BBVA Ayuda a Emprendedores con Programas y Subvenciones en España

En un entorno empresarial cada vez más competitivo, los autónomos y emprendedores enfrentan el reto de acceder a recursos que les permitan consolidar y hacer crecer sus negocios. Afortunadamente, existen múltiples ayudas y subvenciones que pueden marcar la diferencia, brindando el apoyo económico necesario para superar dificultades y alcanzar el éxito.

Acceder al capital necesario para emprender es uno de los principales problemas para los emprendedores en España, según el informe 'Mapping Spain’s Tech Sector', elaborado por Google Startups y Endeavor Insights. En concreto, el 56% de las startups encuestadas respondieron que lograr la financiación deseada puede ser un obstáculo.

Opciones de Financiación y Ayudas para Emprendedores

BBVA pone a tu disposición toda la información necesaria para que conozcas las diferentes subvenciones y ayudas. Si no se cumple con los requisitos para acceder a las ayudas destinadas a jóvenes emprendedores, sigue habiendo alternativas. BBVA ofrece soluciones integrales para empresas de alto crecimiento a través de BBVA Spark.

Capitalización de la Prestación por Desempleo

Si se va a emprender después de acceder a una prestación por desempleo, una de las opciones que existe es pedir la capitalización de la prestación, es decir, cobrarla toda de una vez. Esta opción es una buena idea para obtener financiación rápida y una ayuda para que los nuevos emprendedores puedan desarrollar sus proyecto. El emprendedor debe ser beneficiario de una prestación contributiva por desempleo por cese total y definitivo de una relación laboral. El emprendedor debe iniciar la actividad en el plazo máximo de un mes desde la resolución que conceda el pago único de la prestación.

Tarifa Plana para Nuevos Autónomos

Los emprendedores que se den de alta como trabajadores autónomos entre 2023 y 2025 podrán optar a una tarifa plana de 80 euros mensuales durante los primeros doce meses de su actividad. Se trata de una ayuda para nuevos emprendedores: uno de los requisitos es que no hayan estado dadas de alta en los dos años inmediatamente anteriores a la fecha de efecto de la nueva alta, o bien tres años, en caso de haber disfrutado previamente de esta deducción.

Trámites Administrativos Esenciales

Para acceder a estas ayudas, es fundamental cumplir con ciertos trámites administrativos:

• Presentar el modelo 036 ante la Agencia Tributaria. Se trata de un documento que permite al autónomo darse de alta en el Impuesto sobre Actividades Económicas y notificar su alta en el censo de empresarios.
• Alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA). Una vez se ha realizado el alta en Hacienda, el emprendedor tiene un plazo de 30 días para gestionar su alta en el RETA.

Ayudas Autonómicas para Emprendedores

El fomento del emprendimiento es una de las políticas centrales de todas las comunidades autónomas y también de muchos ayuntamientos en España. Por ello, existen ayudas autonómicas para facilitar que los emprendedores de cada región puedan sacar adelante su proyecto.

• EAUTOP en la Comunidad Valenciana. Se trata de subvenciones para la creación de startups en municipios en situación o riesgo de despoblación de la Comunidad Valenciana. Pueden optar a ellas los autónomos que hayan iniciado su actividad en los dos primeros meses del año.
• Subvención para contratar nuevos trabajadores en Aragón. El Gobierno de Aragón cuenta con una subvención para que los autónomos puedan contratar a un trabajador dentro de los primeros 24 meses desde que se inició la actividad autónoma. Esta ayuda enfocada a los nuevos emprendedores es vital para que puedan contar con recursos humanos.
• Nuevas empresas de economía circular en Cantabria. La Sociedad para el Desarrollo de Cantabria (Sodercan) ha puesto en marcha una línea de ayudas con un presupuesto de 200.000 euros para proyectos de I+D que fomenten la economía circular en la industria.

BBVA Momentum: Apoyo al Emprendimiento Social

De la idea al emprendimiento social | Gabriela Delgado | TEDxPaseodelBosque

Siempre creando oportunidades, el programa BBVA Momentum ayuda a crecer a negocios que apuestan por impactar de forma positiva en la vida de los demás. Lanzado en el año 2011, en BBVA Momentum han participado emprendedores sociales de países como Colombia, España, Estados Unidos, México, Perú y Turquía.

“Tú debes ser el cambio que quieres ver en el mundo”. Esta célebre frase, que suele aludirse a Mahatma Gandhi, sintetiza la esencia del denominado emprendimiento social, una novedosa forma de emprender que no se limita a buscar exclusivamente el beneficio económico, sino que persigue crear valor para el conjunto de la sociedad.

En pocas palabras, el término emprendimiento social da nombre al proceso por el que se detecta un problema dentro de un entorno social y se termina resolviendo mediante una solución creativa e innovadora que revierte en beneficio de toda la comunidad. Si la detección de una problemática social constituye la base necesaria sobre la que se edifica esta fórmula de emprendimiento, el desarrollo de la solución siempre debe conllevar la implantación de un proyecto emprendedor a través del que se puedan elaborar y comercializar los bienes y servicios de consumo que producirán los ingresos y el valor social.

A fin de cuentas, en proyectos de emprendimiento social, no son las ganancias adquiridas las que marcan su éxito, sino el grado de impacto sobre la sociedad. Sin embargo, pese a esto, no ha de confundirse lo que hace un emprendedor social con el trabajo de las ‘ONGs’ y organizaciones sin fines lucrativos. Como se avanzaba con anterioridad, en el emprendimiento social todo parte de identificar cuáles son los desafíos sociales más urgentes y, a partir de este punto, aportar soluciones prácticas que aúnen innovación y oportunidad. Hoy en día, ya hay numerosas empresas que operan gracias al emprendimiento social.

Confección del plan de actuación: el plan de actuación o de acción señala de qué modo se llevará a cabo el proyecto de emprendimiento social. Como en toda acción de emprendimiento, obtener los recursos económicos necesarios para arrancar el proyecto resulta un factor imprescindible sin el cual la iniciativa puede verse abocada a no alcanzar las metas proyectadas.

Ayudas Adicionales para Autónomos

BBVA destaca varias ayudas adicionales para autónomos, facilitando el desarrollo de sus negocios. Una de las ayudas más relevantes es la que otorga un importe de hasta 10.000 euros para nuevos autónomos, en general, desempleados. Esta subvención varía en función del perfil del solicitante: los jóvenes menores de 30 años, las mujeres y las personas con discapacidad pueden recibir cantidades mayores.

• Pago Único: Si te encuentras desempleado y quieres lanzarte al mundo del emprendimiento, puedes solicitar el “pago único”. Esto te permite cobrar de una sola vez el total de la prestación por desempleo para invertir en tu nuevo proyecto.
• Retención del IRPF Reducida: En cuanto a la retención del IRPF, durante los primeros tres años de actividad, los nuevos autónomos pueden beneficiarse de una reducción del tipo de retención al 7%, en lugar del 15%.

Subvenciones para Autónomos en Activo

Las ayudas no solo se limitan a quienes comienzan. Los autónomos que ya llevan tiempo en activo también pueden optar a una serie de subvenciones que buscan facilitar el desarrollo de su negocio.

• Subvención Financiera: Permite reducir el interés de un préstamo en hasta 4 puntos, con un máximo de 10.000 euros.
• Subvención para Formación: Cubre hasta el 75% del coste de los cursos de formación, con un límite de 3.000 euros.
• Kit Digital: Para aquellos que buscan digitalizar sus negocios, el kit digital es una opción excelente. Financiado por los fondos europeos «Next Generation», este programa facilita la adopción de nuevas tecnologías en las empresas.

Ayudas para la Conciliación y Expansión

• Conciliación Laboral y Familiar: Si contratas a un trabajador, puedes acceder a una bonificación del 100% de la cuota de autónomos durante 12 meses.
• Expansión Internacional: Si estás interesado en expandir tu negocio al extranjero, el ICEX ofrece el programa ICEX Next, que proporciona asesoramiento durante 24 meses y una subvención de hasta 24.000 euros para cubrir los gastos de internacionalización.

Ayudas a Nivel Autonómico

A nivel autonómico, las ayudas varían en función de la región.

• Madrid: Los nuevos autónomos pueden acceder a subvenciones que oscilan entre los 2.500 y los 3.080 euros, además de disfrutar de la tarifa cero en la cuota de autónomos durante un año si cumplen con ciertos requisitos.
• Comunidad Valenciana: Se han impulsado ayudas para fomentar el emprendimiento en áreas rurales, con subvenciones de hasta 5.000 euros para quienes desarrollen su actividad en municipios de menos de 5.000 habitantes.

Emprender y trabajar por cuenta propia es un reto, pero con las ayudas adecuadas puede convertirse en una oportunidad de crecimiento profesional. Para lograrlo, no solo es necesario conocer cómo darse de alta o de baja, o estar al tanto de la cuota a abonar, sino que también es crucial conocer las ayudas disponibles.

Opciones de Financiación para Startups

Lanzar una startup requiere combinar muchos factores: creatividad, determinación, una solución de negocio novedosa y, por supuesto, financiación. El acceso a capital es una de las principales preocupaciones de todo fundador, sobre todo de los más jóvenes. A lo largo de las sucesivas fases de vida de una startup, los emprendedores pueden acudir a diversas vías de financiación privadas, como 'business angels', fondos de capital riesgo o entidades bancarias.

Subvenciones y Certámenes

Numerosas entidades públicas y privadas reconocen y premian con apoyo económico el talento, la iniciativa y el liderazgo de jóvenes innovadores, como el Hackathon BBVA.

• Certamen Nacional de Jóvenes Emprendedores: Organizado anualmente por el Instituto de la Juventud (Injuve), apoya a 10 proyectos por edición con una ayuda económica de 20.000 euros.
• Premio Fundación Princesa de Girona Empresa.
• Concurso nacional Innovatia 8.3: Premia económicamente a proyectos emprendedores liderados por mujeres y creados con apoyo de Universidades u Organismos Públicos de Investigación.

Líneas de Crédito ICO

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece líneas de financiación con la intermediación de entidades de crédito para respaldar actividades empresariales, proyectos de inversión y necesidades de liquidez de empresas españolas y extranjeras que operen en España. Para acceder a estas líneas, es necesario desarrollar una actividad empresarial en España.

Préstamos a Fondo Perdido

Cuando endeudarse no es una opción, los préstamos a fondo perdido para emprendedores son una alternativa a otras vías de financiación que pueden convertirse en el impulso necesario para hacer crecer una startup. Aunque son una muy buena opción, los préstamos a fondo perdido para jóvenes emprendedores pueden ser difíciles de conseguir.

Esta es una de las características de los préstamos a fondo perdido para emprendedores: no se devuelven, pero se espera que se usen para un fin concreto. Las compañías beneficiarias del préstamo no tienen que devolver el importe, sino que se comprometen a utilizarlo para impulsar la digitalización del tejido productivo español, donde las pymes son la inmensa mayoría.

Programas de Apoyo a la Digitalización

• Activa Startups: Esta iniciativa del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo contempla una línea de ayudas para startups que colaboren con pymes para impulsar la digitalización. Las startups tendrán subvencionados el 90% del total de los gastos de personal, además del alquiler de instalaciones, los costes de material y los costes de instrumental y material inventariable. Las subvenciones de Activa Startups ascienden a 40.000 euros por empresa.

En este caso también se trata de un préstamo a fondo perdido, ya que las startups elegidas no tienen que devolver la inversión, sino acometer el proyecto al que se han comprometido. Las convocatorias varían según la comunidad autónoma, algunas de ellas ya han cerrado los procesos, pero otras los abrirán antes de final de año. Se pueden consultar en la página web de la Escuela de Organización Industrial, quien gestiona el programa.

Colaboración Empresarial Europea (Eurostars)

Otra opción de préstamos a fondo perdido y que fomenta la colaboración empresarial es Eurostars, un programa europeo que busca crear productos innovadores orientados al mercado por empresas del Viejo Continente. Es uno de los pilares de la estrategia Horizon y está cofinanciado por la Unión Europea.

Tipos de Préstamos

• Préstamos al capital: Se trata de préstamos que se destinan a financiar inversiones.
• Préstamos a la explotación: Esta opción consiste en bonificar los tipos de interés de un préstamo en la subvención de una cuota o impuesto concreto.

Financiación sin Aval

La financiación externa es una de las principales alternativas que tienen las empresas para conseguir liquidez. ¿Es factible obtener financiación sin aval? Una cuestión relevante, sobre todo porque los avales son una condición frecuente en casi cualquier tipo de financiación.

En este tipo de financiación, la evaluación se centra en la solvencia, confianza y viabilidad del negocio y no en sus bienes tangibles. Quién acepte el préstamo, previamente habrá analizado aspectos como el historial crediticio, la estabilidad financiera, el flujo de caja, la calidad del plan de negocios y el potencial de crecimiento de la empresa.

Alternativas a la Financiación Tradicional

• Financiación basada en ingresos (Revenue-Based Finance - RBF): Este caso ofrece capital a cambio de un porcentaje de los ingresos futuros de la empresa.
• Programas de financiación pública: En muchos países, existen programas gubernamentales destinados a apoyar a las pequeñas y medianas empresas mediante subvenciones, incentivos fiscales o préstamos con condiciones favorables.

BBVA: Soluciones de Financiación Flexible

Cada negocio tiene sus propias necesidades. Por eso, en BBVA ofrecemos una financiación flexible, ajustada tanto a profesionales independientes como a empresas. Para que emprender no te quite las ganas de emprender, hazte de BBVA y tendrás asesoramiento especializado sin coste para ayudarte con las gestiones para montar tu empresa. Válido para nuevas empresas en constitución. Cuenta sin comisión de administración ni mantenimiento.

Si necesitas financiación, en BBVA disponemos de un préstamo de hasta 50.000 € para autónomos desde los 14 meses hasta los 8 años de plazo. Además, con ventajas como financiación con condiciones especiales y/o TPV Android + Bono TPV sin coste los 12 primeros meses.

Pasos para Crear tu Empresa en España

¿Tienes pensado emprender y abrir tu propio negocio? Tanto si quieres hacerlo como autónomo o creando una empresa, te contamos paso a paso cómo puedes crear tu empresa en España. Sabemos que puede ser un proceso largo y confuso.

Una vez creada la empresa, te recomendamos que acudas a los centros de emprendimiento de tu localidad para conocer las ayudas y subvenciones que las administraciones públicas y sus organismos tengan en marcha para incentivar, mantener y desarrollar la actividad económica y el emprendimiento. También es importante aprovechar las oportunidades de formación transversal que los organismos públicos de ayuda al emprendimiento ponen a tu disposición. Es esencial facilitar a tus clientes el medio de pago, haciendo que éste se adapte a tu forma de trabajar y al uso de las nuevas tecnologías.

Trámites Adicionales

También puedes inscribirte como empresario si vas a ser socio de una sociedad. El siguiente paso a realizar es visitar la Agencia Tributaria para darse de alta en el Censo de Empresarios.

• Modelo 037: documento con el que te debes dar de alta como autónomo en Hacienda.

¿Vas a abrir tu negocio en un local o vas a trabajar desde casa? Las licencias necesarias en función del tipo de actividad que vayas a llevar a cabo. Necesitarás una cuenta para la gestión profesional de tu negocio.

Beneficios Adicionales con BBVA

¿Quieres ahorrarte hasta 720 € en tu cuota de autónomos? Ahora te devolvemos hasta 120 € al mes durante 6 meses al domiciliar tu recibo.

Microcréditos: Una Oportunidad para Emprendedores sin Recursos

Hablar de microcréditos implica hacer referencia a préstamos de pequeñas cantidades de dinero, concedidas a muy bajo o nulo interés. Además, los microcréditos se caracterizan por dotar de financiación a emprendedores sin recursos que no pueden acceder a un préstamo en condiciones normales, debido a que no poseen garantías de pago ni avales.

Precisamente, fue en 1974 cuando Mohamed Yunus acuñó el término microcrédito como una propuesta para combatir la pobreza en su país natal, Bangladesh. Aunque tanto los microcréditos como los créditos al consumo conllevan, por parte del prestatario, la obligación de amortizar el capital concedido, entre ambos tipos de préstamos existen ciertas diferencias muy significativas que, sobre todo, remiten al motivo que propició la aparición de los microcréditos: apoyar a personas carentes de recursos económicos.

Sin lugar a duda, los microcréditos deben ejercer una función social que contribuya a luchar contra la pobreza, ofreciendo financiación a quienes más la necesitan. Gracias a los microcréditos, estos emprendedores sin recursos obtienen medios con los que desarrollar una actividad profesional y así alcanzar un nivel de ingresos que cubra sus gastos cotidianos.

Recomendaciones Finales

Te recomendamos que consultes tus opciones de manera activa, ya que las subvenciones no solo tienen plazos de presentación fijados, sino que son fluctuantes en el tiempo. Son muchas las personas que, hoy en día, piensan en hacerse autónomo y comenzar una vida laboral por cuenta propia. Para ello, no solo hay que saber la forma de darse de alta o de baja, o ser conscientes de la cuota a pagar, también es importante que se conozcan las ayudas para autónomos que hay disponibles.

BBVA está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España.

Tabla Resumen de Ayudas y Subvenciones