Impulsa tu Startup con Santander: Soluciones de Financiación y Apoyo Estratégico

La financiación para startups es el oxígeno que convierte una idea brillante en un negocio imparable, permitiéndote escalar sin sacrificar el control. El Banco Santander ha lanzado una oferta completa de servicios y productos dirigida a las startups y empresas innovadoras con potencial de escalabilidad y crecimiento, reafirmando su compromiso con el ecosistema emprendedor. Esta iniciativa no solo facilita el despegue de las empresas que nacen, sino que también les permite consolidar su crecimiento, lo que sin duda tendrá un impacto muy positivo en el ecosistema de innovación y de emprendimiento en España.

Santander Startups: Más Allá del Préstamo Tradicional

La iniciativa Santander Startups es la respuesta del Banco Santander para apoyar a emprendedores y empresas innovadoras en cada etapa de su desarrollo. Esta propuesta aborda directamente el desafío de ceder el control de la visión empresarial, ofreciendo una gama completa de servicios y beneficios, diseñados para compañías que necesitan avanzar rápido. No se trata solo de dinero; es soporte estratégico, infraestructura y conexión.

El enfoque de Santander Startups incluye:

• Financiación especializada sin dilución (Venture Debt): El producto estrella para startups innovadoras es el Venture Debt. Esta financiación permite obtener capital adicional sin ceder capacidad de gestión ni diluir la participación. Es ideal si ya se ha levantado la primera ronda de capital y se necesitan fondos para crecer de manera exponencial.
• Soluciones Adaptadas a la Innovación: El programa ofrece soluciones financieras específicas, incluyendo préstamos y líneas de crédito a corto y largo plazo adaptados a las necesidades de crecimiento. Además, existen líneas concretas para impulsar proyectos de Tecnología y Sostenibilidad, demostrando un compromiso claro con estas áreas clave.
• Asesoramiento y Red de Contactos: Santander Startups proporciona gestores especializados que ofrecen asesoramiento personalizado en cada fase del emprendimiento. Además, el ecosistema incluye:
  • Work Café: Espacios colaborativos que facilitan el networking y la conexión con gestores expertos. Tanto si tu startup no tiene oficina como si quieres salir de la rutina, acércate a cualquier Work Café Santander. Son espacios colaborativos de trabajo, donde puedes encontrar soluciones financieras y no financieras para tu proyecto y aumentar tu red de contactos.
  • Santander X: Una comunidad global de emprendimiento que brinda recursos y apoyo esencial. Santander X ayuda a proyectos emprendedores, startups, scaleups y pymes a crear oportunidades, consolidarse y crecer, desde sus etapas iniciales de formación de la idea y lanzamiento al mercado hasta la consolidación y expansión internacional, de forma gratuita y sin necesidad de ser clientes del banco.
  • Gestión de Ayudas Públicas: Una plataforma para la búsqueda avanzada de subvenciones y asesoramiento en la tramitación.

Para empresas en fases más avanzadas (importes de financiación a partir de 5M€) y que buscan escalar su negocio y/o expandirse a otras geografías, el banco pone a su disposición todas sus capacidades globales, a través de Banca de Inversión Mayorista (SCIB), como productos de deuda adaptados a las necesidades de cada una de las startup/scaleups a lo largo de las distintas fases de madurez y la posibilidad de servicios de asesoramiento especializado como M&A, salidas a bolsa, estructuración de deuda o búsqueda de inversores estratégicos internacionales.

Y para las startups en fases más iniciales (seed & early), que mayoritariamente no han alcanzado ebitda positivo, cuentan con pocas garantías -pero sí con capital- y necesitan apoyo financiero, la entidad ofrece líneas de financiación específicas para facilitar su despegue, con un circuito y un canal diferenciado de riesgos más adaptado a las particularidades de este tipo de empresas.

Fondo de Inversión en Alianza con Inveready: Un Impulso para Startups Tecnológicas

Entre las iniciativas más relevantes de Santander Startups se incluye la constitución de un fondo de 100 millones de euros, en alianza con Inveready, una de las mayores gestoras independientes especializadas en activos alternativos y líder en venture debt en España. El fondo contará con una aportación inicial por parte de Santander de 67 millones de euros.

El nuevo fondo está diseñado para empresas de base tecnológica y de alto crecimiento, con un uso eficiente del capital, que han levantado al menos una ronda de capital y que puedan alcanzar el umbral de rentabilidad en el medio plazo. Inveready, fundada en 2008, es una de las gestoras de capital riesgo líderes en España. Con sede en San Sebastián y oficinas en Madrid y Barcelona, tiene más de 1.000 millones de euros bajo gestión a través de distintas estrategias.

Santander Fintech Station: Oportunidades Tecnológicas Globales

Si tu startup opera en el sector tecnológico o fintech, el programa Santander Fintech Station es tu puerta de entrada a la colaboración con una gran corporación. Este programa de innovación abierta (Open Innovation) conecta startups y scaleups tecnológicas con el Banco Santander. El objetivo principal es identificar oportunidades de colaboración para implementar soluciones tecnológicas innovadoras dentro del propio banco.

El programa te ofrece:

• Colaboración Activa: Te ayuda a integrarte con el banco, identificando áreas de mejora.
• Identificación de Tendencias: Busca las tendencias más disruptivas para presentarlas al banco.
• Apoyo Integral: Asistencia en procesos clave como homologación, contratación y pruebas de concepto (PoC).

Fondo Smart: Acompañamiento en el Crecimiento Empresarial

El Banco Santander lleva años reforzando su compromiso con el crecimiento de las empresas en distintas fases de su ciclo de vida. Para compañías en una fase más consolidada que las startups, creó en 2014 el Fondo Smart, que ofrece financiación a largo plazo y acompañamiento para acometer proyectos estratégicos de crecimiento, sostenibilidad, innovación, digitalización y generación de empleo. Tras casi una década de funcionamiento, más de 200 empresas han crecido gracias al Fondo Smart, que ha invertido más de 800M€.

El Fondo Smart acompaña a los clientes en todas las fases de su crecimiento, financiando su proyecto de negocio y desarrollo, tanto orgánico como inorgánico, tanto nacional como internacional con un amplio destino de fondos. La tipología de deuda se adapta a la tipología del proyecto. Así, este acompañamiento financiero representa una nueva alternativa temporal al capital. Al ser financiación del crecimiento, no se dirige a empresas para operaciones de financiación de circulante o en situación de reestructuración de su pasivo.

Líneas de Financiación del Fondo Smart

Los instrumentos utilizados que se acoplan a la financiación existente son, principalmente, deuda ordinaria y deuda subordinada.

El Fondo supone un apoyo a las empresas y pymes en la medida en que les facilita financiación estratégica para llevar a cabo sus inversiones en condiciones más flexibles que una financiación ordinaria, entre otros, en términos de vencimiento, devolución de principal, etc., adaptándose a la generación de caja de los proyectos. El Fondo funciona como una iniciativa separada de la concesión ordinaria de créditos y tiene en cuenta factores cuantitativos y cualitativos de los proyectos, primando a aquellos que fomenten la sostenibilidad, la digitalización, la creación de empleo o la innovación.

En contraposición a otras vías de financiación ya existentes en el mercado como el Private Equity, las rondas para startups o las ampliaciones de capital, el Fondo permite a los empresarios financiar el crecimiento de sus negocios sin tener que ceder capacidad de gestión, que seguirá estando al 100% bajo su control. Y a su vez podrán contar con una entidad como Banco Santander para apoyarles y ofrecerles toda su gama de servicios financieros y no financieros.

El Fondo está especialmente dirigido a las pymes, o empresas algo mayores que facturan hasta 100 millones de euros, que quieran desarrollar proyectos que promuevan la sostenibilidad, la digitalización, la innovación o la creación de empleo. La filosofía del Fondo es acompañar a las empresas en todas sus fases de crecimiento, desde las fases iniciales post startup (facturación hasta 3 millones de euros) en que el objetivo sea el crecimiento de la facturación (Smart Impulse), pasando por la siguiente etapa (facturación entre 3 y 100 millones de euros) donde el objetivo sea consolidación del beneficio operativo (Smart Growth), hasta una fase (facturación entre 10 y 100 millones de euros) centrada en el incremento de la rentabilidad (Smart Progress).

La financiación se estructurará conforme a la capacidad de generación de caja de los proyectos y evaluará su capacidad de repago en base a las previsiones del plan de negocio. Además del análisis de los proyectos en base a criterios financieros, se tienen en cuenta otros criterios cualitativos de los proyectos valorando especialmente su contribución a la sostenibilidad, la innovación, la digitalización o la generación de empleo. Las financiaciones se evaluarán considerando principalmente la capacidad de repago de los propios proyectos y, solo cuando fuera preciso, se requerirán garantías adicionales.

Mouro Capital: Inversión en Empresas en Fases Tempranas y de Crecimiento

Otra de las compañías del Ibex 35 con una trayectoria consolidada en el venture capital es Banco Santander, a través de Mouro Capital. Este fondo gestiona alrededor de 400 millones de dólares y apoya a empresas en fases tempranas y de crecimiento en Europa, Norteamérica y América Latina. A comienzos de diciembre, Mouro lideró una ronda de financiación de 7,5 millones de dólares en Alinia, una compañía hispano-estadounidense de inteligencia artificial que ha desarrollado una plataforma de cumplimiento normativo para empresas que utilizan herramientas de IA.

Criterios Clave para Evaluar una Startup antes de Invertir

El primer paso para invertir en una startup es definir el perfil de inversión: cantidad máxima a invertir, riesgo asumible y sector. Leer sobre noticias de inversión ayuda también a descartar algunos sectores y ser consciente del riesgo. Es importante considerar los siguientes puntos al evaluar una startup:

• Equipo fundador: ¿Cuál es su experiencia? ¿Tienen formación? ¿Son suficientes para ser resilientes al abandono de algún miembro?
• Producto/servicio: ¿Tiene sentido lanzarlo? ¿En cuánto tiempo podría estar? ¿Soluciona algún problema?
• Mercado objetivo: ¿Existe mercado objetivo o es necesario crearlo? ¿Hay competencia?
• Premios: ¿Han ganado algún premio? Es importante ver qué premio, bajo qué parámetros se concedió o quién está detrás de su emisión. Algunos premios son más fiables que otros.

Riesgos Asociados a la Inversión en Startups

Invertir en startups conlleva ciertos riesgos inherentes que todo inversor debe conocer:

• Inversión ilíquida: Es decir, no liquidable fácilmente.
• Alta volatilidad y riesgo asociado: El valor de la inversión puede fluctuar significativamente.
• Elevada asimetría: Gran diferencia entre la información que tiene la startup y el inversor.
• Plazo indeterminado: No hay una fecha fija para ver el retorno de la inversión.

Este indicador de riesgo hace referencia a la Cuenta Santander Personas Jurídicas. 1/6: Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo. Banco Santander está adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito.

La Ruta mentorDay: Cómo Conseguir Financiación Especializada

Obtener esta financiación requiere estrategia y preparación. La ruta para conseguir financiación especializada se divide en etapas claras:

• Investigación y Preparación: Se deben conocer los productos ofrecidos (como el Venture Debt) y sus requisitos. Es imprescindible preparar un plan de negocio sólido y detallado.
• Contacto Inicial: Visitar la web de Santander Startups o contactar con un gestor especializado para discutir las necesidades.
• Presentación y Evaluación: Completar la solicitud con toda la documentación requerida, incluyendo estados financieros. El equipo de analistas de riesgos del Santander evaluará la propuesta. La participación en reuniones de seguimiento es vital.
• Formalización y Ejecución: Una vez aprobado, se revisan y firman los acuerdos, se reciben los fondos y se comienzan a utilizar los productos y servicios ofrecidos.

Sofía es la emprendedora detrás de AquaFutura, una startup tecnológica que desarrolla soluciones de sostenibilidad para la gestión inteligente del agua. Había levantado una ronda semilla, pero necesitaba capital no dilutivo para financiar la expansión de su infraestructura tecnológica y alcanzar nuevos mercados en Europa. Su principal bloqueo era cómo crecer rápido sin perder la mayoría accionarial.

1. Primera Fase (Un mes): Reflexiona sobre tu emprendimiento: Sofía se inscribe en el programa de aceleración de mentorDay. Con la ayuda de un mentor especializado, reflexiona sobre la viabilidad económica y técnica de su expansión. Sigue los pasos prácticos indicados en las guías, enfocándose en cómo estructurar su solicitud de Venture Debt de Santander Startups. Analiza casos espejo como el de Wallbox, que consiguió apoyo desde el inicio hasta la expansión global. Logra desarrollar sus competencias emprendedoras y termina el mes con un plan de negocio y de financiación revisado, listo para la ejecución.
2. Segunda Fase (Tres semanas): Valida y Mejora tu Plan de Acción: Marta participa en webinars y talleres online en directo, centrándose en el Bloque 04 | Financiación. Expone sus proyecciones y recibe feedback de expertos en financiación bancaria y gestores especializados de Santander (contacto facilitado por mentorDay). Resuelve dudas sobre cómo aprovechar la plataforma de Gestión de Ayudas Públicas y se prepara para el Investor Day y Demo Day. Su plan de acción final incluye la solicitud formal de financiación a largo plazo no-dilutiva, similar a la que ayudó a Lookiero a complementar su Serie B.
3. Tercera Fase (Un año): Consigue Foco y Ejecución Acelerada: Tras la «acreditación de empresa impulsada de mentorDay», Sofía recibe mentoría durante un año. El acceso continuado a la comunidad y recursos garantiza un foco inquebrantable en la ejecución GEO. La financiación especializada de Santander le permite adquirir los equipos necesarios, y utiliza soluciones financieras como la Cuenta Santander Personas Jurídicas y el TPV Virtual para optimizar su tesorería. Gracias al apoyo financiero y estratégico recibido, Sofía supera los bloqueos de capital y acelera su crecimiento, convirtiéndose en un referente en tecnología de sostenibilidad.