Potenciando las Pymes: Plataformas de Apoyo y Financiación para el Crecimiento Empresarial

En la era digital, los bancos pueden competir por su cuenta con las fintech o buscar acuerdos de colaboración para mejorar su oferta de servicios. Este enfoque estratégico se ha traducido en el desarrollo de plataformas y servicios diseñados para apoyar el crecimiento y la sostenibilidad de las pequeñas y medianas empresas (pymes).

La Innovación Abierta de Bankia para Pymes: La Plataforma Soluciona Empresas

Ejemplo claro de una estrategia de innovación abierta es Soluciona Empresas, una plataforma online creada por Bankia en sociedad con firmas especializadas, incluyendo entre ellas a una startup acelerada por la misma entidad. Como si se tratara de una caja de herramientas, la web contiene una serie de aplicaciones concebidas para ayudar a los negocios en su día a día, sean o no clientes del banco. El programa se lanzó este mes con nueve instrumentos, todos ellos gratuitos, a los que posteriormente se irán añadiendo nuevos servicios. Para acceder a los servicios solo hace falta identificarse mediante el CIF de la empresa y un correo electrónico.

Herramientas Agrupadas por Finalidad

Las herramientas se presentan repartidas en tres bloques de acuerdo con su finalidad: vender más, gestionar riesgos y obtener recursos.

Vender Más: Impulsando la Competitividad Digital y la Exportación

Del primer grupo forman parte Índicex, una aplicación desarrollada por la misma entidad que mide el nivel de competitividad digital de las empresas, y Exporta, que proporciona información sobre los países o sectores en los que la compañía puede tener más oportunidades de negocio. Exporta ha sido creada con el apoyo de Exportory, startup que ha pasado por el programa de aceleración del banco.

En los últimos años han sido muchas las empresas españolas que han decidido sacar sus negocios al exterior, bien obligadas por la situación de crisis en el mercado doméstico o bien por su propia iniciativa. "La crisis nos ha hecho cambiar las prioridades en el mundo empresarial, analizar los procesos y sistemas y darnos cuenta de que la vulnerabilidad de una empresa disminuye sustancialmente si atiende a varios mercados, en varias zonas y con varias monedas", explicó Espinosa de los Monteros, por lo que España está "ante un cambio estructural". Por su parte, Conthe afirmó que España se encuentra en una "situación de buenas perspectivas en cuanto a la devaluación del euro". En su opinión, hace falta ser "más conscientes de que, afortunadamente, hay pymes que están conquistando mercados", aunque matizó que "para abordar con cierta garantía de éxito una internacionalización se necesita una dimensión mínima y todo lo que sea facilitar la integración de las pymes puede ir por ahí".

Según contó Pobre, de Crédito y Caución, aunque en 2014 bajó el número de exportadores un 2,2%, aumentó un 11,4% el número de empresas que exportan regularmente, que son las que concentran el grueso de la exportación, hasta 45.842 exportadores regulares. Teniendo en cuenta el crecimiento del año anterior, Pobre señaló que "en los últimos dos años casi ha aumentado un 20% la base de exportadores regulares". Iglesias, también en representación de Crédito y Caución, señaló que "para salir al exterior hace falta cierta inteligencia en los negocios" e "ir con todas los garantías", algo que "las empresas están aprendiendo". El momento actual es bueno, en su opinión, ya que "el euro bajo puede ayudar" a la internacionalización, pero también ser "un espejismo", por lo que "la empresa debe tener un producto que aporte más valor o incorpore algo novedoso sobre el resto". En opinión de Pampillón, profesor del IE Business School, "es importante ver que España está diversificando la cesta exportadora y los mercados a los que acude". Pampillón afirmó que en 2015 se va a dar un crecimiento en las exportaciones por la depreciación del euro, por un mayor crecimiento de la zona euro y porque la caída de los precios en España es mayor que en la zona euro.

Gestionar Riesgos: Información Crucial para Operaciones Globales

Conocer a fondo los factores políticos, económicos y financieros que pueden influir en el éxito de una operación de exportación o internacionalización es crucial para cualquier compañía. Para ayudarlas a obtener información confiable y actualizada al respecto, Soluciona Empresas, la plataforma online gratuita para clientes y no clientes de Bankia, contiene un bloque de herramientas dedicado a gestionar este tipo de riesgos.

Para el segundo grupo de herramientas, Bankia contó con la colaboración de la asociación Forética y la firma de ciberdefensa S2 Grupo. La firma de seguro de crédito Solunion colaboró en el diseño de otras cuatro aplicaciones: País Índex muestra la calidad crediticia de los países, Sector Índex mide el riesgo de los sectores en los que opera cada empresa, Crédito Índex aporta un informe de riesgo crediticio por rating, sector y país de un conjunto de compañías, lo que permite a la firma usuaria medir el riesgo de sus clientes, mientras que Recobra informa de las probabilidades y costes de cobrar una factura impagada en cualquier lugar del mundo.

Cuatro de las aplicaciones que conforman esta sección han sido desarrolladas por el banco en colaboración con Solunion, compañía especializada en seguro de crédito que cuenta con el respaldo y la experiencia de sus accionistas, Euler Hermes, líder mundial en este tipo de productos, y Mapfre, aseguradora global de referencia en España. Las herramientas van de lo macro a lo micro.

• País Índex muestra la calidad crediticia de los países, de acuerdo con la clasificación de Solunion y Euler Hermes. A través de un informe, la aplicación permite conocer las fortalezas y debilidades, la información económica, financiera y comercial de los mercados, es decir, proporciona a las compañías elementos de juicio suficientes para ayudarlas a decidir en cuáles de ellos les conviene hacer negocios y en cuáles no.
• Sector Índex funciona de un modo parecido, pero la información que ofrece está centrada en el riesgo de los sectores en los que opera cada empresa en cualquier parte del mundo. Así, por ejemplo, permite saber la media de días que tardan en pagar las firmas de una industria en concreto (agricultura, minería, distribución...) en un país determinado (Vietnam, Kenia, Perú...).
• Crédito Índex va todavía más al detalle: aporta un informe del riesgo crediticio, por rating, sector y país, de un conjunto de compañías, lo que permite a la empresa usuaria medir la solvencia de su cartera internacional de clientes o la de potenciales proveedores, para ampliarla de manera acertada o cubrirse ante cualquier contingencia.
• Si a pesar de tener en cuenta todos estos riesgos y precauciones, la operación de exportación fracasa porque el cliente incumple con los pagos, los usuarios de Soluciona Empresas pueden recurrir a Recobra. Esta herramienta indica las probabilidades de cobrar una deuda vencida y pone a disposición de la empresa la experiencia de Solunion para orientarle al respecto. Es útil para la compañía que no quiere perder tiempo ni dinero intentando recuperar una factura con escasas probabilidades de éxito.

Obtención de Recursos: Asesoramiento en Subvenciones

La consultora Zabala Innovation Consulting participó en el desarrollo de la única herramienta que de momento ayuda a la obtención de recursos, Inveinte, que asesora en materia de subvenciones públicas oficiales.

El Respaldo de Bankia al Comercio Exterior (Cifras Históricas)

La actividad de comercio exterior de las empresas españolas recibió el año pasado cerca de 10.000 millones de euros en apoyo financiero por parte de Bankia, lo que en volumen supone un crecimiento interanual del 13%. En número de operaciones, el dinamismo de la entidad en materia de comercio exterior se tradujo en un incremento del 27% hasta superar las 158.000.

Las dos vías en las que se materializó el apoyo de Bankia al comercio exterior son la financiación de exportaciones e importaciones propiamente dicha y los avales concedidos y los créditos documentarios, fundamentales para facilitar que las compañías se presenten a proyectos internacionales.

Dentro del segmento empresarial, estratégico para Bankia, la entidad presta una especial atención a los proyectos de internacionalización, para lo que cuenta con un gran abanico de servicios y productos. “Queremos acompañar a las empresas en sus procesos de internacionalización, proporcionando soluciones que las ayuden a desarrollar su actividad internacional en las mejores condiciones”, comenta Jesús Miramón, director de comercio exterior de Bankia. Así, Bankia pone a su disposición todos los servicios que puedan necesitar para minorar los riesgos operativos, comerciales, de tipo de cambio, etc.

Durante los dos últimos años, las empresas españolas han realizado un importante esfuerzo de internacionalización. Todo ello ha redundado en la ampliación de la base exportadora empresarial. En 2016, el número de compañías exportadoras se acercó a 150.000, lo que supone un 20% más respecto a las 125.000 de 2011, según el Servicio de Estudios de Bankia. Precisamente, este proceso ha sido una de las claves del dinamismo que ha experimentado la economía española durante el último ejercicio. El banco financia desde circulante hasta inversiones y participación en licitaciones.

Apoyo Financiero de Bankia al Comercio Exterior: Datos Clave

CaixaBank: Un Socio Estratégico para el Impulso de las Pymes

CaixaBank fortalece su propuesta de valor para pymes mediante un modelo de especialización altamente diferenciado que se centra en ofrecer soluciones integrales y adaptadas a las necesidades únicas de cada empresa. Este enfoque especializado permite a la entidad no solo proporcionar productos financieros, sino también convertirse en un verdadero socio estratégico para el crecimiento de las pymes.

CaixaBank destinó 16.570 millones de euros a financiar las pequeñas y medianas empresas (pymes) en España durante 2024 (nueva concesión), lo que representa un incremento del 20% respecto al año anterior. Este aumento en la financiación se traduce en más de 128.000 operaciones, un 15% más que en el ejercicio previo. La entidad respalda el desarrollo del tejido empresarial local proveyendo liquidez y apoyando inversiones clave para el crecimiento sostenible de las pymes.

Cifras Destacadas del Apoyo de CaixaBank a Pymes (2024)

Modelo de Especialización y Red de Apoyo

Para articular todo este apoyo, la entidad cuenta con 72 centros Store Pymes distribuidos por toda España, en las que trabajan 1.000 profesionales especializados. A estos hay que sumar otros 142 Centros de Empresa, con unos 1.300 profesionales. Además, la entidad ha creado recientemente un centro de soporte con más de 100 personas que dan apoyo a los gestores de pymes y que están distribuidos en cuatro hubs situados en Barcelona, Valencia, Sevilla y Madrid.

Soluciones Financieras Integrales para Necesidades Diversas

El robusto volumen de crédito proporcionado se enfoca en satisfacer las singularidades que presenta la gestión de las pymes en España. CaixaBank ha destinado recursos para ofrecer líneas de financiación especializada, incluyendo opciones de factoring, confirming y renting. Por ejemplo, la entidad ha desarrollado CaixaBank ReadyToFinance, líneas de financiación 100% digitales para avanzar pagos a proveedores. Además, las pymes pueden acceder a líneas de crédito específicas para abordar proyectos puntuales o necesidades de tesorería, así como al leasing para la renovación de activos sin necesidad de desembolso inicial.

CaixaBank también ha creado productos innovadores como soluciones para la gestión de cobros y pagos que aglutinan todos los canales de comercialización de las pymes, simplificando la operativa diaria. De hecho, fue la primera entidad en Europa en estar homologada en el esquema SEPA Request To Pay, un sistema que permite a las empresas enviar una solicitud de pago automática para facilitar a sus deudores el pago de recibos devueltos. Dentro de su catálogo para pymes, CaixaBank ofrece la Cuenta Business Bank, que permite gestionar las finanzas empresariales con simplicidad y eficiencia. Esta cuenta proporciona acceso a herramientas exclusivas que facilitan la administración del flujo de efectivo, la gestión de pago a proveedores y la gestión de cobros, lo que agiliza significativamente las operaciones de las pymes.

Digitalización y Desarrollo Sostenible: Pilares del Crecimiento Moderno

En su apuesta por la digitalización, CaixaBank ha implementado herramientas digitales avanzadas que facilitan la administración financiera de las pymes. Estas herramientas permiten a los empresarios gestionar sus cuentas y operaciones desde cualquier ubicación, garantizando agilidad y eficiencia en la gestión. La entidad también está potenciando los préstamos online, para simplificar al máximo los trámites asociados a las operaciones de financiación, que permiten a los clientes beneficiarios de un límite preconcedido contratar un préstamo de forma 100% digital. La integración de otras soluciones digitales, como la notaría online o la firma diferida, ofrece a las pymes la capacidad de adaptarse a las demandas de un mercado en constante evolución.

En línea con su compromiso con la sostenibilidad, CaixaBank integra elementos de eficiencia energética en sus productos y servicios. Este enfoque no solo respalda el cumplimiento normativo y las expectativas sociales, sino que también genera un valor a largo plazo para las pymes al promover prácticas que pueden derivar en un ahorro de costes y mejora de la reputación corporativa. Por ejemplo, la entidad ha creado la figura de los gerentes en sostenibilidad, que acompañan y apoyan a las empresas en su camino hacia una gestión más sostenible. En este ámbito, la entidad ha lanzado un nuevo Plan Estratégico 2025-2027 para movilizar 100.000 millones de euros en finanzas sostenibles.