Entendiendo la Franquicia y la Eliminación de Franquicia en Seguros y Alquiler de Vehículos

El término franquicia en un seguro de coche genera confusión entre algunos conductores, especialmente cuando llega el momento de renovar la póliza o de contratar uno nuevo. La franquicia puede ser tu aliada para ahorrar en el seguro o convertirse en un gasto inesperado si no la entiendes bien. Saber cómo funciona realmente te ayudará a tomar la decisión correcta para tu situación particular y evitar sorpresas cuando más las necesites.

¿Qué es la Franquicia en un Seguro?

La franquicia es la cantidad que en cada siniestro, según lo pactado en la póliza y para cada uno de los riesgos cubiertos, es a cargo del asegurado. Es decir, que se comparte el coste de los siniestros a cambio de una prima más económica. Este importe se deduce del total de la indemnización que correspondería pagar a la compañía aseguradora. Si el coste de la reparación es inferior al importe de la franquicia del seguro de tu coche, correrá completamente por tu cuenta.

A bote pronto, suena raro: pago un seguro… ¿y encima tengo que poner dinero si pasa algo? La lógica detrás tiene su sentido:

• Reducen la prima anual: Cuanta más franquicia asumes tú, menos paga al año la compañía esperando cubrir el resto.
• Evitan partes pequeños: Una empresa aseguradora no quiere tramitar reclamaciones por 50 euros, porque la gestión cuesta más que el daño.

¿Cómo funciona un seguro con franquicia? Ejemplos prácticos

El proceso es directo: cuando ocurre un siniestro cubierto por tu póliza, la aseguradora evalúa el coste total de reparación o indemnización. De esa cantidad, resta el importe de tu franquicia y te abona la diferencia.

Veámoslo con un par de ejemplos:

• Con una franquicia de 200 €, si tienes un accidente y el coste de reparación es de 1.500 €, tú pagas 200 € y la aseguradora paga 1.300 €. Si el daño cuesta menos de 200 €, lo pagas íntegramente tú.
• Con un seguro a todo riesgo con franquicia de 600 euros significa que asumes los primeros 600 € de cualquier siniestro cubierto. Aunque la prima será mucho más barata, si provocas daños en un siniestro tienes que hacer un desembolso importante.

Qué paga el asegurado y qué paga la compañía

Si no eres responsable del siniestro, tendrás que adelantar la franquicia, pero te la devolverán cuando la aseguradora del culpable lo confirme por escrito. Salvo que se indique en las condiciones particulares del seguro, la franquicia no se aplica en casos de pérdida total por robo, incendio, ni si el vehículo desaparece por robo. En siniestros por riesgos extraordinarios cubiertos por el Consorcio de Compensación de Seguros, no se descuenta la franquicia en daños a vehículos asegurados.

Seguro a Todo Riesgo: Con Franquicia vs Sin Franquicia

La principal diferencia radica en el coste de la prima y tu responsabilidad económica ante siniestros. Un seguro sin franquicia te ofrece cobertura total desde el primer euro, pero la prima anual es considerablemente más alta. Por otro lado, con un seguro a todo riesgo con franquicia reduces significativamente el coste de tu seguro anual a cambio de asumir los primeros euros de cada siniestro. Es especialmente ventajoso si eres un conductor experimentado con buen historial.

El seguro de coche con franquicia no es un tipo específico de póliza, sino una característica que puede tener cualquier modalidad (todo riesgo, terceros, terceros ampliado, etc.).

¿Existe el seguro a terceros con franquicia?

El seguro a terceros con franquicia es poco común porque esta modalidad solo cubre daños causados a terceros, no los propios.

Tipos de Franquicia en Seguros de Coche

Existen diferentes modalidades de franquicia que debes conocer para entender exactamente qué condiciones tiene tu póliza.

Franquicia fija vs franquicia relativa

• La franquicia fija es un importe fijo máximo que pagas en cada siniestro, independientemente del coste total. Es la más habitual en seguros de coche.
• La franquicia relativa es un porcentaje del valor del siniestro. Si tienes una franquicia relativa del 10% y el daño cuesta 1.000 €, pagas 100 €. Si cuesta 3.000 €, pagarías 300 €.

¿Cuántas franquicias puede tener un coche?

Puedes tener franquicias diferentes para daños propios, lunas, robo o incendio dentro de la misma póliza. La franquicia se aplica por siniestro: si en un mismo accidente se dañan varias partes, solo pagas una franquicia.

Un seguro con franquicia cubre exactamente las mismas garantías que un seguro sin franquicia, pero tú participas económicamente en cada siniestro con el importe (un máximo) pactado. La franquicia solo modifica quién paga los primeros euros de cada indemnización.

La Franquicia en Coches de Alquiler y su Eliminación

Al alquilar un coche, es probable que te encuentres con el término "franquicia". Este término puede generar confusión, especialmente para quienes no están familiarizados con el proceso de alquiler de vehículos. La franquicia en un coche de alquiler es el importe máximo que te pueden cargar en tu tarjeta de crédito en caso de daños al vehículo. Las empresas de alquiler suelen tener franquicias elevadas (entre 600 € y 1.500 €) para protegerse de pequeños daños. La franquicia en un coche de alquiler es la cantidad de dinero que el cliente debe pagar en caso de que el vehículo sufra daños o sea robado durante el periodo de alquiler.

¿Cómo reducir o eliminar la franquicia en un coche de alquiler?

Para reducir o eliminar este coste potencial, muchas compañías de alquiler ofrecen un seguro para franquicia coche alquiler. Este seguro puede ser adquirido al momento de alquilar el vehículo o a través de compañías aseguradoras externas. Muchas compañías de alquiler ofrecen seguros adicionales para reducir o eliminar esta franquicia, aunque encarecen significativamente el coste del alquiler.

Beneficios de alquilar un coche sin franquicia:

• Tranquilidad total: No tendrás que preocuparte por los costes adicionales en caso de daños o robo del vehículo.
• Sin bloqueos en tu tarjeta de crédito: Las compañías de alquiler suelen bloquear una cantidad considerable en la tarjeta de crédito del cliente como garantía.

Opciones ofrecidas por compañías de alquiler

El servicio de alquiler de coches de SIXT le ofrece la posibilidad de personalizar la protección de tu coche de alquiler. Además de incluir una cobertura por daños y robo con franquicia, si lo deseas puedes reducir el importe de la franquicia hasta 0 euros. Esta protección cubre los daños ocasionados a tu vehículo de alquiler por accidente o avería, descontando el importe de la franquicia. La mayor parte de los coches de SIXT permiten reducir el importe de la franquicia a 0 euros o lo que es lo mismo, permiten alquilar un coche sin franquicia. Para encontrar esta opción en su web, debe elegir las fechas y la sucursal donde desea alquilar, escoger un modelo, hacer clic en seleccionar y, en el apartado de “Extras”, pinchar en “Protege tu alquiler”. Si desea una cobertura sin franquicia, debe seleccionar la opción “Franquicia 0 €” y hacer clic en “Agregar”.

Auto Europe cuenta con cuatro tipos diferentes de franquicia para el alquiler de coches, que puede contratar a través de su web: Paquete estándar, Protección total frente a daños, Sin Franquicia y Cobertura Breakdown sin franquicia. El paquete básico (paquete estándar) incluye una franquicia para el vehículo, que es el importe que limita la responsabilidad del conductor en caso de que el coche de alquiler sufra daños durante el alquiler. El importe de la franquicia varía según el proveedor y la categoría del coche.

Con el objetivo de aclarar las diferencias entre estos cuatro paquetes y las ventajas que supone reservar alguno de ellos, hemos elaborado una breve descripción de los diferentes productos:

• Protección total frente a daños (Auto Europe): El cliente deberá pagar primero la franquicia a la empresa de alquiler y después podrá solicitar su devolución a Auto Europe, una vez finalizado el alquiler.
• Sin Franquicia (Auto Europe): Significa eliminar la franquicia, es decir, el vehículo contratado no tiene franquicia. Por lo tanto, si los daños están incluidos dentro de la cobertura, no deberá pagar nada. Sin embargo, si los daños no están incluidos dentro de la cobertura (lunas, ruedas, neumáticos, chasis y techo) deberá pagar por ello. Si desea ampliar su cobertura Sin Franquicia, puede elegir entre la Cobertura Breakdown sin franquicia o la Cobertura Breakdown Premium sin franquicia.

El coste del alquiler B-Rent ya incluye una limitación de responsabilidad para el arrendatario, lo que implica que en caso de robo o daño del vehículo, no tendrá que reembolsar el costo total. Esto siempre que no haya decidido reducir aún más sus responsabilidades comprando una de sus reducciones de franquicia. El Free to Drive permite al arrendatario cancelar totalmente su responsabilidad en caso de daño o robo del vehículo, al tiempo que reduce el monto del depósito de seguridad a 90 €. La Cobertura Confort prevé una reducción de la franquicia por robo a solo 400 € con una fianza de 490 € y la reducción total de la franquicia por daños*. Es importante notar que ni Free to Drive ni la Cobertura Confort cubren los daños derivados de un descuido o negligencia del arrendatario.

Cuando alquila un vehículo en España y en la mayoría de países europeos, recibe automáticamente cobertura de daños a terceros (seguro de daños en la carrocería por colisión) y cobertura por robo del vehículo. Opcionalmente, puede reducir la franquicia hasta 0.00 euros. No olvide revisar los Términos y condiciones del país para comprobar sus condiciones de franquicia.

Es importante saber que, aunque contrates productos "sin franquicia" de Auto Europe, por ejemplo, los productos de Auto Europe no eliminan completamente la franquicia que establece la empresa de alquiler y, por tanto, deberás depositar una fianza por el coche de alquiler. Como en el resto de alquileres, la fianza se bloqueará en una tarjeta de crédito internacional; por lo que es obligatorio que el conductor principal disponga de una tarjeta de crédito a su nombre con un límite de crédito suficiente.

Decidir si un alquiler de coche sin franquicia vale la pena depende de varios factores, incluyendo tu tolerancia al riesgo, la duración del alquiler y tu presupuesto. En resumen, alquilar un coche sin franquicia puede ser una opción ventajosa para muchos conductores. Al eliminar la preocupación por los costes adicionales en caso de daños o robo, proporciona una experiencia de alquiler más tranquila y sencilla. Investigar y elegir el seguro para franquicia coche alquiler adecuado es clave para aprovechar al máximo esta opción. Considera tus necesidades específicas y utiliza las herramientas disponibles para encontrar la mejor cobertura para tu próximo alquiler de coche.

La Franquicia en Carsharing y cómo quitarla

Hoy queremos hablaros de algo súper importante y que curiosamente muchos usuarios de carsharing no conocen. Es cierto que cuando alquilas un coche por minutos tiene un seguro incluido, pero ese seguro no te cubrirá si tienes un accidente en el que seas culpable, o incluso si el siguiente conductor declara daños al recoger el vehículo y la compañía te los imputa a ti como responsable.

¿Qué cubre el seguro de coche de las compañías de carsharing?

Todas las pólizas de seguro de las compañías de carsharing incluyen la cobertura a terceros: la responsabilidad civil obligatoria, daños personales y corporales, y daños sobre bienes. Los seguros de carsharing normalmente imponen una franquicia. Con ella, no tendrás que pagar todos los daños causados, pero sí los daños hasta el importe de esa franquicia, que varía bastante de una compañía a otra. La compañía de carsharing te cobrará la franquicia cuando tengas un accidente que haya sido culpa tuya.

Consejo: revisa siempre muy bien los daños que pueda tener el vehículo y repórtalos a través de la app antes de empezar a conducir.

¿Puedo quitarme la franquicia en carsharing?

Algunas compañías de carsharing te permiten quitarte la franquicia antes de empezar tu viaje. Ahora bien, no todas las marcas permiten quitarte la franquicia. Actualmente, las marcas que te permiten quitarte la franquicia son ShareNow, Free2Move, Zity, Wible, Ubeeqo y GoTo Global. En cualquier caso, cada empresa te permite quitarte la franquicia exclusivamente para su marca.

¿Qué franquicia elegir?

La franquicia que más te conviene depende de tu perfil de riesgo, capacidad económica y frecuencia de conducción. Si conduces poco y tienes experiencia, una franquicia alta puede ser rentable.

Considera las siguientes recomendaciones:

• Una franquicia de 200 euros resulta interesante para bastantes conductores: reduces la prima sin asumir un riesgo económico excesivo en cada siniestro.
• Una franquicia de 300 euros podría ser conveniente para ti si quieres mayor ahorro en la prima y puedes permitirte ese desembolso puntual sin problemas económicos.
• Una franquicia alta (500 €-600 €) solo es recomendable si conduces muy poco, tienes un historial impecable y puedes asumir ese coste sin dificultades.

Para tomar la mejor decisión, te recomendamos:

• Define tu tolerancia económica. ¿Cuánto puedes asumir tú si mañana ocurre algo?
• Mira tu horizonte temporal. ¿Vas a necesitar usar el seguro pronto?
• Pide al menos tres comparativas. No te quedes con la primera oferta.
• Apóyate en una correduría de seguros. Una correduría representa tus intereses, no los de una compañía concreta.
• Guarda toda la documentación. Pólizas, recibos, certificados, comunicaciones. Todo.

Franquicia vs. Carencia: No las confundas

Aunque suene obvio, mucha gente las mezcla en su cabeza. La franquicia es un límite económico. La carencia es un límite temporal. Cuanta más franquicia, menor es la prima anual. Y al revés. No hay una opción mejor que la otra.

Preguntas frecuentes sobre la franquicia en un seguro de coche

¿Qué significa tener franquicia en el seguro?

Significa que pagas una cantidad fija de tu bolsillo en cada siniestro antes de que actúe la aseguradora. A cambio, tu prima anual es más económica.

¿Es mejor elegir un seguro a todo riesgo con o sin franquicia?

Depende de tu perfil. Con franquicia es más barato y rentable si conduces poco y tienes experiencia. Sin franquicia ofrece mayor tranquilidad a cambio de una prima ligeramente más alta.

¿Qué pasa si tengo un siniestro y tengo franquicia?

Pagas el importe de la franquicia (por ejemplo, 300 €) y la aseguradora se hace cargo del resto del coste de reparación o indemnización.

¿Se paga la franquicia siempre?

Sí, y si el daño cuesta menos que tu franquicia, lo pagas íntegramente tú.

¿Puedo recuperar el dinero de la franquicia con otro seguro?

Sí, si el culpable del accidente tiene seguro, su compañía debe reembolsarte la franquicia que hayas pagado.