ING Cuenta Negocios: El Cierre y las Alternativas para Autónomos y Empresas

ING ha dejado de comercializar su Cuenta Negocios y Ahorro Negocios. Esta decisión, que se hizo efectiva a partir de agosto de 2019, supuso un cambio significativo para los autónomos y empresas que confiaban en la entidad naranja para la gestión de sus finanzas.

El Adiós de ING al Negocio de Empresas

El pasado 23 de abril, ING hizo oficial el cierre de su negocio de empresas y autónomos en España, enfocándose exclusivamente en el segmento de particulares. La entidad, que llevaba 20 años operando en España y 7 en el segmento de empresas, envió un correo electrónico a sus clientes informando sobre la operativa limitada de sus cuentas a partir del 3 de agosto de 2019.

El proceso de cierre fue gradual, permitiendo a los clientes adaptarse y buscar nuevas soluciones:

• Las tarjetas y TPVs dejaron de estar operativos el 24 de julio de 2019.
• El servicio de remesas y la Cuenta Ahorro Negocios dejaron de estar activos el 2 de agosto de 2019.
• A partir del 3 de agosto de 2019, las cuentas pasaron a tener una operatividad limitada durante dos meses.
• Previsiblemente, en octubre de 2019, las cuentas dejaron de estar operativas, sin poder recibir pagos ni realizar transferencias, y los recibos domiciliados dejaron de ser atendidos.
• Una vez finalizado el periodo de operatividad limitada, los clientes tuvieron 15 días para retirar el saldo, tras lo cual las cuentas con saldo cero se cancelaron automáticamente el 17 de octubre de 2019.

Esta medida no fue la primera, ya que el verano anterior, la Cuenta Sin Nómina de ING también desapareció del catálogo, dejando la Cuenta Nómina como la única opción para particulares. ING, en un intento de facilitar la transición, firmó un acuerdo con Bankia para ofrecer servicio a aquellos clientes que no contaran con otro banco alternativo, aunque estas condiciones no eran más ventajosas que las de cualquier otra cuenta de empresa con un mínimo de vinculación.

La Importancia de una Cuenta Bancaria Profesional

Diferenciar entre una cuenta bancaria personal y una profesional es crucial para una gestión financiera eficaz. Esto no solo facilita un mejor control de las finanzas, sino que también permite beneficiarse de las ventajas que ofrecen los bancos a autónomos y empresas.

Características Esenciales de una Cuenta de Empresa

Las cuentas para empresas deben ofrecer una serie de servicios similares a los de particulares, pero con funcionalidades específicas para negocios:

• Servicios Operativos Básicos: Ingreso y retirada de efectivo, domiciliación de recibos, emisión de transferencias y tarjetas de débito y crédito asociadas.
• Servicios Específicos para Negocios: Emisión de transferencias tipo nómina para pagar salarios, emisión de remesas de recibos (con normas como la Q19) para cobrar a clientes, TPV físico y virtual para cobros con tarjeta.
• Tipos de Titulares: Suelen ser para autónomos y empresas (S.A., S.L.), pero algunas también permiten comunidades de bienes (C.B.).
• Gestión Multiusuario: Algunas ofrecen perfiles de usuarios con diferentes roles y permisos para departamentos específicos (facturación, contabilidad, ventas, personal).
• Financiación: Suelen ofrecer líneas de crédito, préstamos y pólizas de crédito.
• Tarjetas de Negocios: Para profesionales con empleados que viajan, ofrecen descuentos en estaciones de servicio, restaurantes, hoteles, billetes de transporte y comercios.

Cómo Elegir la Mejor Cuenta de Negocios

El número de trabajadores por cuenta propia crece cada año, lo que ha impulsado a muchas entidades bancarias, tanto tradicionales como fintech, a ofrecer productos para profesionales. La elección de una cuenta dependerá de las necesidades específicas de la empresa, su perfil y preferencias.

Aspectos a Considerar al Comparar Cuentas Corrientes para Empresas

Al buscar una cuenta de negocios, es fundamental evaluar los siguientes puntos:

1. Tecnología: Evaluar servicios como banca móvil, pago automático de facturas, atención al cliente en la app y facilidades para transferencias, especialmente para quienes buscan flexibilidad e innovación.
2. Límites de Depósitos y Transferencias: Algunas cuentas sin comisiones pueden tener límites en la cantidad de depósitos o disposiciones mensuales.
3. Requisitos de Saldo: Muchas entidades exigen un saldo mínimo para eximir de comisiones.
4. Acceso al Dinero: Es importante que la cuenta ofrezca el número de transferencias o depósitos gratuitos necesarios para las operaciones.
5. Honorarios y Comisiones: Buscar cuentas con las mínimas comisiones posibles, revisando también las tarifas de otros productos y servicios asociados (líneas de crédito, tarjetas).

Claves para Elegir una Cuenta de Ahorro para Empresas

Las cuentas de ahorro empresariales son cruciales para generar dividendos sobre las utilidades. Para su elección, se deben considerar:

1. Tasas de Interés: Buscar las ofertas de alta rentabilidad con las TAEs más elevadas, que a menudo se encuentran en bancos comunitarios o regionales.
2. Bonos de Bienvenida y Promociones: Algunas entidades ofrecen APRs promocionales para atraer nuevos clientes.

Alternativas a la Cuenta Negocios de ING

Aunque ING ya no ofrece cuentas para empresas ni autónomos, el mercado cuenta con diversas alternativas que se adaptan a distintas necesidades. Es importante comparar y encontrar la que mejor se ajuste a cada negocio.

Banca Tradicional

Muchas entidades bancarias tradicionales han adaptado sus ofertas para el segmento empresarial:

• Cuenta Negocios Bienvenida de BBVA: Ofrece soluciones adaptadas a los negocios.
• Cuenta Negocios del Banco Sabadell: Pensada para gestionar y simplificar la operativa diaria de autónomos y empresas, con comisiones reducidas o nulas y servicios digitales.
• Cuenta de Empresa Santander: Una solución para autónomos y negocios que buscan gestionar ingresos, gastos, pagar impuestos y cobrar a clientes de forma sencilla.
• Cuenta de Empresa de CaixaBank: Se adapta a todo tipo de negocios, desde autónomos principiantes hasta empresas consolidadas.
• Cuenta Profesional de Bankinter: Permite realizar cobros, pagos a proveedores, impuestos y nóminas. El Plan 0 está diseñado para empresas con alta operatividad.
• Cuenta Negocios de Abanca: Ofrece condiciones atractivas, como la exención de comisiones con un saldo medio de 500€, aunque la tarjeta puede requerir un número mínimo de pagos anuales.
• Cuenta Negocios de Kutxabank/Cajasur: Puede ser gratuita si se realizan pagos por un importe mínimo al mes.

Banca Fintech y Digital

La banca fintech ofrece soluciones innovadoras y más flexibles para autónomos y pymes:

• Qonto: Ofrece una cuenta para autónomos, startups y pymes contratable en minutos a través de una aplicación bancaria, con hasta un año gratis y un coste posterior de 9€/mes.
• Nomo Banking: Proporciona una aplicación con múltiples herramientas diseñadas específicamente para autónomos.
• Wise Business: Ofrece datos bancarios locales en diversas regiones (eurozona, Estados Unidos), permitiendo enviar y recibir pagos como si se tuviera una cuenta en ese país. Destaca por no tener gastos de mantenimiento ni cobrar por recibir transferencias, además de ser totalmente digital y fácil de usar.
• Cuenta online Finom: Otra alternativa en el mercado digital que ofrece cuentas para empresas y autónomos sin comisiones y con todos los servicios.
• Cuenta Wallester online: Ofrece una solución digital para la gestión empresarial.

Aunque ING ya no ofrece cuentas de empresa, sigue manteniendo ofertas para particulares que podrían ser de interés en ciertos casos, como la Cuenta NÓMINA para ingresos recurrentes, la Cuenta NoCuenta sin comisiones y sin necesidad de domiciliar ingresos, la Cuenta START para adolescentes, y la Cuenta NARANJA como cuenta de ahorro sin comisiones ni importe mínimo.

La salida de ING del segmento de empresas en España ha resaltado la necesidad de que autónomos y pymes estén informados sobre las diversas opciones bancarias disponibles y realicen una comparativa exhaustiva para encontrar la solución que mejor se adapte a sus necesidades financieras y operativas.