Guía Completa de Ayuda Financiera para Pequeños Negocios en Florida

¿Quieres aprovechar la economía de $1.6 billones de Florida? En los primeros tres meses del 2023, la economía de Florida experimentó un impresionante crecimiento del 3.5% en comparación con el año anterior. Además, representó el 5.7% de toda la economía estadounidense, ocupando el cuarto lugar a nivel nacional. Este rápido crecimiento económico ha abierto muchas oportunidades, pero también ha intensificado la competencia para los emprendedores de Florida. Si deseas prosperar en este dinámico mercado, obtener el apoyo financiero adecuado para tu negocio es esencial. En esta guía, exploramos los mejores préstamos para negocios en Florida y sus principales requisitos. Descubre los distintos productos financieros que puedes encontrar en Florida, incluyendo préstamos de la SBA, LiftFund y One Park Financial. ¡No pierdas tiempo! Da el siguiente paso hacia el crecimiento de tu negocio en la economía activa de Florida.

1. Préstamos de la SBA en Florida

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA por sus siglas en inglés) tiene diferentes programas de préstamos respaldados por el gobierno en Florida. Los programas 7a, 504 y Express, te permiten acceder a capital, equipo nuevo o bienes raíces para tu pequeña empresa. Todo dependerá de las necesidades de tu negocio y los requisitos de elegibilidad de cada programa.

Los préstamos de la SBA destacan por sus tasas de interés bajas y plazos de pago largos, lo que significa que tendrás más tiempo para devolver el capital prestado. Además, en lugar de realizar pagos mensuales elevados en un período corto, puedes distribuirlos durante un período más largo, haciendo más manejable tu flujo de caja.

Programa de Préstamos Comerciales 7(a)

El programa de préstamos empresariales más común de la SBA es el Programa (7a). Con este préstamo, puedes solicitar entre $500,000 y $5 millones, con una tasa de interés negociable (la tasa máxima permitida por la SBA es del 15.0%). Es ideal para capital de trabajo, refinanciación de deudas o adquisición de bienes.

Todos los préstamos 7(a) son otorgados por prestamistas que se denominan participantes porque participan con la SBA en el programa 7(a). Los préstamos 7(a) solo están disponibles con garantía. Esto significa que son otorgados por prestamistas que optan por estructurar sus propios préstamos según los requisitos de la SBA y que solicitan y reciben una garantía de la SBA sobre una parte de este préstamo. La SBA no garantiza completamente los préstamos 7(a).

Programa de Préstamos CDC/504

Por otro lado, el programa de préstamos SBA 504 está diseñado para financiar la compra de activos fijos que impulsen el crecimiento empresarial y la creación de empleo. Esto incluye la compra, construcción o remodelación de edificios o terrenos existentes. Los requisitos clave para el programa 504 incluyen:

• Operar como una empresa con fines de lucro en los Estados Unidos o sus territorios.
• Tener un valor neto tangible menor a $15 millones (que representa los activos físicos de tu negocio).
• Ingresos netos promedio inferiores a $5 millones después de impuestos federales durante los dos años anteriores a la solicitud.
• Un puntaje crediticio de 680 o superior.

Una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) es una organización sin fines de lucro creada para contribuir al desarrollo económico de su comunidad. Las CDC colaboran con la SBA y entidades crediticias del sector privado para brindar financiamiento a pequeñas empresas.

Programa de Micropréstamos

Este programa ofrece préstamos muy pequeños a pequeñas empresas emergentes, recién establecidas o en crecimiento. Bajo este programa, la SBA pone fondos a disposición de prestamistas comunitarios sin fines de lucro (intermediarios), quienes, a su vez, otorgan préstamos a prestatarios elegibles por montos de hasta $35,000.

Ten en cuenta que las solicitudes de préstamos de la SBA son extensas y complejas. Obtener la aprobación puede tomarte semanas, o incluso meses. Esto puede ser un inconveniente si tu empresa necesita capital rápidamente. Para más información sobre los distintos préstamos de la SBA en Florida, puedes consultar los recursos de la SBA que te brindamos. Comuníquese con la oficina de Administración de Pequeñas Empresas de Miami para obtener información sobre sus programas de préstamos, que incluyen el Préstamo Comercial Básico 7(a), Micropréstamos y el Programa CDC/504.

2. Fondo de Préstamos para Pequeñas Empresas (SBLF) y LiftFund

El Fondo de Préstamos para Pequeñas Empresas (SBLF) es una institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI) cuyo propósito es hacer que el acceso al crédito esté más disponible para empresas propiedad de mujeres y minorías en Florida. Brindamos préstamos a pequeñas empresas en todo el estado; sin embargo, nuestro enfoque principal está en las pequeñas empresas ubicadas en el sur de Florida: los condados de Broward, Miami Dade y Palm Beach. Nuestro diverso equipo de profesionales de negocios tiene experiencia en adaptar los términos de los préstamos para satisfacer las necesidades únicas de las pequeñas empresas.

Desde nuestro inicio en 2017, nuestro impacto de capital supera los $4,2 millones en capital de préstamo a más de 50 pequeñas empresas únicas que han creado o retenido más de 350 puestos de trabajo en todo el estado de Florida. Prestamos a una amplia gama de empresas, ofrecemos términos de préstamo flexibles que se adaptan a sus necesidades y estaremos allí durante toda la vigencia de su préstamo para asegurarnos de que tenga las herramientas que necesita para tener éxito y crecer.

El Fondo de Préstamos para Pequeñas Empresas de la Corporación de Desarrollo Comunitario del Condado Central es la única Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI) ubicada en el Condado de Broward, FL. Estamos comprometidos a proporcionar productos crediticios responsables y asequibles para ayudar a las personas y comunidades de bajos ingresos, bajos recursos y otras personas desfavorecidas a unirse a la corriente económica. Al fomentar la creación de empleo, la innovación y el crecimiento económico, las pequeñas empresas desempeñan un papel integral en la sostenibilidad de nuestros vecindarios.

Trabajando con los Centros Regionales de Emprendimiento de las Afiliadas de la Liga Urbana, nuestro fondo de préstamos reúne una alianza de propietarios de negocios, corporaciones, socios comunitarios e instituciones financieras para acelerar nuestros esfuerzos de brindar a las minorías y a las mujeres emprendedoras acceso al dinero, los mercados y la administración. Nuestro enfoque colaborativo nos permite comprender y responder mejor a las necesidades únicas de las empresas y crear riqueza en comunidades históricamente privadas de derechos. Solicite el Fondo de préstamos para pequeñas empresas siguiendo estos sencillos pasos.

LiftFund

LiftFund es una organización sin fines de lucro dedicada a brindar apoyo financiero e inclusión a pequeñas empresas en Florida. Su enfoque principal está en aquellas empresas que a menudo son pasadas por alto por las instituciones financieras tradicionales, como negocios propiedad de mujeres, minorías y startups.

Las principales características de LiftFund incluyen:

• Enfoque en empresas desatendidas: LiftFund crea un entorno crediticio inclusivo y de apoyo para minorías, mujeres y nuevos negocios.
• Opciones de préstamos flexibles: Ofrecen diversos préstamos que van desde $500 hasta $500,000. Esto permite a las empresas financiar necesidades esenciales, como actualizaciones de equipos o capital de trabajo.

Documentos Necesarios para Aplicar a LiftFund

Para aplicar a un préstamo con LiftFund, necesitarás proporcionar los siguientes documentos:

• Número de identificación del empleador (EIN)
• Número de Seguro Social o Número ITIN
• Información de la licencia de conducir
• Detalles del historial crediticio
• Información del empleador
• Dos referencias personales
• Últimos tres meses de ingresos comerciales
• Información del co-prestatario (si correspondiera)

Proceso de Solicitud con LiftFund

En cuanto al proceso de solicitud, considera los siguientes factores:

• Preparación: Recopila toda la documentación necesaria, incluidos estados financieros y planes de negocios.
• Envío: Completa el formulario de solicitud y envíalo junto con tus documentos.
• Duración: El proceso puede tardar desde algunas semanas hasta algunos meses. Es fundamental que planifiques con bastante tiempo de antelación.

Para obtener más detalles sobre los préstamos disponibles y los pasos necesarios para aplicar, visita la página oficial de LiftFund en Florida y asegúrate de completar toda la documentación requerida.

3. Uniones de Crédito en Florida

Las uniones de crédito ofrecen una alternativa local y comunitaria para el financiamiento de pequeñas empresas en Florida. Estas instituciones suelen enfocarse en las necesidades de sus miembros y comunidades.

Florida Credit Union (FCU)

Otra opción local es la institución financiera Florida Credit Union (FCU por sus siglas en inglés), la cual ofrece a sus miembros diversos servicios financieros, incluidos préstamos comerciales, hipotecas comerciales, líneas de crédito, préstamos a plazo y préstamos de la SBA. Para acceder a los servicios, incluidos los préstamos comerciales, las personas o las empresas primero deben convertirse en miembros de Florida Credit Union. La membresía suele estar abierta a personas que viven o trabajan en algunas regiones de Florida, junto con sus familias.

Además de ser miembro, las empresas deben cumplir con criterios específicos que establece la FCU, incluido tener solvencia crediticia, cierta cantidad de ingresos comerciales y poseer un historial comercial operativo. La membresía de las cooperativas de crédito a menudo se limita a algunas regiones o grupos geográficos. No puedes acceder a sus servicios si tu empresa no cumple con algunos de estos criterios.

Es importante tener en cuenta que los detalles específicos sobre los préstamos a negocios que ofrecen en Florida, como los criterios de elegibilidad y los procesos de solicitud, pueden variar. Para obtener información más precisa y actualizada, lo mejor es que te comuniques directamente con Florida Credit Union o visites su sitio web.

SunCoast Credit Union

SunCoast Credit Union es la cooperativa de crédito más grande con sede en Tampa, Florida. Es conocida por ser amigable con las nuevas empresas y por su enfoque comunitario. SunCoast Credit Union ofrece préstamos, micro préstamos y préstamos para equipos de la SBA y es una buena opción para las pequeñas empresas que buscan financiación amigable y centrada en la comunidad. Sin embargo, es esencial ser consciente de las posibles limitaciones de utilizar una cooperativa de crédito, como menos sucursales y tiempos de aprobación de préstamos más lentos.

Hay un monto máximo de capital que puede ser prestado. Si necesitas un préstamo grande, verifica si se ajusta a sus límites. El límite de depósito diario es de hasta $2,500 para cuentas personales y $25,000 para cuentas comerciales. Los límites están sujetos a revisión y pueden cambiar en cualquier momento. Para más información sobre cómo convertirte en un miembro visita la página oficial de Suncoast Credit Union.

4. Financiamiento Basado en Ingresos en Florida

El financiamiento basado en ingresos es una alternativa moderna y flexible a los préstamos tradicionales, ideal para negocios que buscan capital sin las complejidades de los métodos convencionales.

One Park Financial

En Florida, empresas locales como One Park Financial ofrecen acceso a una amplia red de financistas y programas de financiamiento basado en ingresos. Este modelo de financiamiento es una excelente alternativa a los préstamos tradicionales, que a menudo implican un proceso de solicitud complejo. Con el financiamiento basado en ingresos, los inversionistas te adelantan capital, y, a cambio, compartes con ellos una pequeña parte de las ganancias de tu negocio hasta que el monto prestado se haya reembolsado en su totalidad. Es como devolverles el dinero mediante un porcentaje de tus ventas.

Este tipo de financiamiento es especialmente atractivo porque:

• Rapidez: Puedes obtener acceso a capital que va de los $5,000 a los $500,000 en tan solo 72 horas.
• Sin Garantías: No necesitas ofrecer activos como garantía colateral.
• Retienes la Propiedad: No cedes parte de la propiedad de tu empresa, como ocurre con otros tipos de financiamiento.
• Soporte personalizado: Un experto en financiamiento te guiará a través del proceso para encontrar la mejor opción para tu negocio.

Requisitos para One Park Financial

Para ser elegible con One Park Financial en Florida, tu negocio debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Haber estado en funcionamiento durante al menos tres meses.
• Generar un mínimo de $10,000 mensuales en ingresos netos.

Si cumples con estos requisitos, completa nuestro formulario en línea y precalifica hoy mismo. Un experto en financiamiento se pondrá en contacto contigo para analizar las opciones disponibles y ayudarte a elegir la mejor solución para tu negocio. ¡Comienza a impulsar el crecimiento de tu empresa con financiamiento rápido y flexible!

5. Otros Programas de Asistencia y Subvenciones

Además de los préstamos, existen diversas iniciativas y subvenciones diseñadas para apoyar a las pequeñas empresas en Florida, especialmente aquellas en comunidades desfavorecidas o afectadas por eventos específicos.

Miami Open for Business

Miami Open for Business fue una iniciativa de la época de la pandemia, posible gracias a una subvención de 20 millones de dólares de Wells Fargo. Por este motivo, Wells Fargo volvió a invertir en pequeñas empresas de cinco ciudades clave del país, incluida Miami, creando Miami Open for Business. El programa dio prioridad a los propietarios de pequeñas empresas y a los líderes de organizaciones sin ánimo de lucro de determinadas comunidades de Miami que históricamente han sido ignoradas y en las que no se ha invertido lo suficiente.

Este programa ofreció un préstamo a bajo interés de hasta 100.000 dólares que ayudó a empresas y organizaciones sin ánimo de lucro a comprar inventario o un vehículo, remodelar su propiedad o refinanciar deudas predatorias, entre otros fines. También proporcionó un préstamo totalmente condonable de hasta 500.000 dólares para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas y líderes de organizaciones sin ánimo de lucro a realizar el pago inicial de bienes inmuebles comerciales en una comunidad históricamente poco inversora.

Miami Open for Business también proporcionó conocimientos a los empresarios. Se utilizaron casi 2 millones de dólares para crear una comunidad de proveedores de asistencia técnica en las comunidades objetivo de Miami, que ayudaron a las empresas a solicitar financiación, organizar sus libros, comprender mejor el marketing y mucho más. Los proveedores de asistencia técnica proporcionaron colectivamente a más de 1.300 empresas más de 15.000 horas de asistencia.

Programas del Condado de Orange

Casi $80 millones de los fondos de CARES fueron destinados directamente a pequeños negocios y comercios con sede en su domicilio en el Condado de Orange. Además, el 65% de estos fondos se asignó a negocios propiedad de mujeres y minorías. En total, casi 8,000 pequeños negocios del Condado de Orange recibieron subsidios para pequeños negocios. Los subsidios pudieron saldar el alquiler, ayudar a los dueños de los negocios a cumplir con la nómina de los empleados, cubrir el equipo de protección personal (EPP) necesario y otros gastos inesperados que tuvieron los comercios a causa de la pandemia del COVID-19.

La Ayuda Económica para Pequeños Negocios otorgó subsidios de $10,000 a comercios y los subsidios del Programa de Microsubsidios para los Comercios Con Sede en su Domicilio financiaron hasta $3,000 en asistencia. Los fondos se otorgan semestralmente. La fecha límite para la subvención es el último viernes de marzo y el último viernes de septiembre.

Subvenciones Federales para el Desarrollo Comunitario

Las asignaciones de fondos federales para el año del programa 2024 fueron de $2,514,174 en CDBG, $213,100 en ESG, $1,186,469 en HOME y $5,674,618 en HOPWA. El municipio anticipa recibir asignaciones de fondos similares para PY2025 y está solicitando propuestas de organizaciones sin fines de lucro que sirven a la comunidad. Las solicitudes de financiación del programa HOME se aceptan de forma continua. Los fondos del programa HOPWA son administrados por el condado Orange.

Los fondos del programa CDBG (Community Development Block Grant) están disponibles para la provisión de viviendas asequibles, actividades de desarrollo comunitario y económico y asistencia para personas de ingresos bajos y moderados y poblaciones especiales en la ciudad de Orlando. Los fondos del programa ESG (Emergency Solutions Grant) están disponibles para actividades que apoyan el realojamiento rápido, prevenir la carencia de vivienda y proporcionar refugios de emergencia. Se invita a todas las agencias sin fines de lucro interesadas a solicitar la subvención PY2025. La pre solicitud CDBG y la solicitud ESG están disponibles en ZoomGrants.

Otros Programas de Apoyo

• El Programa de Subvenciones para Pequeñas Empresas Familiares: Brinda periódicamente asistencia financiera y técnica a pequeñas empresas que califican para obtener ganancias.
• El Programa de Asistencia a Microempresas y Préstamos entre Pares: Ayuda a emprendedores a construir un sólido historial crediticio mediante préstamos incrementales, desarrollar habilidades empresariales más sólidas, compartir ideas de negocio y brindar apoyo en un entorno de grupo de pares. El programa también ofrece préstamos directos de hasta $25,000.
• El Consejo de Planificación Regional del Sur de Florida: Ofrece un Fondo Rotatorio de Préstamos para empresas existentes que buscan expandir o reubicar su negocio, así como crear o conservar empleos. Los montos de los préstamos varían entre $50,000 y $300,000. Para calificar, la empresa debe intentar obtener financiamiento privado y ser rechazada.

Tabla Comparativa de Opciones de Financiamiento

La siguiente tabla resume algunas de las principales opciones de financiamiento disponibles para pequeñas empresas en Florida: