Seguros a Todo Riesgo con Franquicia: Protección Integral a un Precio Más Asequible

Con los seguros a todo riesgo con franquicia, puedes disfrutar de la cobertura de daños propios a un precio más bajo. Es un método útil para poder ahorrar en el seguro de tu coche, ya que disminuye los riesgos que asume la aseguradora.

El precio medio de un seguro a todo riesgo con franquicia en 2025 es de 420 euros al año. Estos precios se han obtenido en Rastreator con el perfil un hombre de 35 años, que tiene carné desde los 18. Está casado pero no tiene hijos y vive en Barcelona.

¿Qué es un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?

Un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es una póliza con coberturas pensadas para proteger al máximo tu vehículo, pero que cuenta con una particularidad: la franquicia. Un seguro de coche a todo riesgo cuenta con todas las coberturas de un todo riesgo, pero tiene una franquicia que el asegurado tendrá que pagar cada vez que tenga que hacer uso de su póliza.

La franquicia es una cantidad fija, o un porcentaje, pactado entre el asegurado y la compañía en el contrato del seguro y que se puede asociar a algunos riesgos. O sea: cada vez que tengas un siniestro tendrás que abonar una cantidad fija, una parte de los costes que suponga. Del resto se hará cargo la aseguradora. Eso siempre que el precio de la reparación (o indemnización según el caso) supere la franquicia pactada. A cambio disfrutarás de una prima -generalmente, aunque no siempre- más baja.

Ejemplo práctico: Antonio tiene contratada una póliza con franquicia de 300 euros. Un día, saliendo del garaje, roza su coche con una columna. El resultado es la abolladura de la puerta del copiloto. En el taller estiman que el arreglo costará 400 euros.

En este caso, Antonio solo pagará 300 euros (la franquicia), y la aseguradora se hará cargo de los 100 euros restantes.

¿Cómo Funciona un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?

En un seguro a todo riesgo con franquicia, la compañía no cubre todos los daños propios. Con una franquicia de 200 euros, el asegurado tendrá que pagar la reparación del coche hasta llegar a dicha cantidad y el resto correrá a cargo de la aseguradora, siempre y cuando la responsabilidad del accidente haya sido suya.

Por ejemplo, si el siniestro es de 500 euros, los primeros 200 euros los pagará el asegurado y los otros 300 corresponden a la compañía de seguros.

¿La franquicia se paga al taller o al seguro? La franquicia se paga al taller que realiza la reparación del vehículo. En estos casos, la aseguradora informa al taller de la cuantía de la franquicia y el asegurado debe pagarla. Si la reparación es por un importe inferior al de la franquicia, el asegurado tendrá que pagar la factura por completo.

¿Cómo funciona un seguro a todo riesgo con franquicia del 20%?

El seguro a todo riesgo con franquicia de porcentaje funciona de manera diferente al de cantidad fija. Si el porcentaje de franquicia es, por ejemplo, del 20%, tendrás que pagar esa parte de la avería. En un siniestro de 500 euros, con un seguro a todo riesgo con franquicia del 20% el asegurado deberá pagar 100 euros y la aseguradora los 400 euros restantes.

¿Qué Cubre un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?

Lo habitual es que un seguro a todo riesgo con franquicia ofrezca las mismas coberturas que un seguro a terceros ampliado, pero con algunos servicios o coberturas adicionales que completan la protección y que dependen de cada aseguradora, así como la garantía de daños propios, que es la que realmente marca la diferencia con las modalidades anteriores. Las coberturas de robo, incendio y lunas también estás incluidas en los seguros a todo riesgo con franquicia.

• Responsabilidad Civil: Es la cobertura más básica de cualquier seguro de coche.
• Daños Propios: Es una garantía que cubre los perjuicios que sufra tu propio coche, incluso si has sido tú quien los ha causado.
• Robo e Incendio: Con la cobertura por robo e incendio del seguro a todo riesgo con franquicia, la compañía asumirá los costes de haber sufrido en estas situaciones.
• Lunas: Un seguro a todo riesgo con franquicia para coche cubre también las lunas: ventanillas del coche, cristales e, incluso, del techo solar en algunos casos. Las compañías pueden cubrir tanto la reparación como el cambio.
• Defensa Jurídica: Es una garantía habitual de los seguros de coche a todo riesgo que permite disfrutar de servicio legal en caso de necesitarse.
• Asistencia en Viaje: Un seguro a todo riesgo con franquicia suele incluir una completa asistencia en viaje.

Por norma general, la franquicia solo se suele cobrar cuando el responsable del accidente o daño es el propio titular. Por otra parte, algunas aseguradoras complementan sus pólizas con servicios extra.

Ventajas de un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia

La principal ventaja de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es que ofrece todas las coberturas de un seguro a todo riesgo, pero con un precio menor, ya que el cliente asume una parte de la reparación (la franquicia). Es por esto que la aseguradora ve reducida la siniestralidad, pues el cliente no da partes por daños propios siempre que el importe sea inferior al de la franquicia acordada.

Otra ventaja de los seguros a todo riesgo con franquicia son sus coberturas, ya que ofrecen una mayor variedad a un precio similar al de un seguro a terceros ampliado. Estos seguros suelen incluir coberturas para el conductor con asistencia sanitaria. Además, ofrecen una indemnización a los familiares del conductor en casos de fallecimiento o invalidez permanente.

Finalmente, estas modalidades de seguro suelen incluir algunos servicios extra. Una de las más interesantes es el vehículo de sustitución en caso de accidente, incendio o sustracción. Lo que garantiza que el asegurado nunca se queda sin vehículo.

¿Cuándo Contratar un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?

Esta es una excelente modalidad de seguro para cualquiera que no suela sufrir accidentes, conductores que no dan partes cada año y para aquellos usuarios que utilizan el vehículo de forma ocasional. Tener un seguro todo riesgo con franquicia puede ayudar a hacer la prima de la póliza del vehículo más económica, sin embargo, con esta modalidad hay gastos añadidos.

La franquicia en el seguro no es la opción más acertada para aquellos que sufren siniestros con frecuencia. Si no es tu caso y tienes claro que quieres contratar un seguro de este tipo averigua cuál va a ser el descuento en la prima, la cuantía de la franquicia y sobre qué coberturas se aplica. Es la mejor manera de disfrutar de una póliza con franquicia sin asumir riesgos innecesarios.

Para valorar si merece la pena contratar una póliza de este tipo hay que tener en cuenta varias cuestiones. La primera: la relación entre prima y franquicia, que es inversamente proporcional. La segunda: el funcionamiento de la propia franquicia: cuanto menos la uses, menos veces pagarás. Por eso se considera que los seguros de coche a todo riesgo con franquicia son aconsejables para quienes no suelen dar muchos partes pero que, al mismo tiempo, quieren tener su coche bien protegido, y acceso a servicios adicionales.

¿Cómo Elegir el Mejor Seguro a Todo Riesgo con Franquicia?

Llegados a este punto, ¿cómo puedo identificar el mejor seguro a todo riesgo para mi coche? No pierdas de vista el precio del seguro a todo riesgo con franquicia y recuerda que la prima suele ser más baja si la franquicia es alta.

• Si ofrece descuentos o seguros combinados: por ejemplo, por contratar el seguro de coche a todo riesgo con franquicia con otra póliza de moto.
• Compara, compara y compara: para encontrar las mejores condiciones.

En general (aunque puede variar según la aseguradora), la franquicia se aplica en cada siniestro. Algunas compañías descuentan parte de esta franquicia a condición de que el coche sea reparado en un taller de su red propia.

No, la franquicia de un seguro de coche a todo riesgo no es siempre la misma. La mayoría de las aseguradoras permiten elegir entre franquicias de distinto importe. Ten en cuenta, eso sí, que cuanto más alta sea esta cantidad, menos pagarás de prima.

En caso de siniestro total (por pérdida total debido a daños irreparables o porque el coste de reparación supera su valor), la franquicia se descuenta de la indemnización que te corresponde.

Las opciones para contratar un todo riesgo con franquicia para tu coche son variadas y no resulta sencillo escoger. Por suerte, con nuestro comparador de seguros de coche podrás analizar la oferta de seguros de este tipo de las principales compañías del mercado. Y ver sus condiciones al mismo nivel, sin sesgos. Solo tendrás que responder unas preguntas que no te llevarán más de unos minutos.

El proceso de comparativa es muy sencillo. Somos independientes y transparentes, y no priorizamos los resultados de ninguna compañía. El resultado de la comparativa es personalizado. Podrás volver a comparar y modificar los datos de tu comparativa cuando quieras. Los resultados se actualizan cada media hora.

¿Cómo Ahorrar en tu Seguro de Coche?

Además, puedes ahorrar más aún comparando entre los seguros que te ofrecen las distintas compañías. En el comparador de vehículos puedes contratar un seguro de coche barato online con o sin franquicia, dependiendo de lo que más te interese.

Si quieres elegir la póliza que más se ajuste a tus necesidades, primero debes conocer los tipos de seguros de coche que hay en el mercado. Cuando utilizas un comparador de seguros para calcular el precio de tu seguro no solo tienes que fijarte en la cuota que vas a pagar, sino también en las coberturas, que varían bastante en función de la póliza.

El precio puede variar mucho en función de la compañía con la que decidas contratar tu seguro de coche online. Las compañías ofrecen una gran variedad de coberturas cuando vas a asegurar tu coche y, aunque la mayoría no son obligatorias, sí que pueden resultar muy útiles dependiendo del uso que hagas del vehículo.

Encontrar el seguro más barato y con las coberturas que necesitas es fácil si cuentas con las herramientas adecuadas. Rastreator te muestra en cuestión de segundos las ofertas que envían las aseguradoras en tiempo real y ajustadas al perfil de cada usuario.

Tabla Comparativa de Coberturas