Cómo Financiar un Emprendimiento Propio Desde Cero: Guía Completa

Montar un negocio sin tener un euro en el bolsillo… ¿suena a locura, verdad? Pero espera, porque no solo es posible, sino que cada vez más personas lo están logrando. Sabemos que la falta de capital inicial puede parecer una barrera insalvable, pero no tiene por qué ser el fin de tu sueño emprendedor. Hoy en día, gracias a internet, la economía colaborativa y el acceso a recursos gratuitos (o casi), emprender sin dinero es mucho más viable que hace unos años. Porque aunque no tengas dinero, tienes algo que vale muchísimo: tu tiempo, tus habilidades, tu capacidad de resolver problemas...

Emprender sin recursos propios no es sencillo, pero sí es posible. A lo largo de esta guía vamos a contarte qué alternativas reales existen para lanzar tu proyecto sin capital propio, qué errores debes evitar y cómo puedes convencer a otros de apostar por ti, aunque no tengas nada en la cuenta bancaria.

Antes de Buscar Financiación: La Preparación es Clave

A la hora de crear una empresa, uno de los principales problemas a los que posiblemente te enfrentes es la falta de financiación. No en vano, la puesta en marcha de un negocio conlleva unos costes que, generalmente, suelen superar tu capacidad económica.

Antes de dar los primeros pasos en tu andadura como empresario, debes tener bien definidos los siguientes aspectos:

• Una buena idea.
• Un sistema de trabajo que funcione.
• Información del mercado y del sector.
• Análisis del tipo de cliente ideal.
• Estudio de la competencia.
• Y, una clara estrategia financiera.

Lo único imprescindible para montar una empresa propia es tener una idea, pero, para que esta tenga éxito y no se acabe convirtiendo en un problema económico para quien emprende, es necesario contar también con acceso a algún tipo de financiación. Un plan bien estructurado refleja seriedad, conocimiento del mercado y capacidad de gestión. Además, tener un plan detallado te ayuda a ti como emprendedor a visualizar la ruta del negocio, anticipar gastos, calcular rentabilidad y definir metas realistas. Un plan de empresa debe ser claro, realista y convincente.

El Dilema del Fundador: ¿Rey o Rico?

No conocer todas las opciones de financiación puede dar lugar a uno de los errores más comunes en emprendedores: no valorar bien la situación y acabar cediendo parte de su empresa a cambio de financiación cuando, en realidad, no era su objetivo. Hay modos de financiación que serán más o menos adecuados dependiendo del momento, del país o del objetivo de quien emprende. Este concepto se conoce como “el dilema del fundador”:

• Los emprendedores ‘king’ quieren controlar y nunca van a vender. Posiblemente prefieran un préstamo o alguna opción de financiación en la que se ceda una parte pequeña de la empresa.
• Los emprendedores ‘rich’, por otra parte, van vendiendo su empresa y se quedan con una parte más pequeña, buscando maximizar el valor de salida.

Fuentes de Financiación para Emprendimientos desde Cero

Partiendo de que muy pocos cuentan con el capital propio necesario para hacerlo, a continuación te contamos dónde puedes obtener financiación.

1. Autofinanciación (Bootstrapping)

En las fases iniciales, lo que en el caso de las ‘startups’ se denomina fase ‘pre-seed’ o presemilla, el 'bootstrapping' o financiarse con recursos propios (ahorros y los ingresos que se van generando) permite no depender de financiación externa. Es lo primero que puede hacer un emprendedor para testar su idea, ver si puede tener viabilidad y un hueco en el mercado. Si tiene ahorros personales, puede utilizarlos para financiar el inicio de su negocio o su empresa unipersonal. El crecimiento será más lento, pero se mantiene el control de la compañía en esos primeros pasos y no se empieza ya debiéndole dinero a una entidad bancaria.

2. Las 3 F's: Family, Friends and Fools

Una manera bastante habitual de obtener el dinero necesario para crear una empresa son las 3 F’s: Family, Friends and Fools. Los amigos, la familia y los “primos” (inversores «locos» que apuestan por tu proyecto) son una alternativa siempre a valorar. Consiste en recurrir a la gente cercana para que ayude en la financiación del proyecto, además de a esos ‘fools’, personas que simplemente se enamoran de la idea y deciden dar dinero aunque no conozcan al emprendedor. Se trata de un préstamo entre particulares. Los puntos positivos de esta opción es que, por lo general, no tendrás que pagar intereses y las cuotas tienden a ser más flexibles. Esta es una opción popular para muchos emprendedores, ya que los recursos prestados suelen ser a tasa de interés cero o muy baja. Como contrapartida, estarás mezclando lo profesional con lo personal, por lo que, quizá, tu relación con tus seres más queridos se vea deteriorada.

3. Entidades Bancarias y Préstamos Tradicionales

Los préstamos bancarios son una opción común para financiar un emprendimiento. Puedes solicitar un préstamo a través de tu banco local o institución financiera. Después de las opciones personales, esta suele ser la opción que más se plantean los emprendedores que desean arrancar con su negocio. Sin embargo, conseguir la financiación para empezar de cero una empresa en una entidad bancaria es complicado, ya que habitualmente, es preciso contar con una serie de requisitos muy concretos que no todos los nuevos empresarios son capaces de cumplir.

En 2023, del 73,9% de las firmas que recurrieron a financiación ajena, el 62% lo hizo con financiación bancaria, según datos de SGR-Cesgar. El instrumento más popular fueron los préstamos bancarios, que utilizó el 20% de las pymes. Esta es una opción que está muy bien para quien no quiere ceder parte de su empresa, aunque según el proyecto puede resultar difícil que lo concedan, por ejemplo, en el caso de ‘startups’ en sus etapas iniciales.

Los préstamos y las líneas de crédito son opciones populares para obtener financiamiento a largo plazo. Un préstamo es una cantidad fija de dinero que se debe pagar con intereses en un plazo determinado; por otro lado, una línea de crédito es un producto que permite acceder a una cantidad de dinero durante un período de tiempo y que puede ser utilizada en su totalidad o en montos parciales. Los microcréditos y préstamos online se han convertido en una opción muy popular entre los emprendedores que necesitan financiación rápida y sin trámites complicados.

Consejo: Si no tienes aval o experiencia previa, puedes reforzar tu solicitud mostrando proyecciones financieras y un presupuesto detallado.

4. Crowdfunding (Micromecenazgo)

El micromecenazgo o ‘crowdfunding’ es una de las opciones más populares hoy en día. Este modelo de financiación colectiva consiste en recaudar financiación a través de las pequeñas inversiones de muchas personas. Las campañas de ‘crowdfunding’ se publican normalmente en una plataforma online especializada y se mueven para llegar al máximo de inversores potenciales. A cambio, quien aporta dinero puede obtener desde descuentos hasta acceso prioritario a lo que se esté desarrollando, pasando por un porcentaje pequeño de la empresa.

Para desarrollarlo comúnmente se utilizan plataformas de crowdfunding online para presentar tu idea y ofrecer recompensas a los inversores. La principal desventaja es que algunas plataformas cobran comisiones por hacer uso de ellas y dependes de que los inversores crean en tu idea. Para tener éxito, no es solo subir un vídeo y esperar: tendrás que currarte una presentación irresistible, tener una comunidad mínima y comunicar constantemente el valor de tu proyecto.

5. Inversores Privados: Business Angels y Capital Riesgo

Buscar la inversión de sociedades o inversores privados también es bastante común. Si cuentas con una buena idea y un planteamiento coherente y bien fundamentado, esta vía de financiación deberás valorarla. El principal inconveniente de esta alternativa es que, por norma general, tendrás que entregar un porcentaje de participación de tu empresa.

• Business Angels: Estos ‘ángeles de los negocios’ son inversores privados, es decir, personas físicas con mayor capacidad de inversión que las tres efes, que apuestan por el emprendedor y su idea. Durante 2023 los 'business angels' realizaron al menos una nueva incorporación a sus carteras, con una inversión media de 49.738 euros. Este tipo de financiación es sobre todo para ‘startups’ con un modelo de negocio que empieza a estar probado y que ya generan ingresos. Además de dinero, los ‘business angels’ aportan también mucho conocimiento y apoyo porque en ocasiones son personas que en su momento también emprendieron.
• Fondos de Capital Riesgo: Los fondos de capital riesgo son fondos de inversión “cuya característica fundamental es que en la mayor parte de los casos suele invertir en empresas no cotizadas”. La financiación que reciben las ‘startups’ en esta fase es ya bastante elevada, a cambio de una participación en la empresa que el fondo pueda vender en el futuro por una cuantía mayor. Hay fondos especializados en industrias, los que buscan tener un porfolio diversificado, los que prefieren proyectos con un impacto positivo, entre otros.

El capital de inversión es un tipo de financiamiento en el que los inversores proporcionan fondos a cambio de una participación en la empresa. Como beneficio de invertir su dinero, esperan un retorno significativo de rendimientos en el futuro. Para convencer a estos inversores, necesitas algo más que una buena idea: un buen plan de negocio, algo de tracción y un pitch contundente son fundamentales.

6. Aceleradoras e Incubadoras de Negocios

Las incubadoras y aceleradoras de negocios ofrecen programas de apoyo y financiación a emprendedores seleccionados. Estas organizaciones proporcionan recursos, mentores y conexiones con la comunidad empresarial para ayudar a desarrollar y hacer crecer tu negocio. Este tipo de instituciones hacen precisamente lo que indica su nombre: aceleran el crecimiento de las ‘startups’ a las que acogen. Para ello, las ayudan a crear su modelo de negocio, a perfilar su estrategia y a captar financiación. Hacen una función de ’smart money’ muy interesante, porque acompañan al emprendedor en todo el proceso: diseño, testar el modelo, la fase de 'design thinking' y acceso a numerosos contactos.

7. Concursos de Emprendimiento

Muchas organizaciones y empresas patrocinan concursos de emprendimiento. En ellos, los participantes pueden presentar sus ideas de negocio y obtener financiamiento para su puesta en marcha. Una sencilla búsqueda en internet dará numerosos resultados de concursos a los que las empresas se pueden presentar para conseguir financiación. Sobre todo para ‘startups’ en las primeras fases, hay cada vez más concursos en escuelas de negocios y universidades.

8. Subvenciones y Ayudas Públicas

Sí, en España también hay dinero público disponible para emprender. Otra opción de financiación, que además permite mantener el control de la empresa, es solicitar alguna de las subvenciones o ayudas públicas que ofrece la Administración. Para optar a ellas, además de estar atentos a las distintas convocatorias que se van lanzando, hay cumplir una serie de requisitos. La facilidad o dificultad de acceder a ellas depende mucho del tipo de empresa y de su actividad.

Programa ENISA para Jóvenes Emprendedores y Startups

El programa ENISA tiene como objetivo dotar a las startups y pymes de reciente constitución de los recursos financieros necesarios para abordar las inversiones que precise el proyecto empresarial en esta fase inicial. Su misión es promover la financiación de proyectos empresariales, viables e innovadores, de la pyme española; propiciando la diversificación de sus fuentes de financiación.

Empresas Beneficiarias

• Pymes lideradas por emprendedores/as, sin límite de edad, cuyo proyecto empresarial ofrezca una clara ventaja competitiva.

Requisitos

• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, como sociedad mercantil, independiente de la de los socios o partícipes de la empresa.
• La sociedad deberá haber sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• Desarrollar la actividad principal y tener el domicilio social en el territorio nacional.
• El modelo de negocio será innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• Cofinanciar las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial. Los fondos propios han de ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.
• El proyecto empresarial deberá mostrar una estructura financiera equilibrada y profesionalidad en la gestión, mostrando viabilidad técnica y económica.
• Las cuentas del último ejercicio cerrado habrán de estar depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero.

Condiciones del Préstamo ENISA

A continuación, se detallan las condiciones generales de los préstamos ofrecidos por ENISA:

9. Factoring

Este tipo de financiación ofrece liquidez a las empresas al adelantarles el importe de las facturas que tienen pendientes de cobro. La entidad bancaria con la que se contrata este servicio cobrará a cambio una serie de comisiones e intereses.

10. Socios Industriales

Para emprendedores que se identifican más con la personalidad ‘rich’ y que esperan incluso en algún momento vender el 100% de la empresa, los socios industriales pueden resultar más interesantes que los socios puramente capitalistas. Se trata de una empresa del sector que se fija en ti y que te quiere participar o que te quiere comprar a ti como emprendedor para absorber el conocimiento o la tecnología o los clientes que hayas desarrollado. Normalmente un ‘corporate partner’ acaba comprando el 100% de la ‘startup’ e integrándola en su estructura.

Consejos Clave para la Financiación de tu Emprendimiento

Financiar un emprendimiento puede ser un desafío, pero con la información adecuada y una estrategia bien planificada, puedes encontrar las opciones que se ajusten a tus necesidades. Mientras buscas financiación, no dejes de avanzar. Esto es clave. Y sobre todo, haz que confíen en ti como persona.

1. Planifica y presupuesta: Antes de buscar una vía de financiación, asegúrate de tener un plan de negocio detallado y un presupuesto claro. Esto te ayudará a determinar la cantidad de dinero que necesitas y cómo lo emplearás.
2. Prepárate para presentar tu proyecto: Ya sea que estés buscando inversores o solicitando un préstamo, necesitarás presentar tu proyecto de manera efectiva. Prepara una presentación convincente que destaque los puntos clave de tu negocio, como la propuesta de valor, el mercado objetivo, la estrategia de crecimiento y el potencial de retorno de la inversión.
3. Busca asesoramiento profesional: Considera buscar asesoramiento profesional para ayudarte en el proceso de encontrar y elegir la mejor vía de financiación posible. Un consultor financiero o un mentor experimentado en emprendimiento pueden darte orientación y consejos valiosos.
4. Diversifica tus fuentes de financiación: No dependas únicamente de una fuente de financiación. Explora diferentes opciones y diversifica tus fuentes de ingresos. Esto te brindará mayor seguridad y flexibilidad en caso de que una fuente de financiación no funcione como esperabas.
5. Sé transparente y ético: Mantén siempre la transparencia y la ética en tus relaciones financieras. Proporciona información clara y precisa a los inversores o prestamistas. Cumple con tus obligaciones y compromisos financieros.
6. No olvides la gestión del dinero: Conseguir capital no lo es todo: la gestión del dinero marca la diferencia entre el éxito y el fracaso. Evalúa tu capacidad real de pago. Compara diferentes entidades. Evita usar préstamos empresariales para gastos personales. Lee la letra pequeña. Prioriza la transparencia. Financiar de forma responsable significa usar el crédito como una herramienta de crecimiento, no como una salida de emergencia.

Además de obtener financiamiento para iniciar su negocio, es importante tener en cuenta cómo obtener los recursos necesarios para su crecimiento continuo. Si su emprendimiento comienza a generar ingresos, es importante reinvertir parte de ellos en el crecimiento del negocio. Una vez que su negocio esté en marcha, puede considerar la posibilidad de buscar nuevas oportunidades de financiamiento. Esto puede incluir la emisión de acciones o la obtención de préstamos adicionales. Las asociaciones estratégicas con otras empresas pueden ser una forma efectiva de obtener recursos adicionales para el crecimiento de su negocio. Por ejemplo, si su emprendimiento se dedica a la fabricación de productos, puede considerar asociarse con una empresa de distribución para expandir su alcance.

En definitiva, solicitar un préstamo para negocio o para jóvenes emprendedores puede ser el primer paso hacia un futuro profesional exitoso, siempre que se haga con planificación y prudencia.