CaixaBank y su apuesta por las Pymes: Soluciones innovadoras y el impacto de la fusión con Bankia

CaixaBank ha intensificado su estrategia para el segmento de las pequeñas y medianas empresas (pymes), un sector al que todo el ecosistema bancario vuelve a dirigir su atención. Este enfoque se ha visto impulsado tras la mitigación de la guerra de precios que generó en los últimos trimestres la oferta pública de adquisición (OPA) hostil de BBVA sobre Sabadell.

Compromiso con el tejido empresarial: Convenios y liderazgo

El compromiso de CaixaBank con el tejido empresarial se ha materializado a través de diversos convenios de colaboración. Un ejemplo de ello es el acuerdo firmado en 2018 entre Mª Jesús Catalá, directora territorial de CaixaBank en Castilla-La Mancha y Extremadura, y Ángel Nicolás, presidente de FEDETO (Federación Empresarial Toledana).

Durante su intervención, Catalá destacó que "las claves del liderazgo de CaixaBank entre las empresas son la capilaridad y la fiabilidad. Estar tan cerca de nuestros clientes nos da una enorme ventaja competitiva". Este convenio permite a todos los empresarios, sin importar la dimensión de su actividad, acceder al catálogo de servicios financieros de CaixaBank. Estos incluyen cuentas de crédito, financiación a la inversión, préstamos hipotecarios, descuentos comerciales, leasing y renting, así como líneas de avales. De esta manera, el tejido empresarial de la provincia de Toledo dispone de condiciones favorables de financiación que agilizan su actividad profesional.

CaixaBank celebra su décimo aniversario en 2017 con 116 centros de empresas que atienden a más de 81.000 empresas. Actualmente, la entidad cuenta con una cartera de créditos a empresas de 74.746 millones de euros. En los nueve primeros meses de 2017, la nueva producción de créditos destinados a empresas fue de 9.213 millones de euros, un 28% más que en el mismo período del año anterior. CaixaBank lidera el ranking de créditos a empresas, con una cuota de mercado del 14,4%. Destaca el crecimiento en leasing, donde la entidad ha pasado de la tercera posición del ranking en diciembre a la primera, con una cuota de mercado del 19,9%.

La Cuenta Pymes Online: Una propuesta innovadora

CaixaBank ha lanzado la Cuenta Pymes Online, dirigida a nuevos clientes, un movimiento que la posiciona en la batalla por las pymes. Esta cuenta online se presenta sin comisiones ni requisitos de vinculación y está diseñada para empresas que facturen hasta diez millones de euros al año. Este umbral es superior al establecido por otros bancos en sus cuentas para pymes, lo que amplía el universo de empresas que pueden acceder a este producto.

Entre sus principales ventajas, la Cuenta Pymes Online ofrece:

• Exención permanente de comisiones (a diferencia de otros productos que son gratuitos solo por un período inicial).
• Ausencia de condiciones de vinculación.
• Carácter totalmente digital, no puede abrirse en oficinas.
• Ingresos de cheques sin límite.
• Transferencias gratuitas en el espacio europeo (zona SEPA).
• Factura de carburante con descuento.
• Pack de tarjetas: una de débito, dos de crédito y dos tarjetas de ingresos 24 horas, sin coste de emisión ni mantenimiento.

Esta nueva cuenta complementa otros dos productos que CaixaBank ya ofrecía: la Cuenta para Autónomos y la Cuenta para Empresas (para personas jurídicas sin límite de facturación), cuyas condiciones se establecen en función de las características de la sociedad.

Promoción de Cashback para nuevos clientes

Como incentivo adicional, los nuevos clientes que se den de alta online con la Cuenta Pymes Online y domicilien el pago de impuestos y cuotas de la Seguridad Social, podrán recuperar cada mes hasta 100 euros brutos del importe abonado durante un periodo de hasta seis meses. Esto implica una devolución por parte de CaixaBank de hasta 600 euros. Esta promoción estará disponible para los primeros 400 nuevos clientes S.L. y S.A. que domicilien sus impuestos y cuotas sociales antes del 16 de junio de 2026.

CaixaBank Empresas: Un socio global

CaixaBank es la entidad de referencia para empresas en España. En el ámbito internacional, apoya a sus clientes empresariales con diversas soluciones operativas, ofreciendo acceso efectivo territorial a 156 mercados de distintos países y el mejor asesoramiento para sus operaciones en el extranjero. Este enfoque global busca potenciar el negocio de las pymes, proporcionando una amplia gama de soluciones a medida.

Para aquellos que buscan financiación, es crucial presentar un proyecto solvente. Es importante definir qué porcentaje se financiará con recursos propios (aportación de los socios) y qué porcentaje con recursos ajenos (aportación de terceros), solicitando únicamente el importe necesario y respaldándose en un plan de negocio riguroso y objetivos confiables.

Banca digital y atención personalizada

CaixaBank facilita la gestión a través de su banca digital, permitiendo realizar todas las operaciones cómodamente desde la web o la app de CaixaBankNow. Además, ofrece la posibilidad de pedir cita para resolver dudas y localizar la oficina CaixaBank más cercana, combinando la eficiencia digital con la cercanía del servicio presencial.

La fusión CaixaBank-Bankia y sus implicaciones para las pymes

La política comercial de CaixaBank se ha impuesto en el banco fusionado tras la integración con Bankia. Ambas entidades empezaron a operar como una sola en noviembre de 2020. Un cambio significativo ha sido la sustitución del programa de vinculación de Bankia, "Por ser tú", por su equivalente en CaixaBank, "Día a Día".

Ambos programas están dirigidos a clientes con alta vinculación y ofrecen exención de comisiones de mantenimiento de cuenta corriente, cuota de tarjetas y operaciones básicas, como transferencias y recepción de alertas en el móvil. Según la entidad, un 75% de los 19,1 millones de clientes de CaixaBank en España están adscritos a uno de los dos programas.

Comparativa de programas de vinculación: Por ser tú vs. Día a Día

Los programas "Por ser tú" (Bankia) y "Día a Día" (CaixaBank) son bastante similares en sus requisitos:

A pesar de las similitudes, la fusión ha introducido cambios para los clientes de Bankia. CaixaBank cobra una comisión de 2 euros por operaciones de ventanilla que pueden realizarse por internet o cajero automático (pago de impuestos, recibos, transferencias y consultas de movimientos). Además, un número considerable de oficinas de CaixaBank (las Store) carecen de servicio de caja, ya que están especializadas en asesoramiento, y su número se duplicará, representando una de cada cinco oficinas del grupo.

Otra particularidad de CaixaBank es la obligatoriedad de utilizar una aplicación móvil específica para autenticar compras con tarjeta por internet, lo que requiere un smartphone. Los clientes de Bankia no vinculados, es probable que se acojan a la política de comisiones de CaixaBank, que asciende a 240 euros anuales por mantenimiento de cuenta, siendo uno de los bancos más caros junto con Santander. Bankia aplicaba un recargo anual de hasta 196 euros. Gonzalo Gortázar, CEO de CaixaBank, justificó estas comisiones: "Los clientes que no están suficientemente vinculados, si quieren trabajar con nosotros, tienen que pagar comisiones porque es la única manera que tenemos para lograr un equilibrio entre costes e ingresos".

La Cuenta On de Bankia, exclusiva para internet y con cero comisiones, será reemplazada por la Cuenta Imagin de CaixaBank, que permite operar con la extensa red de cajeros del grupo, aunque solo a través de móviles y tabletas, no con ordenador.

Ajuste laboral y el contexto de los tipos negativos

La fusión también ha conllevado un ajuste laboral significativo. CaixaBank firmó el mayor Expediente de Regulación de Empleo (ERE) de la historia de la banca con los sindicatos, contemplando 6.452 bajas. La indemnización media por trabajador será de 290.000 euros. La Plataforma Pymes, que agrupa a más de 2,1 millones de pymes y autónomos en España, ha expresado su preocupación por esta concentración del sistema financiero, advirtiendo que no aporta ventajas para las pymes ni para la sociedad civil, al reducir la competencia en el sector. Proponen que las fundaciones de ambas entidades consideren la reubicación de los empleados en sectores productivos para evitar despidos masivos y prejubilaciones.

El cobro de comisiones por servicios bancarios, que durante décadas habían sido gratuitos en España, se ha generalizado desde 2019. El sector bancario argumenta que los tipos de interés negativos, donde el Banco Central Europeo (BCE) cobra una penalización del -0,5% a los bancos por aparcar su liquidez, no dejan otra alternativa. Los diez mayores bancos que operan en el país cobran un promedio de 140 euros anuales por mantenimiento de cuenta sin nómina domiciliada, además de unos 30 euros como cuota de renovación de tarjetas de débito. Incluso con la nómina, algunas entidades exigen una operativa mínima con tarjetas, seguros y/o una inversión mínima en fondos. Esta situación está llevando a los clientes menos rentables a los bancos puramente digitales, que suelen ofrecer productos sin recargos.

CaixaBank se encuentra adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito Español, garantizando la seguridad de los depósitos.