ENISA Crecimiento: Impulso Financiero para la Expansión y Competitividad de PYMES Innovadoras

Si estás pensando en emprender y tienes entre manos un proyecto empresarial innovador, o bien ya tienes una pyme y estás buscando financiación para tu negocio, el programa ENISA Crecimiento es una opción a considerar. En este artículo, te contaremos todo sobre el programa ENISA Crecimiento: en qué consiste, qué requisitos debes cumplir para obtener un préstamo, y mucho más.

¿Qué es ENISA Crecimiento y qué tipo de financiación ofrece?

La Empresa Nacional de Innovación S.A., más conocida como ENISA, es una entidad de carácter público dependiente del Ministerio de Industria y Turismo, que participa activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e innovadores. Su objetivo es el fomento de la creación, crecimiento y consolidación de la empresa española.

ENISA Crecimiento es un programa de financiación para startups y PYMES creado para mejorar la competitividad de las empresas. La línea de financiación Enisa Crecimiento está diseñada para apoyar financieramente a startups o pymes, con modelos de negocio viables y rentables que quieran mejorar sus sistemas productivos o expandirse. Esta financiación consiste en conceder un préstamo participativo sin necesidad de aportar garantías ni avales como sí ocurriría con los bancos tradicionales. Eso sí, los emprendedores o pymes interesados deberán aportar un plan de viabilidad del proyecto para conseguir la financiación por parte de ENISA.

La principal diferencia de Enisa respecto a un préstamo bancario es que “el organismo financiador” va a riesgo con la operación y aplica un tipo de interés variable en función de los beneficios de la empresa. Este tipo de financiación es un instrumento financiero de deuda a medio camino entre el préstamo tradicional y el capital riesgo, ideado para reforzar considerablemente la estructura financiera de las empresas.

A través de ENISA, la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa (DGIPYME) canaliza financiación, siendo la línea de Crecimiento una de las opciones. ENISA actúa como organismo co-inversor, lo que significa que la financiación de ENISA está condicionada a que la empresa realice o haya realizado recientemente una aportación de capital igual o superior a la cuantía solicitada. Esto convierte el momento de una ampliación de capital o en paralelo a una ronda de inversión en un buen momento para solicitar un préstamo de ENISA, ayudando a los emprendedores a conseguir más circulante y evitando una excesiva dilución de su poder en el accionariado en fases tempranas de la empresa.

Objetivos de ENISA Crecimiento

• Financiar proyectos empresariales, basados en un modelo de negocio viable y rentable, que estén buscando una mejora competitiva o un cambio de modelo de su sistema productivo.
• Ampliar la capacidad productiva adquiriendo nueva tecnología, aumentando su gama de productos/servicios o diversificando mercados.
• Co-financiar el plan estratégico de la compañía para los próximos años.

¿Quién puede recibir financiación a través de ENISA Crecimiento?

Nuestra financiación está diseñada para impulsar a las pequeñas y medianas empresas españolas con proyectos viables e innovadores. ENISA no es una financiación abierta a cualquier pyme, sino que está diseñada para perfiles específicos de empresa que cumplen una serie de criterios técnicos, financieros y de modelo de negocio muy definidos. Su objetivo es apoyar proyectos viables e innovadores, por lo que el acceso está condicionado a requisitos concretos.

¿Qué empresas se pueden beneficiar de la línea Enisa Crecimiento?

La empresa solicitante debe ser PYME con más de 24 meses de antigüedad, acorde con la definición de la UE y tener personalidad jurídica propia. El modelo de negocio debe ser innovador o novedoso, y no puede estar enmarcada en el sector inmobiliario y financiero, salvo excepciones. Las startups o pymes que tengan menos de 24 meses de antigüedad deberán dirigirse a la línea ENISA Jóvenes Emprendedores, para proyectos liderados por emprendedores de menos de 41 años o a la línea Enisa Emprendedores, que no tiene limitación de edad.

Pueden solicitar ENISA aquellas pymes que cumplen una serie de condiciones básicas relacionadas con su forma jurídica, actividad, modelo de negocio y situación financiera. De forma general, los perfiles que pueden acceder a esta financiación son:

• Pymes con forma jurídica societaria: Empresas constituidas como sociedades mercantiles (por ejemplo, S.L. o S.A.), con personalidad jurídica propia.
• Empresas con actividad en España: Negocios que desarrollan su actividad principal en territorio español o cuentan con una presencia operativa relevante en el país.
• Negocios con modelo innovador o diferencial: Empresas que aportan innovación en producto, servicio, tecnología o modelo de negocio, con ventajas competitivas claras.
• Empresas con estructura financiera equilibrada: Compañías con una situación financiera coherente, fondos propios adecuados y capacidad de asumir el crecimiento del proyecto.
• Startups o empresas en fase de crecimiento: Proyectos en etapas iniciales o de expansión que buscan financiación para escalar, consolidarse o internacionalizarse.

¿Qué proyectos financia Enisa Crecimiento?

ENISA Crecimiento financia proyectos empresariales con modelos de negocio viables y rentables ejecutados por pymes que estén enfocados a:

• La mejora de sus sistemas productivos y/o al cambio de su modelo productivo.
• La expansión mediante ampliación de la capacidad productiva, avances tecnológicos, aumento de gama de productos/servicios, diversificación de mercados.
• Búsqueda de capitalización y/o deuda en mercados regulados.
• Financiación de proyectos empresariales a través de operaciones societarias.

Requisitos para optar a los préstamos participativos de ENISA Crecimiento

Para optar a cualquier línea de financiación de las que ofrece ENISA, se deben cumplir una serie de requerimientos para que finalmente seas apto a recibir el préstamo. Si cumples estas consideraciones generales, eres un candidato apto para los tipos de financiación que ofrece ENISA.

Los requisitos específicos para ENISA Crecimiento son:

• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de socios o partícipes.
• Realizar la actividad principal y tener domicilio social en el territorio nacional. Aquellas otras domiciliadas en la Unión Europea, con interés en España, entendiendo como tal tener una filial o centro de producción, investigación, de servicio o desarrollo con domicilio social en España con un número significativo de empleados, tenencia de la tecnología o desarrollo de la misma.
• Contar con un modelo de negocio innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• Disponer de una estructura financiera equilibrada y probar profesionalidad en la gestión.
• Demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.
• Los fondos propios han de ser como mínimo equivalentes a la cuantía del préstamo.
• Las cuentas del último ejercicio cerrado deben estar depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• En caso de que la empresa reciba un préstamo de Enisa por un importe superior a 300.000 euros, deberá presentar, auditados externamente, los estados financieros del último ejercicio cerrado.
• Las empresas beneficiarias ejecutarán sus actuaciones conforme al principio de no causar un perjuicio significativo a objetivos medioambientales (principio DNSH).
• Quedan excluidas las empresas cuya actividad corresponda a los sectores inmobiliario y financiero (puedes consultar las excepciones en preguntas frecuentes).

Quedan automáticamente fuera del programa los autónomos sin sociedad, empresas sin innovación clara o que operan en mercados sin propuesta de valor innovadora, así como empresas con estructuras financieras débiles.

Condiciones del Préstamo ENISA Crecimiento

Cuantía de la Financiación

El importe mínimo del préstamo es de 25.000€ y el máximo de 1.500.000€. No obstante, no se podrá solicitar a Enisa más de 300.000€ de financiación si la empresa no audita cuentas. Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de tu empresa. Los fondos propios deben ser, como mínimo, equivalentes a la cuantía del préstamo.

Tipo de Interés

El interés del préstamo de Enisa se aplicará en dos tramos:

• Primer tramo: EURIBOR + 4 % o EURIBOR + 6 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación. (Según otro texto: EURIBOR +2 o + 3,75% o EURIBOR + 2 % o EURIBOR + 4,25 %).
• Segundo tramo: Aplicamos un interés variable en función de la rentabilidad financiera de tu empresa, con un límite máximo establecido entre el 4,5 % y el 6,5 % (Según otro texto: 8% máximo adicional o entre el 3 % y el 8 %), de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.

La liquidación de intereses y capital se realiza de forma trimestral.

Plazos de Amortización y Carencia

• Vencimiento: Máximo 7 años (Según otro texto: hasta 9 años).
• Carencia de principal: Máximo 5 años (Según otro texto: hasta 7 años).

Comisiones

• Comisión de apertura: 0,5% del capital concedido.
• Comisión por amortización anticipada: Equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de interés si este se hubiese amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo, deduciendo los intereses del segundo tramo devengados hasta la fecha de amortización anticipada.
• Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: En el caso de cambio en la mayoría de control de la empresa prestataria y/o de transmisión global por cualquier título de los activos de la empresa prestataria, se establece la opción a favor de Enisa de declarar el vencimiento anticipado del préstamo. En el caso de ejercer dicha opción, se establecerá una penalización por vencimiento anticipado, equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses -si el préstamo se hubiera amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo-, deduciendo los intereses de segundo tramo devengados hasta la fecha de vencimiento anticipado.

Garantías

No se exigen garantías.

Tabla Resumen de Condiciones Clave de ENISA Crecimiento

Proceso para Obtener el Préstamo ENISA Crecimiento

Itinerario para obtener tu ENISA

1. Solicitud: Haz tu solicitud a través del portal Enisa. Tienes que estar seguro de proporcionar toda la documentación necesaria para que ENISA comience con la fase de análisis.
2. Evaluación: ENISA evaluará tu solicitud y deberá determinar el importe del préstamo y sus condiciones, valorando si emite una opinión favorable. El comité de evaluación pone foco en el histórico y en las métricas que la empresa haya conseguido hasta la fecha. Así pues, es importante que la compañía tenga métricas claras que demuestren, entre otros, su capacidad de escalar la solución en el mercado y de captar y retener clientes. Además, es importante que las empresas que soliciten un préstamo de Enisa presenten una situación de solvencia, el hecho de que un proyecto tenga un flujo de caja negativo o un burn rate muy alto menguará las posibilidades de conseguir la financiación que se solicita.
3. Aprobación: Si tu proyecto es escogido recibirás una comunicación.

Factores que influyen en la aprobación de ENISA

La aprobación de una solicitud ENISA no depende de un único elemento, sino de la combinación de varios factores que permiten evaluar la solidez y el potencial del proyecto empresarial:

• Calidad del equipo fundador: Se valora la experiencia, complementariedad y capacidad del equipo para ejecutar el proyecto y adaptarse al crecimiento del negocio.
• Coherencia del modelo de negocio: Es clave que exista una lógica clara entre propuesta de valor, mercado objetivo, estrategia y generación de ingresos.
• Estructura financiera: Se analiza si la empresa cuenta con una base financiera equilibrada, con fondos propios adecuados y capacidad para asumir el préstamo.
• Escalabilidad del proyecto: Se considera si el modelo de negocio puede crecer sin incrementar proporcionalmente los costes, permitiendo expansión eficiente.
• Capacidad de crecimiento: Se evalúa el potencial real de expansión del negocio en términos de mercado, ingresos y posicionamiento competitivo.

Fondo de Emprendimiento y de la Pequeña y Mediana Empresa (FEPYME)

El Fondo de Emprendimiento y de la Pequeña y Mediana Empresa (FEPYME) es un instrumento financiero destinado a impulsar la inversión privada y el emprendimiento innovador, garantizando a las pequeñas y medianas empresas la posibilidad de financiar sus proyectos sin necesidad de aportar garantías adicionales.

FEPYME es una iniciativa del Ministerio de Industria y Turismo, a través de la Secretaría de Estado de Industria. Está gestionado por ENISA y cuenta con una dotación de 303 millones de euros en el marco de la inversión 12 del Componente 13 (Impulso a la pyme) del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia (PRTR).

Objetivos del fondo FEPYME

La finalidad del fondo FEPYME es apoyar financieramente a pymes y startups viables e innovadoras, tanto en su fase de creación como de crecimiento, mediante la concesión de préstamos participativos. El fondo tiene como principales objetivos:

• Mejorar el acceso a la financiación de las pequeñas y medianas empresas españolas.
• Apoyar la creación y el crecimiento de startups innovadoras en sectores estratégicos.
• Favorecer la inversión en proyectos tecnológicos, incluyendo los vinculados a las Tecnologías del Lenguaje y la Nueva Economía de la Lengua.

Obligaciones de Comunicación para Beneficiarios de ENISA Crecimiento

La empresa beneficiaria de esta línea de financiación, como receptora de las ayudas del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia -financiado por la Unión Europea, a través de los fondos Next Generation EU- se compromete a reconocer y garantizar la visibilidad de dicha financiación durante toda la vida del préstamo, debiendo utilizar en todos los documentos, comunicaciones, páginas web y documentos análogos los materiales gráficos (logos) del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia y de la Unión Europea (Next Generation).

Asimismo, se compromete a mencionar expresamente, durante toda la vida del préstamo, en la información corporativa de la compañía (web, folletos, presentaciones institucionales, notas de prensa, etc.) que cuenta con financiación de ENISA (Ministerio de Industria y Turismo) incorporando el sello #clienteEnisa.