Financiamiento para Emprendedores en Argentina: Oportunidades y Desafíos

Argentina presenta un bajo desarrollo, comparado con sus países vecinos, pero esto representa una oportunidad para crecer. Dada la importancia que tiene el emprendedurismo no solo para el emprendedor sino también para el desarrollo de un país como Argentina, se consideró relevante conocer cuál era su situación en Argentina y de qué forma desde las instituciones públicas y privadas se promovía su crecimiento y fortalecimiento, a través del otorgamiento de instrumentos financieros.

En este contexto, el acceso a financiamiento no se limita solo a programas gubernamentales, el sector privado también juega un papel crucial en este ecosistema.

El Ecosistema Emprendedor en Argentina

América Latina es una región con un interesante escenario emprendedor. Al igual que en España existen ciertas ayudas para materializar empresas, en América Latina también hay instituciones que proporcionan financiación para startups. Brasil lidera el ecosistema emprendedor de América Latina.

Para ello se realizó un trabajo de investigación, en donde en una primera etapa se indagó sobre las generalidades de los emprendedores y del ecosistema emprendedor, tecnología del financiamiento, las fuentes de financiamiento, etapas al momento de percibir el financiamiento. Luego, se identificó la actividad emprendedora en Argentina, y su posición en el ranking latinoamericano en virtud del Índice de Condiciones Sistémicas para el Emprendimiento Dinámico que elabora el Programa de Desarrollo Emprendedor que se enmarca en el Instituto de Industria de la Universidad Nacional de General Sarmiento (UNGS).

Instrumentos Financieros Disponibles

Adicionalmente, se hizo un relevamiento de la estadística disponible de instrumentos financieros aprobados destinados a emprendedores. Dentro de estos se identificaron 198 instrumentos financieros ofrecidos por los organismos públicos en los distintos estamentos de la región Santa Fe, Córdoba y Buenos Aires, así como organizaciones privadas nacionales e internacionales.

El 53,54 % de los instrumentos corresponden a premios, el 17,17 % son Aportes No Reembolsables y el 18,69 % son Créditos.

Programas y Ayudas Gubernamentales

Argentina ofrece una interesante oferta de ayudas y subvenciones para emprendedores. Es el caso del programa financiero Fondo Semilla Impacto, enfocado a proyectos con un objetivo social o medioambiental. Los emprendedores también pueden solicitar microcréditos a través de la Comisión Nacional de Microcrédito (CONAMI). Además, pueden pedir créditos en el programa CreAr Inversión PyME Federal, que ofrece financiación a todos los emprendedores nacionales, con excepción de aquellos ubicados en Buenos Aires.

La segunda mayor economía de América Latina ofrece varios instrumentos para emprendedores. Es el caso del Centro Nacional de Apoyo a la Pequeña y Mediana Empresa (CENAPYME), que proporciona servicios de asesoría, incubación, aceleración y consultoría. El 'Programa Jóvenes Emprendedores e Innovadores', del Consejo Mexiquense de Ciencia y Tecnología (Comecyt) y enfocado a menores de 29 años, es otra de las ayudas a las que pueden acceder los emprendedores del país.

Chile cuenta con un ecosistema emprendedor con un fuerte apoyo público. A través del Servicio de Cooperación Técnica (Sercotec), ofrece programas de financiación para emprendedores. Es el caso de Capital Semilla Emprende, creado para ayudar a materializar nuevos negocios, y de Capital Abeja Emprende, enfocado a mujeres que quieran abrir una nueva empresa.

Colombia es hogar de tres unicornios y en 2020 aprobó la 'Ley 2069 de Emprendimiento'. Además, cuenta con varios programas de ayuda, como el SENA Emprende Rural, enfocado al emprendimiento rural.

El Rol de las Instituciones Privadas

En este contexto, el acceso a financiamiento no se limita solo a programas gubernamentales, el sector privado también juega un papel crucial en este ecosistema. Es el caso de BBVA Spark, con presencia en España, México, Colombia y Argentina, que ofrece soluciones financieras como los 'growth loans' (préstamos para apoyar en la fase de expansión y crecimiento) o 'venture debt' (que combina deuda con capital e impide que la participación accionarial de los emprendedores disminuya).

Entre las firmas que solicitan asistencia, el 47% lo destinan a la compra de bienes de capital. Para empresas que recién se inician y emprenden, Supervielle otorga líneas de hasta $15.000.000.

En Brubank, el servicio es 100% digital y accesible desde cualquier dispositivo. «La transformación digital del sector PyME es imparable. En Brubank acompañamos este cambio y lo lideramos, ofreciendo soluciones financieras que realmente responden a las necesidades de los emprendedores y startups del siglo XXI.

El mercado de capitales ofrece importantes oportunidades de financiamiento que, por falta de asesoramiento y acceso a la información, las PyMEs no utilizan. Además, agregó que “muchas pymes creen que el mercado de capitales es algo lejano o complejo.

Microcréditos en Argentina

El microcrédito es una herramienta clave para el desarrollo económico y social. Los microcréditos están destinados al desarrollo de emprendimientos de autoempleo exclusivamente.

Las instituciones que otorgan microcréditos son heterogéneas, incluyendo instituciones sin fines de lucro. El objetivo del microcrédito es paliar la pobreza, dirigiéndose a grupos que se encuentran excluidos del sistema financiero formal.

A pesar de las diferencias que existen entre sus distintos países, América Latina es una región que ofrece oportunidades para el emprendimiento.

RIVET: Una Nueva Perspectiva en Financiamiento para Jóvenes Emprendedores

RIVET aspira a invertir más de quinientos millones de dólares en un millón de proyectos liderados por jóvenes en los próximos diez años. La ONG está co-dirigida y co-diseñada por gente joven y apoyada por un grupo de asesores pertenecientes a marcas como Apple, Google, Nike, entre otras. Quienes forman parte de la ONG se encuentran distribuidos alrededor del mundo, la organización busca financiar proyectos de cualquier país, incluyendo Argentina.

RIVET se enorgullece de reunir a jóvenes y algunas de las marcas más reconocidas del mundo para resolver problemas sociales de los 5 pilares: Acceso a educación, Reducción de pobreza, Sustentabilidad, Salud y bienestar, con un foco en salud mental y Diversidad e inclusión.

Al respecto, “Los jóvenes de todo el mundo tienen las ideas, la creatividad y el talento para enfrentar los difíciles desafíos que enfrenta su generación”, dijo Eric Dawson, CEO y Co-fundador de RIVET. Así mismo, “Simplemente carecen de los recursos. Estamos orgullosos de poder conectar grandes marcas, consumidores inteligentes e innovadores inspiradores para ampliar el acceso al capital que necesitan para lanzar y probar sus innovaciones por el bien de los demás”, agregó.

En la actualidad, solo el 0,002 % de toda la financiación filantrópica se destina a innovaciones dirigidas por jóvenes. RIVET busca cambiar el modelo tradicional de financiación por completo, canalizando la financiación a través de una red de ONGs asociadas que pondrán el capital recaudado directamente en manos de jóvenes innovadores que lideren proyectos de impacto social en sus comunidades.

“El aspecto más exclusivo del modelo RIVET es que todos, desde los consumidores jóvenes que compran sus valores hasta los jóvenes creadores de cambios que buscan mejorar sus comunidades, tienen la capacidad de ser héroes en una serie de problemas de vital importancia”, continuó Dawson. “Esta dinámica empoderará a la próxima generación de creadores de cambios sociales y emprendedores para hacer posible lo imposible”.

Por su parte, Erika Wykes-Sneyd, Vicepresidenta de Marketing en adidas, indicó: “Por primera vez en la historia, las empresas tienen una oportunidad única de poner a los jóvenes en control directo de las ideas, productos, financiación y narración. ¡Esto es lo que los jóvenes han estado pidiendo! RIVET respondió a su llamado al brindar acceso financiero a la generación más creativa y diversa, que está inspirada para resolver problemas reales que enfrentan sus comunidades locales y globales.”

Como parte de un programa de prueba del modelo RIVET, la ONG ha financiado más de 1000 proyectos dirigidos por jóvenes en 66 países de todo el mundo a través de una asociación con Funko. La amplia mayoría de los jóvenes que lideran estos proyectos han vivido el problema que están tratando de resolver en carne propia.

Tabla Resumen de Instrumentos Financieros