Guía de Financiación para Pymes y Emprendedores: Impulsando el Tejido Empresarial

La Cámara de Comercio de España, a través de su Comisión de Financiación, ha lanzado la Guía de Financiación para pymes y emprendedores. Este instrumento busca informar y facilitar el acceso a la financiación a las pequeñas y medianas empresas, que son un pilar fundamental en el sector productivo de España.

Las pequeñas y medianas empresas representan el 99% del tejido empresarial y sustentan casi el 80% de la creación de empleo, contribuyendo significativamente a la actividad económica del país. El propósito de esta guía es capacitar a los empresarios para superar las dificultades al acceder a la financiación, ya que muchas pymes y emprendedores carecen de formación en estos temas y no están preparadas para la toma de decisiones.

Con este manual, las Cámaras de Comercio reafirman su compromiso en el apoyo a las pymes y a los emprendedores, proporcionándoles planes estratégicos de negocio y una visión global de las necesidades que puedan encontrarse.

La Brújula de Financiación: Tu Aliado Interactivo

Una de las novedades clave que ofrece la Guía es la Brújula de Financiación, una herramienta interactiva que permite a las empresas determinar cuál es la herramienta financiera que mejor se ajusta a sus requerimientos. Esta brújula analiza todas las opciones disponibles y el destino de la cuantía económica, ofreciendo recomendaciones adaptadas a las necesidades según la situación de la empresa y el destino de la financiación.

Según Inmaculada Riera, directora general de Cámara de España, “las pymes requieren de más información y accesibilidad a los instrumentos financieros. Con esta guía hemos hecho un ejercicio de pedagogía y concienciación, conscientes que el acceso a la financiación es esencial para que las pequeñas y medianas empresas y los emprendedores puedan poner en marcha su negocio, crecer, mantener su liquidez y solvencia, digitalizarse e internacionalizarse”.

Ventajas de la Financiación Pública para Emprendedores

La financiación pública ofrece ventajas significativas para los emprendedores:

• No diluye la propiedad: A diferencia de otras formas de financiación, como el capital riesgo, la financiación pública no exige ceder parte del capital social de la empresa. Esto permite al emprendedor mantener el control total de su negocio.
• Condiciones favorables: Los préstamos y ayudas públicas suelen ofrecer tipos de interés más bajos y plazos de devolución más largos en comparación con las opciones de financiación privada. Esto facilita el acceso a recursos sin poner en riesgo la estabilidad financiera de la empresa.
• Acceso a fondos específicos: Existen programas públicos diseñados para apoyar proyectos innovadores, sostenibles o de interés social. Esto permite a las empresas acceder a fuentes de financiación alineadas con sus objetivos y valores.

Instrumentos y Organismos de Financiación Pública

La Guía de Financiación ofrece información sobre los instrumentos que ofrecen tanto entidades públicas como privadas. Las iniciativas públicas son de dos clases:

• Ayudas e incentivos convocadas y otorgadas por las diferentes Administraciones (General, Autonómicas y Locales), así como otros organismos públicos.

Organismos Clave en la Financiación Pública:

• Empresa Nacional de Innovación, SME, SA (ENISA): Es una Sociedad Mercantil Estatal de capital público, adscrita al Ministerio de Industria y Turismo. Su principal actividad es apoyar financieramente a las pequeñas y medianas empresas españolas con proyectos viables e innovadores, a través del préstamo participativo.
• Compañía Española de Reafianzamiento (CERSA): Se encarga de apoyar el sistema de garantías español, reavalando las garantías que proporcionan las Sociedades de Garantía Recíproca en la concesión de préstamos por parte de las entidades bancarias a pymes y autónomos.

Desafíos y Soluciones para Emprendedores

Juan Carlos Gallego, presidente de la Comisión de Financiación de Cámara de España, señala que esta guía se ha realizado poniendo el foco en las pymes, micropymes y emprendedores, que a menudo se enfrentan a desafíos como la falta de conocimiento, la complejidad administrativa, las dificultades para obtener avales y garantías, además del elevado coste del crédito. En este contexto, el acceso a financiación continúa siendo uno de los principales retos, especialmente para las mujeres.

Existen obstáculos que frenan el peso de las mujeres en la actividad emprendedora en España. La otra parte, menos visible, es saber moverse dentro de un ecosistema complejo donde conviven subvenciones, microcréditos, programas europeos y redes de acompañamiento. Muchos de los programas más eficaces dirigidos a emprendedoras no se limitan a aportar dinero.

En este ámbito, MicroBank, el banco social de CaixaBank, ofrece líneas específicas para emprendimiento basadas en la viabilidad del proyecto y acompañadas de asesoramiento, facilitando el acceso a financiación en fases iniciales. Existen otros programas que operan desde distintos ángulos específicos, que no siempre aportan financiación directa, pero sí algo igual de importante: estructura, criterio y acceso a redes.

Una Guía Dinámica y Actualizada

El término “dinámica” indica que esta Guía está permanentemente actualizada y contiene información sobre ayudas e incentivos con plazo de solicitud abierto. La metodología para conseguir este resultado se basa en que la Guía se genera en el momento en que se descarga. Cuando se activa el botón de descarga se pone en marcha un procedimiento de acceso a la base de datos de ayudas e incentivos, seleccionando las ayudas que en ese momento tienen el plazo de solicitud abierto.

La Guía está organizada por Comunidades Autónomas y sectores productivos. Dentro de cada Comunidad Autónoma se muestra, inicialmente, un listado con todas las ayudas y a continuación aparecen las fichas con la información de cada una. En dicho listado, pinchando sobre el título se accede directamente a la información detallada de la ayuda elegida.

Contenido Didáctico y Práctico

Esta Guía de Financiación surge de la necesidad de ofrecer una herramienta práctica de trabajo a las personas desempleadas que no sean expertas en financiación. Va dirigida, asimismo, al público en general y a estudiantes de Ciencias Económicas y Empresariales que deseen consultar algunos conceptos.

De los treinta y un capítulos que componen la presente Guía, los trece primeros están pensados para emprendedores y los dieciocho restantes van dirigidos a ampliar y desarrollar conocimientos y destrezas en materia contable y financiera. Con claridad y concisión, proporciona la formación imprescindible para adquirir conocimientos y desarrollar destrezas en materia contable y financiera. Es, por tanto, una Guía didáctica eminentemente práctica, dado que en todo momento se ha huido de cualquier exceso de teorización. Para que el lector pueda comprender con más claridad y precisión los contenidos de los distintos capítulos, cuenta con una serie de preguntas y ejercicios de autoevaluación con sus soluciones.

Contenidos de la Guía:

1. Razones para crear una empresa
2. Formas jurídicas
3. Trámites de constitución
4. Ayudas y subvenciones
5. Plan de Empresa
6. Direcciones de interés
7. Análisis económico y patrimonial de la empresa
8. Análisis mediante ratios
9. Selección de inversiones
10. Medios de pago
11. Previsión de tesorería
12. Colocación del excedente
13. Bolsa y mercados monetarios
14. Estudio de préstamos, créditos y cuentas corrientes
15. Impuestos

Apoyo al Emprendimiento en la Comunidad de Madrid

En la Comunidad de Madrid, se ofrecen diversas iniciativas de apoyo al emprendimiento:

Asesoramiento y Recursos Generales:

• Asesoramiento personalizado: En cuestiones relacionadas con la idea de negocio, trámites de constitución, orientación en la búsqueda de financiación e información de ayudas y subvenciones para personas emprendedoras.
• Locales de la Agencia de Vivienda Social: Para emprendedores y autónomos, con rentas ajustadas para facilitar el emprendimiento y superficies de hasta 1.200 m².

Iniciativas del Ayuntamiento de Madrid:

• Ventanilla Única del Emprendedor: Ofrece asesoramiento presencial para resolver dudas al emprender un negocio.
• Red de viveros de empresas: Puntos de asesoramiento distribuidos por diferentes distritos de la ciudad de Madrid, con posibilidad de espacios de coworking y programas de aceleración en Carabanchel, Moratalaz, Puente de Vallecas, San Blas, Vicálvaro y Villaverde.
  • Preincubadoras de Proyectos: Infraestructuras municipales en la red de viveros de empresas de Madrid Emprende, de uso temporal y gratuito, con servicio de asesoramiento y tutorización para la elaboración del plan de empresa.
• Formación: Actividades orientadas a la adquisición de conocimientos para la puesta en marcha de una empresa y la definición de estrategias comerciales.

Apoyo Universitario y Tecnológico:

• Plataforma de conocimientos, aptitudes y habilidades esenciales: Para el ejercicio de la actividad emprendedora, con acciones y formación en creatividad, innovación y comunicación.
• Oficina Complutense de Emprendimiento: Apoya a la comunidad universitaria con ideas de negocio, ofreciendo formación, asesoramiento y tutorización, ayudando a crear un modelo de negocio y a analizar el mercado.
• Instituto Europeo de Innovación y Tecnología (EIT): Organismo de la UE que fortalece la capacidad de innovación de los países miembros, empoderando a innovadores y emprendedores para convertir sus ideas en productos, servicios, empleo y crecimiento.