Cuenta Emprendedor BancoEstado: Requisitos y Alternativas para tu Negocio

La burocracia puede ser una de las tareas más complejas al emprender. Sin embargo, gracias a la digitalización, crear una empresa es mucho más ágil y los requisitos para hacerlo, mucho más sencillos en algunos países.

El informe 'Doing Business' del Banco Mundial indica que en Nueva Zelanda la constitución de un negocio se puede realizar en menos de un día. En el caso de España, la ley de startups incluye medidas para agilizar ese proceso.

Los requisitos para crear una empresa dependerán de su tamaño, de la actividad que vaya a realizar y del lugar en el que se vaya a registrar.

Para constituir un negocio en España, existen diferentes opciones a nivel jurídico. No obstante, tal y como explica la página de la Administración del Estado, las más habituales son la sociedad anónima y la sociedad de responsabilidad limitada. No obstante, también se puede constituir una empresa como autónomo, es decir, como persona física.

Tipos de Empresas y sus Requisitos

Sociedad Anónima (S.A.)

Una sociedad anónima tiene que tener al menos un socio y se debe constituir con un capital mínimo de 60.000 euros. Este capital es la aportación que hacen los socios. Las siglas S.A. se incluirán obligatoriamente en la denominación de la empresa.

Sociedad de Responsabilidad Limitada

A diferencia de la sociedad anónima, el capital mínimo para crear una sociedad de responsabilidad limitada es de solo un euro. Este tipo de empresa se puede crear con solo un socio. El capital está dividido en participaciones indivisibles y acumulables y está integrado por las aportaciones de los socios. También tiene la obligación de tener un libro de inventario y de presentar cuentas anuales.

Emprendedor de Responsabilidad Limitada

Como alternativa a la sociedad limitada, cabe la posibilidad de registrarse como emprendedor de responsabilidad limitada. Esta alternativa supone ser una persona física que lleva a cabo una actividad económica y cuya responsabilidad es ilimitada ante terceros.

Empresario Individual (Autónomo)

Una vez elegida la forma jurídica, el siguiente paso es obtener una certificación negativa por parte del Registro Mercantil. La Cámara de Comercio especifica que es necesario establecer una cuenta bancaria única y exclusiva para la empresa donde se depositará el capital social.

Los estatutos sociales son otro de los pasos clave para la creación de una empresa. Deben recoger la denominación de la empresa, el capital con el que se inicia el negocio y cuál es el domicilio social.

Una vez tenemos el certificado bancario y también una certificación negativa del Registro Mercantil, en la que se indica que la denominación de la empresa es única y no está previamente registrada, deberemos acudir al notario, aportando los estatutos sociales y los documentos de identidad de los socios de la empresa.

Una vez se ha obtenido la escritura de constitución, es necesario presentarla ante la Agencia Tributaria, junto con una copia de los estatutos sociales y del modelo 036.

Con el NIF provisional, es el momento de registrar la empresa en el Registro Mercantil. Para hacerlo, se deberá acudir al registro de la provincia en la que esté localizada la empresa.

Por último, cuando se hayan realizado todos estos pasos, es el momento de solicitar el NIF definitivo a la Agencia Tributaria. Para ello, será necesario presentar el modelo 036, con la casilla 120 marcada.

La burocracia es solo el primer paso para que el negocio de un emprendedor comience a andar. Pero una vez resuelta toda la documentación y todo el intercambio de información con las distintas instituciones, viene lo mejor: ver el negocio crecer.

Mejores Bancos para Empresas Pequeñas, Grandes y Autónomos

Si eres autónomo, diriges una empresa, eres socio de una PYME o estás pensando en abrir un negocio, quizá te has preguntado sobre las cuentas para empresas. Además, en el mercado existen cuentas para empresas sin comisiones que te ayudan a reducir costes mientras realizas todas las operaciones bancarias necesarias para que tu negocio crezca.

Si actualmente tienes una cuenta para empresas con costes elevados o deseas solicitar por primera vez esta cuenta para un negocio, continúa leyendo esta página.

A continuación, se presentan algunas opciones destacadas de cuentas para empresas con IBAN, tarjetas gratuitas e integraciones:

• Finom: Cuenta para empresas sin comisiones con IBAN español, seguimiento de transacciones personalizable e interés anual del 4% los primeros 4 meses.
• Vivid: Cuenta remunerada hasta el 4% anual los primeros 4 meses, cashback por compras de hasta el 10% y hasta 30 subcuentas con IBAN.
• Wallester: Cuenta bancaria sin comisiones para autónomos, gestión del presupuesto, seguimiento de gastos y procesamiento de facturas físicas.
• Bunq: Cuenta como autónomo gratuita, 100% online y sin papeleos, con descuentos en herramientas como Google Workspace.
• Qonto: Gestiona las finanzas de tu actividad profesional como autónomo o dueño de negocio, con planes para autónomos, Startups y PYMES.
• Sabadell: Cuenta remunerada sin comisiones, tarjetas de débito y crédito sin comisiones, transferencias en la UE sin coste.
• Revolut Pro: Cashback por pagar con la tarjeta Revolut Pro, creación de facturas y gestión de todas las finanzas desde la app.
• Multipass: Cuenta multidivisa para expandir tu negocio internacionalmente, con cuentas con IBAN en UE, UK y EE.UU.
• Pleo: Automatiza procesos en tu empresa como la gestión de gastos en tiempo real, la digitalización de facturas y recibos, y los reembolsos por gastos en efectivo.
• N26: Cuenta remunerada hasta el 0,50% TAE para autónomos, con Bizum y retiradas de efectivo en la zona Euro.
• Revolut: Cuenta multidivisa con transferencias en más de 25 divisas, integración de pasarela de pago Revolut Pay y automatización del pago de la nómina.
• Abanca: Llévate 500€ por domiciliar tu cuota de autónomo, transferencias sin coste en la EU y descuento los 3 primeros meses en TPV.
• Bankinter: Remuneración del 3% TAE el primer año, sin comisión de mantenimiento, acceso a la operativa bancaria tradicional y posibilidad de conseguir financiación.
• Square: Terminal de punto de venta (TPV) a la medida, facturas, presupuestos y contratos ilimitados, herramientas de administración de personal y préstamos para pequeños negocios.

Estas cuentas ofrecen servicios y ventajas específicas para empresas, facilitando la gestión financiera y reduciendo costos.

¿Qué son las Cuentas para Empresas?

Las cuentas para empresas son un producto bancario diseñado para facilitar la gestión económica de un negocio. Además, las cuentas para empresas tienen sistemas tecnológicos avanzados como herramientas de análisis y seguimiento que permiten a los empresarios tener un control más preciso sobre su flujo de efectivo y balances. Por último, puedes digitalizar toda la gestión contable de tu negocio vinculando tu programa contable actual.

También puedes configurar múltiples usuarios con diferentes niveles de acceso, lo que es especialmente útil para empresas con un equipo.

A continuación, se detallan algunas características clave de las cuentas para empresas:

• Gestión de ingresos y gastos: Consulta el estado de tus facturas de gastos e ingresos, nóminas e impuestos a pagar.
• Ingresos o retiradas de dinero: Facilidad para ingresar y retirar dinero sin comisiones.
• Transferencias nacionales e internacionales: Realiza transferencias gratuitas y conoce las comisiones por cambio de divisas.
• Tarjetas gratuitas: Estudia la disponibilidad de tarjetas de crédito y débito para ti y tus empleados.
• Acceso a varios miembros del equipo: Permite que varias personas accedan a la información económica y financiera de la empresa.
• TPV: Considera la necesidad de un terminal de punto de venta físico o virtual para cobrar con tarjeta.

Alternativas a la Financiación Bancaria Tradicional

Es probable que el mayor problema con el que se enfrenta cualquier emprendedor sea el de obtener financiación. Para lograrla, lo habitual es acudir a los bancos, pero eso no asegura el préstamo. Muy al contrario, las entidades financieras suelen echar para atrás buena parte de las peticiones de pymes y autónomos. Y si se obtiene el préstamo, el coste del mismo es de los más elevados de Europa (la tasa de interés en ese aspecto ronda el 2,3 por ciento).

Dada la dificultad que para un emprendedor tiene lograr capital para proseguir con la aventura empresarial, lo primero que se debe tener en cuenta es que la negativa de un banco no implica el fin de carrera. Es más, lo habitual para muchos empresarios es encontrarse con un 'no' en un primer intento, pero con un 'sí' en peticiones posteriores.

Por dicho motivo desde este blog proponemos los pasos a seguir para incrementar las opciones de obtener un crédito para nuestro negocio, tras ser rechazado en un primer intento. Como resumen se puede decir que las claves pasan por descubrir por qué se denegó la solicitud, mejorar la situación financiera y estudiar las alternativas existentes a la financiación bancaria.

Pasos para Incrementar las Opciones de Obtener un Crédito

1. Pida explicaciones en la sucursal: Solicite un documento con las razones del rechazo.
2. Revise sus deudas y préstamos personales: Asegúrese de ser un buen pagador.
3. Mejore la situación financiera del negocio: Aumente ingresos, beneficios y tesorería.
4. Revise todos los pasos: Verifique que no haya errores burocráticos.
5. Consiga garantías: Utilice seguros de crédito y Títulos de Liquidez.

Alternativas a los Bancos

Las condiciones que un banco tiene a la hora de conceder un crédito no suelen coincidir con las de otros organismos adonde también se puede acudir en busca de subvenciones y créditos para emprendedores. Con esta idea exponemos a continuación algunas de las múltiples alternativas que existen y que se deben valorar si se pretende lograr capital para el negocio.

• Créditos FIEM (ICEX)
• CESGAR
• Créditos ICO
• ENISA
• Fondo Apoyo a Empresas
• Comunidades Autónomas
• Crowdfunding
• Business Angels
• Capital Riesgo
• Private Equity
• Familia y Amigos

Como se puede ver salir de una sucursal bancaria con una negativa no implica el final del camino. Por fortuna, las opciones de financiación para los nuevos negocios son cada vez mayores.

¿Quién puede recibir nuestra financiación? Nuestras líneas de financiación están diseñadas para impulsar a las pequeñas y medianas empresas españolas con proyectos viables e innovadores.