Unicaja Banco: Impulso a la Financiación de Jóvenes Emprendedores en Andalucía

Unicaja Banco refuerza su apoyo al tejido empresarial emergente mediante su participación en los Foros de Inversión para Emprendedores, ya celebrados en las ciudades de Granada y Málaga, y a los que se sumará otro en Sevilla el próximo 20 de septiembre. La empresa en general, y la pyme en particular, son uno de los colectivos claves de la política de Unicaja Banco, especialmente en Andalucía. Así, la entidad tiene como uno de los ejes prioritarios de negocio la financiación de empresas, ya que son determinantes para la dinamización de la economía y la creación de empleo.

Convenio de Colaboración con AJE Málaga: Un Compromiso con el Emprendimiento Joven

Unicaja Banco ha firmado un nuevo convenio de colaboración con la Asociación de Jóvenes Empresarios (AJE) de Málaga, integrada por más de 600 empresas, con el objetivo de facilitar financiación en condiciones ventajosas a las sociedades adheridas a esta entidad, sobre todo ante la situación generada por la crisis del COVID-19. Este convenio, firmado por el Director de Área de Málaga Centro Oriental de Unicaja Banco, José Antonio Gemar, y el Presidente de AJE de Málaga, Ricardo Nandwani, se enmarca en el acuerdo que fue suscrito entre la entidad financiera y la Confederación de Empresarios de Málaga (CEM).

Este último acuerdo estaba dirigido a todas las firmas y asociaciones empresariales que forman parte de la CEM, como es el caso de AJE. De este modo, se pretende reforzar la relación existente desde hace años no solo con la patronal malagueña, sino también con la Asociación de Jóvenes Empresarios de Málaga, y que persigue alcanzar los objetivos comunes de favorecer el tejido empresarial, facilitar el impulso económico y respaldar el empleo de la provincia.

Nacida en 1994, AJE Málaga es una institución independiente, sin ánimo de lucro y cuyas finalidades son representar y defender los intereses profesionales de los jóvenes empresarios de la provincia malagueña. Reúne a más de 600 sociedades y asesora gratuitamente a más de un millar de emprendedores cada año.

En suma, el objetivo es facilitar financiación en condiciones ventajosas a las empresas adheridas a AJE Málaga con la finalidad de fomentar inversiones y respaldar la expansión y el desarrollo de proyectos estratégicos del sector empresarial.

Productos y Servicios Financieros en Condiciones Ventajosas

Este convenio de colaboración incluye productos y servicios financieros específicos, en condiciones ventajosas. Además, se ofrece una línea de microcréditos destinada a fomentar el autoempleo a través de la concesión de pequeños créditos a empresarios, emprendedores o profesionales con iniciativas viables. Los empresarios de AJE podrán beneficiarse de servicios en condiciones ventajosas como:

• Productos de pasivo, a través del Plan Cero Profesional Empresas y del Plan Cero Profesional Autónomos.
• Gestión de tesorería para autónomos y empresas mediante cuentas, fondos de inversión o banca privada.
• Operaciones de financiación de empresas, mediante servicios como Financioning (productos Unicaja Confirming, leasing mobiliario e inmobiliario, Factoring e inversión en activos vía renting).
• Financiación para circulante y para inversión en nuevos proyectos y comercio exterior, líneas ICO 2021, microcréditos y el Préstamo Primera Empresa para el fomento del autoempleo mediante iniciativas viables.
• Otros productos y servicios para empresas (canalización de subvenciones y créditos oficiales, medios de pago, pago de impuestos, oferta de inmuebles, etcétera).
• Negocio internacional (comercio exterior, financiación, divisas y servicios).
• Banca digital (a través de la web y de Unicaja Móvil App).
• Seguros y planes de pensiones con amplias coberturas y prestaciones.

Línea ICO Empresas y Emprendedores de Unicaja Banco: Financiación Preferente y Accesible

La Línea ICO Empresas y Emprendedores de Unicaja Banco es una opción de financiación flexible y ventajosa para autónomos, profesionales, pymes y sociedades que buscan:

• Inversiones productivas en el territorio nacional.
• Cobertura de necesidades de liquidez a corto y medio plazo.
• Financiación de operaciones de inversión, adquisición de empresas o circulante.
• Adquisición de activos fijos productivos nuevos o de segunda mano, incluyendo el IVA.
• Financiación de la compra de vehículos, turismos y bienes productivos necesarios para el negocio.

Servicios y Beneficios Principales de la Línea ICO de Unicaja Banco

Unicaja Banco, a través de la Línea ICO, ofrece:

• Financiación preferente hasta el 100% del importe de la inversión o liquidez necesaria.
• Hasta 12,5 millones de euros por cliente y año.
• Plazos flexibles de amortización hasta 20 años y periodos de carencia de hasta 3 años.
• Cobertura de inversiones tanto en activos productivos como circulante.
• Condiciones competitivas establecidas por el ICO.
• Acceso para autónomos, pymes, ONGs, entidades públicas y privadas y comunidades de propietarios.
• Financiación de proyectos de rehabilitación de viviendas, zonas comunes o edificios.
• Posibilidad de financiar el IVA o impuesto de naturaleza similar.

Plazos de Financiación y Carencia

• Hasta 20 años de plazo para la amortización del crédito en inversiones productivas, con un periodo de carencia de hasta 3 años para el pago del principal.
• Para operaciones destinadas a circulante, el plazo es de hasta 4 años, con posibilidad de 1 año de carencia.

Estas condiciones permiten una mayor flexibilidad en la gestión financiera del negocio y adaptabilidad a las necesidades de cada proyecto.

Amplia Cobertura y Beneficiarios

La Línea ICO de Unicaja Banco está abierta a una gran diversidad de beneficiarios: autónomos, pymes, sociedades y profesionales; entidades públicas y privadas (fundaciones, ONGs, etc.); particulares y comunidades de propietarios que deseen financiar la rehabilitación de edificios o zonas comunes. Además, se ofrece la posibilidad de cubrir hasta el 100% de la inversión, incluyendo el IVA o impuesto de naturaleza similar, lo que facilita el acceso al crédito sin necesidad de recursos adicionales.

Servicios Complementarios para Autónomos y Pymes

Unicaja Banco pone a disposición de los profesionales y empresas servicios adicionales que completan su oferta de valor:

• Plan Cero Profesional: Vincula tu cuenta de negocio a Unicaja Banco y accede a exención de comisiones en los servicios más habituales cumpliendo con los requisitos establecidos.
• TPV Virtual de Unicaja: Sistema de cobro online seguro y ágil, ideal para comercios electrónicos.
• Plazox: Solución para facilitar el pago fraccionado a tus clientes, aumentando las ventas de tu comercio.

Cómo Solicitar la Línea ICO Empresas y Emprendedores en Unicaja Banco

1. Análisis de Necesidades: Identifica el destino de la financiación: inversión productiva, adquisición de activos o necesidad de circulante.
2. Contacto con Gestores Especializados: Solicita una reunión con un gestor de Unicaja Banco en cualquiera de sus oficinas o a través de los canales digitales. Si participas en el programa de mentorDay, puedes acceder a un PERK exclusivo para acelerar el proceso.
3. Preparación de la Documentación: Reúne la documentación requerida, como el plan de inversión, estados financieros, identificación de los beneficiarios y descripción detallada del proyecto.
4. Presentación de la Solicitud: Formaliza la solicitud de financiación a través de Unicaja Banco, especificando el importe, el destino de los fondos y el tipo de operación.

Casos de Éxito Financiados con la Línea ICO de Unicaja Banco

A continuación, se presentan ejemplos de empresas que han logrado sus objetivos gracias a la financiación de Unicaja Banco a través de la Línea ICO:

Condiciones de Préstamos Hipotecarios para Emprendedores

Unicaja Banco ofrece diversas condiciones en sus préstamos hipotecarios, adaptándose a las necesidades del cliente y a su capacidad de cumplimiento de requisitos para obtener bonificaciones. Las cuotas serán comprensivas de capital e intereses, y presentarán un importe constante, hasta la revisión o cambio del tipo de interés. Para el cálculo de las referidas cuotas se ha utilizado el método de amortización francés, un sistema de amortización en cuotas constantes en el que durante los primeros años se paga una mayor cantidad de intereses que de capital y en los últimos años se paga más capital que intereses.

La edad de los titulares más el plazo del préstamo no podrá superar los 75 años para primera residencia o 70 años para segunda residencia.

Ejemplo de Préstamo Hipotecario (con bonificaciones)

• T.A.E. Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,15 %. Fijo posteriormente: 3,10 %.
• Nº cuotas mensuales: 300.
• Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 05/06/2026.
• Cuota mensual: 723,30 €. Posterior: 719,43 €. Excepto la última cuota que es 721,18 €.
• Importe Total adeudado: 237.180,72 €.
• Intereses totales: 65.853,97 €.
• Coste total del préstamo hipotecario: 87.180,72 €.

Requisitos para la bonificación: Nómina domiciliada a partir de 600 euros netos al mes, consumo en tarjeta de crédito por importe de, al menos, 600 euros (computados en los 6 meses anteriores a cada fecha de revisión semestral), Seguro Hogar protección, Seguro de Vida Riesgo 100% asociado a préstamo, aportación mínima a un Plan de Pensiones del 0,6% sobre el capital pendiente. El cumplimiento de requisitos será comprobado a partir del segundo semestre del préstamo y, posteriormente, en sucesivas revisiones semestrales.

Gastos anuales (cumpliendo requisitos): Seguro Hogar protección (267,65 €), Seguro de vida (358,51 €), Comisión mantenimiento tarjeta de crédito (48,35 €), Comisión mantenimiento cuenta a la vista (120,00 € anuales), Aportación del 0,6 % semestral a plan de pensiones (coste anual de la comisión de gestión y de depositaría de 34,68 €), Tasación (372 €), Comisión de apertura (225 €).

Ejemplo de Préstamo Hipotecario (sin bonificaciones)

• T.A.E. Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,15 %.
• Nº cuotas mensuales: 300.
• Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 05/06/2026.
• Cuota primer semestre: 723,30 €. Posterior: 799,00 €. Excepto la última cuota que es 801,49 €.
• Importe Total adeudado: 241.370,54 €.
• Intereses totales: 89.248,29 €.
• Coste total del préstamo hipotecario: 91.370,54 €.

Gastos anuales (sin cumplir requisitos): Seguro de daños (61,01 €), Comisión mantenimiento cuenta a la vista destinada solo al pago del préstamo (0 € anuales), Tasación (372 €), Comisión de apertura (225 €).

Ejemplo de Préstamo Hipotecario Variable con Máxima Bonificación

• TAE Variable “con máxima bonificación”: 4,23 % (calculada el 05/05/2026).
• Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo primer año: 2,20 %. Variable: Euríbor a un año +0,60 % (revisiones anuales).
• Nº cuotas mensuales: 300.
• Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 05/06/2026.
• Cuota primer año: 650,64 €. Posterior 735,65 €. Excepto la última cuota que es 736,74 €.
• Importe Total adeudado: 241.002,72 €.
• Intereses totales: 69.675,97 €.
• Coste total del préstamo hipotecario: 91.002,72 €.

Requisitos para la bonificación: Nómina domiciliada a partir de 600 € netos al mes, consumo en tarjeta de crédito por importe al menos de 1.200,00 € (computados en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual), Seguro Hogar protección, Seguro de Vida Riesgo 100% asociado a préstamo, aportación mínima a un Plan de Pensiones del 1,2% sobre el capital pendiente. El cumplimiento de los requisitos para la bonificación del tipo de interés aplicable al préstamo será comprobado a partir del primer año del préstamo (inclusive) y, posteriormente, en sucesivas revisiones anuales.

En caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo durante los 10 primeros años de vigencia del contrato de préstamo o desde el día que resulta aplicable el tipo fijo, se establece una compensación a favor del prestamista que no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, con el límite del 2% del capital reembolsado anticipadamente. En los préstamos a tipo variable, durante los 3 primeros años de vigencia, la compensación no podrá exceder del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente.

La parte prestataria responderá ante Unicaja Banco, S.A. del pago del préstamo no sólo con su vivienda, sino con todos sus bienes presentes y futuros. Puede perder su vivienda si no efectúa sus pagos puntualmente. En el caso de que en el préstamo intervenga/n avalista/s, éste/éstos también responderá/n con todos sus bienes presentes y futuros.