Financiación y Créditos Blandos para Emprendedores: Impulsa Tu Proyecto

La financiación para emprendedores supone la puerta de acceso para que multitud de proyectos pasen de ser una idea a una realidad. Si vas a empezar tu proyecto y crees que tu capacidad de inversión es limitada, quizá te interesa conocer las opciones de financiación para emprendedores que existen. Llevar adelante un proyecto empresarial requiere de una buena planificación y de disponer de ciertos recursos. Siempre da más seguridad cuando uno empieza con un capital inicial, que aunque no es obligatorio para darse de alta de autónomo, ayuda a decidirse un poco más.

Los Retos del Autónomo al Buscar Financiación

Los autónomos siempre encuentran más dificultad que una empresa para pedir un préstamo a un banco, por eso, hemos recogido aquí una lista de otras opciones de ayuda económica a emprendedores que puede que aún no se te hayan ocurrido. Se trata de créditos para emprendedores, aunque suelen pedir aval y cierta solvencia para sostener el proyecto.

Principales Fuentes de Financiación para Emprendedores

Existen diversas vías para obtener el capital necesario que impulse un proyecto. A continuación, exploramos las más relevantes:

1. Capitalización del Paro

Si no tienes ahorros, pero estás cobrando el paro, puedes solicitar la capitalización del paro. Se trata del pago único de todas las cuotas que te pertenecen por desempleo. En el artículo sobre Las ayudas para autónomos que debes conocer le dedicamos más atención.

2. Ayudas y Subvenciones Públicas

Existen algunas ayudas para autónomos desde las administraciones autonómicas o la estatal. Puedes localizar en un buscador avanzado ayudas públicas disponibles para tu negocio. Además, existen soluciones que ofrece Santander Trade para ayudar a tu empresa a crecer en el extranjero.

Estas ayudas pueden complementar otras formas de financiación y son un pilar importante para el inicio o crecimiento de proyectos.

3. Instituto de Crédito Oficial (ICO)

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) tiene unas líneas de financiación especiales para autónomos. Estos préstamos para autónomos son una alternativa financiera para emprendedores y pymes que cada año se renueva. La tramitación de las operaciones se realiza a través de las Entidades de Crédito. La financiación ICO está orientada a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas que realicen inversiones productivas en territorio nacional y/o necesiten liquidez.

4. Financiación Bancaria Especializada

Diversas entidades bancarias ofrecen productos diseñados específicamente para emprendedores, autónomos y pymes:

• MicroBank: Concede operaciones sin garantía real. Esta financiación es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI) dentro del programa de garantía InvestEU.
• ICF (Institut Català de Finances): El ICF aporta los fondos. Banco Sabadell y Caja Bank comercializan los préstamos y evalúan la viabilidad financiera del proyecto. El ICF coordina la oferta de financiación entre las entidades financieras, el Departamento de empresa y Conocimiento, y los beneficiarios. Para facilitar la obtención de la financiación, las operaciones aprobadas contarán con la asunción del 70% del riesgo crediticio de la operación por parte del Departamento de empresa y Conocimiento. El Departamento evalúa la aportación de esta ayuda en forma de garantía. Esta ayuda complementa las garantías aportadas por la empresa.
• BStartup: El banco está especializado para atender a las startups.
• Banca Online: La banca digital puede agilizar procesos para hacer tu día a día más fácil, permitiendo realizar remesas y muchas operaciones más de forma online.

Préstamos Específicos de Entidades Financieras

Existen préstamos o leasings dirigidos a emprendedores, autónomos, pymes y comercios para financiar sus proyectos de inversión o circulante. Algunos ejemplos incluyen:

• Préstamo Protección: Integra en un sólo contrato un préstamo personal y una cobertura que le protege de las subidas de los tipos de interés y le permite beneficiarse de las bajadas.
• Préstamo Pyme: Financiación dirigida a cubrir la adquisición o adaptación de terrenos para uso industrial, comercial o agrario. También pueden beneficiarse de él emprendedores o comercios con un alto grado de solvencia e instituciones del sector público. El plazo máximo es de cinco años con una comisión de apertura entre 1,25% y 2%.
• Préstamo Emprendedores: No tiene comisiones de apertura, formalización o estudio. El tipo de interés fijo es del 9,50% teniendo un importe máximo de hasta 40.000 euros y un plazo máximo de siete años.
• Préstamo Primera Empresa: Dirigido para la financiación de proyectos de jóvenes con espíritu emprendedor. Conceden hasta el 80% de lo solicitado con un máximo de 18.000 euros y un plazo máximo de cinco años.

Comparativa de Préstamos para Emprendedores

5. Plataformas de Financiación Colectiva (Crowdfunding y PFP)

Hace unos años que aparecieron múltiples empresas que actúan como fuente de financiación, ofreciendo una cantidad a devolver en un plazo fijo con un rango de 3% al 6% de intereses. Esta es una forma de financiación colectiva más propia de proyectos puntuales, pero que muchos lo usan para empezar cuando se trata de emprender en temas más relacionados con el mundo artístico o el diseño. Hay muchas plataformas hoy en día dirigidas a proyectos de diversa índole.

Un ejemplo de estas plataformas es MytripleA, que ofrece préstamos para emprendedores de forma rápida y sencilla. Sus servicios se caracterizan por ser solo financiación, sin productos adicionales, y por ofrecer toda la información de una forma clara, con las ventajas de una financiación no bancaria. La solicitud se realiza de manera 100% online. Permite amortizar el préstamo tanto total como parcialmente cuando se desee, sin coste alguno. Una vez los inversores completan la cantidad solicitada, se formaliza la financiación y el dinero es transferido a la cuenta corriente del emprendedor. Posteriormente, MytripleA Financiación PFP realizará el cobro por medio de un adeudo SEPA mes a mes y distribuirá estas cantidades entre los inversores que hayan participado.

Requisitos y Criterios de Elegibilidad

Para acceder a estas opciones de financiación, es importante considerar los requisitos específicos de cada programa o entidad. A menudo, se dirigen a:

• Target: Autónomos, microempresas y pymes del sector comercial. Estos servicios pueden ser convenientes si el proyecto está en la fase de Ideación, Creación, Crecimiento y consolidación. El tipo de negocio puede variar desde Comercio o tienda, Servicios profesionales, Industria auxiliar y logística, abarcando sectores como Alimentación y bebidas, Audiovisual, Distribución y comercio, Equipos eléctricos y electrónicos, Farmacéutica y biotecnología, Madera y muebles, Logística y transportes, Maquinaria y metalurgia, Medio ambiente y energía, Papel, edición y artes gráficas, Químico, I+D, Restauración, turismo y ocio, Salud, Servicios a empresas, Textil, confección y moda, y TIC. Este servicio está disponible en toda Catalunya.
• Porcentaje de financiación: En algunos casos, se puede financiar hasta el 100% del coste del proyecto o inversión.
• Condiciones para personas jurídicas: En caso de que el titular sea una persona jurídica (CIF), se permite ampliar el importe de financiación hasta 50.000 € en una única operación, siempre que se cumplan estas condiciones:
  • Mínimo dos socios, que actúen como avalistas y el proyecto implique autoempleo para ambos.
  • Si hay tres o más socios, deberán avalar al menos dos, quienes ostenten el control efectivo (mayoría accionarial).