La Propuesta de Valor de BBVA: Crecimiento Rentable y Sostenible

En los últimos años, BBVA se ha consolidado como la entidad europea líder en crecimiento y rentabilidad. Esta nueva prioridad estratégica supone un paso más allá de simplemente crecer y ganar cuota en los mercados y segmentos donde el banco tiene presencia. El valor realmente nace de crecer bien, de utilizar el capital de manera inteligente. El capital es un bien escaso y eso exige crecer priorizando la calidad a la cantidad, ser más eficientes en su uso y evaluar con mayor rigor en qué y cómo se invierten los recursos del banco.

Estrategia de Creación de Valor: Eficiencia y Rentabilidad

Una forma de materializar la creación de valor en la toma de decisiones concretas es comparar el retorno o beneficio que genera cada operación con su coste en términos de capital. El objetivo es crecer de manera rentable, es decir, por encima del coste de capital. En este sentido, tener claras las métricas de generación de rentabilidad sobre el capital utilizado es determinante para priorizar las operaciones con el mejor retorno sobre el riesgo asumido. De esta forma, BBVA puede orientar el capital hacia las actividades que realmente generan valor, sin comprometer la solvencia.

La creación de valor se aborda desde la generación del producto y la relación con los clientes para ayudarles a crecer. Comienza con la originación y la fijación de precios en las áreas comerciales, donde las transacciones se estructuran y evalúan según su rendimiento ajustado por riesgo y consumo de capital. La importancia de la fijación de precios reside en que cada precio que se fija, cada tasa que se ofrece al cliente, es una declaración estratégica. Es donde se cruzan rentabilidad, riesgo y propuesta de valor. Un ‘pricing’ inteligente protege los márgenes, permite seleccionar bien y asegura que cada producto supere el coste de capital.

En este sentido, el papel de la red comercial es fundamental: no es una herramienta de ejecución, sino de transformación. Convierte precios en relaciones de valor, oportunidades en negocio sostenible y volumen en rentabilidad. Un ‘pricing’ estratégico y una red inspirada y orientada al cliente significa también impulsar otro motor de creación de valor: la venta cruzada o ‘cross selling’. Se trata de un punto de encuentro natural entre la estrategia de creación de valor y la orientación al cliente: el cliente que confía en BBVA elige crecer con él a través de la contratación de otros productos y servicios como los seguros, la gestión de activos, la banca privada o los pagos.

En resumen, con esta nueva prioridad estratégica, BBVA refuerza su compromiso con un modelo de crecimiento rentable y sostenible, basado en el uso eficiente del capital y en la creación de valor a largo plazo. Más allá de los resultados financieros, esta apuesta implica una transformación cultural profunda: incorporar la creación de valor en cada decisión, en cada producto y en cada relación con el cliente.

Ilustración de la estrategia de creación de valor de BBVA.

La Banca de Empresas e Instituciones: Un Motor de Crecimiento

BBVA ha elevado el segmento empresarial como una de sus prioridades estratégicas para impulsar el crecimiento y la creación de valor. La directora financiera de BBVA, Luisa Gómez Bravo, ha insistido en la transaccionalidad como una de las grandes palancas de crecimiento del banco en relación con las empresas. El área de Banca de Empresas e Instituciones mantiene un sólido dinamismo, con crecimientos de en torno al 10% tanto en préstamos como en depósitos. BBVA atiende actualmente a cerca de 225.000 clientes empresariales, con un foco especial en el segmento de medianas empresas. En este segmento, el banco ha identificado un gran potencial en penetración de producto y venta cruzada.

A medida que aumenta el grado de principalidad -es decir, cuando BBVA se convierte en el banco de referencia del cliente- se multiplica la vinculación y la creación de valor. El responsable global de Banca de Empresas e Instituciones de BBVA considera fundamental entender cómo operan los clientes, los retos específicos de su sector y anticipar sus necesidades. En este contexto, la entidad está impulsando su modelo de sectorización para profundizar en el conocimiento de las distintas industrias y ofrecer un asesoramiento especializado. Este enfoque forma parte de una transformación orientada a consolidar la propuesta de valor de BBVA para las empresas.

Inteligencia Artificial y Digitalización en el Negocio Empresarial

Jaime Sáenz de Tejada ha explicado cómo el banco está desarrollando capacidades de inteligencia artificial integradas en sus canales y flujos de trabajo “para tomar mejores decisiones, decisiones más rápidas y mejorar la experiencia del cliente”. Asimismo, la IA está permitiendo simplificar trámites y reducir fricciones, ofreciendo una experiencia más ágil y eficiente, gracias a capacidades que automatizan y priorizan procesos internos sin sustituir el acompañamiento experto de los equipos. En el ámbito concreto del crédito, la automatización basada en datos acelera los procesos de aprobación y mejora la consistencia en la toma de decisiones, reforzando al mismo tiempo la calidad del análisis y la disciplina de capital.

Aplicación de la Inteligencia Artificial en los servicios bancarios de BBVA.

El Modelo de Banca Universal de BBVA

El crecimiento en Empresas se apoya también en la fortaleza del modelo de banca universal de BBVA, que conecta la banca minorista, la banca comercial y la banca corporativa y de inversión (CIB). Este modelo -una prioridad, tres segmentos, un banco- permite unir diferentes capacidades de toda la organización con el conocimiento del cliente para ofrecer soluciones integrales, que abarcan desde servicios transaccionales esenciales -como pagos, cobros o gestión de divisas- hasta capacidades más sofisticadas, como el acceso a mercados de capitales o la financiación estructurada.

Javier Rodríguez Soler, director global de Sostenibilidad y Banca Corporativa y de Inversión de BBVA, ha explicado que tener un banco universal en países como España, México, Turquía, Colombia, Argentina, Perú o Venezuela, implica dar servicio no solo a los hogares y las pequeñas empresas, sino también a las grandes corporaciones que operan en ellos. Su presencia global permite a BBVA acompañar a sus clientes en todas sus necesidades financieras y, al mismo tiempo, ofrecer conectividad internacional. De esta manera, el banco puede originar negocio en un país y ejecutarlo en otro.

“El negocio transfronterizo es nuestra principal ventaja competitiva frente a otros bancos que no tienen esta presencia de banca universal a nivel mundial. Hemos estado creciendo el negocio transfronterizo en un 24% anual, pasando de aproximadamente un 31% del margen bruto en 2021 a más del 40% el pasado año”, ha destacado. La estrategia de CIB se enmarca en un modelo de crecimiento disciplinado, enfocado en la rentabilidad y la eficiencia de capital: “En todas nuestras geografías clave, nuestro negocio ofrece rentabilidades por encima del coste de capital”, ha señalado Rodríguez Soler, para quien la expansión internacional y la apuesta tecnológica no son objetivos en sí mismos, sino palancas de creación de valor sostenible.

La Sostenibilidad como Pilar Estratégico

La sostenibilidad constituye otro de los motores de crecimiento del Plan Estratégico 2025-2029 de BBVA. BBVA ha fijado un nuevo objetivo de canalización de negocio sostenible de 700.000 millones de euros desde 2025 hasta 2029. Supone más que duplicar el anterior de 300.000 millones de euros del periodo 2018-2025, que ya alcanzó en diciembre de 2024, un año antes de lo previsto. Este nuevo objetivo, más ambicioso, se plantea además para un periodo más corto (cinco años frente a ocho).

«En BBVA seguimos considerando la sostenibilidad como una prioridad estratégica, un importante motor de crecimiento diferencial. Creemos que la oportunidad de negocio en esta segunda parte de la década estará impulsada por una fuerte inversión en infraestructuras y por el avanzado nivel de madurez de algunas de las nuevas tecnologías limpias, que permitirá ―a muchas de las que todavía no lo son― hacerlas rentables», ha manifestado el Director Global de Sostenibilidad y Banca Corporativa y de Inversión de BBVA, Javier Rodríguez Soler.

Para BBVA es fundamental acompañar a sus clientes financiando sus inversiones y asesorándolos en este proceso de transición, que va a estar acompañado por un fuerte componente de innovación y conocimiento de las nuevas tecnologías. La canalización de negocio sostenible en BBVA incluye aspectos relacionados con el cambio climático y el capital natural ―que comprende actividades vinculadas a agua, agricultura y economía circular―, así como la promoción y financiación de iniciativas sociales que incluyen: infraestructuras sociales, educativas, de salud, etc; apoyo a emprendedores y empresas jóvenes; y la inclusión financiera de los colectivos más desfavorecidos.

El compromiso de BBVA con un futuro sostenible.

Evolución de la Canalización de Negocio Sostenible de BBVA

Desde enero de 2018 y hasta diciembre de 2024, BBVA ha canalizado un total de 304.000 millones de euros en negocio sostenible, alcanzando un año antes de lo previsto dicho objetivo. El 78% del importe correspondió a canalización relacionada con la mitigación y adaptación al cambio climático y la preservación del capital natural, y el 22% con el crecimiento inclusivo.

La siguiente tabla muestra la distribución de la canalización de negocio sostenible por líneas de negocio:

Línea de Negocio	Porcentaje de Canalización Sostenible
Banca Corporativa y de Inversión (CIB)	59%
Empresas	27%
Clientes Minoristas	14%

Apoyo a las Pymes: Proximidad, Innovación y Especialización

El tejido empresarial español, y especialmente el andaluz, está afrontando un momento lleno de retos y oportunidades. Las pymes representan el 99,8% del total de empresas en España y generan más del 60% del empleo. En este contexto, las empresas andaluzas están demostrando un notable dinamismo, destacándose en sectores clave como el comercio, la hostelería y las actividades profesionales. Estas áreas han sido motores del crecimiento regional, impulsadas por una recuperación del consumo y un entorno laboral más favorable.

José Luis Serrano, director del área de Pymes de BBVA en España, destaca la propuesta de valor de BBVA para las pymes, centrada en tres pilares: proximidad, innovación y especialización. BBVA cuenta con equipos que conocen profundamente el tejido empresarial local y ofrecen un trato personalizado. Este año, el banco ha incrementado en un 20% las fuerzas de venta especializadas en áreas clave como la digitalización o la sostenibilidad. Hay que destacar también su presencia internacional que, junto a un equipo de especialistas en comercio exterior, convierte a BBVA en un aliado clave para las empresas que buscan crecer más allá de las fronteras.

En respuesta a las necesidades de las pymes, BBVA ha puesto a disposición de 320.000 pymes y autónomos más de 27.500 millones de euros en financiación preaprobada. Además, ha incrementado un 18,3% la financiación a las pymes andaluzas este año, por encima de la media de España, que se sitúa en el 17%. Más allá de las cifras, este compromiso con el desarrollo local acompaña a las pymes en su crecimiento con formación, asesoramiento y herramientas que impulsan su sostenibilidad y competitividad. Esto ha llevado a que más de 25.000 nuevas pymes y autónomos de Andalucía hayan elegido a BBVA como su banco este año.

Las pymes ya están aprovechando herramientas como BBVA Cobros, que permite recibir pagos con tarjeta a través del móvil, y el servicio de Bizum para comercios online, cuyas transacciones han crecido un 114% en el último año. Además, soluciones como el Préstamo TPV online permiten anticipar la facturación, facilitando liquidez inmediata. El objetivo es ser un socio estratégico para las pymes, apoyándolas con asesoramiento experto y fomentando iniciativas clave. Por ejemplo, BBVA ha participado activamente en eventos que impulsan el desarrollo empresarial como el Franchise Innovation Summit (FIS) y ha promovido iniciativas sostenibles como el acuerdo con Hostelería por el Clima.

El apoyo de BBVA a las PYMES en Andalucía.