Cómo Aceptar Pagos con Visa en tu Negocio: Guía Completa para Comercios Físicos y Online

Cobrar con tarjeta en un negocio es la tónica actual para brindar a tus clientes una experiencia de compra más cómoda y segura, así como para mantenerte competitivo en el mercado. Adaptarse a las preferencias de pago actuales y ofrecer una experiencia de compra más completa posiciona tu negocio para el éxito a largo plazo en un entorno cada vez más digital.

Las tarjetas bancarias, actualmente llamadas "El estándar esencial" de pago, han existido desde la década de 1920. Desde entonces, hemos visto la creación de tarjetas de crédito corporativas, tarjetas de débito y débito diferido, e incluso tarjetas de crédito virtuales. La falta de efectivo y la falta de contacto se han vuelto esenciales para la economía moderna. En todo el mundo, los comerciantes pueden confiar en las tarjetas para cobrar a sus clientes y obtener ganancias.

Según las estadísticas, el 99% de los clientes pueden completar sus transacciones si el comerciante ofrece estos 3 métodos de pago: Visa/Mastercard, PayPal y Transferencia. Este artículo es una guía paso a paso con el fin de integrar fácilmente el cobro con tarjeta en tu negocio.

Ventajas de Aceptar Pagos con Tarjeta Visa

Aceptar pagos con Visa genera una variedad de ventajas valiosas tanto para grandes como para pequeñas empresas. Al aceptar Visa, las empresas obtienen beneficios que van más allá de la posibilidad de hacer transacciones básicas.

• Mayor comodidad para tus clientes: Proporciona una modalidad de pago conveniente y rápida para llevar a cabo sus transacciones.
• Mayor seguridad en las transacciones: Evita manejar grandes cantidades de efectivo que pueden provocar pérdida o robo. El cobro con tarjeta cuenta con altas medidas de seguridad integradas, como la encriptación de datos y la autenticación, aportando una capa adicional de protección tanto para tu negocio como para tus clientes. Los pagos con Visa se consideran una forma de pago increíblemente segura, basándose en mecanismos sofisticados de encriptación y detección de fraude.
• Ampliación de tu base de clientes: Atrae a un segmento más amplio de clientes, ya que algunas personas prefieren pagar con tarjeta.
• Aumento de las ventas: Los clientes suelen gastar más dinero al utilizar las tarjetas e incluso permiten la opción de pagos a plazos, lo que significa que tus clientes pueden adquirir productos o servicios más costosos.
• Mejor eficiencia administrativa: Gracias a herramientas y funciones integradas que ayudan a llevar un seguimiento y una gestión detallada de las transacciones realizadas, como informes sobre tus ventas y control de inventario, lo que te permite ahorrar tiempo y recursos.
• Mayor alcance de clientes: Al aceptar Visa, se amplía el acceso al mercado y se llega a clientes que prefieren hacer pagos con tarjeta o a quienes no tienen otras formas de pago. Este aspecto también se aplica a los clientes internacionales que dependen de sistemas de pagos reconocidos en todo el mundo.
• Transacciones rápidas: La tecnología de Visa permite autorizar, compensar y cobrar transacciones rápido. Esta agilidad beneficia a las empresas y a los clientes, ya que se procesan mayores volúmenes de ventas en menos tiempo.
• Gestión de riesgos: Visa ofrece estrictos protocolos de seguridad para protegerse de las actividades fraudulentas, lo que reduce la exposición al riesgo.
• Datos sobre clientes: Gracias a los datos detallados sobre las transacciones, las empresas pueden analizar el comportamiento de los clientes para tomar decisiones basadas en los datos, utilizándolos para estrategias de marketing y planificación del inventario.
• Versatilidad: La compatibilidad de Visa con varias plataformas de pagos, desde terminales del sistema POS hasta sitios web de e-commerce, ofrece a las empresas flexibilidad en la forma de aceptar pagos.
• Ventajas operativas: Visa ofrece API y SDK que se pueden integrar en los sistemas actuales de las empresas, facilitando la contabilidad, el control del inventario y la elaboración de informes financieros.
• Programas de fidelidad: La infraestructura de Visa permite integrar programas de fidelidad y recompensas, que favorecen las ventas recurrentes y la captación de clientes.

¿Por Qué Aceptar Tarjetas Visa en tu Negocio?

Las razones para aceptar Visa en tu tienda física o e-commerce son muy sencillas:

• Visa es la red de tarjetas más grande del mundo, con tarjetas emitidas en más de 200 países.
• 3.800 millones de tarjetas Visa están en circulación.
• En 2021, 232.500 millones de transacciones de compra en todo el mundo se realizaron a través de tarjetas de pago Visa.
• Visa registró 13 mil millones de dólares en volumen de transacciones en 2021.
• Visa proporciona a los comerciantes pagos asegurados con mayor alcance al cliente y ofrece a los consumidores una forma segura y conveniente de pagar.
• En 2020, se estimó que 28,6 millones de personas en España utilizaron una tarjeta de débito (Visa Delta / Maestro).

Cómo Aceptar Visa en Tienda Física o Comercio Electrónico

Para aceptar pagos con tarjeta en tu negocio, existen diversas alternativas que se adaptan a distintas necesidades comerciales.

1. Alquilar un Datáfono a tu Banco

Una de las principales alternativas, y la más común, es solicitar un datáfono a tu banco. Sin embargo, en la mayoría de ocasiones no es la mejor opción, ya que suele implicar muchos requisitos, altas comisiones y ciertas limitaciones.

Para empezar, debes tener una cuenta empresarial en ese mismo banco. Además, los costes que aplica un banco por alquilar un datáfono incluyen:

• Una cuota mensual fija que oscila entre los 15 € y los 60 €.
• Una comisión por transacción de entre 0,60% y 0,70%.
• Otros costes por el servicio ofrecido, como la instalación del datáfono o sus reparaciones.

Asimismo, alquilar un TPV a tu banco para cobrar con tarjeta implica un periodo de permanencia. Por ello, esta opción no siempre es la más recomendable.

2. Acudir a una Pasarela de Pagos

Si lo que queremos es procesar pagos de forma online, tendremos que acudir a una pasarela de pagos. Es decir, una empresa que facilita la aceptación y el procesamiento de pagos electrónicos como Stripe, PayPal, Redsys o Square. De esta manera, no tenemos que recurrir a los bancos.

Las pasarelas de pago alquilan una gran variedad de terminales, algunas también disponibles para comprar, y tienen condiciones más flexibles. Por ejemplo, no te exigen tener una cuenta bancaria en un determinado banco, pero, al igual que el alquiler de un TPV al banco, también tienen una estructura de tarifas que incluye una cuota mensual, la comisión por transacción y otros gastos extra.

Si ya tienes un datáfono para cobrar con tarjeta en tu negocio, podrás vincularlo rápidamente con cualquier procesador de pagos, lo que significa que te ahorras el alquiler o la compra del dispositivo, pero, igualmente, tendrás que abonar el servicio.

3. Comprar un Datáfono a una Empresa Especializada

Esta última alternativa es la que sin duda recomendamos para cualquier tipo de empresa, ya sean pequeñas o aquellas más sólidas en su sector, ya que incluyen diferentes soluciones para un sinfín de necesidades comerciales y además cuentan con mejores tarifas que los datáfonos de banco. Si compras tu propio datáfono para cobrar con tarjeta te ahorrarás ciertos gastos, como los costes fijos.

Aquí te presentamos algunas de las empresas destacadas en este sector:

Square

• Precio del terminal: 19 a 599€.
• Tarjetas aceptadas: Mastercard, Maestro, Visa, VPay y American Express.
• Comisión por transacción: 1,25% + 0,05€.
• Ventajas: Amplia oferta de lectores de tarjetas, datáfonos, TPV inteligentes y accesorios de pago. Soluciones de pago y gestión diseñadas para comercios y restaurantes. Gran variedad de medios de pago a distancia, por enlace, tienda online. Infraestructura integrada y unificada de gestión y cobros, fácil de usar, automatizar y personalizar. Abono de los cobros al siguiente día laborable.
• Es para ti si... buscas un datáfono versátil y fácil de usar, con un panel de control cargado de herramientas, funciones e informes invaluables para la gestión comercial de tu negocio.

SumUp

Si facturamos poco, la mejor alternativa es SumUp, ya que no tiene cuota mensual y cobra un 1,5% por cada transacción.

• Precio del terminal: 34 a 169€.
• Tarjetas aceptadas: Visa, Mastercard, Maestro, American Express, UnionPay, Diners Club, Discover.
• Comisión por transacción: 1,49% (0,75% con el plan SumUp Plus).
• Ventajas: Ofrece una gama completa de datáfonos, TPV y accesorios para gestionar cobros presenciales. Desde el panel de control puedes crear enlaces de pago, facturas y programas de fidelización. Te da herramientas de gestión de inventario, gastos, reservas y clientes. Puedes crear una tienda online gratis para tu negocio. Acredita los cobros al día siguiente en la cuenta de empresa de SumUp.
• Contras: Si no usas la cuenta de empresa de SumUp, los pagos se acreditan en 2 a 3 días laborables.
• Es para ti si... Si buscas un datáfono que se pueda contratar de manera online, por el que no pagues ni cuota mensual ni comisión de emisión y por el que no pagues nada si el reembolso se hace desde la cuenta.

myPOS

Al elegir myPOS como proveedor fiable de servicios de pago, usted puede aceptar pagos Visa de manera versátil, eficiente y cómoda para el cliente. Con myPOS, usted puede beneficiarse de canales de pago versátiles, donde se incluyen las transacciones en línea, en tienda física y los enlaces de pago. Si usted gestiona un negocio a nivel internacional, no se preocupe. Con nosotros, puede aceptar pagos Visa en diferentes divisas. Esto facilita la creación de una base de clientes internacional y posiciona su negocio en el mercado global. Despídase de los largos tiempos de espera hasta poder recibir sus fondos. Con myPOS, podrá disfrutar de una liquidación instantánea.

• Precio del terminal: 29 a 249€.
• Tarjetas aceptadas: Visa, Mastercard, Maestro, American Express, UnionPay, UCB.
• Comisión por transacción: 1,45 - 2,85% + 0,05€.
• Ventajas: myPOS no cobra una cuota fija mensual. Incluye una cuenta de empresa y tarjeta de débito Mastercard gratis. Los cobros se acreditan en tu cuenta de empresa myPOS al instante. Puedes usar los datáfonos fuera de España y en todo el territorio europeo. Ofrece una gama completa de soluciones de pago a distancia.
• Contras: La oferta de terminales de pago es algo acotada. Ofrece pocas herramientas de gestión en comparación con otras empresas del sector. Cobra una comisión por transferencia SEPA de 3€.
• Es para ti si... buscas un datáfono con una tarifa flexible, tienes un alto volumen de facturación y una clientela mayormente local.

Yavin

Si ya tenemos un volumen de facturación más elevado, la mejor alternativa sería Yavin, que tiene una cuota fija de 12€ al mes y una comisión del 0,4% de cada transacción.

• Tarjetas aceptadas: Visa, VPay, Mastercard y Maestro.
• Comisión por transacción: Interchange+ + 0,4%.
• Ventajas: Cuota mensual de 19€ (si un mes no usas el datáfono, no pagas la cuota). Comisión competitiva: Interchange+ + 0,4%. Sin compromiso de permanencia. TPV inteligente con modalidad sin conexión. Liquidación de fondos en 1 o 2 días hábiles.
• Contras: Cuota mensual de 19€. Sin atención al cliente 24 horas. No acepta algunas tarjetas extranjeras. Poca transparencia en costes y comisiones.

Cómo Aceptar Visa en E-commerce

Si vendes online, necesitas aceptar pagos con tarjetas Visa. Incluye la segunda red de tarjetas más grande del mundo en tu negocio digital.

Integración con Pasarelas de Pago Online (API y Plugins)

La integración de un método de pago en su tienda en línea se puede hacer a través de una integración de API o a través de un complemento (módulo de pago) en un CMS como WooCommerce o Prestashop.

Muchas plataformas de pago, como PAYCOMET, te permiten integrar cobros con Visa con total cumplimiento PCI DSS y máxima flexibilidad. Si trabajas con un CMS para e-commerce, puedes integrar el TPV Virtual de PAYCOMET en un par de clics y comenzar a ofrecer pagos con Tarjetas Visa.

• Seguridad: El nuevo programa global EMV 3-D Secure de Visa garantiza mayor seguridad en las transacciones y mejor experiencia para el cliente, añadiendo una capa adicional de autenticación en las compras online. Las transacciones se procesan en un entorno certificado PCI DSS Nivel 1, el máximo estándar de seguridad en la industria de pagos.
• Coste: Para el comprador no tiene ningún coste. Para el comercio, las operaciones con Visa están incluidas dentro de la tarifa de PAYCOMET, con un modelo transparente que combina cuota mensual y comisión por transacción. Las comisiones son competitivas y pueden adaptarse al volumen de ventas de tu negocio, diferenciando entre tarjetas nacionales y europeas.

Pagos por Enlace (PaybyLink)

Si no tienes conocimientos técnicos, el método de pago "PaybyLink" es el más fácil de integrar Visa/Mastercard o cualquier medio de pago. El comerciante crea un enlace de pago en su back office o su aplicación, y lo envía al cliente a través de cualquier canal (redes sociales, SMS, correo electrónico...). El cliente elige el método de pago de su elección y paga sus compras de forma segura.

Funcionamiento de Visa como Red de Pagos

Visa es una empresa líder a nivel mundial en el sector del procesamiento de pagos, y la utilizan desde pequeños comercios minoristas hasta grandes multinacionales. En 2024, Visa procesó 233.800 millones de transacciones en todo el mundo.

Visa conecta a clientes, empresas, bancos y gobiernos, permitiéndoles utilizar dinero digital en lugar de efectivo o cheques. Como intermediario financiero, Visa gestiona una de las redes de procesamiento de pagos más avanzadas y extensas. Visa no emite tarjetas de débito ni de crédito; en su lugar, proporciona el sistema subyacente que permite a los emisores y titulares de tarjetas autorizados realizar transferencias electrónicas de fondos (EFT).

Aunque Visa gestiona principalmente transacciones con tarjeta, ha ampliado sus funcionalidades para incorporar también pagos a través del móvil, pagos sin contacto y soluciones mediante blockchain.

Proceso de una Transacción con Visa

Visa desempeña un papel fundamental en la autorización, la compensación y la liquidación de transacciones. Las transacciones se cifran y procesan en tiempo real, normalmente en cuestión de milisegundos.

1. Emisión de tarjetas y colaboraciones: Visa colabora con instituciones financieras que emiten tarjetas con la marca Visa.
2. Inicio de la transacción: Cuando el titular de una tarjeta inicia una transacción, la información pasa del terminal del sistema POS de la empresa al adquirente (el banco de la empresa).
3. Enrutamiento de la transacción: Visa actúa como intermediario y envía la información de la transacción al banco emisor para que la apruebe o rechace.
4. Seguridad de los datos: Durante este proceso de enrutamiento, Visa usa varias capas de protocolos de seguridad para proteger la información confidencial, como tokenización y métodos de autenticación en varios pasos.
5. Cobro y compensación: Una vez que se ha aprobado la transacción, Visa coordina la transferencia de fondos del banco emisor al adquirente, lo que se suele hacer en lotes al final de cada día hábil.
6. Estructura de comisiones: Por cada transacción, Visa cobra una pequeña comisión (normalmente, una fracción del importe total de la transacción), que se distribuye entre la empresa, el banco emisor y el banco adquirente.
7. Datos de la transacción: Visa también proporciona funcionalidades de análisis y elaboración de informes que permiten a las empresas observar los patrones de las transacciones, el comportamiento de los clientes y otras métricas pertinentes.

Además, Visa ofrece diferentes interfaces de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés) y kits de desarrollo de software (SDK, por sus siglas en inglés) que permiten que las funciones de pagos se integren con facilidad en distintos entornos digitales.

Dónde y Quién Usa Visa

Visa es una de las redes de pago más utilizadas y ampliamente aceptadas, con aproximadamente 3.000 millones de tarjetas de débito Visa en circulación en todo el mundo. Visa opera en varios sectores del mercado y regiones geográficas, y está presente en prácticamente todos los continentes.

Regiones Geográficas Clave

• América del Norte y Europa: Visa es líder del mercado de tarjetas de pago, especialmente en Estados Unidos y en algunas zonas de Europa (en el Reino Unido, por ejemplo, la cuota de mercado de Visa ronda el 80 %).
• Región Asia-Pacífico: Visa tiene una alta tasa de aceptación en países como Australia, Japón y Singapur, y ha ganado terreno en países con sólidas redes de pagos nacionales como China y la India.
• Latinoamérica: Visa es una red de pagos común de Brasil a México, colaborando con instituciones financieras locales.
• Oriente Medio y África: La aceptación de Visa ha aumentado en centros económicos principales como Arabia Saudí, los Emiratos Árabes Unidos y Sudáfrica.

Sectores y Clientes Principales

Visa cuenta con una cuota de mercado dominante en varias regiones clave y es utilizada por empresas de todos los sectores para realizar y aceptar pagos. En Estados Unidos, por ejemplo, representa más del 60 % del mercado total de tarjetas de crédito.

Sectores

• Comercios minoristas y empresas de e-commerce: Visa se suele aceptar en comercios minoristas físicos y plataformas de e-commerce.
• Empresas de hostelería y viajes: Hoteles, aerolíneas y agencias de viajes usan Visa ampliamente en procesos de reservas y pagos.
• Servicios públicos, empresas de servicios y el sector público: Desde empresas de telecomunicaciones hasta proveedores de servicios públicos, Visa es un método habitual para pagos recurrentes. Los organismos públicos y las instituciones educativas también la utilizan.
• Empresas B2B y comercio internacional: Visa admite diversas opciones de pago entre empresas (B2B), como tarjetas virtuales y transferencias electrónicas, y es una opción muy utilizada para el comercio transfronterizo.
• Servicios por suscripción: Las plataformas multimedia y los proveedores de software como servicio (SaaS) suelen recurrir a Visa para realizar cobros periódicos automáticos.
• Mercados financieros: Los fondos de inversión libre, los gestores de activos y otras entidades del sector financiero usan Visa para diferentes actividades de inversión.

Clientes

• Clientes particulares: Las tarjetas Visa suelen ser la opción de pago predeterminada en el día a día.
• Autónomos y trabajadores independientes: Los profesionales independientes utilizan Visa para recibir pagos y cubrir gastos del negocio.
• Viajeros: Las personas que vuelan con frecuencia y los viajeros internacionales suelen elegir Visa porque se acepta en muchos lugares del mundo y admite varias divisas.
• Propietarios de pequeñas empresas y emprendedores: Las tarjetas Visa para pequeñas empresas ofrecen soluciones especializadas, y las nuevas empresas confían en Visa por su fácil integración con las plataformas de pago.

Costes Asociados a la Aceptación de Pagos con Visa

Existen varios factores que pueden repercutir en el coste que supone aceptar pagos mediante Visa, como el volumen de transacciones, el tipo de empresa y los servicios concretos que se hayan elegido. Algunas instituciones financieras y procesadores de pagos cobran una comisión fija por transacción, pero otros pueden cobrar una porcentual.

Estos son algunos de los principales costes que pueden implicar las transacciones con Visa para los negocios:

• Comisiones por transacciones: Las empresas suelen incurrir en una comisión por cada transacción hecha mediante Visa, que puede ser fija, un porcentaje del importe de la transacción o una combinación de ambas. La estructura de comisiones concreta suele depender del acuerdo que se tenga con el banco adquirente.
• Comisiones mensuales y anuales: Algunos proveedores cobran comisiones recurrentes por acceder a sus servicios (por ejemplo, comisiones por el mantenimiento de la cuenta y por la emisión de extractos).
• Comisiones por contracargos: Si un cliente disputa una transacción, las empresas pueden incurrir en costes adicionales asociados con contracargos.

Requisitos para Empezar a Aceptar Pagos con Visa

Para empezar a aceptar pagos con Visa, las empresas suelen tener que abrir una cuenta de comerciante a través de un banco adquirente o un proveedor de servicios de pago. La buena noticia es que prácticamente cualquier empresa puede empezar a aceptar pagos Visa sin importar su tamaño, sector, estructura empresarial u otros factores.

Mediante varias API y SDK, las empresas pueden integrar la infraestructura de Visa directamente en pasarelas de pagos personalizadas, lo que les ofrece escalabilidad y adaptabilidad en diferentes plataformas y aplicaciones.

Una vez configurada la cuenta de comerciante, las empresas suelen integrar terminales de pago o sistemas POS compatibles con las tarjetas Visa. La mayoría de las empresas actualmente aceptan distintas opciones de tarjeta Visa, como tarjetas de débito, crédito y prepago Visa. Puedes elegir desde terminales de pago compactos para uso móvil hasta sistemas de datáfonos sofisticados para el comercio minorista.

Los términos contractuales, las condiciones, las obligaciones y los derechos se suelen establecer en el acuerdo entre la empresa y el proveedor de servicios para comerciantes.