Asesores y Soluciones Digitales: Pilares para la Resiliencia de Pymes y Autónomos
Las empresas, independientemente de su tamaño o sector, deben adoptar diversas soluciones tecnológicas para mejorar su eficiencia, competitividad y capacidad de respuesta en el mercado. Desde sistemas de gestión empresarial hasta herramientas de ciberseguridad y automatización de procesos, estas tecnologías son fundamentales para cualquier empresa que aspire a crecer y adaptarse a las demandas del mercado moderno.
Así, la adopción de soluciones tecnológicas esenciales permite a las empresas no solo mantenerse competitivas, sino también optimizar sus operaciones y mejorar la calidad del servicio ofrecido a sus clientes.
El Desafío de la Financiación para Pymes y Autónomos
En el complejo panorama económico actual, la financiación se ha convertido en uno de los retos más significativos para las pequeñas y medianas empresas (pymes) y los autónomos.
La Perspectiva del Asesor Financiero
Carlos Herrera, CEO- socio director de Gestae Asesores, una empresa especialista en soluciones financieras y gestión de negocios, subraya la relevancia de la asesoría profesional en este contexto. Gestae es especialista en gestión financiera-bancaria, y su labor es crucial en el actual entorno de incertidumbre y cambios.
Como profesionales en gestión financiera y bancaria, es necesario saber transmitir lo que el empresario tiene en su “cabeza”, realizando los planes de negocio, de viabilidad y facilitar los informes financieros a los responsables de las decisiones estratégicas de las empresas, para generar la confianza de las entidades financiera en los proyectos de nuestros clientes.
Superando las Barreras con las Entidades Bancarias
El principal reto que nos encontramos es explicar a las entidades financieras las situaciones particulares de cada cliente y como la pandemia les ha afectado a sus resultados. Es muy laborioso transmitir a las entidades financieras que, a pesar de que en los años 2020 y 2021 no se han generado beneficios o se han reducido de forma drástica, se debe de mantener la actividad de las empresas, ya que deben de estar posicionadas en el mercado cuando se recupere la normalidad económica. Y para estar bien posicionado, se necesita tener la financiación adecuada, ya que por tus propios medios no lo has podido generar.
Pymes nacidas en tiempos de pandemia, ¿y ahora qué?: La respuesta de nuestros expertos
El Panorama Bancario y la Restricción del Crédito
La capacidad de las pymes y autónomos para acceder a financiación se ha visto mermada por la situación del sector bancario y las políticas crediticias.
Concentración Bancaria y Acceso al Crédito
Otro problema que nos encontramos es el reducido número de entidades financiares por las constantes fusiones de los bancos. La realidad acaba siendo que, a menos entidades financieras, menos probabilidades de financiar los proyectos por la concentración de riesgos. Cada vez es más difícil conseguir financiación de proyectos, ya que las entidades valoran más los históricos que las nuevas iniciativas, por ello es vital una buena gestión bancaria para evitar incidencias con las pocas entidades que van quedado y que te marquen para el futuro.
Impacto de la Pandemia y los ICO COVID
La reducción de entidades financieras en el mercado y una pandemia mundial son el coctel perfecto para que haya una restricción de crédito. Mientras los ICOS COVID estaban en el mercado, la liquidez para las empresas no ha sido un problema. Pero cuando los bancos han dejado de comercializarlos, la bajada de firmas en operaciones se ha reducido notablemente.
Nuevas Vías de Financiación y el Ecosistema del Autónomo
Ante las dificultades para obtener financiación tradicional, surge la necesidad de explorar otras alternativas, mientras el entorno regulatorio para los autónomos genera nuevas preocupaciones.
Alternativas a la Financiación Tradicional
Es necesario que nuevas vías de financiación se abran de forma más generalizada, potencial la financiación no bancaria, la financiación pública e incluso y que entidades extranjeras entren en el mercado español a financiar proyectos, ya que el tener cada vez menos bancos con los que trabajar empieza a ser un problema, no solo para las pequeñas empresas sino también para las grandes.
El Entorno Regulatorio para los Autónomos
Desde que acabamos el 2021, el ecosistema de los autónomos no ha dejado de tener noticias. A mi entender no es bueno cargar con más impuestos/costes a los autónomos, que en definitiva son los creadores de actividad económica y de empleo en el país. Es una lástima que personas muy capacitadas para emprender proyectos no se decidan por el alto coste de empezar la actividad. También han generado dudas las sanciones automatizadas, que pueden ser generadas por la Inspección de Trabajo. Se podrán generar las actas de infracción, según los datos de la empresa que figuren en las bases de datos de la administración.
El Kit Digital y la Modernización Empresarial
La digitalización se presenta como una herramienta clave para la competitividad, y el programa Kit Digital ofrece una oportunidad significativa para pymes y autónomos, aunque no exenta de desafíos.
Muchas pymes y autónomos tienen sus ojos puestos en el kit digital. Empresas como Gestae, que tiene una amplia cartera de servicios, incluyendo la gestión de subvenciones, ofrecen apoyo en este ámbito.
Pero tengo que decir que unos fondos que lleguen tarde y mal gestionados, no serán usados de forma eficiente y eficaz. Los plazos de presentación de proyectos no son suficientes para un cambio estructural del país como están planteando. Las micropymes no están preparadas para la presentar toda la documentación necesaria para sus proyectos y necesitan profesionales externos que les asesoren y ayuden. Desde Gestae ofrecemos el servicio completo no solo para la consecución de la subvención, sino también la financiación necesaria para el desarrollo de todo el proyecto.
Tabla: Desafíos y Apoyo del Asesoramiento para Pymes y Autónomos
| Desafío para Pymes y Autónomos | Rol del Asesor Financiero/Tecnológico |
|---|---|
| Explicar situación a bancos post-pandemia | Transmitir el "sentir" del empresario, planes de negocio y viabilidad. |
| Reducida oferta bancaria / Concentración | Gestión bancaria eficiente, evitar incidencias. |
| Restricción de crédito post-ICO COVID | Identificar nuevas vías de financiación (no bancaria, pública, extranjera). |
| Altos costes/impuestos para emprender | Asesoramiento sobre la estructura de costes y ayudas disponibles. |
| Gestión de subvenciones (Kit Digital) | Asesoramiento completo para la consecución y financiación del proyecto. |
| Adaptación al nuevo escenario financiero | Guía sobre criptomonedas, neobancos y plataformas de inversores. |
La Revolución Financiera: Criptomonedas y Neobancos
El sector financiero está experimentando una transformación sin precedentes, con nuevas tecnologías y modelos de negocio que prometen cambiar la forma en que pymes y autónomos gestionan sus finanzas.
Criptomonedas, trading automático, neobancos… El escenario bancario y financiero ha cambiado enormemente en muy poco tiempo. Esta evolución del escenario bancario y financiero plantea una pregunta clave: ¿Cómo se refleja todo ello en el día a día de pymes y autónomos? Pues es un camino que queda mucho por recorrer dentro del sector empresarial.
De momento, las entidades financieras tradicionales copan un porcentaje muy elevado de la financiación que tienen las empresas españolas. Pero las plataformas de inversores, el traspaso de fondos a la compra de criptomonedas y la presencia de neobancos se está notando cada vez más.