inversión.
• Punto de equilibrio: El momento en que tu startup llega a un equilibrio en el que los costes igualan a los ingresos totales.

Cuanto más asimile todos estos conceptos financieros, mayor será el análisis y la consecuente toma de decisiones informadas para poder emprender. En este artículo hemos seleccionado unos pocos, pero todos ellos juegan un papel importante en el emprendimiento empresarial.

Tipos de Emprendedores Financieros

Dentro del mundo del emprendimiento existen diferentes tipos de emprendedores. Estos se pueden clasificar en función del tipo de startup que desarrollen, pero también de su experiencia en el mundo de los negocios o incluso del tipo de financiación con la que cuenten. Uno de ellos es:

El Emprendedor Inversionista

El emprendedor inversionista es una persona que cuenta con los recursos necesarios para invertir o crear su propia startup. Tras haber reunido cierto capital, los emprendedores inversionistas lo invierten en proyectos que les pueden garantizar más rentabilidad en el largo plazo. Este es su principal objetivo: lograr que su patrimonio crezca.

La revista 'Emprendedores' afirma sobre este tipo de emprendedores que disponen de capital y deciden invertirlo en un nuevo proyecto. En cambio, no se encargan de las gestiones del día a día, por lo que están más distanciados del proyecto. Esto puede llevarlos al desinterés o abandono de la idea.

Existen dos tipos de emprendedores inversionistas:

• Emprendedores que invierten en sus propios proyectos.
• Emprendedores que invierten en ideas ajenas. Dedican su patrimonio a startups ideadas por otras personas y forman parte de ellas como socios.

Características del emprendedor inversionista:

• Tienen capital.
• La rentabilidad es su principal objetivo.
• Tiene experiencia en negocios.
• Miedo al riesgo.
• Optimismo. En busca del éxito.
• Alejados de la gestión diaria de los proyectos.

Ejemplos de emprendedores inversionistas:

• Elon Musk: Fundador de Zip2, X.com (luego PayPal) y otras empresas innovadoras.
• Reese Witherspoon: Actriz y fundadora de la productora Type A Films.
• Carlos Blanco: Emprendedor inversionista en el ámbito español.
• Juan Roig: Presidente de Mercadona, invierte en startups a través de Lanzadera.

Habilidades Clave de un Emprendedor

Aunque las características de un emprendedor pueden variar dependiendo de la persona, el proyecto y el sector empresarial en el que quiera moverse, a grandes rasgos todas las personas que apuestan por iniciar su propio negocio presentan una serie de rasgos comunes.

Todos los emprendedores coinciden en presentar ciertas habilidades de liderazgo con las que ponerse al frente de equipos a los que tienen que comunicar su proyecto y su visión de manera efectiva, así como inspirar y motivar a otras personas para que crean en su proyecto.

• Innovación: Por principio, los emprendedores son personas que cuentan con soluciones innovadoras para problemas y oportunidades de negocio.
• Acceso a recursos: Es importante que un emprendedor tenga acceso a los recursos necesarios para iniciar y hacer crecer su negocio.
• Determinación: Dentro de este punto, la determinación es una característica clave de los emprendedores, puesto que estarán obligados a enfrentar diferentes desafíos y fracasos.
• Visión a largo plazo: El desarrollo de un proyecto empresarial nunca puede contemplarse a corto plazo, sino que los emprendedores suelen tener la mirada puesta en un horizonte más lejano y se comprometen a trabajar hacia metas a largo plazo, incluso cuando los resultados inmediatos pueden no ser evidentes.

Diferencia entre Empresario y Emprendedor

La diferencia básica entre empresario y emprendedor radica en su papel dentro del desarrollo empresarial. En base a ella, el empresario es la persona que dirige y gestiona una empresa ya establecida, centrándose en la administración eficiente y rentable del negocio. Por su parte, el emprendedor es el encargado de iniciar y desarrollar un nuevo proyecto, asumiendo las responsabilidad sobre los riesgos asociados y organizando los recursos necesarios para ponerlo en marcha.

¿Cómo Mejorar tus Conocimientos Financieros como Emprendedor?

Fortalecer tus conocimientos en finanzas te equipará con las herramientas necesarias para dirigir tu negocio con confianza. Los libros de texto clásicos sobre finanzas empresariales son un buen punto de partida, ya que ofrecen una visión integral de los principios financieros y su aplicación en el mundo de los negocios.

No subestimes el valor de las redes profesionales y los grupos de emprendedores. A menudo, el intercambio de experiencias y conocimientos entre pares puede proporcionarte ideas prácticas y consejos relevantes.

Dominar las finanzas es una habilidad esencial para cualquier emprendedor. Recuerda que la clave para el dominio financiero es el compromiso continuo con el aprendizaje y la aplicación práctica de los conocimientos adquiridos.