Banco Sabadell: Soluciones Integrales para la Gestión de PYMES

En el contexto actual, marcado por la incertidumbre económica y los desafíos medioambientales, las pymes en España se erigen como actores fundamentales para la recuperación y el desarrollo sostenible. Las pymes no solo son el motor económico de España, sino que también representan un pilar fundamental para la cohesión social y el equilibrio territorial. En Banco Sabadell, nuestro compromiso y apoyo a las pymes va más allá de la simple oferta de productos y servicios financieros.

En España, las pymes suponen el 99,8% de las empresas y son el motor de la economía, contribuyendo al PIB nacional con un porcentaje que supera el 60% y generando aproximadamente el 70% del empleo en el país. Además, las pymes españolas son reconocidas por su capacidad de innovación y adaptación al cambio, según el Informe de Competitividad Global del Foro Económico Mundial, lo que impulsa la competitividad del país en el mercado internacional.

Para ello, Banco Sabadell está movilizando 65.000M€ en 5 años, con un 67% ya realizado (>43.700 M€). Te guiamos y ayudamos con productos financieros y soluciones personalizadas para impulsar tu negocio, como TPV para facilitar los pagos, financiación y protección. Creemos que la mejor forma de ayudarte a crecer es involucrarnos como si fuéramos parte de tu equipo.

Cuentas para Negocios: Flexibilidad y Comodidad

Con la Cuenta Sabadell Negocios o la Cuenta Sabadell Negocios Plus, podrás realizar tus gestiones diarias de forma rápida y sencilla, desde la propia app o a través de la página web. La Cuenta Sabadell Negocios te permite gestionar tu día a día, adaptándose a la realidad de tu negocio o proyecto. Además, puedes bonificar parcial o totalmente la comisión de mantenimiento.

Cuenta Sabadell Negocios

• Durante los primeros 12 meses de contratación de la Cuenta Sabadell Negocios, no será de aplicación el requisito establecido en el contrato (0 % TAE, 0 % TIN).
• A partir del mes 13, solo tendrás que tener domiciliada una nómina o ingreso regular mensual de un importe mínimo de 700 €, excluyendo aquellos ingresos procedentes de cuentas abiertas en el Grupo Banco Sabadell a nombre del mismo titular.
• Durante los 12 primeros meses la cuota de mantenimiento será 0 €.
• A partir del mes 13, la comisión de mantenimiento de la cuenta Sabadell Negocios será 140 €/año, que se liquidará trimestralmente (35 €/trimestre).
• Rentabilidad de la cuenta: 0 % Tipo de Interés Nominal (TIN).
• Bonificación del 50% de la comisión de mantenimiento (rentabilidad de la cuenta: 0 % TIN y -1,393 % TAE).
• Con la Cuenta Sabadell Negocios puedes contar con Tarjetas Business Mastercard de débito y de crédito sin comisiones de emisión ni de mantenimiento.

Cuenta Sabadell Negocios Plus

• Durante los primeros 12 meses de contratación de la Cuenta Sabadell Negocios Plus, no será de aplicación el requisito establecido en el contrato (0 % TAE, 0 % TIN).
• A partir del mes 13, debe haber un ingreso mínimo de 3.000 € mensuales. Este requisito es de cumplimiento mensual y, si no se cumple durante dos meses consecutivos, automáticamente la Cuenta Sabadell Negocios Plus pasará a ser una Cuenta Relación.

Cuenta Online Sabadell Autónomo

• Sin comisiones de administración ni de mantenimiento. Promoción válida para las cuentas abiertas entre el 01/05/2026 y el 27/05/2026.
• Se remunerará el 2% TAE hasta 50.000€ de saldo medio conjunto de la Cuenta Online Sabadell Autónomo y de las Cuentas Ahorro Sabadell de los titulares vinculados a la misma con finalidad particular o empresarial.
• Ejemplo representativo de remuneración en un año calculado para un saldo medio mensual conjunto de 50.000€: 2,001% TIN anual, 2,019% TAE, 1.000,46€ de intereses liquidados en el año. Liquidación mensual y abono en la Cuenta Online Sabadell el día 15 del mes siguiente (o primer día hábil anterior).
• A partir del segundo año se aplicarán las condiciones de rentabilidad vigentes de la cuenta.
• Abono de 30 € al trimestre por dar de alta una Cuenta Online Sabadell Autónomo y mantener domiciliada en la misma la cuota de autónomos durante ese período (se incluye también a trabajadores por cuenta propia bajo el Sistema Especial para Trabajadores por Cuenta Propia Agrarios y trabajadores por cuenta propia bajo el Régimen Especial de Trabajadores del Mar).

TPV: Optimiza tus Cobros

Tu TPV al 0,20 % por operación y 6 meses sin comisión de mantenimiento. Contamos con expertos que te ayudarán a elegir el TPV que mejor se adapta a tus necesidades. Tengas el comercio que tengas, un bar, un restaurante, un negocio de salud, una farmacia o una empresa de reformas, tenemos el terminal de pago que buscas.

Todos los TPV son productos de Paycomet, S.L.U., empresa del grupo Banco Sabadell. Paycomet es una Entidad de Pago, perteneciente al Grupo Banco Sabadell, con domicilio social en Torrelodones (Madrid), calle Camino de Valladolid 2, local, inscrita en el Registro Mercantil de Madrid, tomo 40.715, folio 165, hoja M-722.484, titular del CIF n.º B95842522.

Tarifas de Comisión por Operación TPV

Las operaciones realizadas con tarjetas American Express están excluidas de esta oferta y disponen de tarifas específicas. Los dispositivos virtuales disponen de unos precios específicos.

Comisión de Mantenimiento del TPV

• Durante los primeros 6 meses, la comisión de mantenimiento del TPV estará exenta con la Cuenta Sabadell Online, la Cuenta Sabadell Negocios o la Cuenta Sabadell Negocios Plus.
• Excepto los TPV Virtual y TPV Smart Phone&Sell, que carecen de comisión de mantenimiento si realizas 20 o más operaciones al mes o si realizas una facturación igual o superior a 4.000 € al mes (en caso contrario, se cobrará una cuota mensual de mantenimiento de 9 € para ambas modalidades).

A partir del 7.º mes, las cuotas de mantenimiento son las siguientes:

• TPV Smart Doble Pantalla: 9 € mensuales
• TPV Smart: 9 € mensuales
• TPV Smart Mini: 7 € mensuales
• TPV Datáfono: 6 € mensuales
• TPV Móvil SoftPOS: 2 € mensuales
• Los TPV adicionales (Smart Doble Pantalla, Smart, Smart Mini y Datáfono) tendrán una comisión de mantenimiento de 5 € mensuales.
• Los TPV Móvil SoftPOS adicionales, de 2 € mensuales.

Gestión de Cobros y Pagos: Eficiencia en Tesorería

Una gestión eficiente de las soluciones de cobro y de pago por parte de una empresa permite mejorar el control de la tesorería. La liquidez es especialmente importante en el caso de las pequeñas y medianas empresas (pymes), cuyos recursos suelen ser más limitados, y que, en el caso de España, suponen más del 99% del tejido empresarial.

La gestión de cobros y pagos en una empresa son todas las tareas administrativas y financieras que forman parte de la tesorería. Según su actividad y sus características particulares, cada empresa tiene unas necesidades específicas para mejorar la eficiencia en la gestión de los cobros y de los pagos.

Soluciones de Cobro

• TPV: Facilita los pagos con tarjeta.
• Adeudos Directos SEPA: Permiten a una pyme mejorar los cobros ya que es una forma rápida de poder cobrar una deuda mediante recibo electrónico.
• Remesa de cheques: Un documento por el que se da la orden al banco para que gestione el cobro o pago de un conjunto de compraventas ya realizadas.
• Descuento comercial: La empresa presenta un título de crédito al banco para que le anticipe el importe del crédito que aún no ha vencido.
• Factoring: Permite a una empresa obtener liquidez inmediata a partir de sus cuentas por cobrar.
• Forfaiting.
• Tarjetas: Existen diferentes modelos de tarjetas para las empresas diseñados para facilitar la gestión financiera de sus proyectos.

Soluciones de Pago

• Pagos domiciliados: Permite facilitar el pago a los proveedores y reducir los costes administrativos.
• Cheques y pagarés.
• Nóminas.
• Pago de impuestos y seguros sociales: Una pyme puede pagar online los impuestos más relevantes, tanto estatales, como autonómicos y municipales.
• Transferencias: Es posible hacer traspasos entre las cuentas de una empresa y realizar cualquier transferencia nacional en tiempo real: común, urgente o inmediata.

Financiación y Asesoramiento Especializado

En Banco Sabadell, contamos con diferentes soluciones de financiación: préstamos, líneas de crédito, leasing... La clave de este nuevo proyecto está en desarrollar un modelo de relación con las empresas basado en la elevada especialización del asesoramiento del equipo de Banco Sabadell. Contamos con expertos que te ayudarán a elegir la solución que mejor se adapta a tus necesidades.

Especialización por Segmentos y Sectores

La entidad cuenta con grupos de especialistas en gestionar su negocio de empresas con características claramente diferenciadas:

• Directores de grandes empresas que gestionan a organizaciones que facturan más de 10 millones de euros.
• Directores que gestionan a las empresas que facturan entre 2 y 10 millones.
• En el segmento de grandes empresas, existen especialistas sectoriales que centran su actividad en los distintos sectores económicos (agroalimentario, logístico, portuario, energético, inmobiliario…).

«Nuestros directores no son vendedores de producto, sino que conocen con detalle el sector económico de las empresas a las que asesoran y conocen también profundamente las características de cada empresa», afirma el directivo de Banco Sabadell. «Esto nos permite construir con ellas una relación cercana, basada en la confianza, aportándoles soluciones financieras y asesoramiento, aportamos un valor real.»

Financiación Estructurada y a Medida

Entre estas soluciones a medida, uno de los pilares fundamentales es la financiación estructurada. Los especialistas de producto de Banco Sabadell son transversales en la organización y eso permite poner la financiación a medida al alcance también de las empresas de menor tamaño. «La financiación estructurada era un producto tan exclusivo y diseñado tan a la medida de cada cliente, que muchas pymes ni siquiera conocían su existencia. Ahora nosotros se la explicamos, la adaptamos a su realidad y les mostramos cómo pueden acceder a ella y utilizarla como palanca de crecimiento», puntualiza Juan Agut, directivo de Banco Sabadell.

«Esta es nuestra principal ventaja competitiva. Gracias a nuestro profundo conocimiento del cliente, no sólo le ofrecemos productos, sino que junto a diversas unidades del banco le ayudamos a detectar sus principales oportunidades de crecimiento, a diseñarlas y -entonces sí- a ofrecerle los productos que mejor pueden ayudarle», enumera Agut.

La función financiera se ha profesionalizado muchísimo en todo nuestro territorio y cada vez más la demanda es de asesoramiento y no de producto. «Hoy existen muchas ‘grandes pequeñas empresas’ con estructuras familiares que demandan soluciones más sofisticadas de financiación. La experiencia nos indica que el 90% de operaciones de financiación estructurada y/o alternativa que firmamos acaban siendo muy exitosas para la relación cliente-banco, ya sea por el tipo de financiación bancaria o no bancaria, por el acompañamiento en mercados internacionales o por la búsqueda de socios, no cabe duda de que se trata de una decisión estratégica para la empresa, y ser compañero de viaje en esa decisión es para nosotros la mejor forma de fidelizar al cliente para siempre», se enorgullece Agut.

Un porcentaje de éxito y un nivel de fidelización que para el directivo ahora se hará extensivo también a las pymes.

Líneas de Crédito

El importe mínimo de la línea de crédito será 3.000 € y el máximo, 50.000 €.

Financiación de Proyectos Sostenibles

La financiación de proyectos sostenibles te permite impulsar tu empresa accediendo a recursos económicos con condiciones preferentes, reduciendo costes y mejorando tu eficiencia. Al mismo tiempo, refuerzas tu compromiso con el medioambiente y te posicionas como una compañía responsable y con impacto positivo.

InstantCredit

InstantCredit es la solución digital de financiación al consumo de bienes y servicios ofrecida por Sabadell Consumer Finance, S.A.U. Sabadell Consumer es una entidad de crédito, perteneciente al Grupo Banco Sabadell, con domicilio social en Pl. Catalunya, 1, 08201 Sabadell, NIF A63574719, inscrita en el R. Mercantil de Barcelona, tomo 42.960, folio 80, hoja B295423, inscripción 73. Solución digital disponible en los terminales TPV Smart y TPV Smart Mini.

Ayudas y Subvenciones para PYMES

Aunque de manera continua se están publicando nuevas convocatorias de ayudas para impulsar la competitividad de las pequeñas y medianas empresas (pymes), como las del fondo europeo Next Generation EU, no todas llegan a sus destinatarios finales. Una de las causas es que a los negocios, autónomos y empresas no les resulta sencillo identificar aquellas ayudas a las que pueden acceder y, si lo consiguen, es posible que tengan dificultades para cumplir con todos los requisitos y los trámites burocráticos pertinentes. El asesoramiento especializado permite al empresario identificar con facilidad las ayudas y subvenciones a las que puede optar así como resolver cualquier duda que le pueda surgir a la hora de solicitarlas.

Las ayudas europeas se gestionan habitualmente mediante dos tipos de dispositivos: ayudas directas y ayudas en concurrencia competitiva. Las primeras se entregan de manera directa a las empresas siempre que cumplan una serie de requisitos y son de fácil acceso, como ocurre con el Programa Kit Digital. Para conocer mejor estas ayudas y poder presentarse cumpliendo los requisitos y los trámites pertinentes es clave el asesoramiento de especialistas.

Además del asesoramiento especializado, puede ser una buena idea disponer de herramientas para conseguir que los autónomos y las empresas puedan identificar con la mayor antelación posible las convocatorias de ayudas y subvenciones a las que podrían concurrir. Este buscador de ayudas es compatible con otras soluciones de financiación para empresas que ya ofrece Banco Sabadell si el proyecto necesita de esta garantía adicional, como el préstamo para la cofinanciación, el anticipo de la subvención o el aval ante la Administración pública.

Banca Online y Digitalización

Ofrecemos una completa gama de soluciones de banca online diseñadas para las necesidades específicas de las empresas, desde la gestión diaria de las finanzas hasta la internacionalización del negocio. En Banco Sabadell nos comprometemos a ofrecer a nuestros clientes la mejor experiencia de banca online, y los resultados lo avalan. Según un estudio de Accenture, la web para empresas de Banco Sabadell lidera el ranking de satisfacción entre las pymes que facturan entre 1 y 10 millones de euros. La 'app' para empresas también obtiene unos excelentes resultados.

No es la primera vez que nuestros canales digitales consiguen este tipo de reconocimientos por parte de medios especializados o consultoras. Nuestra web para empresas está diseñada para ofrecerte toda la información y herramientas que necesitas para gestionar tu negocio de forma eficiente. Actualmente, más del 90 % de las pymes clientes del banco se conectan a diario a nuestros canales online. Conscientes de la gran importancia de estos recursos para sus usuarios y del valor de una buena accesibilidad y experiencia de usuario, en 2021 el banco inició un ambicioso proceso de mejora de los mismos que, por dar una cifra, tan sólo en 2023 implicó la puesta en marcha de más de 25 proyectos para implantar nuevas funcionalidades, o mejorar las existentes.

Entre los proyectos puestos en marcha durante los últimos meses se podría destacar el alta digital para autónomos o el rediseño de BS Móvil para Empresas. En ambos casos, los servicios online se complementan con el asesoramiento personalizado de especialistas que ayudan a gestionar aquellas cuestiones para las que los usuarios necesiten apoyo adicional. Descubre un espacio en el que encontrarás toda la información financiera relevante para tu empresa y tu día a día.

Compromiso con la Internacionalización y el Desarrollo Regional

«También es diferencial nuestra propuesta de acompañamiento en el negocio internacional. La economía está globalizada, y cada vez más, empresas de tamaño pequeño y mediano venden sus productos y servicios en todo el mundo. La evolución del tejido empresarial vasco durante los últimos años está siendo clave para la expansión de este tipo de productos» indica Juan Agut.

Para Juan Agut, «Banco Sabadell es una entidad profundamente arraigada a Euskadi, tanto por el peso de los accionistas vascos en el grupo como por su penetración en el mundo empresarial». De hecho, a través de la marca SabadellGuipuzcoano -con la que se hace patente esta profunda vinculación- el banco visualiza su profundo compromiso con las empresas y la sociedad vasca, que se concreta también con convenios con múltiples asociaciones empresariales y cámaras de comercio.

«Somos socios de Luzaro y Elkargi, dos iniciativas que cuentan, entre otros apoyos, con el del Gobierno vasco para facilitar a las empresas la financiación de sus proyectos mediante préstamos cooperativos y concesión de avales. La colaboración con el gobierno vasco se extiende también a otros ámbitos como el cluster financiero e inversor Baskefik, creado en 2024 para fortalecer la conexión entre el tejido empresarial y el inversor», destaca Agut. El compromiso de la entidad con el País Vasco se extiende también a otros ámbitos muy diversos como la colaboración en programas de formación a jóvenes emprendedores a través de BStartup y participando activamente en todo tipo de iniciativas sociales y culturales.

Otros Servicios de Protección y Asesoramiento

Servicio de At. al Cliente.

Seguros

Los seguros están mediados por “BanSabadell Mediación, Operador de Banca-Seguros Vinculado del Grupo Banco Sabadell, S.A.”, NIF A08000143, sita en Plaça de Sant Roc, núm. 20, 08201 Sabadell, inscrita en el R.M. de Barcelona, y en el Registro Administrativo de Distribuidores de Seguros y Reaseguros de la DGSyFP con clave n.º OV-0004, actuando para “BanSabadell Seguros Generales, S.A. de Seguros y Reaseguros”, “Zurich Insurance plc, Sucursal en España”, “BanSabadell Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros”, “DKV Seguros y Reaseguros S.A.E.” y “Sanitas S.A. de Seguros”, teniendo suscrito un seguro de responsabilidad civil conforme a lo dispuesto en la normativa de distribución de seguros y reaseguros privados vigente en cada momento.

Coberturas y servicios sujetos a los términos, coberturas, limitaciones y exclusiones establecidos en las condiciones generales y particulares, y en su caso especiales, del seguro. Life Care, Life Care Premium y Protección Vida Pymes son seguros de vida riesgo y Accidentes Premium es un seguro de accidentes, todos ellos de BanSabadell Vida, Sociedad Anónima de Seguros y Reaseguros. Protección Salud Pymes es un seguro de las aseguradoras Sanitas, S.A. de Seguros, y BanSabadell Seguros Generales, S.A. Protección Subsidio Autónomo es una denominación comercial que se corresponde con el producto que la entidad DKV Seguros y Reaseguros, S.A.E. comercializa bajo la marca DKV Renta.

Asesoramiento Legal Telefónico

CRISTALWARE CONSULTING SERVICES, S.L.U. es la entidad encargada del servicio de fidelización de Canal Negocios que comprende el servicio de asesoramiento legal telefónico, así como el de descuentos y beneficios. La asesoría legal telefónica incluye las materias fiscal, laboral, mercantil, civil, familia, inmobiliario, penal, consumo y administrativo. Por otro lado, los descuentos y beneficios están orientados a la propia actividad de los miembros de Canal Negocios en su faceta profesional, así como ocio y descuentos en primeras marcas en la faceta personal.

Dichos servicios son prestados directamente por CRISTALWARE CONSULTING SERVICES, S.L.U. o por terceros colaboradores de esta, de acuerdo con las condiciones establecidas en cada momento, sin intervención ni responsabilidad alguna de Banco de Sabadell, S.A. El banco es ajeno a cualquier incidencia y/o circunstancia derivada o relacionada con la prestación de los servicios, que, en todo caso, están sujetos a que se mantengan vigentes los acuerdos suscritos entre el banco y CRISTALWARE CONSULTING SERVICES S.L.U. El servicio de orientación jurídica telefónica no abarcará las cuestiones o posibles incidencias de la actividad del cliente que puedan afectar a sus relaciones con empresas del grupo Banco Sabadell, filiales o participadas.

Banco Sabadell, S.A. actúa como comercializador del renting ofertado por Soluciones de Renting y Movilidad, S.L.U.

Condiciones exclusivas para comercios pertenecientes a un colectivo con Convenio firmado con Banco Sabadell. Pregunta a tu gestor cuál es la solución financiera para tu colectivo.