Subsidios para Pymes: Requisitos y Oportunidades en España

El acceso a financiación y ayudas sigue siendo un factor clave para el desarrollo del emprendimiento en España. Si eres profesional y quieres crear tu propia empresa, es importante conocer qué ayudas y subvenciones existen para las startups.

Pero como los inicios siempre son duros, vamos a centrarnos en aquellas ayudas y subvenciones para nuevas empresas que impulsan instituciones públicas y privadas.

Más del 50% de los autónomos nunca ha pedido una subvención. Así lo indica el III Estudio nacional del Autónomo. La principal razón es la falta de información, por eso desde Infoautónomos trabajamos día a día para facilitarte las novedades y posibilitar nuevas oportunidades.

Unas 1.300 startups españolas se inscribieron entre enero y marzo de 2023 en Enisa, entidad pública dependiente del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo destinada al apoyo del emprendimiento. Esa inscripción es uno de los requisitos para optar a las ventajas que contempla la ley de startups, destinada a impulsar el ecosistema emprendedor e inversor. A su vez, demuestra el interés por el emprendimiento en España y la importancia de las ayudas para nuevas empresas.

Instituciones públicas como la Cámara de Comercio o el Instituto de Crédito Oficial (ICO) cuentan con programas y ayudas para nuevas empresas. A escala europea, la Comisión Europea impulsa convocatorias que facilitan el acceso a financiación en todas las etapas: desde la creación empresarial hasta la expansión.

En muchos casos, las ayudas para la creación de empresas también vienen acompañadas de asesoramiento: más allá de conseguir financiación, también hay momentos en los que se necesitan resolver dudas relativas al negocio. Para ello, existen programas de apoyo y mentoría que pueden ser de ayuda para tu nueva empresa.

Además de las ayudas y subvenciones mencionadas en este artículo, existen opciones específicas para apoyar a las mujeres emprendedoras. En la misma línea, las empresas emergentes con base tecnológica (startups) también cuentan con convocatorias destinadas a impulsar proyectos innovadores.

Programas y Ayudas Disponibles

• Programa España Emprende: Se trata de un programa de la Cámara de Comercio de España que consta de varias fases: desde actividades de sensibilización e información sobre emprendimiento hasta orientación personalizada y formación para emprendedores.
• ICO Empresas y Emprendedores: El ICO cuenta con unas líneas de financiación destinadas a proyectos de inversión, actividades empresariales y/o necesidades de liquidez y gastos.
• Fondo de Emprendedores de Repsol: En el ámbito privado también existen posibilidades de mentoría y financiación. Es el caso de este programa de Repsol que ofrece hasta 100.000 euros de ayuda económica y la posibilidad de realizar pruebas piloto en la empresa.
• BBVA Spark: La iniciativa de BBVA pretende convertirse en el mejor aliado para tu nueva empresa.
• Activa Startups: Se trata de un programa de ayudas impulsado por el Ministerio de Industria, Comercio y Turismo, y gestionado por la Fundación de la Escuela de Organización Industrial (EOI). Tiene como objetivo potenciar la innovación y el crecimiento de empresas emergentes.
• Línea Emprendedores de Enisa: La empresa nacional de innovación (ENISA) cuenta con una línea de financiación dirigida a empresas con menos de 24 meses de antigüedad.

Aunque no es un buscador de ayudas únicamente para nuevas empresas, es interesante consultar la base de datos de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa.

Bonificaciones y Incentivos

• Bonificación de la cuota de autónomo: Si decides crear una empresa como autónomo, debes saber que algunas regiones bonifican la cuota de la Seguridad Social. Es el caso de la Comunidad de Madrid, de Andalucía y de Murcia. Con el fin de incentivar el emprendimiento y el autoempleo, desde 2013 se puso en marcha la tarifa plana. Para poder optar a esta ayuda se requiere no haber sido autónomo en los últimos tres años ni ser administrador de una sociedad.
• Incentivos para la contratación: A partir de septiembre de 2023, se pondrán en marcha una serie de incentivos para la contratación.

Las bonificaciones en la Seguridad Social continúan facilitando el inicio de actividad para nuevos autónomos, mientras que los préstamos ICO, el Kit Digital y los programas de financiación como ENISA ofrecen soluciones para la consolidación y crecimiento de los negocios.

Financiación ENISA para Pymes Lideradas por Jóvenes

ENISA (Empresa Nacional de Innovación) ofrece una línea de financiación específica para pymes lideradas por jóvenes emprendedores.

Objetivo

Dotar de los recursos financieros necesarios a pymes (y startups) de reciente constitución creadas por jóvenes para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial.

Empresas Beneficiarias

Pymes lideradas por jóvenes emprendedores/as menores de 40 años con proyectos de emprendimiento innovador.

Requisitos

1. Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
2. Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
3. Que tu empresa haya sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
4. Tener tu actividad principal y tu domicilio social en el territorio nacional.
5. Que tu modelo de negocio sea innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
6. La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
7. Financiamos la adquisición de activos fijos y del circulante necesario para la actividad.
8. Los socios tendréis que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.
9. Tendrás que demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.
10. Debes tener las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
11. Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero (*puedes consultar las excepciones en preguntas frecuentes).

Condiciones

• Importe mínimo del préstamo: 25 000 €
• Importe máximo del préstamo: 75 000 €
• Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de tu empresa.
• El tipo de interés se aplicará en dos tramos:
  • Primer tramo: euríbor + 2 % o euríbor + 4,25 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
  • Segundo tramo: aplicamos un interés variable en función de la rentabilidad financiera de tu empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 8 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
• Comisión de apertura: 0,5 %
• Vencimiento: máximo, 7 años.
• Carencia de principal: máximo, 5 años.
• Comisión por amortización anticipada: equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de interés si este se hubiese amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo, deduciendo los intereses del segundo tramo devengados hasta la fecha de amortización anticipada.
• Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: En el caso de cambio en la mayoría de control de la empresa prestataria y/o de transmisión global por cualquier título de los activos de la empresa prestataria, se establece la opción a favor de ENISA de declarar el vencimiento anticipado del préstamo. En el caso de ejercer dicha opción, se establecerá una penalización por vencimiento anticipado, equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses -si el préstamo se hubiera amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo-, deduciendo los intereses de segundo tramo devengados hasta la fecha de vencimiento anticipado.
• La amortización de intereses y principal es mensual.
• No exigimos garantías.

Obligaciones de Comunicación

La empresa beneficiaria de esta línea de financiación se compromete a mencionar expresamente, durante toda la vida del préstamo, en la información corporativa de la compañía (web, folletos, presentaciones institucionales, notas de prensa, etc.), que cuenta con financiación de ENISA (Ministerio de Industria y Turismo), incorporando para tal fin su correspondiente sello #clienteEnisa.

Otras Ayudas Gubernamentales

¿Tienes una idea de negocio y quieres ponerla en marcha? ¿Estás dando tus primeros pasos como autónomo y buscas financiación? El Gobierno central, las comunidades autónomas, los ayuntamientos y las Cámaras de Comercio ofrecen diferentes programas para facilitar el emprendimiento.

También existen bonificaciones en la Seguridad Social y financiación específica para autónomos y pequeñas empresas.

• Tarifa Plana para Nuevos Autónomos: la conocida tarifa plana sigue vigente. Los nuevos autónomos pueden pagar una cuota reducida de 80 euros mensuales durante el primer año.
• Autónomos con Discapacidad, Víctimas de Violencia de Género o de Terrorismo: para estos colectivos, la bonificación se mantiene en 80 euros al mes durante los primeros 24 meses.
• Regularización de Cotizaciones: desde 2023, los autónomos cotizan según sus ingresos reales.
• El Instituto de Crédito Oficial (ICO) sigue siendo una de las principales fuentes de financiación para autónomos y pymes. A través de las entidades bancarias, ofrece líneas de crédito con condiciones ventajosas para la inversión en proyectos empresariales. El importe máximo, los plazos de amortización y los intereses varían en función del tipo de préstamo y de la entidad financiera que lo gestione.
• Kit Digital: Para mejorar la competitividad de autónomos y pequeñas empresas, el Kit Digital sigue ofreciendo subvenciones destinadas a la adopción de herramientas tecnológicas.

Programas Autonómicos

Las comunidades autónomas ofrecen programas específicos de apoyo al emprendimiento, adaptados a las necesidades de cada región.

• Comunidad Valenciana: la Generalitat Valenciana dispone de programas de apoyo para autónomos, incluyendo ayudas para el inicio de actividad, fomento de la contratación y subvenciones para la modernización de negocios.
• Andalucía: la Junta de Andalucía ha reactivado su programa de ayudas al inicio de la actividad para trabajadores por cuenta propia, con una partida de 54 millones de euros que beneficiará a más de 12.200 nuevos autónomos. Las ayudas oscilan entre 3.800 y 5.500 euros, dependiendo del perfil del solicitante.
• Navarra: el Gobierno de Navarra ha autorizado 2,9 millones de euros en ayudas para fomentar el empleo autónomo, priorizando el apoyo a mujeres, jóvenes, personas desempleadas de larga duración, mayores de 45 años y personas con discapacidad. Las subvenciones varían entre 2.000 y 4.500 euros, según el colectivo beneficiario.
• Comunidad de Madrid: la Comunidad de Madrid ofrece ayudas para personas trabajadoras autónomas y emprendedoras, incluyendo subvenciones para el establecimiento como trabajador autónomo, ayudas para la consolidación de proyectos y apoyo a la conciliación de la vida laboral y familiar.

Además de las ayudas autonómicas, muchos ayuntamientos ofrecen programas específicos para fomentar el emprendimiento y apoyar a los autónomos locales. Las Cámaras de Comercio siguen siendo un pilar fundamental en el asesoramiento y formación de nuevos emprendedores.

La Empresa Nacional de Innovación (ENISA), dependiente del Ministerio de Industria y Turismo, continúa siendo una de las principales fuentes de financiación para startups y negocios con alto potencial de crecimiento.

Fondos Europeos NextGenerationEU

Los Fondos Europeos NextGenerationEU continúan siendo una fuente esencial de financiación para el tejido empresarial español. Estos fondos están dirigidos a impulsar la recuperación económica y la transformación digital y ecológica del país.

Para conocer las convocatorias disponibles y los requisitos de acceso, puedes visitar la web oficial del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia. Además, se ha lanzado el Fondo de Coinversión (FOCO), gestionado por COFIDES, con una dotación de 2.000 millones de euros provenientes del programa Next Generation EU.

Capitalización del Paro

La capitalización del paro, también conocida como pago único, es una medida que permite a las personas beneficiarias de una prestación contributiva por desempleo recibir en un solo pago el importe pendiente.

Es importante destacar que, a partir de la Campaña de la Renta , cuyo plazo se inicia el 2 de abril de , las prestaciones por desempleo deberán declararse obligatoriamente, independientemente de los ingresos obtenidos. La capitalización del paro sigue siendo una herramienta valiosa para quienes desean emprender o integrarse en proyectos empresariales.

Las oportunidades de financiación varían en función de la comunidad autónoma y del tipo de negocio, por lo que es recomendable consultar las convocatorias vigentes en cada territorio. El panorama del emprendimiento presenta retos, pero también opciones para aquellos que buscan poner en marcha o consolidar su negocio.

En el caso de que estés recibiendo la prestación por desempleo, tienes la posibilidad de cobrar en un solo pago el importe total que te queda por percibir. Si te encuentras en esta situación, tienes una excelente oportunidad para darle impulso al proyecto, obtener algo de liquidez y poder invertir en el negocio. Otra opción es la de compatibilizar la prestación mensual por desempleo y la actividad por cuenta propia.

Según el mismo informe, los pagos a la seguridad social son el problema que más preocupa. Y es que ser autónomo en España no es barato, la cuota mínima cuesta 286,15 €.

Las Comunidades Autónomas tienen competencias para desarrollar medidas de impulso al emprendimiento en sus territorios. El Instituto de Crédito Oficial ofrece una línea de financiación para empresas y emprendedores.

¿Tienes un proyecto novedoso que necesita financiación? Reducir costes al iniciar un nuevo proyecto es esencial. Con estas subvenciones podrás optar a diferentes ayudas que te permitirán darle ese impulso inicial a tu negocio.

Descárgate la guía básica para emprendedores donde podrás encontrar todas estas ayudas detalladas, los requisitos y los pasos a seguir.

Subvenciones para Proyectos de Inversión

Podrán ser objeto de subvención los proyectos de inversión destinados a la actividad de industria, construcción, turismo, comercio, transportes y de servicios en general de los siguientes tipos:

• A) La creación de una empresa.
• B) Mejorar la productividad y competitividad de una empresa ya existente.
• C) El apoyo a la innovación en los ámbitos tecnológico, organizativo y de gestión empresarial en el marco de los programas que se desarrollan en el Anexo A de las bases reguladoras:
  • 1. Realización de proyectos de desarrollo tecnológico aplicado.
  • 2. Apoyo a la implantación y certificación de acuerdo con las normas:
    • - UNE 166.001 -Proyectos de I+D+i.
    • - UNE 166.002 -Sistemas de Gestión de la I+D+i.
    • - UNE-EN-ISO 14001-Sistemas de gestión Medioambiental.
    • - ISO 9001 -Sistemas de Gestión de la Calidad.
    • - EFQM-Excelencia Empresarial.

En el caso de proyectos del tipo A) Creación de una Empresa, las personas físicas o jurídicas contarán con alta en el Impuesto de Actividades Económicas (IAE) efectuada entre el 1 de enero del año de la convocatoria y la de terminación del plazo para realizar y justificar la subvención, o, en caso de estar exentos del mismo, modelo de declaración censal de alta.

Si procediera la inscripción en algún Registro del documento de constitución, deberá acreditarse su inscripción en el mismo plazo. En el caso de las Sociedades Civiles Particulares deberá acreditarse, igualmente en el citado plazo, la presentación del documento privado de constitución ante el Registro de la Oficina Liquidadora del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados de la Consejería de Hacienda, así como la solicitud de Código de Identificación Fiscal (CIF) ante la Agencia Estatal de Administración Tributaria.

Criterios de Evaluación

Los criterios que se tendrán en cuenta serán los establecidos en la base octava de la Orden de bases:

1. a) Incorporación de nuevas tecnologías, carácter innovador (hasta 16 puntos).
2. b) Internacionalización (hasta 7 puntos).
3. c) Protección y mejora del medio ambiente (hasta 7 puntos).
4. d) Sector de actividad (hasta 20 puntos).
5. e.1) Equilibrio técnico financiero del proyecto aplicable exclusivamente para los proyectos de tipo A y B (hasta 20 puntos).
6. e.2) Participación en el proyecto del colaboradores externos y/o del equipo interno, aplicable exclusivamente para los proyectos de tipo C1 (hasta 20 puntos).
7. e.3) Tipo de sistema de calidad a certificar, aplicable exclusivamente para los proyectos de tipo C2 (hasta 20 puntos).
8. f) Creación de empleo (hasta 15 puntos).
9. g) Tipo de empresa (hasta 15 puntos).

Las subvenciones se abonarán una vez se acredite la realización de la actividad para la que fueron concedidas.

Salvo el caso de proyectos de empresas de nueva creación, las empresas han de contar con uno o más empleados en el momento de presentar la solicitud. En caso de creación de empleo, se computarán los puestos de trabajo a jornada completa o equivalentes y se deberán mantener durante un periodo mínimo de un año contado a partir de la resolución de concesión definitiva.