Vitacredit y Apoyos Financieros para Mujeres Emprendedoras en Navarra

En el panorama actual, donde la falta de oportunidades y un mercado laboral en constante cambio impulsan a muchos a buscar nuevas vías, el emprendimiento emerge como una alternativa cada vez más atractiva. La Real Academia Española define "emprendedor" como aquella persona que inicia con resolución acciones dificultosas o azarosas. Desde una perspectiva económica, un emprendedor es quien busca establecer un proyecto empresarial capaz de generar su propio empleo.

Según el Observatorio de Clima Emprendedor, en 2013, aproximadamente un 60% de los encuestados que emprendieron un nuevo negocio lo hicieron por primera vez, y un 20% por autorrealización personal. Ante este escenario, es fundamental conocer las herramientas y apoyos disponibles para quienes deciden dar este paso, especialmente para las mujeres emprendedoras en Navarra.

Primeros Pasos para Emprender: Aspectos Legales y Financieros

Antes de abordar la financiación, es crucial entender el entramado legal al que se enfrenta un emprendedor. El primer paso es elegir un nombre estratégico y adecuado para la actividad empresarial, conocido formalmente como denominación social. Este nombre debe ser único y se solicita en el Registro Central de Madrid, presentando tres opciones por orden de preferencia. El abogado laboralista Francisco Jesús García Pérez explica que existe un plazo de seis meses desde la asignación de la denominación social para constituir la empresa.

Formas Jurídicas: Sociedad Limitada (S.L.) vs. Sociedad Anónima (S.A.)

Una decisión clave es la forma jurídica de la empresa, ya sea una Sociedad Limitada (S.L.) o una Sociedad Anónima (S.A.), según la Ley de Sociedades de Capitales. La principal diferencia radica en la responsabilidad jurídica y financiera:

• Sociedad Limitada (S.L.): La responsabilidad se limita al patrimonio de la sociedad. Requiere un capital mínimo de 3.001 € y se estructura en participaciones.
• Sociedad Anónima (S.A.): Además del patrimonio de la sociedad, se responde con el patrimonio propio. Requiere un capital mínimo de 60.001 € y se estructura en acciones.

Ambas pueden constituirse de forma unipersonal. Sin embargo, la S.A. a menudo se constituye con un consejo de administradores.

Constitución de la Sociedad y Trámites Adicionales

Tras elegir la forma jurídica, se redactan los estatutos de la sociedad, que definen el objeto social, la actividad, el capital social y las participaciones o acciones. Se debe abrir una cuenta bancaria para la sociedad, donde se ingresará el capital social. Un notario se encargará de la escritura de constitución, con un costo estimado de unos 500 €. Finalmente, la empresa debe inscribirse en el registro mercantil.

Para un Empresario Individual o Autónomo, los trámites se reducen y no se requiere un capital mínimo inicial. Víctor Fiol, fisioterapeuta y emprendedor, explica que, como empresario individual, sus pasos incluyeron la creación de un plan de negocios, la inscripción en el Registro Mercantil, la declaración previa al inicio de operaciones en Hacienda, la solicitud de la licencia de apertura, el abono del Impuesto de Actividades Económicas (IAE) y el alta en la Tesorería de la Seguridad Social como autónomo. También comunicó a la comunidad autónoma la apertura del centro de trabajo.

Opciones de Financiación para Emprendedoras en Navarra

La inversión inicial necesaria para un nuevo negocio puede variar significativamente. En 2013, los emprendedores necesitaron una inversión inicial de entre 10 mil y 50 mil euros en la mayoría de los casos. Afortunadamente, existen diversas fuentes de financiación y ayuda.

Programas de Financiación Pública

El gobierno y otras entidades públicas ofrecen varias líneas de apoyo:

• Líneas ICO (Instituto del Crédito Oficial): Este banco público, adscrito al Ministerio de Economía y Competitividad, promueve actividades económicas. Ofrece financiación directa para proyectos innovadores, financiación corporativa para inversiones productivas, financiación estructurada para sectores como energía e infraestructuras, y programas específicos como ICO-CRTVE Cine Producción para obras audiovisuales.
• ENISA (Empresa Nacional de Innovación): Apoya proyectos innovadores, especialmente aquellos relacionados con las tecnologías. Ofrece préstamos de hasta 75.000 euros a jóvenes emprendedores para PYMES, y hasta 300.000 euros a través de sus programas de ayuda.
• Programa Neotec: Desarrollado por el Centro de Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI), apoya la creación y consolidación de PYMES, con énfasis en el ámbito tecnológico.
• Instituto de la Mujer: Concede ayudas a empresas lideradas por mujeres emprendedoras. Es recomendable visitar su web para conocer los detalles.
• Caja Navarra: Ofrece pequeños préstamos para jóvenes emprendedores.

Microcréditos y Préstamos Específicos

Existen opciones de financiación más específicas, ideales para cubrir gastos iniciales o necesidades de circulante:

• Microcrédito social: Préstamos personales de hasta 15.000 euros para proyectos de autoempleo promovidos por personas en situación de exclusión financiera que necesitan asesoramiento. Se conceden bajo la tutela de entidades sociales.
• Eurecan Despega: Un préstamo de 6.000 euros a devolver en tres años, con el primero en carencia (solo se pagan intereses).
• Vitacredit: Una línea de crédito diseñada para cubrir las necesidades de circulante, es decir, el dinero para los gastos diarios al iniciar la empresa.
• Préstamos participativos: Eurecan ofrece capital en función de la consecución de objetivos del plan de empresa. Si la empresa no obtiene beneficios netos positivos en los primeros cinco años, Eurecan no exige intereses.

Apoyos de Entidades Privadas y Bancos

Además de los programas gubernamentales, las emprendedoras pueden buscar financiación en entidades privadas o en los propios bancos.

• Fundación Bancaja - Solución Financiera para Emprendedores: Dirigido a jóvenes de entre 18 y 35 años, ofrece créditos sin aval de hasta 150.000 euros. Requiere presentar proyectos con elementos de desarrollo e innovación.
• BBVA - Plan Emprendedores: Ofrece gestión gratuita para la constitución de la empresa o el alta de autónomo a través de eConta, incluyendo gastos de notaría y registros. También brinda asesoramiento personal y preparación de escrituras. Se requiere abrir una Cuenta Total Negocios y contratar servicios online de gestión.
• Productos bancarios generales:
  • Préstamo Bienvenida: Para nuevos clientes o para cubrir necesidades de stock o gastos imprevistos.
  • Leasing Aplazamiento: Para financiar maquinaria, vehículos o programas informáticos.
  • Préstamo Flexible: Adaptado a la cadencia de cobros de la empresa.

Javier Bustamante, un especialista bancario, señala que la demanda de préstamos para emprendedores ha aumentado, especialmente entre quienes buscan iniciar un negocio por primera vez tras quedarse en el paro. La viabilidad del negocio y la seriedad del proyecto son aspectos cruciales para la concesión de préstamos. Es fundamental que el cliente aporte capital ahorrado o cuente con un avalista.

La Importancia del Plan de Empresa

Para solicitar cualquier ayuda o crédito y aumentar las posibilidades de éxito, todo emprendedor necesita un Plan de Empresa. Este documento es esencial para estudiar la idea de negocio en detalle, evitar precipitaciones y atraer a posibles inversores. Debe ser un documento abierto, dinámico (actualizándose a medida que la idea avanza), sintético y claro. Su objetivo principal es desarrollar la idea de negocio y convencer a terceros de su potencial.

Como se ha podido comprobar, emprender no es un camino fácil, pero con la debida asesoría y una idea sólida, cualquier persona puede convertirse en emprendedora. Las organizaciones públicas y privadas, como las mencionadas en esta guía, están comprometidas en apoyar y guiar a quienes deciden tomar este camino, especialmente a las mujeres que buscan romper barreras y construir su propio futuro empresarial en Navarra.