¿Qué es una Franquicia en un Seguro Médico Privado?

Cuando buscamos información sobre seguros, es común sentirse un poco perdido. A menudo surgen dudas al intentar entender términos como coberturas, límites, condiciones generales o qué es una franquicia y para qué sirve. Conocer bien las garantías, los límites de gastos cubiertos, las condiciones, exclusiones y las franquicias de los seguros es crucial para elegir la póliza más adecuada.

En este artículo, aclararemos qué es la franquicia en un seguro, los tipos que existen y cómo pueden afectarnos como asegurados. En el contexto de los seguros, la franquicia es el total de dinero que el asegurado debe asumir por cuenta propia para cubrir el coste de los daños generados en caso de siniestro, según el contrato pactado previamente con la compañía aseguradora. A partir de la cantidad estipulada, la compañía aseguradora se hará cargo de la indemnización.

El importe a cargo del asegurado puede ser un porcentaje sobre la cantidad asegurada o puede ser una cantidad fija. Generalmente, dicho importe se descuenta del reembolso que hace la aseguradora.

¿Por qué se aplica la Franquicia?

La franquicia de seguros se explica porque existen siniestros que causan un coste menor pero que, sin embargo, suponen para la aseguradora unos gastos de tramitación similares a los de incidentes de mayor envergadura. Por ello, la compañía establece una franquicia, es decir, una cantidad solo a partir de la cual se reembolsan los gastos cubiertos por la póliza.

Es importante tener en cuenta que algunos productos de salud incluyen las llamadas carencias. Con éstas las aseguradoras se refieren al tiempo que debe transcurrir desde que nos damos de alta en nuestro seguro de salud hasta que podemos utilizar un determinado servicio de asistencia sanitaria.

Tal y como indica su nombre, las preexistencias en los seguros de salud se refieren a las enfermedades y patologías existentes antes del momento de la contratación del seguro. Éstas serán rechazadas por la Aseguradora, reservándose el derecho de anular el contrato si se detecta mala fe por parte del cliente.

Tipos de Franquicia

En los seguros, existen varios tipos de franquicias que determinan cómo se aplicará el importe que debe asumir el asegurado en caso de siniestro:

• Franquicia fija: Es un monto específico, definido en la póliza, que el asegurado deberá pagar en cada siniestro.
• Franquicia porcentual: En este caso, la franquicia se expresa como un porcentaje del coste total del siniestro. Por ejemplo, si la franquicia es de 10% y el siniestro asciende a 2.000€, el asegurado pagará 200€ y la aseguradora cubrirá el resto.
• Franquicia combinada: Incluye tanto un monto fijo como un porcentaje. Por ejemplo, puede requerir que el asegurado pague 200 € o el 10 % del coste, dependiendo de cuál sea mayor.
• Franquicia temporal: En este caso, la franquicia se aplica sobre un periodo de tiempo en lugar de un monto económico.

¿A quién beneficia la Franquicia?

Las franquicias evitan a la aseguradora cierta cantidad de siniestros que tienen un coste de tramitación superior al del propio daño. Pero el hecho de que el asegurado se declare responsable de parte de los gastos cubiertos permite a las compañías ofrecer pólizas más económicas.

Que exista la posibilidad de adquirir un seguro con franquicia o sin ella es un tema que se plantean los que buscan información o ya son usuarios del seguro. Eso sí, una póliza que lleve asociada una o varias franquicias será siempre más económica que aquella que no las contenga. Así, cuanto más alta sea la franquicia, más barato será el seguro.

La ventaja de los seguros con franquicia es que tienen primas más bajas, ya que el asegurado asume una parte del riesgo. En este tipo de seguro, la aseguradora asume el 100 % del coste del siniestro, siempre que esté dentro de los límites y coberturas establecidas en la póliza. Esto significa que, en caso de siniestro, el asegurado no tendrá que pagar ninguna cantidad adicional.

¿Qué tipos de seguros tienen franquicia?

La franquicia puede aplicarse en diversos tipos de seguros, adaptándose a las necesidades y preferencias del asegurado. A continuación, se describen algunos ejemplos:

• Seguro de Auto: Cuando contratas un seguro de coche con franquicia, la franquicia se aplica en las coberturas de daños propios, es decir, aquellos daños que sufre el vehículo asegurado, como accidentes o vandalismo.
• Seguro de Hogar: En algunos seguros de hogar, la franquicia puede aplicarse a coberturas específicas, como daños por agua, incendios, o rotura de cristales.
• Seguro de Salud: En seguros médicos privados, la franquicia es la cantidad que el asegurado paga por ciertos servicios, como consultas o pruebas médicas. Una vez se cubre esa cantidad, la aseguradora asume el resto de los gastos.
• Seguros de Viaje: La franquicia en seguros de viaje puede aplicarse en coberturas como gastos médicos o cancelación de viaje, permitiendo reducir el coste de la prima.
• Seguro para Empresas: En el ámbito empresarial, muchos seguros de responsabilidad civil, transporte y maquinaria operan con franquicia.

Entender cómo funciona la franquicia en los seguros es fundamental para tomar decisiones informadas y adaptadas a nuestras necesidades. Al elegir entre un seguro con o sin franquicia, es crucial evaluar factores como el valor del bien asegurado, la frecuencia de uso y la capacidad para afrontar posibles desembolsos. Contar con los seguros adecuados es fundamental para garantizar una protección efectiva ante imprevistos y salvaguardar tanto nuestro patrimonio como nuestra salud.