Banca Empresarial del Banco de Costa Rica: Soluciones y Servicios Electrónicos

El Banco de Costa Rica, junto con las subsidiarias que integran el Conglomerado Financiero BCR, ofrece a sus clientes un acceso integral a sus servicios de Banca Electrónica. El presente reglamento tiene por objeto definir las regulaciones mínimas para la aplicación e interpretación de estos servicios.

Canales de la Banca Electrónica BCR

La Banca Electrónica del Banco de Costa Rica se compone de diversos canales diseñados para facilitar las transacciones y la gestión financiera a todos sus clientes, incluyendo el segmento empresarial.

• www.bancobcr.com: La Oficina Virtual
• Bancatel
• Banca móvil
• Tienda Virtual Kristal
• La Red de Cajeros Automáticos
• Tarjetas de débito y crédito
• Cualquier otro que en lo sucesivo el Banco apruebe y ponga a disposición de sus clientes.

Banca Empresarial: Soluciones Digitales para su Negocio

Oficina Virtual Bancobcr.com para Empresas

Bancobcr.com es un canal informativo y transaccional clave. A través de este, el Banco presenta los productos y servicios disponibles para clientes, ya sean personas físicas o jurídicas que posean negocios a nivel nacional o internacional por medio de alguno de los bancos que integran la Alianza Bancaria Internacional. Los usuarios pueden realizar en forma directa y automática diferentes transacciones bancarias en cuentas corrientes y cuentas de ahorro, tarjetas de crédito de las franquicias que el Banco determine, operaciones crediticias y pago de servicios, entre otros, por medio del acceso en Internet a la Oficina Virtual del Banco de Costa Rica.

Bancobcr Empresas es el canal transaccional por medio del cual el Banco permite a sus clientes personas jurídicas acceder electrónicamente a todos los servicios diseñados específicamente para el cliente empresarial.

Planilla Empresarial

El sistema de Planilla Empresarial es una herramienta fundamental que permite al cliente generar un archivo con los datos de la planilla de la empresa y luego aplicarlo automáticamente por Internet. Este proceso debita la cuenta corriente de la empresa y acredita las cuentas de los empleados (corrientes o de ahorros), simplificando la gestión de nóminas.

Funcionalidades Clave para Clientes Empresariales

La plataforma de Banca Electrónica del BCR ofrece una amplia gama de funcionalidades diseñadas para la eficiencia y el control de las operaciones empresariales. La nueva actualización, por ejemplo, brinda la posibilidad de confeccionar transferencias SINPE y Débitos DTR, ampliando la cantidad de servicios transaccionales del BCR para la facilidad de nuestros clientes empresariales.

A través de estos servicios, los clientes podrán:

• Confeccionar transferencias BCR, SINPE y Débitos DTR.
• Visualizar Certificados a plazo con Tasa Variable.
• Autorizar, visualizar el listado y consultar el detalle de las Tasaciones.
• Realizar la apertura de cuentas en un nuevo menú.
• Autorizar cambios de Transacciones Administrativas (Perfiles).
• Consultar, enviar los estados de cuenta y ver los gráficos de los Fondos de Inversión.
• Visualizar el listado y consultar el detalle de los certificados de depósito a plazo.
• Ver comunicados y recibir mensajes Push importantes.
• Compartir el número de cuenta, en formato de texto.
• Aprobar transferencias entre cuentas propias y para terceros, ya sea del BCR o de otros Bancos.
• Utilizar un nuevo filtro para visualizar el detalle de los créditos y de transferencias.
• Consultar la información general de sus tarjetas de crédito.
• Autorizar el pago de servicios públicos.
• Recibir Notificaciones Push para firmar transferencias, autorizar pagos de tarjetas, servicios públicos y Cargos Automáticos.
• Configurar de manera personalizada los mecanismos de seguridad para el acceso al APP.
• Ver el listado, detalle y autorizar la afiliación a cargos automáticos.
• Ver el Saldo de la Cuenta en tiempo real al momento de firmar las transacciones.

Módulo Negocios

El Módulo Negocios es una funcionalidad utilizada por los empleados de los cuentacorrentistas (persona física) o por personas jurídicas con un rol comercial o de negocios a los que se les haya asignado esta facultad. Para la utilización de este Módulo se requerirá la suscripción previa de un contrato entre el Banco y el dueño del negocio. Si este fuera una persona jurídica, quien deberá actuar será su representante legal o mandatario debidamente acreditado.

Mecanismos de Seguridad y Responsabilidades del Cliente

El Banco otorga la posibilidad al usuario, y a las personas por él autorizadas para que puedan girar instrucciones a través de la Banca Electrónica. Por aspectos de seguridad, es importante que la clave o PIN que se suministra deba ser cambiada frecuentemente por el cliente, para lo cual se le brindan diferentes opciones en los servicios incluidos en la Banca Electrónica.

Las transacciones realizadas en los diferentes canales que ofrece la Banca Electrónica, con el uso de la clave de identificación o PIN correcto y el dispositivo de seguridad, se reputarán para todos los efectos, como efectuadas por el cliente. El ingreso a www.bancobcr.com se hará con el empleo de la clave de acceso personal y secreta junto con el uso del dispositivo de seguridad, este es de dominio personal para el usuario y el uso será de su exclusiva responsabilidad. Por seguridad, la clave personal y secreta de acceso se inactivará automáticamente cuando se realizaren tres intentos fallidos para el ingreso a la oficina virtual.

Definiciones Clave de Seguridad

• Número de autorización: Número que se genera en los sistemas electrónicos para acreditar la existencia, validez y efectividad de los convenios relativos a los servicios bancarios que, conforme a las disposiciones legales y reglamentarias vigentes, afecten los estados contables del BCR. El número de autorización hará las veces del comprobante material de la operación de que se trate, con todos los efectos que las leyes les atribuyen a estos.
• PIN (Número de Identificación Personal): Clave numérica generada por los sistemas electrónicos del BCR, su configuración es desconocida para los funcionarios de la Institución, así como de terceras personas ajenas al titular.
• Reglas de operación de los sistemas electrónicos: Disposiciones establecidas por el BCR las cuales son aplicables a cada sistema y servicio que conforman la Banca Electrónica.

Obligaciones del Cliente para la Seguridad

Es fundamental que los clientes adopten y utilicen las medidas de seguridad que el Banco ha sugerido convenientes, respecto de los Sistemas electrónicos y de los Servicios Bancarios. Es indispensable acceder a los servicios de Banca Electrónica del Banco únicamente a través del sitio web oficial del Banco, utilizando equipos seguros, dotados de software de seguridad (antivirus, antispyware, entre otros) de una compañía reconocida internacionalmente, debidamente instalado y actualizado de acuerdo a las especificaciones y actualizaciones que el fabricante del antivirus mantenga disponible para el público, omitiendo el acceso a través de otros sitios de referencia (links) a efectos de prevenir accesos o intromisiones ilegítimas.

Condiciones Especiales para el Manejo de Cuentas

En el caso de que el titular de una cuenta bancaria haya establecido y el Banco aceptado condiciones especiales para su manejo y operación, tales como combinación de firmas, restricción de montos o cualquier otra condición especial de similar naturaleza, es entendido que dichas condiciones serán extensivas, en lo que proceda, para las transacciones electrónicas vinculadas a dicha cuenta. Si el titular instruye al Banco la entrega de claves individuales en favor de terceros autorizados, se entenderá que lo hace con sujeción a tales condiciones especiales, que serán igualmente extensivas a los terceros autorizados por el titular. Las condiciones especiales para el manejo y operación de las transacciones electrónicas solo serán modificadas cuando el titular de la cuenta lo solicite de manera expresa y formal ante el Banco.

Liberación de Responsabilidad del Banco

El Banco queda liberado de toda responsabilidad si por descuido del cliente o por acciones de terceros, el cliente pone en riesgo su seguridad personal. Específicamente, el Banco no será responsable en los siguientes escenarios:

• El incumplimiento en las obligaciones o mal uso de los servicios que se prestan por Banca Electrónica, por parte del cliente o sus autorizados, relevan al Banco de toda responsabilidad por los daños y los perjuicios que puedan resultar.
• Cuando el cliente o sus autorizados no retiren, adquieran por su cuenta, ni utilicen el acceso a cualquiera de los servicios de banca electrónica con algún dispositivo de seguridad que el Banco considere indispensable para evitar exponerlos ante fraudes, y al Banco a eventuales responsabilidades patrimoniales.
• Cuando el Banco actúe respondiendo a las instrucciones electrónicas giradas por el cliente o sus autorizados, y estas ocasionen retraso, daño, pérdida o gasto injustificado.
• Por los daños y perjuicios que se ocasionen al usuario o a terceros, por la no disponibilidad de los sistemas electrónicos, siempre y cuando estén a disposición los medios alternos para la prestación de los servicios bancarios que en su caso requiera el cliente.
• Cuando se realicen operaciones a través de los sistemas electrónicos que tengan por objeto el pago de bienes y servicios a favor de terceros y tales operaciones ocasionen reclamos por pago o por la insuficiencia en la prestación de los bienes y servicios, daños o perjuicios. En estos casos se libera de responsabilidad al Banco, porque las relaciones del usuario y terceros se regirán por los propios contratos que entre ellos hayan celebrado para esos efectos, lo que convierte al Banco en un tercero ajeno en dicha relación.
• Cuando se produzca algún daño o perjuicio al cliente, producto de la desatención o inadecuadamente utilización de los sistemas electrónicos y medidas de seguridad que el Banco ha sugerido por parte del usuario.
• Por los riesgos derivados de instrucciones dadas electrónicamente por el cliente, que hayan causado daños a terceros.
• Si a pesar de la advertencia anterior, el usuario resultare perjudicado por acciones delictivas efectuadas con la utilización de la clave secreta personal y del dispositivo de acceso, a los cuales los ejecutores de la delincuencia tuvieron acceso por haberlo voluntaria o involuntariamente facilitado el cliente, al realizar el ingreso a bancobcr.com a través de equipos inseguros y deficiente custodia, y el fraude hubiere ocurrido debido a las fragilidades del software o a la manipulación del hardware por tratarse de equipos librados al acceso público, o no haya implementado las seguridades en su equipo indicadas en este Reglamento.

Responsabilidad del Banco

El Banco sí asumirá responsabilidad en situaciones específicas, tales como:

• En situaciones comprobadas de actuar amparado a la responsabilidad objetiva al tenor de lo regulado en la Ley de Protección y defensa efectiva del consumidor.
• Cuando se demostrare que alguna situación fraudulenta se llevó a cabo por el acceso que se obtuvo de la clave o dispositivo de seguridad en virtud de fragilidades de sus propios sistemas o equipos, o con intervención de actuaciones irregulares de personas a su servicio.

Otros Servicios y Productos Electrónicos Relevantes

Certificado de Depósito a Plazo Electrónico

Es una anotación electrónica de una inversión a plazo constituida mediante cargo o débito a una cuenta corriente o de ahorro en moneda nacional o extranjera. En relación con este, no se emite un documento o certificado material de la inversión.

Tarjeta BCR-Débito

La tarjeta BCR-Débito es un mecanismo de acceso a la red de cajeros automáticos y el sustituto plástico del dinero para realizar la compra de bienes y servicios en los comercios afiliados a la franquicia Internacional respectiva, tanto nacional como internacional según corresponda al tipo de tarjeta. Es una tarjeta suministrada por el BCR a sus clientes que permite brindarles un servicio complementario a las cuentas corrientes y de ahorro en moneda nacional y extranjera, para la adquisición de bienes y servicios directamente en los comercios afiliados a las marcas Visa Internacional y Master Card. Además, cuando la tarjeta BCR-Débito esté asociada a una cuenta corriente o de ahorro, esta conjuntamente con el documento de identidad será el medio para efectuar retiros de efectivo y cualquier otro tipo de transacción en ventanilla. La operación de la tarjeta BCR-Débito se encuentra regulada por las disposiciones establecidas de parte de la Franquicia Internacional respectiva y los reglamentos afines, así como las regulaciones internas que sobre la materia se encuentren en vigencia.

Red de Cajeros Automáticos

Los tarjetahabientes del Banco de Costa Rica podrán utilizar cajeros automáticos que pertenecen a su red propia, o aquellos que en virtud de contratos o convenios suscritos con sus propietarios, se enlacen con esta.

• Cajeros de la red propia del Banco: Aquellos que están directamente enlazados a sus sistemas, debidamente identificados con logos de la Institución, ubicados en áreas externas o internas de sus oficinas; así como en puntos comerciales estratégicos.
• Cajeros ajenos pero enlazados a la red del Banco de Costa Rica: Aquellos dispositivos pertenecientes a terceros con los que el Banco haya celebrado previamente un convenio para la aceptación de sus tarjetas y que sean publicitados en esa condición. En estos casos, al ser propiedad los dispositivos de un tercero, el Banco exigirá en los convenios que suscriba con aquellos, que los mismos cuenten con las medidas de seguridad necesarias y razonables de acuerdo a su situación y ubicación.
• Cajeros automáticos totalmente ajenos al Banco de Costa Rica: Aquellos ubicados tanto dentro como fuera del territorio nacional que pertenezcan a terceros con quienes este no hubiere establecido ningún vínculo para incorporarlos a su red. Aun cuando estos dispositivos permitan a los usuarios su utilización en razón de su afinidad con la marca de la franquicia internacional a la que pertenezca la tarjeta, serán dispositivos totalmente ajenos al Banco de Costa Rica, por lo que este no podrá disponer ninguna medida de seguridad para garantizar su uso ni exigir que sus propietarios la adopten.

Banca Móvil

La banca móvil es un servicio electrónico orientado a todos los clientes que poseen un teléfono celular. Los clientes solo podrán afiliar números de teléfono celular que estén relacionados o asignados a un número de cuenta. Esta herramienta también permite visualizar certificados a plazo con Tasa Variable, consultar el detalle de los certificados de depósito a plazo y el saldo de la cuenta en tiempo real al momento de firmar las transacciones.

Proceso de Afiliación y Tarifas

Afiliación a los Servicios de Banca Electrónica

Para la afiliación, es necesario que el usuario ingrese a www.bancobcr.com, lea el contenido del Reglamento de Servicios de Banca Electrónica y seguidamente indique en el cuadro de diálogo que conoce y acepta las condiciones y regulaciones allí previstas para el servicio. El incumplimiento de este requisito impedirá el acceso a dicho sistema. La aceptación será almacenada electrónicamente por parte del Banco, quien lo tendrá como prueba de la voluntad manifiesta y expresada por el cliente de haber sido informado de manera clara, oportuna y suficiente y que con esa información, conscientemente ha aceptado en su totalidad las condiciones y regulaciones contempladas en dicho reglamento y particularidades de este servicio, asumiendo sus deberes y obligaciones frente al Banco.

En el proceso, el Banco suministrará al cliente un código de identificación y una clave temporal de acceso y entregará o exigirá la utilización de cualquier otro dispositivo de seguridad que considere necesario para la autenticación del ingreso y para la utilización de los servicios indicados.

El cliente deberá dirigirse a cualquier plataforma de servicios en las oficinas del BCR para ser desactivado del sistema en forma manual, de acuerdo a los procedimientos establecidos para tal efecto, así como también para ser reactivado en caso de que olvide o confunda su número de PIN o clave, y se haya desactivado al sistema por intentos fallidos.

Tarifas y Comisiones

Para la aplicación de las tarifas y comisiones, el Banco estará autorizado a debitar automáticamente el importe de la comisión correspondiente de cualquiera de las cuentas con fondos suficientes que posea el cliente. Esta tarifa será cobrada el último día hábil de cada mes. En caso de que el Banco no pudiera debitar la tarifa, se suspenderá la prestación del servicio sin ninguna responsabilidad.

Resumen de Servicios Clave para Empresas

A continuación, se presenta una tabla que resume algunas de las características y servicios más relevantes que el Banco de Costa Rica ofrece a sus clientes empresariales a través de su plataforma de Banca Electrónica: