La Ley de Segunda Oportunidad: Un Nuevo Comienzo para Micropymes y Autónomos

La Ley de Segunda Oportunidad, promulgada en 2015, es un mecanismo legal que ofrece a las personas físicas, incluyendo a los trabajadores autónomos y profesionales, la posibilidad de comenzar de nuevo. Esta herramienta permite liberarse de las consecuencias del sobreendeudamiento mediante la cancelación de sus deudas.

Si te encuentras en una situación en la que te resulta imposible cumplir con el pago de tus deudas, puedes beneficiarte de esta ley. Esta herramienta legal ha demostrado ser muy efectiva en numerosos casos. Es indiferente si se tiene un negocio o no o si la situación crítica ha tenido lugar por la condición de avalista. Actualmente, muchas personas enfrentan las consecuencias del sobreendeudamiento, ya sea por haber contraído deudas que superan sus posibilidades o por haber sufrido circunstancias imprevistas, como separaciones, pérdidas de empleo, cierres de empresas o gastos inesperados.

Para estas personas, acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad con el apoyo de abogados especializados puede ser la solución ideal. El procedimiento de Ley de Segunda Oportunidad nace para solventar el problema de las personas que son incapaces de afrontar sus deudas. Simplemente, no es bueno para la sociedad que haya gente condenada a ser insolvente de por vida; es más óptimo que se le conceda la oportunidad de empezar de nuevo, volver a trabajar habitualmente o incluso volver a emprender. La Ley de Segunda Oportunidad, se creó por primera vez en EEUU, con la intención de que los ciudadanos y empresas que se vieran afectados por la crisis económica, y que esta les obligó a no poder pagar sus obligaciones económicas con las entidades o sujetos con los que tenía una deuda, pudieran eliminar su deuda y volver a empezar. Al Estado no le interesa tener a ciudadanos fuera del sistema, que se ven en la obligación de trabajar en la economía sumergida, y no pagar impuestos.

¿Quién puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?

Cualquier persona que se encuentre en situación de insolvencia o que prevea que no podrá cumplir regularmente con sus obligaciones, si la estimación inicial de sus deudas no supera los cinco millones de euros, puede acogerse a esta ley. Esto incluye específicamente a:

• Trabajadores autónomos o profesionales que se encuentren en situación de insolvencia o que prevean que no podrán cumplir regularmente con sus obligaciones, si la estimación inicial de sus deudas no supera los cinco millones de euros.
• Personas jurídicas que cumplan determinadas condiciones.

La ley no determina un importe mínimo de deuda para poder acceder al procedimiento, el único requisito para solicitar el concurso es ser insolvente.

Fases del Procedimiento de la Ley de Segunda Oportunidad

La entrada en vigor de la nueva Ley Concursal modifica las fases del procedimiento de Ley de Segunda Oportunidad. Ya no será necesario acudir a una fase extrajudicial, sino que directamente procederemos a presentar una solicitud en el juzgado solicitando la declaración del concurso de acreedores, escogiendo una de estas tres vías:

1. Propuesta de Plan de Pagos

La primera posibilidad es proponiendo un plan de pagos con un plazo de hasta 3 o 5 años (dependiendo las circunstancias del deudor) para el abono de nuestros créditos, aplicando las reducciones de deuda que consideremos necesarias para poder hacer frente al mismo. El acuerdo que se plantea siempre será acordado con usted, es decir, nunca vamos a plantear un acuerdo de pago que usted no pueda cumplir, o que le imposibilite su vida diaria. Es muy importante «intentar» llegar a dicho acuerdo, ya que el Juez o Jueza lo tendrán muy en cuenta a fin de proceder a eliminar o exonerar su deuda.

2. Cancelación Total de Deudas

La Ley de Segunda Oportunidad te permite cancelar tus deudas para siempre. Así es, es posible y totalmente legal eliminar su deuda.

3. Cancelación Parcial de Deudas

En este caso, se asume el compromiso de pagar lo que quede pendiente de acuerdo a un plan de pagos asequible pero, a cambio, se pueden conservar algunos bienes.

El Despacho prepara la solicitud, que se presenta en Notaría o Registro para intentar alcanzar acuerdo con los acreedores. Si hay acuerdo, finaliza el proceso. Si no es posible llegar a un acuerdo con los acreedores, pasamos a la segunda fase del procedimiento, que será la de concurso consecutivo, donde ya en vía judicial se procederá a iniciar su expediente con las diferentes fases judiciales, y con la finalidad de llegar a la sentencia final de exoneración o eliminación de su deuda.

¿Cómo es posible que las deudas que tengo queden canceladas?

Sí, es posible y totalmente legal eliminar su deuda. No, no es una decisión arbitraria del tribunal. Siempre y cuando se cumplan los requisitos que establece la ley para ello. El tribunal no puede decidir de forma arbitraria a quién exonera la deuda, sino que debe aplicar de forma imperativa las normas que regulan la segunda oportunidad. Tenemos multitud de sentencias que dictan la eliminación o exoneración de las deudas de personas, familias o autónomos.

Requisitos y Exclusiones para la Exoneración

La exoneración (EPI) es una resolución judicial dentro del concurso que puede permitirte liberarte de la parte de deuda que sea exonerable, con un marco y unas exclusiones concretas. Lo que esto significa para ti: si hay “zonas grises”, no se improvisa. La exoneración exige actuar como deudor de buena fe y no estar en supuestos que la ley considera excluyentes. No podemos haber sido condenados en los 10 años anteriores a la solicitud de la exoneración de las deudas, a penas privativas de libertad por delitos contra el patrimonio y contra el orden socioeconómico, de falsedad documental, contra la Hacienda Pública y la Seguridad Social o contra los derechos de los trabajadores, siempre que la pena máxima prevista para ese tipo de delito sea igual o superior a tres años.

Existen ciertas deudas que no pueden ser exoneradas:

• Las deudas por crédito de Derecho público.
• Las que se ocasionen por la tramitación del proceso de Segunda Oportunidad.

También existen situaciones en las que el deudor no podrá acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad:

• Cuando haya proporcionado información falsa o se haya conducido de manera imprudente a la hora de contraer las deudas. En este sentido, el juez tendrá en cuenta aspectos como el nivel social y profesional del deudor, las circunstancias personales que llevaron al sobreendeudamiento o los datos económicos suministrados al acreedor con el fin de obtener el crédito.
• Cuando el concurso haya sido declarado culpable.
• Haber sido condenado, en los diez últimos años, a penas privativas de libertad por sentencia firme en delitos contra el patrimonio, contra el orden socio económico, contra la Hacienda Pública o la Seguridad Social, contra los derechos de los trabajadores o por falsedad documental y que tengan previstos una pena máxima igual o superior a tres años.
• Si ha sido sancionado, en los diez últimos años, por infracciones tributarias muy graves o cometidas en el ámbito de la Seguridad Social. También cuando se hubiera dictado derivación de responsabilidad en el mismo plazo.
• Cuando no haya cumplido con su obligación de colaboración e información en el proceso.

¿La Ley de Segunda Oportunidad paraliza mis embargos?

Sí, la Ley de Segunda Oportunidad exonera/perdona tus deudas, lo que implica irremediablemente la cancelación de los embargos que te afecten. Una vez empezado con el trámite de Ley de Segunda Oportunidad, existe un momento especialmente importante, cuando el juzgado dicta una resolución declarando el concurso de acreedores. A partir de este momento, deben paralizarse todos nuestros embargos, con una excepción, los embargos administrativos (Seguridad Social y Hacienda). No se podrá iniciar ni continuar ninguna ejecución o embargo judicial o extrajudicial. Así es, se procederá a paralizar sus embargos, ya sea al inicio del procedimiento de acuerdo extrajudicial de pagos (AEP), o con la posterior declaración de concurso consecutivo.

¿Qué consecuencias negativas puede tener acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?

No deben existir consecuencias negativas tras la aplicación del procedimiento, pues siempre que se plantee correctamente, permitirá al cliente vivir sin el lastre económico de las deudas. Sin embargo, es importante que una vez haya terminado el procedimiento, se proceda a eliminar los datos del cliente que existan en los ficheros de morosos, pues de lo contrario, seguirá estando limitado por tal circunstancia. La cancelación de los créditos y las deudas debe ser tramitada a nivel fiscal.

Ventajas de contar con un Abogado Especialista

Este tipo de procedimiento es necesario iniciarlo con un abogado experto en Ley de Segunda Oportunidad. En la actualidad, es habitual que los bancos vendan la deuda que no han podido cobrar de algunos clientes a los denominados fondos buitre. En estos casos, la experiencia es de gran ayuda. Tienen sus propias formas de negociar y conocerlas te da una gran ventaja para poder cerrar acuerdos satisfactorios. Además, en algunas ocasiones es necesario iniciar una batalla judicial para poder negociar con el fondo de forma razonable. Además, en el caso de que existan varios deudores, podremos recurrir a la Ley de Segunda Oportunidad.

Contar con un asesoramiento legal especializado y con experiencia es la mejor forma de resolver tu situación. Te asesoramos y te guiamos de forma individual y personalizada durante el proceso. Ponemos a tu disposición toda la ayuda que necesites y nuestros abogados especializados en deudas te acompañarán en todo momento. Entendemos su situación y sabemos que son momentos difíciles. En segunda oportunidad recibirá un trato completamente personal y tendrá contacto directo con su abogado cada vez que lo necesite.

Si tu empresa no puede hacer frente a sus deudas o atraviesa una situación de insolvencia, podemos ayudarte. Si ha contratado una línea de crédito o un micropréstamo, es posible que le estén reclamando cantidades que incluso superan el doble de la cantidad prestada, puesto que algunas entidades aplican intereses muy elevados y desproporcionados, e incluso incluyen comisiones y penalizaciones adicionales. Gracias a la Ley de Segunda Oportunidad, las personas sobreendeudadas podemos renegociar en un plano de igualdad.