Consejos Esenciales de Finanzas para Emprendedores Principiantes

Hoy en día, realizar una correcta inversión nos ayuda a resolver bastantes problemas económicos. Uno de ellos es el tema de la pensión pública, ya que se prevé que, para los futuros jóvenes, no haya este tipo de paga para cuando se jubilen. Por eso, se recomienda realizar inversiones a futuro para poder afrontar el inconveniente de que no se pudiera cobrar pensión, o al menos tener algún ingreso económico que les respaldará.

En este artículo, discutiremos los siete mejores consejos para hacer una buena inversión que te ayudarán a construir una base financiera sólida y asegurar el crecimiento de tu negocio.

1. Fórmate: No Inviertas en lo que No Entiendes

De cara a realizar una correcta inversión, es muy importante tener conocimientos acerca del tema. De lo contrario, las posibilidades de que salga bien y comiences a obtener beneficios serán muy bajas. Para comenzar invirtiendo, debes realizar una investigación del mercado actual y de cara al futuro. Así evitarás cometer fallos y podrás hacer frente a los problemas que puedan ir surgiendo. También es importante que conozcas el significado de invertir y lo que supone.

El significado de invertir es: “Una cantidad de dinero que destinas con la expectativa de obtener un beneficio”. Una recomendación que te hacemos es que no inviertas en lo que no entiendes. Al no tener ninguna información, lo más probable es que no salga bien. Por eso, si quieres conseguir resultados positivos, debes conocer al fondo en lo que vas a invertir.

2. Define Objetivos Claros para tu Inversión

Cuando comienzas una inversión, es muy importante fijar unos objetivos para poder conseguirlos. Si no fijamos unos objetivos, va a ser muy complicado que consigamos resultados de forma rápida, ya que siempre vamos a estar esperando obtener un beneficio y nunca nos centraremos en la cantidad exacta que queremos conseguir. Por ejemplo, poner como objetivo duplicar la cantidad invertida en un cierto tiempo.

Además, si te propones ganar X cantidad de dinero en un tiempo concreto, conseguirás tener más claro cuál es el tipo de inversión que necesitas para conseguirlo. Definir los objetivos nos ayudará a ver si el producto que hemos elegido para invertir nuestro capital nos está ayudando a conseguir lo que queremos, o por el contrario, observaremos que no nos está dando los resultados esperados y, por tanto, debemos de cambiar de producto.

3. Conoce tus Opciones: ¿Cuáles son los Productos de Inversión a tu Disposición?

A la hora de invertir, encontrarás varios tipos de productos en los que invertir. Dependiendo de cuál elijas, obtendrás mayor o menor beneficio, pero también asumirás más o menos riesgo. A continuación, te contamos algunos de los productos por los cuales podrías comenzar a invertir:

• Acciones: Son pequeñas participaciones que compramos de una empresa. Pueden variar su precio en cuestión de minutos. Es una inversión muy arriesgada y a largo plazo.
• Fondos de inversión: Intentan maximizar la rentabilidad, lo que supone un incremento del riesgo bastante importante.
• Renta variable: A corto plazo puede dar pérdidas dependiendo de los mercados financieros, sin embargo, a largo plazo suelen dar beneficios.
• Productos inmobiliarios: Son arriesgados y suponen bastante gasto, ya que debes de pagar impuestos, comunidad, etc. Hay riesgos de que la persona que lo arrienda no pague correctamente sus mensualidades. Además, también pueden variar su precio con el paso del tiempo.

4. Construye una Base Económica de la que Partir

Cuando quieres invertir, la gran mayoría de las veces se hace con un capital disponible. Esa cantidad de dinero que decidas disponer para realizar la inversión, debes de tener en cuenta que no existe. Es decir, que no puedes contar con ese dinero, ya que en el caso en el que lo necesitarás en un futuro, podría verse afectada la inversión. Si consigues una cantidad de ahorro bastante alta, podrás comenzar a invertirla. Asimismo, podrías replantearte si quieres dividir esa cantidad, e invertir en varios productos.

Siempre se aconseja cuando se va a invertir “no poner todos los huevos en la misma cesta”. Si por ejemplo, una inversión no sale bien, no pierdes todo el capital. Sin embargo, si inviertes todo tu dinero en un producto y sale mal, verás afectada toda tu inversión.

5. Observa el Mercado

El mercado se encuentra en un constante cambio, es decir, nunca sabes a ciencia cierta lo que va a poder suceder, por ello, debes investigar mucho e intentar disminuir el riesgo lo máximo posible. Es aconsejable que te informes y actualices a través de libros, noticias, etc. Te puede ayudar a conocer mejor la posición en la que se encuentra el mercado. Y, sobre todo, que estés constantemente al día de todo lo que sucede, para poder actuar a tiempo.

6. Conoce los Riesgos de tu Inversión

Cuando decides lanzarte a realizar una inversión, debes saber que correrás riesgos. Dependiendo del producto en el que inviertas, podrás tener una mayor o menor amenaza. Para evitar al máximo este tipo de inconvenientes, es aconsejable que conozcas mucho la inversión que vas a realizar, que observes el mercado para poder anteponerse a los cambios que pueda tener. Piensa que cuanto más conozcas los riesgos, y antes puedas solventarlos, aumentará tu posibilidad de obtener un beneficio mayor y de haber realizado una correcta inversión.

7. Pide Asesoramiento

Si nunca has oído hablar de la inversión y de los riesgos que puede tener, es muy importante que te asesores, que pidas opinión a profesionales del sector. Como ya te comentamos anteriormente, debes de evitar los máximos riesgos posibles. Es importante que te informes acerca del mundo financiero, conozcas toda su evolución para poder realizar un estudio más en profundidad. Así podrás tomar tus propias decisiones.

Cuánto más conozcas los riesgos y los productos en los que quieres invertir, más beneficios obtendrás y tus ganas de seguir invirtiendo aumentarán, al igual que tu capital.

Ser un empresario principiante no es fácil. Más bien es difícil, complejo, desesperante, frustrante… Pero no es imposible y, de hecho, dependiendo de cómo lo enfoques, es algo que te va a reportar muchas más alegrías que tristezas. La casa, eso sí, no la puedes empezar por el tejado (y en este símil el tejado vendría a ser el marketing finanzas, obviamente), así que empiézala por los cimientos. No te líes con conceptos técnicos y elevados, sino que céntrate en todo un conjunto de consejos inspiraciones que te ayuden a levantar tu empresa desde sus propios valores.

Si creas una empresa sobre seguro, partiendo de una idea que otros ya han exprimido, es muy probable que tengas éxito. Pero, ojo, porque ese éxito va a ser moderado. Así que no tengas ningún tipo de miedo a la hora de aspirar a lo grande, a la excelencia absoluta. Piensa en ti mismo y en tu empresa de aquí a diez y analiza cómo visualizas un cuadro futuro en el que tu aventura haya sido un éxito… A continuación, traduce estas aspiraciones elevadas a la realidad. Pregúntate: ¿qué necesito para convertir ese sueño de futuro en una realidad del presente?

La innovación suele acompañar al riesgo en la creación de toda empresa. Pero repetimos: capitalizar una idea ajena de éxito es una jugada de tiro muy corto que como máximo, en el mejor de los casos, te reportará un éxito moderado. Así que lo mejor es dejar de lado las ideas de otros y lanzarte a pensar: ¿qué no existe en el mundo que a mi gustaría que existiera?

No, pedir ayuda no es símbolo de debilidad. Si no todo lo contrario. Ya sea en marketing finanzas, en ventas, en administración o en cualquier otro apartado, seguro que a en tu entorno existen muchos profesionales que pueden ayudarte. Porque el mundo funciona así: hoy por mí, mañana por ti.

No puedes pretender que tu nueva empresa sea un camino de rosas en el que no te vayas a encontrar ni una piedra con la que dar un traspié. De hecho, solo a base de errores es como se perfecciona una buena estrategia hacia el éxito. No existe ni un caso en este mundo en el que un emprendedor haya tenido una idea, la haya plantado en forma de empresa, la haya abandonado a su suerte y haya vuelto pasado el tiempo para recoger unos beneficios cuantiosos. Y, de hecho, ¿para qué querrías que existiera?

Si eres un nuevo emprendedor, lo que quieres es volcarte en tu idea 24 horas al día y 7 días a la semana, involucrarte en todos los departamentos, tener un control total de lo que está ocurriendo por mucho que des libertad a tus empleados para que hagan su trabajo… ¿Qué esto puede sonar un poco obsesivo? Sí, claro.

Cada vez los podcast son más creativos, tienen más calidad e informan mejor. En un mar de opciones, puede resultar algo abrumador encontrar un podcast que se adecúe a nuestras inquietudes de inversión. Aquí te dejamos algunas recomendaciones:

1. Liderado por Luis Fernando Quintero y Manuel Llamas, este podcast cita a los mejores expertos financieros para ayudar al oyente en sus primeras inversiones.
2. Este podcast tiene como objetivo descubrir los entramados de las finanzas personales responsables y convertir al oyente en un inversor consciente. Se trata de contenido educativo y divulgativo centrado en el ahorro y la inversión.
3. ¿Te interesa la inversión inmobiliaria? Dirigido por Carlos Galán, este es otro de los más reconocidos tanto en iTunes como en Spotify.
4. El objetivo de este podcast pasa por ayudar a cualquier tipo de inversor, desde el más inexperto hasta el más avanzado. En sus diferentes episodios se repasan las diferentes estrategias de inversión que utilizan sus variopintos invitados y presentadores.
5. Si te interesa aprender más sobre educación financiera y las bases para una buena salud económica, este podcast conducido por el empresario español Juan Haro es una buena alternativa.
6. La periodista Raquel Quelart presenta la percepción que tienen economistas, inversores y ahorradores exitosos sobre el manejo de sus finanzas.

Definitivamente, este tipo de contenidos ayudan a encontrar respuestas a esas inquietudes económicas y de inversión que se plantean en nuestros bolsillos cada día.

Hay quienes dicen que no hay nada como ser honesto con uno mismo para ser capaz de encontrar la felicidad fuera de las cosas materiales. Si el ser humano no tuviera necesidad de ellas, no tendría que recurrir a sus conocimientos financieros para gestionar sus gastos de la mejor manera posible. Pero lo cierto es que las tiene.

Aquí te dejamos algunos libros que pueden ayudarte:

1. La palabra “sutra”, que tiene su origen en el sanscrito, está relacionada con los textos que enseñan cómo alcanzar una vida más iluminada. Este libro pretende dar un poco de “iluminación” a las finanzas diarias. ‘Money Sutra’ lo compone un equipo de expertos en finanzas, pensiones, seguros y otras áreas de la planificación financiera personal, el ‘coaching’ y la consultoría empresarial con experiencia en diferentes áreas de especialización. La publicación ayuda de una forma real y práctica a alcanzar los objetivos financieros en las diferentes etapas de la vida.
2. ¿Queremos llevar una vida más próspera sin sufrir constantemente por el dinero? ¿El dinero y la felicidad tienen una estrecha relación? ¿Hay que recuperar el control y sacar el máximo partido a los ingresos? En este libro, la autora y experta en finanzas personales Inge Natalie Hol muestra cómo se puede poner en marcha, en solo un mes, un sistema eficaz para gestionar el dinero que servirá para toda la vida.
3. Humor y un enfoque práctico sobre las finanzas diarias. ¿Por qué nos cuesta tanto ahorrar? ¿Alquilar es tirar el dinero? ¿Cómo se puede elegir el banco que más nos conviene? ¿Toda la deuda es mala? ¿Qué cosas hay que saber antes de invertir? ¿Cuándo se debería empezar a ahorrar para la jubilación? Sin milagros ni falsas promesas, Natalia de Santiago, experta en análisis y planificación financiera, ha escrito esta guía práctica para ayudar a gestionar la economía de una manera tan eficaz como entretenida.
4. ¿Cómo organizan sus finanzas los expertos? En este libro está la respuesta. En formato de guía, enseña a hacer un buen plan de ahorro e inversión sin preocuparse por lo que pueda pasar en un futuro.
5. Finanzas personales en prácticos sobrecitos: ‘Aprende a organizar tu dinero con el sistema de sobres’, de Alejandra P. La forma que tiene cada persona de generar, administrar, gastar, ahorrar e invertir el dinero es única. Se recibe un continuo impacto de mensajes, métodos y estrategias, fórmulas mágicas para solucionar todos los problemas, pero la mayoría de las veces no funcionan porque nadie está en la misma situación que nosotros. Con este libro es posible aprender los principios financieros básicos sobre los cuales se podrá crear un plan propio, entender que a veces hay que dar importancia a las emociones y establecer objetivos financieros. El conocimiento sin acción no sirve de nada, por eso en el libro hay 24 ejercicios prácticos que funcionan de guía para crecer económicamente.

Además de los consejos anteriores, aquí hay algunos tips adicionales para gestionar tus finanzas como autónomo:

1. Abre una cuenta bancaria exclusiva para tu negocio: Es fundamental como autónomo mantener una cuenta bancaria separada exclusivamente para tu negocio y evitar mezclar tus finanzas personales y empresariales. Separar tus finanzas personales y empresariales es un paso esencial para mantener un control adecuado sobre las finanzas de tu negocio como autónomo. Investiga y compara diferentes entidades bancarias para encontrar una que ofrezca cuentas empresariales con condiciones y servicios adecuados para tu negocio. Una vez que hayas elegido una entidad bancaria, abre una cuenta bancaria exclusiva para tu negocio. Considera solicitar una tarjeta de crédito o débito empresarial vinculada a tu cuenta bancaria empresarial.
2. Utiliza programas de contabilidad o aplicaciones móviles diseñadas para autónomos: Llevar un registro detallado de tus ingresos y gastos es clave para tener un control efectivo de tus finanzas como autónomo. Estas herramientas te ayudarán a crear facturas, llevar un control de pagos y vencimientos, generar informes financieros y presupuestos, y mucho más. Al utilizar una herramienta de contabilidad especializada, podrás ahorrar tiempo y reducir el riesgo de errores al llevar tus registros contables. Llevar un registro detallado de tus ingresos y gastos es esencial para mantener tus finanzas organizadas y cumplir con tus obligaciones fiscales como autónomo. Registra todos los ingresos relacionados con tu negocio, como pagos de clientes, ventas de productos o servicios, y otras fuentes de ingresos. Lleva un registro detallado de todos los gastos asociados con tu negocio, como alquiler, suministros, publicidad, gastos de transporte, seguros y salarios. Guarda y organiza todas las facturas, recibos y documentos relacionados con tus ingresos y gastos. Clasifica tus ingresos y gastos en categorías relevantes para tu negocio. Revisa y actualiza tu registro de ingresos y gastos de manera regular, preferiblemente cada semana o mes. Genera informes financieros, como balances, estados de resultados y estados de flujo de efectivo, utilizando los datos de tus ingresos y gastos.
3. Elabora un presupuesto mensual o anual para tu negocio, incluyendo una estimación de tus ingresos y gastos: Establecer un presupuesto es un paso importante para organizar tus finanzas como autónomo. Puedes elaborar un presupuesto mensual o anual para tu negocio, dependiendo de tus necesidades. Una vez que hayas establecido tu presupuesto, debes monitorearlo periódicamente y ajustarlo si es necesario. Al controlar tus ingresos y gastos con tu presupuesto, puedes identificar áreas donde puedes ahorrar costos o aumentar tus ingresos, lo que puede ser beneficioso para el éxito de tu negocio a largo plazo. Establecer un presupuesto para tu negocio te permite planificar y controlar tus finanzas de manera efectiva. Basándote en tus registros financieros y proyecciones de ventas futuras, calcula una estimación realista de tus ingresos mensuales o anuales. Identifica todos los gastos fijos de tu negocio, como alquiler, seguros, salarios y servicios públicos. Identifica los gastos variables de tu negocio, como costos de producción, materiales, marketing y gastos de transporte. Reserva una parte de tus ingresos para un fondo de emergencia que te permita hacer frente a imprevistos o períodos de bajos ingresos. Resta tus gastos totales (fijos y variables) de tus ingresos estimados para determinar tu margen de beneficio. Analiza tus gastos y busca áreas en las que puedas reducir costos o aumentar ingresos. Revisa y ajusta tu presupuesto de manera regular, comparando tus estimaciones con tus ingresos y gastos reales. Al establecer un presupuesto, tendrás un mayor control sobre tus ingresos y gastos. El presupuesto te permite identificar áreas en las que puedes reducir costos o eliminar gastos innecesarios. Si las circunstancias cambian, puedes ajustar tu presupuesto en consecuencia para reflejar los cambios en los ingresos y gastos de tu negocio.
4. Emite facturas claras y precisas, incluyendo todos los detalles necesarios, como la descripción de los servicios prestados, el importe adeudado y la fecha de vencimiento del pago: La facturación es una parte fundamental de la gestión financiera de tu negocio como autónomo. Además, es recomendable realizar un seguimiento de las facturas pendientes de pago para garantizar que recibas los pagos a tiempo. Es importante establecer políticas de cobro claras y efectivas para evitar problemas de liquidez. Utilizar un software de facturación también puede ser de gran ayuda para mejorar la eficiencia de tu facturación. Una facturación eficiente es fundamental para garantizar que tus clientes paguen a tiempo y para mantener un flujo de efectivo saludable en tu negocio. Emite y envía facturas a tus clientes lo antes posible después de completar un trabajo o entregar un producto. Lleva un registro de todas las facturas emitidas y su estado (pagadas, pendientes o vencidas). Desarrolla y comunica políticas de cobro para los pagos vencidos.
5. El ahorro y la inversión son aspectos clave de una gestión financiera sólida para tu negocio como autónomo: Además, es importante planificar inversiones para el crecimiento de tu negocio, ya sea a través de la adquisición de nuevos equipos, la contratación de personal o la expansión de tus servicios. En general, es importante ser disciplinado y tener una visión a largo plazo al considerar el ahorro y la inversión en tu negocio como autónomo. Ahorrar e invertir son aspectos clave para asegurar la estabilidad y el crecimiento de tu negocio como autónomo. Destina una parte de tus ingresos a un fondo de emergencia que te permita hacer frente a imprevistos o períodos de bajos ingresos. Analiza tus gastos regularmente e identifica áreas en las que puedas reducir costos sin sacrificar la calidad de tus productos o servicios. Para minimizar los riesgos, considera diversificar tus inversiones en diferentes áreas de tu negocio o en diferentes tipos de activos.
6. Como autónomo, cumplir con tus obligaciones fiscales es fundamental para evitar sanciones y problemas legales: Es importante que mantengas un registro detallado de tus ingresos y gastos para poder reclamar las deducciones fiscales que correspondan y presentar tus declaraciones de impuestos de manera precisa y oportuna. Cumplir con tus obligaciones fiscales es fundamental para evitar multas y sanciones y mantener tu negocio en regla. Asegúrate de comprender las obligaciones fiscales específicas para autónomos, incluyendo la presentación trimestral del IVA, la declaración trimestral del IRPF y la declaración anual del IRPF. Infórmate sobre las deducciones fiscales específicas para autónomos, que pueden incluir gastos como alquiler de oficina, suministros, gastos de transporte y formación. Asegúrate de cumplir con los plazos para la presentación de tus impuestos, incluyendo la presentación trimestral del IVA y las declaraciones trimestrales y anuales del IRPF. Guarda copias de todas tus declaraciones fiscales y la documentación relacionada, como facturas y recibos.
7. Consultar a profesionales, como gestores o asesores fiscales, puede ser de gran ayuda para la gestión de tus finanzas como autónomo: Buscar la ayuda de profesionales es una buena idea para asegurarte de que estás gestionando tus finanzas de manera efectiva y cumpliendo con todas las obligaciones fiscales. Pide referencias a amigos, familiares o colegas que hayan trabajado con gestores o asesores fiscales en el pasado. Antes de contratar a un profesional, compara precios y servicios de varios candidatos. Cuando trabajes con un profesional, asegúrate de comunicar claramente tus expectativas y objetivos. Aunque estés trabajando con un profesional, sigue siendo importante revisar y comprender el trabajo que realizan para tu negocio. Si deseas aprender más sobre la gestión de finanzas y las obligaciones fiscales para autónomos, considera asistir a cursos o talleres que te ayuden a adquirir conocimientos y habilidades en estas áreas. A medida que tu negocio crezca y evolucione, tus necesidades de asesoramiento profesional también pueden cambiar.
8. Formarte en finanzas y contabilidad puede ser muy beneficioso para la gestión de tus finanzas como autónomo: Al formarte en finanzas y contabilidad, puedes mejorar tu conocimiento y habilidades en aspectos clave como la contabilidad, la planificación financiera y la gestión de presupuestos. Continuar formándote y adquirir nuevas habilidades y conocimientos es esencial para el éxito y el crecimiento de tu negocio como autónomo.