BBVA: Código de Identificación Personal (CIP) y Comercio Electrónico Seguro para tus Compras Online

En la era digital, la comodidad de realizar pagos y compras online ha transformado nuestros hábitos. Sin embargo, esta facilidad viene acompañada de la necesidad de garantizar la seguridad de nuestras transacciones. BBVA ofrece diversas herramientas y sistemas para proteger a sus clientes, como el Código de Identificación Personal (CIP), el CVV dinámico de la Tarjeta Aqua y el Comercio Electrónico Seguro (CES).

¿Qué es el CIP (Código de Identificación Personal) de BBVA?

El CIP (Código de Identificación Personal) de BBVA es una medida de seguridad adicional para tus compras online, especialmente cuando el Comercio Electrónico Seguro está activado. Es un concepto similar al PIN, que en su momento era el acrónimo de "Personal Identification Number", cuya traducción al español es precisamente "Número de Identificación Personal".

• Por defecto, si el CIP no está definido, la validación se realiza mediante el PIN de la tarjeta (el que se utiliza en cajeros) junto con el NIF (Número de Identificación Fiscal).
• Cuando el CIP se establece, funciona como una frase de control que se muestra al hacer la compra. La respuesta son 6 caracteres que el usuario debe definir. Este sistema es comparable al de otras entidades financieras que usan frases de seguridad para el Comercio Electrónico Seguro.
• Si alguna vez te has preguntado qué es el NIP de una tarjeta, la respuesta es sencilla: es tu clave personal para autorizar operaciones. Este número, conocido como Número de Identificación Personal, te permitirá usar tu tarjeta de manera segura en cajeros automáticos y comercios. El NIP funciona como una contraseña que protege tu dinero.
• El NIP (Número de Identificación Personal) es una clave de 4 dígitos que te identifica como titular de la tarjeta y te permite autorizar operaciones en cajeros automáticos, banca electrónica y otros sistemas. En México, todas las tarjetas bancarias requieren un NIP para operar. Sin esta clave, no podrás retirar efectivo ni hacer movimientos.
• Se puede cambiar el NIP en cualquier cajero de tu banco. Esta opción es útil si olvidaste tu clave, la bloqueaste o simplemente quieres reforzar tu seguridad. Confirma la operación y espera el mensaje que indica que el cambio fue exitoso. Verifica el cambio realizando una consulta de saldo o retiro de efectivo.
• Si olvidaste tu NIP, puedes recuperarlo desde la app BBVA: selecciona tu tarjeta, toca “Ver más” y luego “Ver NIP”; por seguridad, deberás escanear el código QR que está en la parte trasera de tu tarjeta, el cual es único y solo funciona en tu aplicación. Una vez escaneado, podrás visualizar tu NIP. El cambio es inmediato.

Ahora sabes qué es el NIP de una tarjeta y por qué este código te puede ayudar a tener mejor seguridad en tus cuentas, recuerda que se puede cambiar el NIP de la tarjeta fácilmente en cualquier cajero y que elegir un código seguro es tu mejor protección.

Comercio Electrónico Seguro (CES): Protección en tus Compras Online

El Comercio Electrónico Seguro (CES) es un sistema diseñado para aumentar la seguridad en las compras realizadas con tarjeta a través de internet. Es crucial activarlo para poder efectuar pagos en comercios electrónicos que utilicen este estándar de seguridad.

• El funcionamiento del Comercio Electrónico Seguro es muy sencillo. Por ejemplo, estamos haciendo una compra en una tienda online, llega el momento de pagar e introducimos el número de tarjeta bancaria, su fecha de caducidad y su CVV. Para confirmar la compra, aparecerá una ventana emergente en la que tendremos que introducir la clave CES.
• La forma en la que se activa el sistema CES depende de cada entidad bancaria, aunque en la mayoría de aplicaciones de banca electrónica lo encontrarás en el apartado de tus tarjetas bancarias o en el área de seguridad.
• Si todavía no has recibido una clave personal de uso exclusivo para pagos en Internet, te aconsejamos que solicites a tu entidad financiera adherir tus tarjetas al servicio de Comercio Electrónico Seguro (CES). Para ello puedes ponerte en contacto con tu banco.
• ¿Qué pasa si se me olvida mi clave CES? Es muy sencillo, solo tenemos que acceder a la web del banco o su aplicación y consultarla allí. Habitualmente, la clave CES está en el apartado de tarjetas o en el apartado seguridad o seguridad y claves del área de clientes. Es posible que el banco, como medida adicional, te pida introducir tu PIN o tu contraseña, antes de desvelar la clave CES.
• Si tienes tu propio eCommerce, el Comercio Electrónico Seguro es un aspecto clave de cara a consolidar tus ventas, ya que garantiza la compra de tu cliente mediante la firma electrónica.

Autenticación Reforzada (SCA): Un paso más en la seguridad

Actualmente, para la realización de un pago o compra online, los clientes tendrán que hacer una autenticación reforzada, conocida como SCA (Strong Customer Authentication). Esto hace que la compra online sea mucho más segura.

1. Al entrar en la app o en bbva.es, deberás utilizar tu contraseña, tu huella o el reconocimiento facial (lo que uses de forma habitual). Esta identificación supone el primer factor de autenticación.
2. Te aparecerá una pantalla con los datos de la compra online que quieres realizar y debes aceptar.
3. Al aceptarla, recibes un SMS con un código de un solo uso, que deberás introducir en la pantalla que te aparece. ¡Y listo! Tu compra ya estaría finalizada.

Para poder realizar este proceso, tendrás que estar dado de alta en los canales digitales del banco.

La autenticación reforzada se aplica en los siguientes escenarios:

• Cuando realices alguna compra online en un comercio electrónico que esté en la Unión Europea.
• Cuando incluyas una de tus tarjetas en alguna web para futuros pagos (Netflix, Amazon), aunque en ese momento no realices ninguna compra.

CVV o CVC: El Código de Seguridad de tu Tarjeta

El CVV o código valor de verificación o validación (Card Verification Value), también conocido como CVC, CW2, CVC2 o CID, es un grupo de tres o cuatro dígitos ubicado en la parte posterior o frontal de la tarjeta, dependiendo del tipo. Es un componente clave para la protección de tus operaciones en el ámbito digital.

Estos dígitos ayudan a que las compras online sean más seguras y, por lo tanto, disminuya con ello el número de usos fraudulentos de las mismas.

Tipos de CVV/CVC

• CVV tipo 1: El código va encriptado en la segunda pista de la banda magnética de la tarjeta de crédito y se utiliza para transacciones en las que la tarjeta está físicamente presente. Al introducir la tarjeta en el lector del punto de venta, se obtiene el valor del código, se envía el código al emisor de la tarjeta que devuelve la autorización si este código es válido. El objetivo es asegurarse de que la tarjeta está en posesión del vendedor. La desventaja es que si la tarjeta se copia íntegramente y se ha duplicado la banda magnética, el CVV1 sigue siendo válido.
• CVV tipo 2: Este código es el más frecuentemente utilizado por los titulares de la tarjeta, pues el tipo 1 se lee de forma automática y rara vez el titular es consciente de su uso. Este código es solicitado por los vendedores en transacciones en las que la tarjeta no está presente, estas son, transacciones realizadas por internet, teléfono u otra vía telemática. En algunos países el vendedor está obligado a solicitar este código para que la transacción sea válida, mientras que en otros países es opcional.
• CVV o CVC tipo 2 dinámico: Existen tarjetas, como la Aqua de BBVA, que no tienen el código de tres números impreso, por lo que solo se puede acceder a él a través de la 'app' móvil del banco. Cada vez que se realiza un pago online, se genera un nuevo CVV, el cual es válido solo durante unos minutos.

El CVV o CVC es un código propio de la tarjeta y, en el caso de pérdida o sustitución por otra, se puede observar que la fecha de caducidad y el CVV o CVC se cambian siempre, pero nunca la numeración principal, salvo que el cliente anule el contrato existente y realice otro contrato con nuestra entidad financiera.

PAN (Primary account number): Compuesto entre 12 y 19 dígitos dan el número a la propia tarjeta.

PIN (Número de Identificación Personal): Número de seguridad de la tarjeta, suele estar compuesto por cuatro dígitos.

Tarjeta Aqua de BBVA: Seguridad y Control

BBVA pone a disposición de sus clientes en España, México, Perú y Colombia la tarjeta Aqua. La Tarjeta Aqua de BBVA destaca por sus características de seguridad avanzadas, especialmente diseñadas para proteger las compras online:

• En su soporte físico, la Tarjeta Aqua de BBVA no posee numeración; esto quiere decir que a simple vista la tarjeta no brinda la información que tradicionalmente los ‘plásticos’ siempre han recogido: número, fecha de caducidad y código CVV.
• Asimismo, la Tarjeta Aqua concede un alto grado de protección a la hora de realizar tus compras online, al transformar el CVV habitual en un código no estático.
• Este CVV dinámico, al cual puede accederse desde bbva.es o la app de BBVA, se compone de 3 posiciones y cuenta con un periodo de validez limitado, tras el cual expira, siendo necesaria la solicitud de uno nuevo.
• La Tarjeta Aqua de BBVA cuenta con seguro frente a posibles atracos en el cajero.
• De igual modo, y ya sea en su modalidad crédito, débito o prepago, tendrás el control de tus gastos desde la ‘app’ de BBVA, donde recibirás notificaciones cada vez que pagues con ella o retires efectivo de un cajero.
• Si eres cliente y deseas contratar la Tarjeta Aqua de BBVA para empezar a sacar partido a su CVV dinámico, y el resto de beneficios que te ofrece, podrás hacerlo en la app de BBVA o en bbva.es.

Tabla Comparativa de Códigos de Seguridad

Con el aumento de las compras online, también han aumentado los intentos de los ciberdelincuentes para robar información de los sitios de comercio electrónico y de los propios usuarios, y nadie está exento de sufrir uno de estos ciberataques. Por ello, en ciertas situaciones BBVA solicitará datos adicionales, o realizar alguna comprobación, para estar seguros que eres tú quien está realizando la compra online, en línea con estas nuevas medidas. Finalmente, el sistema de Comercio Electrónico Seguro aumenta la seguridad de tus compras online, pero hay más medidas de seguridad que debes tener en cuenta para que esas compras sean lo más seguras posible.