Préstamos para Pymes en Banco Galicia: Requisitos y Condiciones

El acceso a financiación es crucial para el crecimiento y desarrollo de las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES). En Galicia, diversas entidades ofrecen programas de préstamos diseñados para apoyar las iniciativas empresariales. A continuación, se detallan los requisitos y condiciones generales para acceder a estos préstamos, con especial atención a las líneas de ayuda promovidas por la Xunta de Galicia y gestionadas a través del Igape (Instituto Galego de Promoción Económica).

Beneficiarios de los Préstamos

Podrán ser beneficiarias de los préstamos las siguientes entidades y personas, siempre y cuando realicen una iniciativa empresarial en un centro de trabajo localizado en la Comunidad Autónoma de Galicia:

• Personas físicas
• Agrupaciones de personas físicas o jurídicas
• Agrupaciones de interés económico
• Sociedades civiles
• Comunidades de bienes

Cuando las agrupaciones no tengan personalidad jurídica, deberán constar expresamente en la solicitud y en el acuerdo de concesión los compromisos de ejecución asumidos por cada miembro, así como el importe de las ayudas que se aplicarán por cada uno. En estos casos, se debe nombrar un representante único con poder suficiente para cumplir las obligaciones correspondientes.

No podrán tener la condición de personas beneficiarias de los préstamos:

1. Las empresas sujetas a una orden de recuperación de ayudas, consecuencia de una decisión de la Comisión Europea.
2. Las empresas inmersas en un procedimiento de insolvencia, o que reúnan los requisitos para someterse a un procedimiento de quiebra o insolvencia por petición de sus acreedores.

Requisitos para la Solicitud

Para poder presentar la solicitud por medios electrónicos, los solicitantes deben cumplir los siguientes requisitos:

1. La persona firmante de la solicitud debe tener la representación legal de la persona solicitante. Si la solicitud debe ser firmada por más de una persona, se debe adjuntar un documento que acredite que todas las personas firmantes autorizan a una de ellas para presentar la solicitud.

Documentación Necesaria

La documentación a presentar incluye:

1. Escritura/acta de constitución y de los estatutos debidamente inscritos en el registro competente y sus modificaciones posteriores.
2. Poder del representante que presenta la solicitud, inscrito, si es el caso, en el registro competente.
3. Cuentas anuales, auditadas, si es el caso, correspondientes al último ejercicio cerrado.
4. Balance y cuenta de resultados recientes, firmados por los administradores.
5. En caso de personas físicas o comunidades de bienes: copias de las declaraciones de IVA: resumen anual del ejercicio anterior y liquidaciones periódicas del ejercicio corriente.
6. Si es el caso, anteproyecto o proyecto técnico elaborado para la obtención de la correspondiente licencia urbanística en el caso de proyectos que incluyan gastos de obra civil y cuando sea preceptiva dicha licencia (construcción o reforma de nave, oficinas, locales comerciales, etc.). Se exceptúa de la necesidad de presentación de anteproyecto o proyecto técnico la ejecución de obras o instalaciones menores.
7. Relación detallada de las inversiones y/o gastos a realizar, distinguiendo entre bienes nuevos y usados.
8. Acreditación de la disponibilidad del inmueble afecto al proyecto de inversión (copia del contrato de alquiler, concesión, superficie o adquisición, según proceda).
9. Si es el caso, acreditación de la capacidad de financiación de la parte de la actuación no cubierta con el préstamo solicitado. Esta acreditación podrá consistir:
   • En una certificación bancaria de la disponibilidad líquida (que tendrá que indicar expresamente que el saldo disponible no está empeñado ni sujeto a limitaciones de disponibilidad) y/o una comunicación del financiador indicando importe, plazo, carencia y garantías a tomar;
   • En un compromiso firme de la financiación que van a aportar los socios, en el que figure la naturaleza, importe y plazos.
10. Complementariamente, el Igape podrá solicitar la aportación, con carácter facultativo, de aquella otra documentación justificativa a los efectos de valoración del riesgo.

De conformidad con el artículo 28.3 de la Ley 39/2015, no será necesario aportar los documentos que ya fueron presentados anteriormente por la persona interesada ante cualquier Administración. En este caso, la persona interesada deberá indicar en qué momento y ante qué órgano administrativo presentó dichos documentos, que serán solicitados electrónicamente.

La documentación complementaria deberá presentarse electrónicamente. Las personas interesadas se responsabilizarán de la veracidad de los documentos que presenten.

Comprobación de Datos

Para la tramitación de este procedimiento se consultarán automáticamente los datos incluidos en los siguientes documentos en poder de la Administración actuante o elaborados por las Administraciones públicas excepto que la persona interesada se oponga a su consulta:

1. DNI/NIE de la persona solicitante.
2. DNI/NIE de la persona representante.
3. NIF de la entidad solicitante.
4. NIF de la entidad representante.
5. Impuesto de Actividades Económicas (IAE).
6. Certificado de estar al día en las obligaciones tributarias con la AEAT.
7. Certificado de estar al día en el pago con la Seguridad Social.
8. Certificado de estar al día en el pago con la Consellería de Hacienda y Administración Pública.
9. Certificado de renta (IRPF) en el caso de personas físicas o comunidades de bienes.
10. Consulta de inhabilitaciones para obtener subvenciones y ayudas.
11. Consulta de concesiones por la regla de minimis.
12. Consulta de concesiones de otras subvenciones y ayudas.

En caso de que las personas interesadas se opongan a la consulta, deberán indicarlo en el recuadro correspondiente habilitado en el formulario correspondiente (anexo VII.1) y acercar los documentos.

Características de los Préstamos

El importe mínimo del préstamo o de la participación del Igape en el sindicato bancario será de 500.000 € y un límite máximo de 5.000.000 €.

El plazo mínimo del préstamo a avalar será de 3 años y no superior a 15 años, incluida una carencia de un máximo de 2 años.

Las comisiones máximas que la entidad de crédito podrá repercutir por todos los conceptos en la formalización será del 0,60 %. Para estas comisiones la entidad de crédito podrá estipular un mínimo de hasta 30 €. Todos estos conceptos podrán ser financiados con el propio préstamo siempre que el pago se realice durante el período de disposición de la operación.

Tipos de Préstamos:

• Préstamos para inversión: destinados a la compra de activos tangibles o intangibles.
• Préstamos para refinanciación: para adaptar las cuotas de préstamos existentes a la capacidad de generación de caja de la empresa.
• Préstamos sin avales: donde la empresa es garantía suficiente.
• Préstamos con avales: incorporan un fiador que responde por la deuda.
• Préstamos con pignoración: garantizados por un activo que se liquida en caso de impago.
• Préstamos en cofinanciación: otorgados por más de un financiador.
• Préstamos de cuota constante: con cuotas fijas a lo largo de la vida del préstamo.
• Préstamo bullet o balloon: solo se liquidan intereses y el capital se devuelve en la última cuota.

En las líneas de financiación en las que así se contemple en el anexo I, la ayuda del Igape podrá consistir en una bonificación del tipo de interés nominal y/o de las comisiones de aval de las operaciones de préstamo acogidas a estas bases.

Líneas de Ayuda de la Xunta de Galicia

El 12 de mayo se abrió el plazo para que autónomos y pymes de la comunidad soliciten nuevas líneas de ayudas financieras. La Consellería de Economía puso a disposición de los negocios préstamos y garantías con los que espera apuntalar unas 750 operaciones valoradas en unos 60 millones de euros.

Los interesados podrán solicitar acceso a préstamos a largo plazo «para financiar tanto inversiones productivas como circulante estructural, dando la posibilidad también de aplicar los fondos al pago y reestructuración de deudas con entidades financieras».

La línea de préstamos para el crecimiento de las pymes incluye avales de entre 3.000 euros y un millón. En cuanto al tipo de interés que podrá exigir el banco será, como máximo, el euríbor más un diferencial del 1,9 %. El Igape, además, bonificará en los tres primeros años de la operación hasta el 1,9 % del tipo de interés.

Consideraciones Adicionales

Los contenidos presentados tienen efectos meramente informativos y están basados en datos extraídos de publicaciones oficiales y aportados por los usuarios, y no constituye ninguna forma de asesoramiento en materia de inversiones, legal, contable o tributaria, ni de otro tipo. Las entidades tomarán las medidas razonables que garanticen que toda información, obtenida de fuentes consideradas como fiables, es correcta.