Encuentra el Seguro a Todo Riesgo con Franquicia más Barato: Guía Completa

Un seguro a todo riesgo con franquicia es una modalidad de seguro de coche que combina una protección amplia en la que una parte del coste es asumida por parte del asegurado en caso de siniestro. Esta cantidad fija que asume el conductor se conoce como franquicia y se aplica cuando se producen determinados daños cubiertos por la póliza. De este modo, el reparto del coste entre aseguradora y asegurado influye directamente en el importe final de la prima.

Un seguro a todo riesgo con franquicia ofrece las mismas coberturas que uno sin ella (robo, incendio, lunas, etc.), pero con una diferencia clave: en la cobertura de daños propios, el asegurado asume una cantidad inicial pactada (franquicia). Esto permite reducir significativamente el coste de la prima anual, manteniendo la protección completa frente a siniestros graves.

¿Qué incluye el seguro a todo riesgo con franquicia?

Esta modalidad de seguro en copago con la aseguradora, al contar con un importe fijo a modo de franquicia, combina la cobertura completa de un seguro a todo riesgo, con una participación económica del asegurado en los costes asociados a un siniestro. Lo que supone primas de seguro de coche más baratas en comparación con un todo riesgo sin franquicia. Un todo riesgo con franquicia en España es la modalidad perfecta para proteger tu coche con una prima más baja. Las coberturas de esta protección integral abarcan desde colisiones, asistencia en viaje, vandalismo, robo, animales cinegéticos e incluso fenómenos naturales.

Coberturas incluidas

• Responsabilidad Civil Obligatoria y Voluntaria: Nos hacemos cargo de los daños personales y materiales que puedas causar a otros conductores, con un límite máximo de 70 millones y 15 millones, respectivamente. Con nuestra responsabilidad civil voluntaria ampliamos ese límite en 50 millones adicionales. Esta cobertura de seguro mínima y obligatoria en España cubre daños a terceros que pueda causar un conductor a terceros en un accidente en que sea considerado responsable, incluyendo gastos médicos y/o daños materiales a otras personas involucradas en el siniestro. Esta cobertura no tiene franquicia.
• Daños propios: Esta es la cobertura estrella de los seguros a todo riesgo, con o sin franquicia. Cubre los gastos de reparación o reemplazo de tu coche, incluso siendo responsable del siniestro. La franquicia aplica a los daños propios del coche, por lo que, en caso de accidente, el conductor asume una parte del coste de la reparación para mantener una prima más económica. Por ejemplo, la aseguradora pagará la reparación de un retrovisor que te han arrancado por la calle, o el arreglo de un arañazo de la carrocería si no has calculado bien la distancia con la columna del parking.
• Rotura de lunas: Cubre la rotura total o parcial de las lunas de tu coche por causas externas, incluso si se debe a fenómenos atmosféricos ordinarios. Cubre la sustitución, colocación o reparación de tus lunas: del parabrisas delantero, así como los daños en las ventanillas laterales si impiden la visibilidad y los daños en la luneta trasera.
• Robo e incendio: Cubre los desperfectos del vehículo por incendio, caída de rayo o explosión, tanto si el vehículo está en marcha, estacionado o durante su transporte. Te cubre en caso de intento de robo, robo parcial de piezas fijas o robo total del vehículo, además de reparar los daños ocasionados. Cubrimos el 100% del valor a nuevo si el vehículo tiene hasta dos años de antigüedad y el 100% del valor venal si la antigüedad es superior.
• Asistencia en carretera: Tendrás asistencia desde el km 0: si tu coche se avería en la puerta de tu casa o sufres un pinchazo, ¡también te ayudamos! Además, tendrás el servicio de grúa disponible las 24 horas.
• Defensa jurídica y reclamación de daños: Tendrás asesoramiento y representación legal si tienes un accidente, recibes una multa o te enfrentas a un procedimiento penal. Sin límite económico con nuestros abogados o hasta 1.500 € con uno de tu elección.
• Cobertura de accidentes del conductor: Si sufres un accidente en carretera cubrimos los gastos médicos necesarios para tu recuperación con un límite de 3.000 €. En caso de invalidez o fallecimiento, la indemnización será de hasta 15.000 €.

Coberturas adicionales opcionales

Si buscas una mayor protección en la carretera, aquí tienes algunas de las coberturas opcionales que puedes añadir a tu seguro. Los seguros todo riesgo con franquicia ofrecen coberturas adicionales como asistencia en carretera ampliada, protección frente a fenómenos naturales como inundaciones o granizo, colisión con cinegéticos o robo de accesorios. Permiten ampliar de forma personaliza la protección integral de la póliza según nuestras necesidades y las del vehículo.

• Vehículo de sustitución: Si te roban el coche, sufres un accidente o se declara siniestro total, te ofrecemos un vehículo de sustitución un máximo de 30 días.
• Colisión con animales cinegéticos: Si chocas contra un animal que invade la calzada reparamos los daños causados a tu coche.
• Daños por fenómenos de la naturaleza: Nos encargamos de reparar tu vehículo en caso de sufrir daños por granizo o pedrisco.
• Gestión de multas: Nos encargamos de recurrir tus multas de tráfico y te ayudamos en caso de que te retiren el carnet por la pérdida de puntos.
• Indemnizaciones mejoradas: Muchas aseguradoras permiten mejorar la indemnización que pagan en caso de pérdida total del vehículo o en caso de que el conductor sufra daños personales que requieran hospitalización, rehabilitación o una operación quirúrgica.
• Cobertura de hurto: Este servicio te cubre en el caso de que extraigan elementos del vehículo sin forzarlo: por ejemplo, si te birlan la radio porque te has dejado el coche sin cerrar.

¿Cómo funciona la franquicia del seguro de coche?

La franquicia del seguro se activa cuando reportas un parte con culpa y debes reparar tu vehículo, por lo que se aplica únicamente sobre los daños propios. Es la cantidad máxima que pagarás por reparación. La franquicia de un seguro de coche es un importe preestablecido entre aseguradora y asegurado, que este último acuerda desembolsar en caso de siniestro amparado por su póliza. Actúa como copago acordado en la póliza.

Por ejemplo, si el coste de reparación es de 400 €, tú pagas 200 € y nosotros los 200 € restantes. En cambio, si la reparación es de 100 €, deberás asumir el coste total. Si el coste del daño es inferior a la franquicia, el tomador asume la reparación íntegra. Por eso, este tipo de seguro puede resultar adecuado para quienes valoran una protección amplia, pero están dispuestos a asumir una parte del coste en caso de siniestro puntual.

Ejemplos de franquicia en Prima

En Prima puedes elegir entre 3 modalidades:

• Franquicia de 200€: Si reparar tu vehículo cuesta 600 €, deberás abonar los 200 € de la franquicia y nosotros los 400 € restantes. Es la opción más baja, por lo que el precio de la póliza es más elevado. Desde 272 €.
• Franquicia de 300€: Si reparar tu vehículo cuesta 600 €, deberás abonar los 300 € de la franquicia y nosotros los 300 € restantes. Es una opción intermedia y te permite obtener la máxima cobertura a un precio razonable. Desde 252 €.
• Franquicia de 500€: Si reparar tu vehículo cuesta 600 €, deberás abonar los 500 € de la franquicia y nosotros los 100 € restantes. Es la opción más económica porque el asegurado asume un coste mayor. Desde 235 €.

¿La franquicia se paga al taller o al seguro?

La franquicia se paga al taller que realiza la reparación del vehículo. En estos casos, la aseguradora informa al taller de la cuantía de la franquicia y el asegurado debe pagarla. Si la reparación es por un importe inferior al de la franquicia, el asegurado tendrá que pagar la factura por completo.

Ventajas de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia

Un seguro a todo riesgo con franquicia es una póliza con coberturas pensadas para proteger al máximo tu vehículo pero que, además -y como su propio nombre indica-, cuenta con una particularidad: la franquicia. Es decir, cada vez que tengas un siniestro tendrás que abonar una cantidad fija, una parte de los costes que suponga. Del resto se hará cargo la aseguradora. Eso siempre que el precio de la reparación (o indemnización según el caso) supere la franquicia pactada. A cambio disfrutarás de una prima -generalmente, aunque no siempre- más baja. La principal ventaja de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia es que ofrece todas las coberturas de un seguro a todo riesgo, pero con un precio menor, ya que el cliente asume una parte de la reparación (la franquicia). Es por esto que la aseguradora ve reducida la siniestralidad, pues el cliente no da partes por daños propios siempre que el importe sea inferior al de la franquicia acordada.

• Ahorro en la prima: Los seguros a todo riesgo con franquicia permiten disfrutar de una cobertura completa a un precio más bajo que los seguros a todo riesgo sin franquicia, ya que el asegurado asume una parte del coste en caso de siniestro.
• Flexibilidad: Ofrecen la posibilidad de elegir el importe de la franquicia, lo que permite ajustar el precio del seguro según el presupuesto personal y el nivel de cobertura deseado.
• Cobertura integral: Proporcionan una protección amplia, que incluye daños propios, robo, incendio y asistencia en carretera, manteniendo un buen equilibrio entre precio y seguridad.
• Libre elección de taller: Repara tu coche donde quieras.
• Reparación in situ: Para seguir tu camino sin necesidad de grúa.

¿Cuándo contratar un seguro de coche a todo riesgo con franquicia?

El seguro a Todo riesgo es la modalidad más completa para asegurar tu vehículo, ya que incluye todas las coberturas. Al incluir la franquicia, tu póliza se reduce porque asumes una parte del coste de reparación. Por ello, este seguro está pensado para:

• Coches recién comprados, con menos de 3 años de antigüedad o con un valor alto en el mercado: Si tienes un coche nuevo o de gran valor es una opción adecuada para protegerlo de daños importantes, sin pagar el precio de un seguro sin franquicia.
• Conductores experimentados con un historial de siniestralidad bajo: Es ideal para conductores con experiencia, que desean una cobertura amplia asumiendo una pequeña parte del riesgo en caso de siniestro.
• Conductores que utilizan poco el coche y lo aparcan en el garaje: Porque el riesgo de accidente es reducido.
• Cobertura completa a un precio accesible: Si prefieres un seguro completo pero no quieres una prima elevada, esta modalidad te ofrece una protección casi total con un coste ajustado.
• Conductores que no dan muchos partes: Es una excelente modalidad de seguro para cualquiera que no suela sufrir accidentes, conductores que no dan partes cada año y para aquellos usuarios que utilizan el vehículo de forma ocasional.

¿Cuándo no se recomienda un seguro a todo riesgo con franquicia?

Si no sabes si un seguro a Todo riesgo con franquicia es la mejor opción para tu coche, ten en cuenta que no se recomienda su contratación si:

• Eres un conductor novel o inexperto: Puesto que hay un mayor riesgo de sufrir algún accidente.
• Tu historial de siniestralidad es elevado: Deberás pagar la franquicia con cada parte que reportas, lo que puede suponer un gasto considerable. La franquicia en el seguro no es la opción más acertada para aquellos que sufren siniestros con frecuencia.
• Tu coche tiene más de 4-5 años y su valor de mercado se ha depreciado: En este caso, es aconsejable optar por un seguro a terceros ampliado.

Comparativa de coberturas de los seguros de coche

Preguntas frecuentes sobre el seguro a todo riesgo con franquicia

¿Qué significa seguro a todo riesgo con franquicia de 200 euros?

Un seguro a todo riesgo con una franquicia de 200 euros implica que contarás con la protección completa para tu vehículo característica de un todo riesgo, con un importe financiero de 200 euros que deberás asumir si se produce un accidente. En caso de siniestro con un seguro a todo riesgo con franquicia de 200 euros, asumirías los primeros 200 euros de los costes de la reparación o reemplazo de tu vehículo, y la compañía aseguradora se haría cargo del resto de gastos. Si la reparación es por un importe inferior al de la franquicia, el asegurado tendrá que pagar la factura por completo.

¿Quién asume el pago de la franquicia del seguro de coche?

En los seguros a todo riesgo con franquicia, la responsabilidad de pagar la franquicia recae en el asegurado. Es el titular del seguro quien debe desembolsar la cantidad acordada como franquicia si se produce un siniestro. Es decir, el asegurado comparte el riesgo con la aseguradora, a cambio primas de seguro más baratas.

¿La franquicia de un seguro de coche a todo riesgo es siempre la misma?

No, la franquicia de un seguro de coche a todo riesgo no es estándar ni es siempre la misma. Esta suma se acuerda con la compañía previamente al contratar la póliza, y puede variar según la aseguradora y las condiciones de la póliza pactadas en el contrato. La mayoría de las aseguradoras permiten elegir entre franquicias de distinto importe. Ten en cuenta, eso sí, que cuanto más alta sea esta cantidad, menos pagarás de prima.

¿Se aplica la franquicia en caso de siniestro total?

En caso de siniestro total (por pérdida total debido a daños irreparables o porque el coste de reparación supera su valor), la franquicia se descuenta de la indemnización que te corresponde. Habitualmente, si el siniestro total se produce en el primer o segundo año de matriculación del vehículo, se compensará con el 100% del valor del coche. En coches más antiguos, se suele tomar como referencia el valor venal, es decir, el valor de mercado.

¿La franquicia se aplica en caso de robo, incendio o rotura de lunas?

En la mayoría de pólizas de este tipo no se cobra la franquicia en caso de robo, incendio o rotura de lunas. Por norma general, la franquicia solo se suele cobrar cuando el responsable del accidente o daño es el propio titular.