SEVIAM Negocios: Protegiendo tu Futuro Financiero y el de tu Familia

Cuando escuchamos hablar de seguros de vida, es fácil pensar que se trata de algo lejano, reservado para personas mayores o con grandes patrimonios. Sin embargo, un seguro de vida puede convertirse en una de las decisiones más importantes que tomes para proteger a quienes más quieres.

Los seguros de vida son aquellos en los cuales el tomador cobra la indemnización en el caso de que el asegurado muera, siga vivo en la fecha pactada o quede “inválido”. Este tipo de seguros están diseñados para garantizar la estabilidad económica de tus seres queridos en caso de que tú faltes. Pero su utilidad no se limita a esa cobertura básica. Muchos seguros de vida actuales también incluyen protección en situaciones como una incapacidad permanente o absoluta, enfermedades graves o incluso asistencia jurídica o psicológica. Es decir, no solo piensan en el “después”, sino también en cómo ayudarte durante un momento difícil.

¿Qué es SEVIAM Negocios?

SEVIAM es un seguro de amortización que protege a tu familia en caso de fallecimiento o invalidez absoluta y permanente al hacerse cargo de tu préstamo o de tu hipoteca. Esta forma de comercialización permite al banco asegurarse de que cobrará el crédito ofrecido, a la vez que genera negocio para aseguradoras de su grupo empresarial y cobra la comisión por venta del producto.

Este tipo de seguros son especialmente relevantes cuando se tienen personas a cargo, como hijos o parejas que dependen de tus ingresos. También si tienes una hipoteca o un préstamo importante que, en caso de fallecimiento, podría suponer una carga para tu familia. Un seguro de vida bien planteado evita esa situación.

Mitos y Realidades del Seguro de Vida

Una de las creencias más extendidas es que los seguros de vida solo se contratan a partir de cierta edad. Sin embargo, la realidad es muy distinta. Cuanto más joven eres al contratarlo, más accesible suele ser la prima. Además, los seguros de vida pueden adaptarse a distintas etapas vitales: desde la compra de una vivienda hasta el nacimiento de un hijo o el inicio de un proyecto empresarial.

No es necesario tener un gran patrimonio para beneficiarse de un seguro de vida. Se trata de prevenir, no de acumular. Tener una red de seguridad que te respalde en situaciones extremas es una opción razonable para cualquier persona con responsabilidades económicas.

¿Cuándo Conviene Contratar un Seguro de Vida?

El mejor momento para contratar un seguro de vida es antes de que lo necesites. Lo ideal es hacerlo en etapas de estabilidad, cuando puedes comparar opciones con tranquilidad y acceder a mejores condiciones de contratación.

Si has firmado una hipoteca o has solicitado un préstamo importante, es muy probable que la entidad financiera te ofrezca vincularlo con un seguro de vida. Esta práctica, más allá de ser un requisito en algunos casos, puede convertirse en una ventaja: al estar asociada a la deuda, garantiza que, en caso de fallecimiento, tu familia no herede una carga económica. También conviene valorar este tipo de seguros al formar una familia. Asegurar un futuro estable para los hijos, incluso si faltaras, es una forma de protegerlos más allá de lo material.

Es habitual que los bancos mejoren las condiciones de una hipoteca al contratar estos seguros. A veces, llegan a imponerlos como condiciones para prestar el dinero. Es el caso de los seguros vida-riesgo, cuya contingencia protegida es la muerte o incapacidad. Para prevenir estos abusos, se ha propuesto una reforma de la Ley Hipotecaria para prohibir que la banca obligue a sus clientes a contratar productos asociados al préstamo hipotecario. Estimamos que el margen de beneficios que se obtiene con la comercialización de estos productos puede llegar al 50 %, en los mejores casos. Esta forma de venta de seguros distorsiona el mercado de tal modo que firmar la póliza de seguro en una sucursal bancaria supone pagar una media del 48,3 % más que contratarla en una correduría de seguros.

Coberturas y Aspectos Clave a Considerar

No todos los seguros de vida son iguales. Es importante revisar bien las coberturas incluidas, los límites de indemnización, las exclusiones y, por supuesto, las condiciones del contrato. Algunos ofrecen coberturas adicionales que pueden resultar útiles según tu situación, como el adelanto del capital en caso de enfermedad grave o servicios de asistencia.

También es recomendable pensar a medio y largo plazo. Un seguro de vida debe acompañarte durante años, así que más allá del precio, valora la solvencia de la compañía, la facilidad de gestión y la claridad de las condiciones.

Seguros de Vida para Autónomos

Los seguros de vida para autónomos garantizan la ayuda necesaria frente a situaciones inesperadas. Queremos ofrecerte todas las facilidades ante posibles situaciones inesperadas. Por eso, aseguramos unos ingresos diarios en caso de incapacidad temporal para hacer frente a los gastos del día a día. También estarás protegido ante enfermedades graves, cáncer o infarto. Protegemos los datos personales de tus empleados. Primamos la seguridad y la tranquilidad de tu negocio. Saca el máximo partido a tus ingresos con los beneficios fiscales que ofrecen nuestros productos.

Respondemos algunas de las dudas más comunes cuando empezamos a interesarnos por los seguros de vida para trabajadores por cuenta propia.

• ¿Qué coberturas incluye un seguro de vida básico? Tendrás un capital garantizado en caso de fallecimiento y también ante el supuesto de invalidez permanente y absoluta. Ante este segundo supuesto se garantiza la mitad del capital contratado.
• ¿Hasta qué edad se puede contratar un seguro de vida? Las compañías, en el ámbito de los seguros de vida, pueden establecer en función del tipo de contrato unas edades máximas que operen como límites de cobertura, y que acostumbran a contemplarse entre los 18 y 64 años, límites que conviene conocer.
• ¿Se requiere un cuestionario previo para contratar un seguro de vida? Es habitual requerir cierta información para valorar el riesgo de asegurar a una persona. Estos requisitos van "desde un pequeño cuestionario hasta una revisión médica", según la edad y el capital que se quiera asegurar.

Opciones y Ventajas Adicionales

Dependiendo de la edad y el capital asegurado, la prima puedes ser única. Y anual o mensual en los seguros temporales renovables. El capital mínimo es de 500 euros en el caso del seguro de prima única. Si es un seguro temporal renovable, el mínimo es de 3.000 euros si la prima es anual y 6.000 euros si la prima es mensual.

Con MyBox Vida podrás disfrutar de un seguro que, en caso de fallecimiento por accidente o invalidez absoluta y permanente por accidente, garantiza el doble del capital. Además, te da una cuota mensual constante durante los primeros tres años. Y contratando MyBox Vida, en caso de diagnóstico de enfermedades graves como cáncer e infarto, CaixaBank te adelantará la mitad del capital asegurado. Vida Familiar garantiza la tranquilidad económica y familiar al poder recibir el capital asegurado en caso de invalidez absoluta y permanente. En caso de fallecimiento del titular los beneficiarios cobrarán el total de la cuantía garantizada: un mínimo de 30.000 euros y un máximo de dos millones de euros.

Cuando contratas un seguro de vida lo haces pensando en el futuro de tu familia. Pero también pensando que ese futuro queda muy lejos. Por eso, ante el diagnóstico de una enfermedad grave de cualquier miembro de la unidad familiar, necesitas también el respaldo de tu aseguradora.

Basándose en los datos que ofreces mediante una consulta telefónica confidencial, un grupo de expertos elabora un informe en el que valoran los riesgos vasculares y te aconsejan sobre los hábitos de vida saludable que quizás debas adquirir. Si el asegurado es, además, cliente de CaixaBank su familia contará con la tranquilidad de no tener que afrontar los pagos -hasta 3.000 euros- que hayan podido quedar pendientes en tarjetas de la entidad.

Gestión y Contratación

El margen de capital que puedes asegurar es bastante amplio: desde un mínimo de 500 euros hasta un máximo de dos millones de euros.

¿Cómo puedo solicitar el cobro de un seguro de vida si soy beneficiario? Como beneficiario de un seguro de vida, debes remitir a las oficinas de la compañía, en caso de fallecimiento del asegurado por enfermedad, la siguiente documentación: certificado literal de defunción del asegurado, certificado médico y/o historial clínico del médico que haya asistido al asegurado, indicando origen, fecha exacta de diagnóstico y evolución de la/s enfermedad/es. Si la muerte se produce por accidente se necesitan además las diligencias policiales y/o judiciales practicadas en el accidente y el informe de la autopsia y los resultados de los análisis toxicológicos si se hubieran realizado. Además deberás sumar la documentación que te acredita como beneficiario: fotocopia del DNI, del Libro de Familia (para cónyuge, hijos o padres), certificado de Actos de Últimas Voluntades, fotocopia del testamento, etc.

¿Cómo puedo rescatar el capital de un seguro de vida ahorro? Rescatar el capital de un seguro de vida ahorro depende del producto que tengas contratado. Por ejemplo, en la Cuenta Caixafuturo no se permiten rescates parciales, solo totales. Y si se producen antes de los cinco años, el rendimiento generado tributa como Rendimiento de Capital Mobiliario.

¿Puedo dar de baja un seguro de vida? Puedes, pero debes tener en cuenta si este seguro lo tienes firmado como condición para la concesión de un crédito hipotecario. Si tienes una hipoteca bonificada, por ejemplo, dar de baja este seguro podría afectar a las condiciones del préstamo. En otros casos, si tu seguro no bonifica la hipoteca puedes darlo de baja con tranquilidad. Sobre cómo realizar este trámite, se especifica que se debe hacer mediante "comunicación expedida y dirigida al asegurador a través de un soporte duradero (como una carta firmada). Pero también podrás usar los espacios virtuales de Línea Abierta, red autoservicio o Línea Abierta Móvil.

Es muy sencillo modificar el documento inicial en el que designaste a los beneficiarios originales. Y además, esta es una de las funcionalidades que te permite el área digital Línea Abierta.

Ejemplos de Ofertas de Seguros

En cuanto a la cobertura ON-OFF, la podrás activar y desactivar según la necesites. El coste no se imputará cuando lo tengas apagado. Se puede activar y desactivar desde tu app de ABANCA. Paga solo por los días en que el seguro esté activado, con facturación mensual.

La bonificación será de hasta el 7% para seguros exclusivamente comercializados por ABANCA pertenecientes a las siguientes modalidades: vida riesgo, hogar, salud, decesos, accidentes y auto. Bonificación en función del número de modalidades de seguros contratados. No serán objeto de bonificación los seguros vinculados a operaciones de activo formalizados con ABANCA ni los seguros de protección de pagos. Promoción válida para las contrataciones realizadas entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de 2026. Aceptación de ingreso en la cuenta asociada a la Tarifa Plana por un importe total de 30€ netos a todos aquellos nuevos clientes dados de alta en 2025 y 2026 que contraten un nuevo seguro de las modalidades Hogar libre, Salud, Coche, Vida riesgo libre, Decesos prima periódica o Accidentes y lo domicilien en la Tarifa Plana Seguros. Es necesario que la prima bruta del primer año del nuevo seguro contratado sea de al menos 100€ para poder acogerse a la promoción. El ingreso en cuenta por parte de ABANCA Seguros constituye un rendimiento de capital mobiliario sujeto al IRPF de su perceptor; rendimiento sometido, en su caso, a la correspondiente obligación de retención por parte del pagador.

Contratar un seguro de vida no es un acto pesimista. Al contrario: es una decisión basada en la responsabilidad, la previsión y el cariño hacia quienes dependen de ti. No se trata de pensar en lo peor, sino de proteger lo más importante con serenidad. Pensar en el futuro no significa obsesionarse con lo que pueda pasar, sino preparar el terreno para que, pase lo que pase, las personas a las que quieres no se queden desprotegidas. Por eso, entender qué es un seguro de vida y cómo puede ayudarte, es mucho más que una cuestión financiera: es una forma de cuidar.