Guía Completa del Seguro de Franquicia en el Alquiler de Coches

Cuando alquilamos un coche, es común encontrarnos con una maraña de opciones de seguros que pueden resultar confusas. Una de las más importantes y a menudo malentendidas es el seguro de franquicia. Este seguro, también conocido como seguro de Coche de Alquiler o seguro de Franquicia para Alquiler de Vehículos, es una herramienta temporal diseñada para cubrir la franquicia estipulada en el contrato de alquiler.

Pero, ¿qué significa realmente tener una franquicia? La franquicia es la parte que no queda cubierta con el seguro contratado en caso de accidente o daño al vehículo. Si no contratas un seguro de franquicia, tendrás que hacerte cargo de pagar dicha franquicia en caso de que el coche sufra daños. Esos primeros 500 o hasta 3.000 euros de reparación saldrían de tu bolsillo. El seguro de franquicia se encarga, por muy poco dinero, de cubrirnos en esos casos, reembolsando al asegurado una cantidad máxima igual al monto de Franquicia que le sea cobrado por la Empresa de Alquiler de Coches.

Es importante destacar que la franquicia no guarda relación con el depósito o fianza que exigen las Agencias de Alquiler, y que suelen bloquear en la tarjeta de crédito. La fianza o depósito se recupera al entregar el vehículo en perfecto estado. Sin embargo, la franquicia sí nos será cobrada en caso de que se haya producido algún siniestro que haya causado daños al vehículo, hasta el máximo estipulado por la propia franquicia.

¿Quién puede beneficiarse de un seguro de franquicia?

Cualquier persona que alquile un vehículo o furgoneta de hasta 3.500 kg puede contratar un seguro que le cubra la franquicia. Podríamos decir que es un seguro para "consumidores informados", ya que muchos clientes no conocen bien lo que están contratando.

Este seguro es útil tanto para:

• Alquiler Vacacional: Para desplazarse hasta el destino y volver, o para moverse por los alrededores del destino vacacional. También es relevante para vehículos de ocio o autocaravanas, cuyo alquiler ha experimentado un auge.
• Alquiler por Negocios: Para viajes de trabajo, reuniones con clientes, o asistencia a eventos y ferias.

El contrato de alquiler ha de suscribirse con una agencia de alquiler con sede en España y el vehículo de alquiler asegurado ha de tener matrícula española.

Cobertura y funcionamiento del seguro de franquicia

Este tipo de seguro tiene una cobertura básica principal: cubre la franquicia establecida por la empresa de alquiler de vehículos a la que hayamos acudido. De manera que lo que incluye es el Reembolso de franquicia por los daños accidentales causados al vehículo, hasta un máximo de 3.000 euros, aunque la mayoría de las franquicias no superan los 1.500 euros, lo que significa que estarás más que cubierto.

El asegurador reembolsará al asegurado los cargos efectuados por la agencia de alquiler, hasta el límite máximo establecido en las condiciones generales y particulares de la póliza, siempre que:

• Los cargos estén cubiertos por las garantías contratadas.
• El asegurado aporte la documentación requerida que acredite dichos cargos y el motivo de estos.

En resumen, si sufres un accidente con un vehículo de alquiler y la empresa te carga la franquicia de los daños sufridos, solo tendrás que acreditarlo ante la aseguradora.

Duración de la cobertura

Se trata de un seguro temporal cuya cobertura iguala la duración del contrato de alquiler del vehículo asegurado, con una duración mínima de 1 día y hasta un máximo de 90 días. Si bien el mismo vehículo puede ser asegurado por diferentes periodos de vigencia, sin ninguna limitación de pólizas o periodos, siempre que no existan solapes de vigencia entre dos periodos de cobertura. Transcurridos los 90 días, se podrá realizar una nueva póliza de seguro de franquicia para coche de alquiler.

Tipos de seguros de alquiler de coche

El gran problema de los coches de alquiler es el embrollo que suponen los tipos de seguro que ofrecen y los suplementos. Cuando miramos el precio total de un alquiler, posiblemente nos encontremos con siglas como estas:

Escenarios de seguro de coche de alquiler:

Los coches de alquiler están obligados a tener, como mínimo, un seguro a terceros -incluida responsabilidad civil- para poder circular. La clave para saber si tienes que pagar cuando tienes un siniestro conduciendo un coche de alquiler, la encontrarás en la póliza de seguro con la que esté asegurado ese coche.

1. El coche alquilado tiene un seguro básico a terceros:

• En caso de siniestro donde la responsabilidad recae sobre el conductor, este debe asumir el pago de las facturas necesarias para solventar los daños materiales y personales.
• Si no hay terceros involucrados, pero el vehículo está asegurado a terceros, el conductor es el responsable y debe hacer frente a los gastos.

2. El coche de alquiler está asegurado a todo riesgo con franquicia:

• Las probabilidades de tener que pagar algo se reducen.
• Incluye daños a terceros y propios.
• Es posible que tengas que pagar una cantidad igual a la franquicia fijada (ej. si el arreglo es de 900€ y la franquicia de 300€, pagas 300€).

3. El coche alquilado disfruta de una póliza a todo riesgo sin franquicia:

• Es el mejor escenario, ya que es improbable que tengas que asumir ningún gasto.
• Cubre tanto si eres el culpable del siniestro, como si se trata de un daño en un aparcamiento, o incluso el robo o intento de hurto.
• El coste de alquilar un coche con este seguro suele ser superior.

Revisar las cláusulas del seguro antes de alquilar el coche es fundamental para no encontrarse con sorpresas desagradables.

Cómo elegir un buen seguro contra franquicia

Al contratar un seguro contra franquicia, es crucial comparar varias compañías y fijarse en los siguientes aspectos:

• Importe de la cantidad asegurada: Debe cubrir el total de la franquicia del coche que alquiles.
• Cobertura SLI/ALI para EE. UU. o Canadá: Si viajas a estos países, comprueba que incluya el Supplemental Liability Insurance, o tendrás que contratarlo aparte.
• Conductores adicionales: Verifica cuántos conductores adicionales se pueden incluir en la póliza.
• Edad máxima y mínima de los conductores asegurados.
• Daños cubiertos: Asegúrate de que cubre daños en ruedas, bajos, techo y lunas.
• Grúa en caso de avería: Comprueba si está incluida.
• Período de alquiler máximo: Aunque contrates un seguro anual, hay una limitación en cuanto al período de tiempo que se puede alquilar cada coche durante ese año.
• Tipo de vehículo cubierto: Algunas compañías restringen la cobertura según la antigüedad, kilometraje, tipo (4x4, furgonetas, caravanas) o si son coches extremadamente caros.
• Países cubiertos: Algunos países (como Afganistán, Cuba, Congo, Irán, Irak, Liberia, Myanmar, Sudán o Zimbabue) suelen estar excluidos.

Consideraciones adicionales:

• Pago con tarjeta de crédito: Algunas tarjetas de crédito ofrecen un seguro gratuito de robo y daño al vehículo alquilado, al menos parcial. Sin embargo, no suelen cubrir el de responsabilidad civil suplementaria.
• Compañías low cost: Algunas ofrecen un seguro a todo riesgo que solo cubre si existe un tercero identificado, lo que significa que tendrías que pagar si el daño lo produces tú mismo o alguien no identificado.
• Precios según el país: En Europa es más habitual y relativamente barato encontrar un coche con seguro a todo riesgo. Pero en lugares como Australia, alquilar con seguro a todo riesgo encarece mucho el precio total.

Teniendo en cuenta todo esto, lo más barato y recomendable será alquilar un coche con franquicia y por otro lado contratar un "seguro contra franquicia" o de "devolución de franquicia". Así podrás ahorrar bastante dinero.

Existe una forma de recuperar tu dinero en el caso de que tengas que participar en la reparación de los daños aportando la franquicia, se llama Seguro Franquicia Cero. Franquicia Cero es una cobertura que asegura la franquicia y que te permitirá reembolsar el dinero que hayas pagado al haberle ocasionado daños al coche.

¿Qué hacer en caso de accidente o daño al vehículo?

En caso de tener un accidente o un daño en el coche ocasionado por uno mismo, habrá que hacer frente al pago que nos exija la compañía por la reparación. Una vez hayas pagado, guarda toda la documentación: el extracto de la tarjeta de crédito con la que hayas realizado el pago, el contrato de alquiler y la factura de la reparación.

Luego, inicia un expediente de reclamación en la compañía aseguradora para que te reintegren el importe total. Ellos te pedirán toda la documentación. A los pocos días, tendrás el importe completo que previamente habías pagado por los daños en tu cuenta bancaria.

Este proceso es sencillo y eficaz, permitiéndote viajar con tranquilidad y sin sorpresas económicas.

Compañías donde contratar el seguro contra franquicia

Existen varias compañías en Internet que ofrecen este tipo de seguros, con variaciones en precio y coberturas. Algunas opciones actuales incluyen:

• Riverside insurance: Ofrece seguros anuales o diarios. Los anuales son para viajes de hasta 30 días, con opción de ampliación a 2 meses. También cubre caravanas (solo diario).
• Aseguradísimo: Tiene un seguro anual o diario para automóviles.
• Worldwide insure: Ofrece seguro anual o diario para coches, y seguro para alquiler de caravanas (solo cobertura diaria).

Si eres residente en España, Revolut ofrece un seguro de franquicia de alquiler de coche con sus planes Metal y Ultra, cubriendo hasta 2000 € en caso de robo o daño. Es importante verificar las condiciones y exclusiones específicas de cada póliza.