Soluciones Financieras para eCommerce: Impulsa tus Ventas con Opciones de Pago Flexibles

El crecimiento de las ventas online y la actual coyuntura económica han impulsado a los eCommerce a mejorar sus opciones de pago al finalizar la compra. Para los clientes, es crucial contar con soluciones que les permitan aplazar, fraccionar o financiar el total de su compra, además de variedad y herramientas sencillas.

Exploraremos diversas soluciones financieras diseñadas para potenciar tu tienda online, desde opciones de pago a plazos hasta créditos especializados. Descubre cómo estas herramientas pueden mejorar la experiencia del cliente, aumentar tus ventas y facilitar el crecimiento de tu negocio.

¿Por qué recurrir a la financiación para un e-commerce?

Para crear una empresa y hacerla crecer, se necesita dinero. Con ayuda de la financiación, podrás poner en marcha, mantener o acelerar tu negocio online.

Los créditos tradicionales pueden ser restrictivos y lleva tiempo conseguirlos. Nuestras oportunidades de financiación utilizan un modelo basado en los ingresos. Y, sobre todo, nuestros partners ofrecen total transparencia y flexibilidad a la hora de reembolsar el préstamo.

¿Cómo funciona la financiación del e-commerce con PrestaShop?

1. Solicita financiación: Obtén una oferta personalizada basada en los resultados de tu negocio.
2. Recibe una oferta: Recibe una oferta personalizada en función de los resultados de tu negocio.
3. Devuelve el dinero según tu crecimiento: Pagarás a tu propio ritmo, a medida que tu negocio vaya creciendo.

Partners de PrestaShop especializados en financiación

RITMO

RITMO ofrece soluciones de capital circulante para mejorar las operaciones y el ciclo de tesorería mediante financiación de facturas y “growth capital” para escalar tu negocio. Accede hasta 3M€ en 24h simplemente conectando tu cuenta de ventas a su plataforma.

Criterios de elegibilidad:

• Sociedad Anónima o de Responsabilidad Limitada
• 12+ meses de actividad
• €10k+ ingresos mensuales
• Procesar pagos a través de un checkout online
• Países: Reino Unido, España, Francia, Países Bajos, México

Outfund

Outfund ofrece de 10k€ a 2M€ en financiación no dilutiva a e-commerces sin garantías personales, con una tarifa fija y transparente, que se devuelve con una parte de las futuras ventas.

Herramientas para añadir el pago a plazos en las tiendas online

El pago aplazado es una funcionalidad interesante para las tiendas online por muchas razones. En definitiva, se obtienen más beneficios fruto de esta implementación. Por ello, si te interesa implementarlo es importante que sepas cómo.

Klarna

Klarna es una de las empresas de financiación más populares y que encontramos en buena parte de las tiendas online que permiten el pago fraccionado. Entre sus características, ofrecen la opción de “pay later”. Esto es, compras ahora y pagas después, pudiendo pagar 14-30 días después de la entrega y en 3 cuotas iguales sin intereses.

Mediante “paga después”, se puede pagar 7 días más tarde de haber recibido el producto en casa y sin coste adicional. También permite el pago fraccionado desde 4 hasta 18 meses, lo cual es ideal para las compras grandes. Una curiosidad es que no sólo está disponible en el comercio electrónico, sino que también añade “solución en tienda física”. La aprobación de la compra es instantánea y cuenta con algoritmo de riesgo.

SeQura

Otra de las empresas de financiación que encontramos en más ecommerce, es SeQura. Esta herramienta permite varios métodos de pago a plazos diferentes, adaptándose a las particularidades de cada eCommerce y ofreciéndoles soluciones flexibles para sus clientes. Entre ellas, podemos mencionar el “paga después”, que permite el pago del producto comprado hasta 7 días después de haber realizado la compra, sin coste extra y sin dejar tarjeta o datos bancarios.

Otra posibilidad es la de “pago fraccionado”, que reparte el pago en 4, 6, 12 o 18 meses, pudiendo el cliente variar su plan cuando quiera. También ofrece las opciones “divide en 3”, con la que se podrá pagar en 3 meses sin intereses; “renting” en la que los comercios permiten «alquilar» productos a los clientes; y “solución en tienda física”, que facilita un servicio de financiación alternativa en estos espacios a través del móvil de los clientes.

También permite el pago fraccionado desde 4 hasta 18 meses, lo cual es ideal para las compras grandes. Una curiosidad es que no sólo está disponible en el comercio electrónico, sino que también añade “solución en tienda física”. La aprobación de la compra es instantánea y cuenta con algoritmo de riesgo. Garantiza el 100% del cobro y ofrece una serie de recursos de marketing para impulsar el conocimiento y comprensión de esta herramienta por parte de los clientes.

Aplazame

Otra herramienta popular en el mundo del comercio electrónico para que los clientes hagan compras y fraccionen los pagos, es Aplazame. Esta herramienta permite ofrecer pagos fraccionados en hasta 36 meses y eligiendo el día del mes para realizar el pago. También cuenta con la opción de enviar el pedido y que el cliente pague 15 días después sin comisiones, o dividir sus compras en 4 pagos al 0% de interés.

Entre sus ventajas, destaca porque permite fraccionar los pagos hasta en 36 meses y puedes elegir el día del pago. También permite que la tienda online envíe el pedido y el cliente pague 15 días después y sin comisiones. Tiene mucho potencial y es popular porque su implementación es sencilla. También ofrece financiación a los clientes en tiendas físicas mediante un SMS.

Se integra fácilmente con las principales plataformas de eCommerce como Adobe Commerce, Prestashop, Woocommerce y Shopify, aunque es compatible con cualquier sitio web. También puedes crear tu propia integración con su API propia.

Cofidis

Otra de las compañías “de siempre” en materia de financiación, es Cofidis. Incorpora la solución Retail E-commerce, que ofrece a los clientes la posibilidad de financiar las compras de manera rápida y segura en dos modalidades. Por un lado está 4xcard, que permite aplazar el pago en 4 cuotas para compras de entre 75€ y 1.000€.

Otra opción es Cofidis Pay, que permite financiar la compra hasta en 50 cuotas mensuales vía domiciliación bancaria. Sin duda, ofrece muchas posibilidades y facilidades para los usuarios. Además, se puede añadir fácilmente a un ecommerce porque tiene un módulo de integración con Prestashop. También se puede integrar con cualquier tipo de tienda online vía API y con plataformas de pago mediante PSP.

Clearpay

Fuera de Europa es conocido como Afterpay. Esta plataforma permite pagar las compras en 3 plazos sin intereses. Es gratuito y cualquiera puede utilizarlo. En cuanto a la integración, exigen tener un comercio B2C y cuenta bancaria en una entidad Europea.

Oney

Otra opción en cuanto a financiación para ecommerce, es Oney. Su plan 3x 4x Oney ofrece soluciones financieras digitales y 100% mobile para eCommerce que permiten a los clientes pagar entre 3 y 12 cuotas sus compras de entre 90€ y 2.500€. Destaca porque ofrece el servicio también en tiendas físicas.

El proceso se realiza en 4 minutos sin necesidad de papeleo. El cliente solo debe llenar sus datos personales, adjuntar el DNI y los datos de la tarjeta con la que quiera pagar (débito o crédito).

Floa Pay

Floa Pay es la solución de pago flexible de BNP Paribas. Es una herramienta de pago a plazos para eCommerce con más de 20 años de experiencia que inició su internacionalización en 2021 con el despliegue del servicio en España. Con ella, el consumidor puede aplazar y fraccionar su pago en tres o cuatro plazos al instante con sólo dos datos adicionales: la ubicación y la fecha de nacimiento. También tiene la opción «pay later» o pago diferido para los pagos multiproductos entre 50 € y 2.499 €.

La aprobación es instantánea y sin papeleo, y el comercio recibe el importe completo al momento, sin asumir riesgos. Esta solución también ofrece opciones de financiación personalizadas, análisis de comportamiento de compra y protección frente a impagos, lo que permite a las marcas aumentar su tasa de conversión y el ticket medio.

Pepper

Pepper es una herramienta de pagos aplazados que funciona de una manera muy sencilla: el cliente personaliza en cuántas cuotas quiere pagar, introduce sus datos, y firma con su móvil con un PIN enviado por SMS. Puedes personalizar al máximo la integración de tu tienda online con su API o instalar un plugin.

Ofrece una app desde la que se pueden financiar hasta 10.000€ en menos de 2 minutos. También cuenta con una solución para tiendas físicas, recursos de marketing y soporte permanente.

Sabadell Consumer InstantCredit

InstantCredit es la solución digital de pago a plazos de Sabadell Consumer Finance que permite al comprador pagar en cómodas cuotas sus compras de forma rápida, segura y 100% digital. Ofrece una experiencia de usuario intuitiva y adaptada a cualquier dispositivo. Con la seguridad y confianza de una compañía especializada en financiación al consumo, con más de 12.000 comercios adheridos.

Esta herramienta cubre entre 3 y 24 mensualidades y con un amplio rango financiable, hasta 4.000€ por compra, siendo el mínimo 150€. La primera cuota se carga a los 30/60 días después de haber realizado la compra y de haber comprobado el producto.

Permite crear campañas al 0% TAE (estacionales, por producto, por número de cuotas, etc.) y monitoriza la tasa de aceptación de créditos, aplicando medidas para aumentar las ventas.

PayPal

PayPal ofrece la opción de Comprar ahora y pagar después, disponible directamente desde su billetera digital. Se activa fácilmente al pagar con PayPal en comercios compatibles: eliges la opción Pagar en plazos y el plan disponible según importe y país. La gestión de pagos, recordatorios y el estado de tus cuotas está en la app o web de PayPal.

Scalapay

Esta plataforma le permite a tus clientes pagar hasta en 3 o 4 plazos sin intereses, o simplemente más tarde, sin intereses, online y en tienda. Sin embargo, tú obtienes el importe total del pedido de forma inmediata y Scalapay asume todos los riesgos de fraude e impago.

Alternativas a los servicios de pagos fraccionados

La alternativa es PayPal. Si tienes implementado PayPal como método de pago en tu ecommerce, verás que ya ofrecen el fraccionamiento en 3 meses sin intereses. No obstante, lo ideal es que compares a ver qué opción te interesa más.

Beneficios de la financiación para clientes

La financiación para clientes es una estrategia clave en el competitivo mundo actual, donde la demanda de los consumidores de servicios flexibles está en su nivel más alto. En el caso de España, la tendencia de financiación para clientes despegó con fuerza entre 2018 y 2019, con la aparición de fintechs como Aplazame, que facilitaron la adopción de estos sistemas en empresas de diversos sectores, integrando la flexibilidad y la accesibilidad de estas soluciones y cambiando la forma en que los consumidores realizaban sus compras, pues ahora podían fraccionar pagos sin intereses ni largos procesos de aprobación.

Imaginemos a Laura, una profesional del mundo de la moda que ha decidido mejorar su nivel de inglés para avanzar en su trabajo y para ello investiga varias opciones encontrando un curso online de conversación avanzado que le interesa mucho, aunque el precio total de 600€ la hace dudar, porque no tiene suficiente liquidez disponible para pagarlo de una vez. ¡Bingo! gracias a este anuncio obviamente Laura decide seguir adelante con la compra, selecciona la opción de “pagar a plazos” y la plataforma le muestra una calculadora digital que le permite elegir el número de cuotas entre 3, 6 o 12 meses. Luego introduce sus datos personales, selecciona la opción de pago aplazado y en pocos minutos, recibe una aprobación instantánea para su financiación sin necesidad de papeleo ni trámites complicados.

Una vez completado el proceso, Laura recibe un correo de confirmación con todos los detalles de su compra y un recordatorio de las fechas en las que se realizarán los pagos mensuales. Con una experiencia así, lo más seguro es que Laura experimente un alto nivel de satisfacción con la empresa y el servicio y podría convertirse en una clienta habitual mejorando su nivel profesional con sus cursos pagados cómodamente. Genial ¿cierto?

Los consumidores aumentan su ticket medio cuando pagan con financiación para clientes porque acceden a productos de mayor valor que pagan a plazos cómodamente.

Incremento del ticket medio

Al permitir pagos fraccionados, los clientes están más dispuestos a realizar compras de mayor valor, lo que aumenta el importe promedio de las transacciones. Un ejemplo claro es LG España, que ofrece financiación a través de Aplazame, permitiendo a sus clientes comprar electrodomésticos de alto valor, como neveras o televisores, pagando cómodamente en varios plazos.

Ampliación de la base de clientes

Facilitar el acceso a diferentes tipos de productos y servicios con la financiación ayuda a atraer a clientes que de otro modo no podrían permitirse ciertas compras, lo que también ayuda a las empresas a ampliar su base de clientes de manera constante y atraer a personas que sí o sí van a preferir pagar de manera fraccionada.

Fidelización

La financiación para clientes también genera lealtad e impulsa las compras recurrentes. Como lo ha logrado la marca de colchones Marmota, por ejemplo, integrando la financiación con Aplazame y logrando un aumento en la recurrencia de estas compras, a medida que sus clientes valoraron la posibilidad de aplazar sus compras de forma sencilla e instantánea.

Reducir la tasa de abandono del carrito

Por razones obvias cuando los clientes encuentran la opción de pagar a plazos en el carrito de la compra, hay menos posibilidades de abandono y más de que se complete el proceso de compra sin fricciones.

Mejorar la percepción de marca

Ofrecer soluciones financieras adaptadas a las necesidades de los clientes promueve una imagen de marca sólida, accesible y comprometida además con diferentes tipos de consumidores.

Tabla comparativa de soluciones financieras