Estrategias Efectivas para Mejorar la Liquidez de tu Pyme

En el dinámico mundo empresarial, las pymes se enfrentan a menudo a distintos desafíos financieros, siendo la falta de liquidez uno de los más comunes. En los negocios la falta de liquidez puede ser la diferencia entre crecer o cerrar.

La liquidez en una empresa es la capacidad económica en efectivo de la que dispone una empresa para afrontar sus obligaciones o deudas en un plazo inmediato. Al final, lo esencial siempre es lo importante. Y en tu negocio, lo esencial es tener suficiente efectivo para trabajar con seguridad.

La buena gestión de tesorería es un componente esencial para que un negocio pueda sobrevivir. Nos permite mantener un flujo de caja saludable, asegurando que siempre haya suficientes fondos disponibles para cubrir las necesidades operativas y las obligaciones financieras.

La falta de liquidez puede poner a prueba la resistencia de tu empresa. Sin embargo, con las estrategias adecuadas y una visión clara, puedes superar cualquier dificultad.

Este post es el primero de una serie de publicaciones en las que exploraremos diversas alternativas y estrategias que pueden ayudar a las pymes a solventar sus problemas de liquidez. Con más de 20 años de experiencia asesorando a empresas, en ASFIN entendemos la importancia de ser audaces y buscar soluciones duraderas, siempre de la mano de expertos en la materia.

¿Qué es la falta de liquidez?

La falta de liquidez en una empresa expresa la situación en la cual el nivel de efectivo es insuficiente para afrontar los gastos inmediatos. El efectivo lo conforman el dinero en caja, en cuenta corriente o el que pueda generar algún activo que sea convertible con rapidez en moneda.

La precariedad de fondos, de forma continuada, puede llevar incluso al cierre de la empresa por falta de liquidez. Aun manteniendo un buen volumen de ventas un cierre puede sobrevenir por asfixia financiera, especialmente cuando el nivel de endeudamiento es alto y los plazos de cobro son demasiados largos.

Para una pyme, el riesgo de no poder cumplir con sus obligaciones a corto plazo es un factor clave que afecta gravemente a la relación con sus empleados y a las operaciones con terceros. Reduce la capacidad competitiva. Disminuye la capacidad de maniobra y la libertad de elección. Supone un freno para poder aprovechar las oportunidades más interesantes y afecta a la rentabilidad de muchos elementos.

La falta de liquidez continuada conduce a la empresa a una situación límite de insolvencia. Será habitual caer en los registros de morosos e impagados, con la consecuente desconfianza del entorno sobre el negocio.

Si el volumen de ventas es insuficiente ya es una cuestión diferente, y será necesaria una estrategia empresarial de amplio espectro. Sin embargo, en muchos casos, los problemas de liquidez se puede combatir mejorando el control financiero. Las dificultades suele venir por falta de previsión y de cultura financiera.

Estrategias para mejorar la liquidez

Afortunadamente, hay varias alternativas para solventar la crisis de liquidez de un negocio. A continuación, te facilitamos soluciones para las pymes de fácil implantación y excelentes resultados.

1. Gestión de Tesorería

Gestionar la tesorería bien significa controlar el flujo de caja y optimizar el uso del capital circulante para evitar tensiones de liquidez. Es por esto por lo que planificar bien los cobros y los pagos, anticiparse a los imprevistos y aprovechar las herramientas financieras disponibles que permiten optimizar la gestión del capital circulante puede marcar la diferencia y asegurar que tu negocio siempre tenga dinero disponible cuando lo necesites.

El primer paso para una buena gestión de tesorería es tener claro cuánto dinero entra y sale de tu negocio. No se trata de mirar solo el saldo de la cuenta corriente, sino de anticiparte a futuros movimientos. Controla la diferencia entre ingresos y gastos.

Hoy en día existen apps y software de gestión que te ayudarán a visualizar de forma correcta el flujo de caja. Actúa con inteligencia. Actúa con rapidez. No niegues las evidencias y busca soluciones al primer síntoma. Lo peor son las urgencias, y que solo veas la solución de pedir un préstamo urgente al banco. El primer concepto que hay que entender es que la cuenta de resultados y la cuenta de tesorería no tienen porqué estar alineadas.

2. Optimización de Cobros

El mayor reto es evitar retrasos en los cobros.

• Facturación rápida, de forma que no haya demoras en la tramitación de la factura.
• Ofrecer incentivos a tus clientes por pronto pago. Un pequeño descuento puede motivarlos.
• Negocia plazos de pago con tus proveedores. Si puedes pagar más tarde tendrás margen para equilibrar la tesorería.

Solicita a tus clientes medios de pago, seguros y fiables, como los pagarés.

3. Capital Circulante

Es el recurso financiero que permite a una empresa operar con normalidad en el corto plazo. Se calcula como la diferencia entre activo corriente (dinero en caja, cuentas por cobrar e inventarios) y el pasivo corriente (deudas con proveedores, préstamos a corto plazo y otras obligaciones inmediatas).

Dado que no siempre es posible cuadrar cobros y pagos perfectamente, para cubrir desfases de tesorería y mantener el equilibrio del capital circulante existen multitud de herramientas de financiación.

4. Herramientas de Financiación

Estas soluciones permiten transformar ventas en liquidez inmediata o gestionar mejor los pagos a proveedores, asegurando que la empresa pueda operar sin problema.

• Cuentas de crédito.
• Descuento: Permite a la empresa recibir de forma anticipada el importe de pagarés, letras, recibos u otros efectos comerciales. Las ventas a crédito se convierten así en liquidez de forma inmediata.
• Confirming: La empresa gestiona los pagos a proveedores a través de una entidad financiera. Los proveedores pueden cobrar la factura en la fecha de vencimiento o anticipar el pago con financiación proporcionada por la misma entidad financiera.
• Préstamos circulante: Son préstamos diseñados para cubrir necesidades de capital durante un periodo normalmente inferior a 12 meses.
• Factoring: Mediante este instrumento la empresa cede sus facturas a una entidad financiera, que es la que se encarga del cobro y adelante el importe antes del vencimiento. Te permite financiar facturas con un mecanismo que te ofrece liquidez a corto plazo.

5. Optimización de Stock

Si tienes stock estancado en el almacén, deberías tratar de gestionarlo de la forma más rentable. Venderlo es una opción efectiva de obtener efectivo de manera rápida.

Un inventario sobredimensionado consume liquidez sin generar ingresos. Tener demasiadas existencias inmoviliza dinero que podrías necesitar para otros fines. Revisa con frecuencia tus niveles de stock, analiza qué productos rotan más y ajusta tus compras para evitar un exceso de inventario.

6. Reducción de Costes

Junto a estas y otras medidas, revisar la política de gastos y poner en marcha acciones para fomentar el ahorro ayuda a obtener liquidez. Con una serie de pequeños cambios en algunas partidas, puedes notar resultados rápidamente.

Revisa todos los gastos operativos y detecta oportunidades de ahorro sin afectar la calidad del producto o servicio. Es importante anticiparse a los períodos críticos de gasto.

7. Diversificación de Ingresos

Lanza ofertas, campañas de marketing de bajo coste o busca líneas de negocio con ingresos rápidos. Diversifica. Es el mejor consejo para tus finanzas.

8. Control Financiero

Implanta herramientas de control financiero y análisis de tesorería. Utiliza herramientas de gestión. La contabilidad de costes, por ejemplo, refleja todo el abanico de costes existentes, fijos y variables. Es importante conocer, de media, los días que tardas en cobrar o pagar, y renegociar los acuerdos comerciales con clientes y proveedores para ajustar mejor las fechas.

Muchos pequeños negocios gestionan sus finanzas “a ojo”, confiando en la intuición o revisando solo el saldo bancario. Pero los números no mienten y llevar un buen control de tesorería puede evitar más de un disgusto. En el apartado de tecnología encontramos toda suerte de programas que apuntan a la gestión horizontal del negocio. Es decir, ERP para la gestión comercial o ERP para la gestión de almacén, por ejemplo.

9. Negociación con Proveedores

Establecer relaciones positivas y de mutua confianza con los proveedores puede tener premio financiero en el sentido de los créditos comerciales, de manera que una empresa pueda extender los periodos de pago o conseguir mayores facilidades.

Es tan simple como solicitar aplazamientos en los pagos a los proveedores lo que permite utilizar productos o servicios sin tener que pagarlos durante un tiempo.

10. Previsión y Planificación

Dedica tiempo cada mes a proyectar tus ingresos y gastos previstos. Utiliza una hoja de cálculo sencilla o alguna de las muchas herramientas de gestión disponibles para visualizar, mes a mes, cuánto dinero entrará y cuánto saldrá.

11. Fondo de Emergencia

Así como en las familias se recomienda tener un fondo de emergencia, tu empresa también debería contar con un colchón para imprevistos. Con carácter periódico (por ejemplo, con el cierre de cada ejercicio anual) conviene destinar una parte de los beneficios a la constitución y mantenimiento de un fondo de emergencia.

Tabla resumen de estrategias

Conclusión

Evitar tensiones de liquidez no es algo que se resuelva solo con más ventas, sino con una gestión consciente, proactiva y realista del dinero. Pensar en liquidez no es un lujo de las grandes empresas, es una necesidad diaria para cualquier pyme o autónomo que quiera crecer con estabilidad.

Esperamos que estas estrategias e ideas te ayuden a controlar mejor tu liquidez para trabajar con menos preocupaciones. La anticipación en una gran estrategia.