Caja Laboral: Impulsando el Emprendimiento y la Economía Social en Europa

LABORAL Kutxa, una cooperativa de crédito con más de 60 años de historia, desempeña un papel fundamental en el apoyo al emprendimiento y la economía social, facilitando productos y servicios a más de 1.150.000 familias y empresas. Su modelo de empresa se basa en la solidaridad salarial y en la participación de las personas trabajadoras en la gestión. La cooperativa, en colaboración con el Fondo Europeo de Inversiones (FEI) y a través de su fundación Gaztenpresa, se ha consolidado como un actor clave en la provisión de financiación y apoyo a microempresas y emprendedores, especialmente aquellos con dificultades para acceder al crédito tradicional.

Acuerdos Estratégicos con el Fondo Europeo de Inversiones (FEI)

El Fondo Europeo de Inversiones (FEI), parte del Grupo Banco Europeo de Inversiones, tiene como misión principal apoyar a las microempresas y a las pequeñas y medianas empresas europeas (pymes) facilitando su acceso a la financiación. El FEI diseña y desarrolla instrumentos de capital riesgo y de expansión, y garantías e instrumentos de microfinanciación destinados específicamente a este segmento del mercado. El FEI no concede ayudas directas a las empresas ni invierte directamente en ellas, sino que selecciona a los intermediarios financieros adecuados, a quienes aporta garantías para cubrir sus préstamos.

Programa Europeo para el Empleo y la Innovación Social (EaSI)

Con motivo de la celebración del 1er Día Europeo de las Microfinanzas, el 20 de octubre de 2015, LABORAL Kutxa y el Fondo Europeo de Inversiones (FEI) firmaron un acuerdo de colaboración en el marco del Programa Europeo para el Empleo y la Innovación Social, denominado EaSI. Este acuerdo habilitó un importe de 75 millones de euros para ofrecer cobertura financiera a más de 5.000 emprendedores y microempresas. LABORAL Kutxa fue la única entidad del Estado presente en la firma de este convenio, un hecho que Xabier Egibar, Director del Área de Desarrollo de Negocio, destacó, señalando el alto nivel de implicación social de la cooperativa de crédito.

Cristina Dumitrescu, Directora de Inversiones del FEI, expresó su satisfacción por el acuerdo, señalando a LABORAL Kutxa como “la compañera de viaje ideal, con una visión cooperativa y de generación de empleo para potenciar que los sectores con mayores dificultades para crear o consolidar su propia empresa tengan acceso al crédito y, de esta forma, alcancen un futuro mejor”.

En el marco del Programa de la Unión Europea para el Empleo y la Innovación Social (EaSI), la Comisión Europea apoya la microfinanciación y los fondos para el emprendimiento social con una dotación total de 193 millones EUR para el período 2014-2020. El objetivo es incrementar el acceso a la microfinanciación, es decir, préstamos de hasta 25 000 EUR, en especial para las personas vulnerables y las microempresas. Además, por primera vez, la Comisión Europea también está apoyando a las empresas sociales a través de inversiones de hasta 500 000 EUR.

El apoyo a la microfinanciación y el emprendimiento social se materializa, en primer lugar, por medio de la Garantía EaSI, que permitirá a los proveedores de microcréditos y a los inversores de empresas sociales llegar a los empresarios a los que no habrían podido financiar de otro modo debido a su perfil de riesgo.

Acuerdo en el marco del Programa InvestEU

El 14 de noviembre de 2023, el Fondo Europeo de Inversiones (FEI) concedió a Laboral Kutxa una garantía para destinar hasta €145 millones en préstamos para apoyar a microempresas además de empresas y emprendedores sociales. Gracias al respaldo del FEI, Laboral Kutxa proporcionará nueva financiación en condiciones favorables a más de 5.000 microempresas y empresas sociales del país. El acuerdo, enmarcado en el Programa de Inversiones y Capacidades Sociales de InvestEU, tiene también como objetivo fomentar la creación y consolidación de empleo por parte de este sector tan dinámico.

Este nuevo acuerdo se basa y consolida una cooperación de 10 años entre el FEI y Laboral Kutxa en el ámbito de la economía social. “Estamos encantados de renovar nuestro apoyo a los sectores de la microempresa y la empresa social en España”, declaró Marjut Falkstedt, Directora General del FEI. “Se trata de un sector muy dinámico con un gran potencial para transformar la vida de las personas. A pesar de este impacto profundo y muy directo que pueden tener, las microempresas y las empresas sociales suelen tener dificultades para acceder a la financiación.

El programa InvestEU proporciona a la Unión Europea una financiación clave a largo plazo al movilizar importantes fondos privados y públicos en apoyo de una recuperación sostenible. También ayuda a impulsar la inversión privada destinada a las prioridades de la política de la Unión Europea, como el Pacto Verde Europeo y la transición digital. El programa InvestEU reúne bajo un mismo techo multitud de instrumentos financieros que la UE tiene actualmente disponibles para apoyar la inversión en sus Estados miembros, haciendo que la financiación de proyectos de inversión en Europa sea más sencilla, eficiente y flexible. El programa consta de tres componentes: el Fondo InvestEU, el Centro de Asesoramiento InvestEU y el Portal InvestEU. El Fondo InvestEU se ejecuta a través de socios financieros que invierten en proyectos utilizando la garantía presupuestaria de la UE de €26.200 millones.

Líneas de Microcréditos de LABORAL Kutxa

LABORAL Kutxa ha habilitado una línea especial de financiación en el ámbito mercantil por un importe de 75 millones de euros. De esta forma, la entidad va a disponer de la mayor línea para microcréditos otorgada por el FEI en toda Europa. La financiación tiene una vocación social de creación y consolidación del empleo.

Los destinatarios serán preferentemente microempresas, negocios en fase de lanzamiento, o personas físicas que inician su actividad profesional, quienes conforman colectivos con problemas para acceder al crédito tradicional. Respecto a las características de los préstamos, en la línea de los estándares habituales de la microfinanciación, se ha fijado un importe máximo por préstamo de 25.000 euros y un plazo de devolución de hasta 5 años. Las condiciones de tipo de interés serán especialmente ventajosas y en ningún caso se solicitarán garantías hipotecarias. Además, en el caso de personas emprendedoras no se exigirá ningún aval adicional al del propio emprendedor. Ambas entidades comparten además principios de inversión socialmente responsable (ISR) respecto a las actividades que se financiarán al amparo del convenio.

En octubre de 2013, LABORAL Kutxa firmó un convenio con el FEI por el que se habilitaba una línea especial de financiación para emprendedores y microempresas por una cantidad de 24 millones de euros. Con una clara vocación de inclusión social, Microfinance Progress se orientó igualmente a emprendedores y microempresas. Dos de cada tres personas físicas beneficiarias del programa contaban tan sólo con estudios básicos.

EIF Micro: Financiación para Impulsar tu Negocio

LABORAL Kutxa, en colaboración con el European Investment Fund -EIF- (Fondo Europeo de Inversiones -FEI-), ofrece una línea de microcréditos dirigida a personas emprendedoras, autónomas y pequeñas empresas que necesitan financiación para poner en marcha o consolidar su actividad. Gracias al respaldo del FEI, esta financiación se concede con condiciones ventajosas y con un enfoque inclusivo.

¿A quién va dirigido?

• Autónomos, autónomas y microempresas
• Emprendedores y emprendedoras con dificultades de acceso al crédito tradicional
• Proyectos con impacto local o social

¿Qué ventajas ofrece?

• Financiación hasta 50.000 €
• Tramitación ágil y personalizada

¿Qué tipo de proyectos se pueden financiar?

• Puesta en marcha de nuevos negocios
• Inversiones en equipamiento o tecnología
• Necesidades de circulante
• Consolidación de actividades existentes

¿Cómo solicitarlo?

Acércate a tu oficina de LABORAL Kutxa o contacta con tu gestor para informarte sobre los requisitos y comenzar tu solicitud.

Fundación Gaztenpresa: Fomento de la Cultura Emprendedora

Gaztenpresa es una fundación privada, perteneciente a LABORAL Kutxa, que fue creada en 1994 con el fin de generar empleo de calidad en el entorno. Acompaña a las personas que quieren emprender, para que lo hagan con las mayores posibilidades de éxito, generando riqueza a través de la creación de empleo local.

Servicios de Gaztenpresa

Gaztenpresa abarca todas las etapas de la empresa, desde la idea inicial hasta la puesta en marcha, consolidación del proyecto o traspaso por jubilación, apoyando en aquellos puntos donde más necesidad exista en cada momento.

Logros de Gaztenpresa (desde 1994)

• Atendido más de 30.000 solicitudes.
• Creado 13.000 puestos de trabajo en casi 7.000 empresas.
• Financiado proyectos por más de 215 millones de euros.
• Establecido más de 320 relaciones de mentoring.
• Impartido más de 1.500 talleres de formación en distintas disciplinas.

Información General sobre Financiación de la UE para Empresas

Las formas de financiación adoptan varios tipos: préstamos, microfinanciación y capital riesgo. Cada año, la UE ayuda a más de 200 000 empresas. La decisión de conceder financiación de la UE será adoptada por las entidades financieras locales (bancos, inversores de capital riesgo o inversores providenciales). Estas entidades financieras determinan las condiciones exactas de financiación (importe, duración, tipos de interés y comisiones). Usted tiene derecho a recibir información de las entidades sobre su decisión de conceder o no un crédito. Esto puede ayudarle a comprender su situación financiera y mejorar sus posibilidades de obtener financiación en el futuro.