Financiación ICO para Pymes: Impulso al Crecimiento y la Transición

La Adenda que activa la segunda fase del Plan de Recuperación asigna al Grupo ICO la gestión de las líneas destinadas a financiar el crecimiento de las pymes y proyectos que contribuyan a dinamizar la transición verde y digital. Las líneas ICO se presentan como una herramienta fundamental para el crecimiento y la modernización de las pequeñas y medianas empresas (pymes) en España. Estas líneas ofrecen diversas opciones de financiamiento, adaptándose a las necesidades específicas de cada empresa.

¿Quién puede beneficiarse de la ampliación de líneas ICO?

Podrán solicitar modificaciones en la extensión o carencia los autónomos, pymes y empresas que ya cuenten con estos acuerdos para la financiación, que surgieron a partir de la crisis sanitaria del COVID-19. Para quién: Autónomos, pymes y empresas que cuenten con financiaciones ICO Inversión e ICO Liquidez y deseen extenderlas.

Ten en cuenta que no podrán adherirse a la extensión de esta línea de financiación quienes hayan recibido ayudas de salvamento o de reestructuración en el momento de la formalización de la operación inicial o al 31 de diciembre de 2019. Tampoco podrán hacerlo quienes ya hayan realizado acuerdos de extensiones por los plazos máximos, realizados al amparo del RD 34/2020 o RD 5/2021 (CBP).

Tipos de Financiación ICO

El ICO ofrece diversas líneas de financiación, entre las que destacan:

• Líneas Mediación con Entidades Financieras: Permiten financiar hasta el 100% del proyecto con un plazo máximo de amortización del préstamo de 20 años. En esta línea son las entidades financieras estudian y analizan las operaciones.
• Inversiones en capital riesgo a través de AXIS, gestora de capital riesgo del ICO: Estas inversiones se realizan a través de gestoras/fondos en capital riesgo supervisadas por la CNMV, ESMA u otro organismo de supervisión de la UE. Están dirigidas a co-inversiones directas en startups y scale-ups y proyectos digitales y verdes. Los préstamos podrán formalizarse hasta el 31 de agosto de 2026.
• ICO Garantía SGR/SAECA: Facilitan el respaldo de una sociedad de garantía recíproca (SGR) cuando se solicita financiación a una entidad. Importe máximo: dos millones por cliente en una o varias operaciones. Además de las SGR, el ICO cuenta en esta línea con la colaboración de la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria (SAECA) en operaciones de su ámbito.
• ICO Internacional: Consta de dos tramos:
  • TRAMO I. Inversiones fuera del territorio nacional y hasta el 100% de los gastos de circulante. Importe máximo: 12,5 millones de euros (o su contravalor en dólares estadounidenses) en una o varias operaciones.
  • TRAMO II. Financia la exportación por empresas con al menos un 30% de capital español y la compra de bienes y servicios por empresas extranjeras. Importe máximo: 25 millones de euros (o su contravalor en dólares estadounidenses) en una o varias operaciones. Entre dos y doce años de plazo, con hasta tres de carencia.
• ICO Exportadores: Anticipo de las facturas procedentes de la actividad exportadora y cobertura de las necesidades de liquidez por los costes de producción de los bienes que se van a vender fuera.

Además, existen otras opciones de financiación como la Empresa Nacional de Innovación (ENISA), el Instituto de Comercio Exterior (ICEX) y el Fondo para la Internacionalización de la Empresa (FIEM).

Condiciones de la Extensión de las Líneas ICO

La modificación de la extensión de las operaciones debe cumplir con los siguientes requisitos:

• El plazo de la financiación solo podrá extenderse una única vez.
• Las modificaciones en el plazo de las líneas ICO podrán tramitarse mientras las operaciones estén en vigor. Esto es, que no hay una fecha límite para realizar la solicitud.
• La extensión puede formalizarse hasta un mes antes de la fecha de vencimiento del préstamo actual. Es decir que, si una operación vence el 15 de septiembre, la posible extensión deberá estar firmada y formalizada antes del 15 de agosto.
• Como consecuencia de la extensión de plazo, todas las operaciones quedarán sujetas a uno de los siguientes regímenes: el Marco Temporal 3.1 o el Marco Temporal 3.2 de la UE. Lo mismo sucede con las operaciones que actualmente estén en minimis, y que deberán acogerse a alguno de estos regímenes.

Plazos Máximos de Financiación

Los plazos se cuentan desde la fecha de la formalización inicial de las financiaciones ICO y podrán ser:

• De hasta 10 años para operaciones que queden sujetas al Marco Temporal 3.1 de la UE.
• De hasta 8 años para operaciones que queden sujetas al Marco Temporal 3.2 de la UE.

Además, e independientemente a la extensión de plazo, se podrá aumentar la carencia principal de las operaciones.

Requisitos para Ampliar tu Operación ICO

Si ya cuentas con una línea de financiación ICO Inversión o ICO Liquidez, para poder acceder a las extensiones de plazo, entre otros requisitos, será necesario:

1. Que tú, si eres autónomo, o tu empresa presenten ante el banco una solicitud de extensión de la financiación.
2. Que llegues a un acuerdo con tu banco para ampliar la línea ICO. Esto se debe a que la ampliación no es obligatoria, y deberá ser aprobada por un comité.

Si tu operación estaba enmarcada en alguno de los reglamentos de minimis, deberás cumplir además con lo siguiente:

• No estar sujeto a un procedimiento concursal en el momento de la formalización inicial del préstamo.
• No haber recibido ayudas de salvamento ni de reestructuración al 31 de diciembre de 2019 o cuando se formalizó la financiación. Tampoco podrán solicitar la extensión las medianas o grandes empresas se encontrasen en situación de crisis en esos momentos.
• Cumplir con los límites de ayuda máxima establecidos en los Marcos Temporales 3.1 y 3.2.

Precios de la Extensión

Si decides solicitar una extensión de los plazos de financiación, ésta no tendrá una modificación en el precio, salvo que se produzca un incremento en el coste del aval del Estado para la entidad. La repreciación dependerá de la casuística particular de cada operación y de la acumulación de ayudas.

Si necesitas más información, en este documento Ver archivo PDF puedes consultar una tabla con el detalle de los costes del aval en función de los diferentes plazos y diferenciado para pymes, empresas o autónomos.

Banca Electrónica

La banca electrónica no supone ningún coste ni de alta ni mantenimiento. Además muchas de las operaciones bancarias que hagas (como las transferencias, por ejemplo), son más baratas si las realizas a través de banca electrónica que si las haces en las oficinas. Si quieres empezar a utilizarla o saber más sobre sus ventajas, te lo explicamos todo mejor en nuestro servicio de banca a distancia de esta web.

ICO no tiene oficinas, por lo que los créditos ICO se tramitan mayoritariamente a través de las entidades financieras, que previamente han firmado un convenio con ICO.

ABANCA y las Líneas ICO

ABANCA se ha adherido al acuerdo para modificar los convenios con aval del Estado, para seguir ofreciéndote financiación con condiciones ventajosas. Te detallamos más adelante qué información necesitarás para realizar la gestión.

Por cuánto tiempo: El plazo puede ser de hasta 10 u 8 años, dependiendo del Marco Temporal al que estén sujetas las operaciones.