¿Necesitas Dinero para Emprender tu Negocio? Opciones de Financiamiento en España

Montar una empresa propia requiere más que una idea; necesita acceso a financiación para asegurar su éxito y evitar problemas económicos. Este acceso será crucial en varios momentos de la vida de la empresa. No conocer todas las opciones disponibles puede llevar a errores comunes, como ceder una parte de la empresa a cambio de financiación innecesaria.

Según Claudia Caso, profesora asociada de Emprendimiento, Liderazgo y Gestión empresarial en IE University, muchos emprendedores toman decisiones financieras en momentos de debilidad, negociando en condiciones desfavorables. Por lo tanto, es esencial explorar las diversas alternativas de financiación disponibles.

Hay modos de financiación que serán más o menos adecuados dependiendo del momento, del país o del objetivo de quien emprende. La experta pone como ejemplo de esto último lo que el profesor de la Harvard Business School Noah Wasserman llamó “el dilema del fundador”. ¿Quieren los fundadores ser reyes (‘king’) o ricos (‘rich’)? Los caminos son diferentes. “Hay emprendedores ‘king’, que quieren controlar y que nunca van a vender. Posiblemente prefieran un préstamo o alguna opción de financiación en la que se ceda una parte pequeña de la empresa”, explica Caso. Los emprendedores ‘rich’, por otra parte, “van vendiendo su empresa y se quedan con una parte más pequeña”.

Opciones de Financiamiento para Emprendedores

A continuación, exploraremos las principales opciones de financiamiento disponibles para emprendedores en España:

1. Financiación Bancaria: En 2023, el 62% de las firmas que buscaron financiación ajena recurrieron a la financiación bancaria, siendo los préstamos bancarios el instrumento más popular. Esta opción es ideal para quienes no desean ceder parte de su empresa, aunque puede ser difícil de obtener para 'startups' en sus etapas iniciales.
2. Bootstrapping: En las fases iniciales, financiarse con recursos propios (ahorros e ingresos generados) permite no depender de financiación externa. Es una forma de testar la idea y su viabilidad sin incurrir en deudas. El crecimiento será más lento, pero se mantiene el control de la compañía en esos primeros pasos y no se empieza ya debiéndole dinero a una entidad bancaria.
3. Family, Friends and Fools (FFF): Recurrir a familiares, amigos y personas que se enamoran del proyecto para obtener financiación a través de préstamos entre particulares.
4. Crowdfunding: El micromecenazgo o financiación colectiva consiste en recaudar fondos a través de pequeñas inversiones de muchas personas, generalmente a través de plataformas online. A cambio, los inversores pueden recibir descuentos, acceso prioritario o un porcentaje de la empresa. En España, el 'crowdfunding' superó los 80 millones de euros en 2023, recaudando más de 300 millones de euros.
5. Aceleradoras: Estas instituciones ayudan a las 'startups' a crear su modelo de negocio, perfilar su estrategia y captar financiación. Ofrecen 'smart money' acompañando al emprendedor en todo el proceso de diseño, testeo y acceso a contactos.
6. Concursos Empresariales: Participar en concursos ofrecidos por escuelas de negocios y universidades puede ser una forma de obtener financiación, especialmente para 'startups' en sus primeras fases.
7. Business Angels: Inversores privados que apuestan por el emprendedor y su idea, aportando capital, conocimiento y apoyo. En 2023, la inversión media de los 'business angels' fue de 49.738 euros. Este tipo de financiación es sobre todo para ‘startups’ con un modelo de negocio que empieza a estar probado y que ya generan ingresos.
8. Fondos de Capital Riesgo: Fondos de inversión que invierten en empresas no cotizadas a cambio de una participación que puedan vender en el futuro por una cuantía mayor. La financiación que reciben las ‘startups’ en esta fase es ya bastante elevada.
9. Socios Industriales: Empresas del sector que invierten o adquieren la 'startup' para integrar su conocimiento, tecnología o clientes. Normalmente un ’corporate partner’ acaba comprando el 100% de la ‘startup’ e integrándola en su estructura.
10. Subvenciones y Ayudas Públicas: Solicitar subvenciones o ayudas ofrecidas por la Administración, cumpliendo con los requisitos específicos de cada convocatoria. La facilidad o dificultad de acceder a ellas depende mucho del tipo de empresa y de su actividad.
11. Factoring: Ofrece liquidez a las empresas al adelantarles el importe de las facturas que tienen pendientes de cobro. La entidad bancaria con la que se contrata este servicio cobrará a cambio una serie de comisiones e intereses.

Otras Alternativas de Financiamiento

• Póliza de Crédito: Modalidad flexible donde el banco pone a disposición una cantidad de dinero que se usa según necesidad.
• Préstamos Bancarios: Opción común para operaciones a largo plazo o sumas considerables.
• Renting: Alquiler a largo plazo, ideal para renovar flotas de vehículos.
• Leasing: Arrendamiento financiero con opción a compra al finalizar el contrato.
• Microcréditos: Préstamos de pequeña cantidad (menos de 20.000 euros) para personas físicas o proyectos empresariales.

Préstamos sin Aval: ¿Es Posible?

Muchos emprendedores se enfrentan al desafío de no tener un aval para respaldar su préstamo. Un aval es una garantía para asegurar la devolución del préstamo en caso de impago. Sin embargo, existen opciones diseñadas para abrir un negocio sin aval.

Opciones para pedir un préstamo sin aval:

• Microcréditos: Pequeños préstamos sin aval, aunque con intereses más altos.
• Crowdfunding: Presentar el proyecto en plataformas donde inversores privados financian el negocio.

Requisitos y Limitaciones

Es crucial considerar la cantidad necesaria, el período de devolución y los pagos periódicos. Además, se debe preparar el historial financiero y asegurar que los permisos y licencias del negocio estén al día.

Aunque no se requiera un aval, la entidad puede solicitar información como estados de cuentas bancarias y declaraciones de impuestos. Asesorarse con expertos es fundamental antes de solicitar un préstamo sin aval.

Tener un plan de financiación detallado que muestre la rentabilidad futura del negocio aumenta las posibilidades de obtener un préstamo sin aval. Sin embargo, estar en ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) puede limitar el acceso a la financiación y resultar en condiciones desfavorables.

Para abordar estas limitaciones, se recomienda resolver la situación con ASNEF saldando las deudas pendientes y tener un plan de negocio robusto.

Abrir un negocio sin aval es desafiante, pero no imposible. Con planificación, una idea sólida y los recursos adecuados, se puede poner en marcha el proyecto empresarial.

Consejos Adicionales para Conseguir Financiamiento

Si tu concepto de negocio no está en un mercado enorme, tiene alto y rápido potencial de crecimiento o tiene una gran cantidad de activos de propiedad, entonces debes buscar socios o inversionistas locales. Sal y trabaja en tu comunidad para buscar propietarios de negocios locales o personas que estén interesados en comenzar a multiplicar su dinero. No tengas miedo de preguntar.

• Subvenciones Gubernamentales: Fondos destinados a apoyar nuevas tecnologías y causas importantes.
• Plataformas de Inversión: Utilizar plataformas para localizar inversores eficientemente.
• Autofinanciación (Bootstrapping): Más del 90% de las startups se autofinancian.
• Familia, Amigos y Locos (FFF): Buscar ayuda en el círculo cercano.

Como ves, son muchas las alternativas que puedes considerar para encontrar financiación para comenzar o potenciar tu negocio.