¿Qué es la Franquicia en un Seguro de Viaje? Definición y Funcionamiento

Al contratar un seguro, es crucial entender todos los términos y condiciones para tomar una decisión informada. Uno de los conceptos que más dudas genera es el de la franquicia. En este artículo, exploraremos en detalle qué es la franquicia en un seguro de viaje, cómo funciona, los tipos que existen y cómo puede influir en el costo de tu póliza.

Definición de Franquicia en un Seguro

La franquicia es la cantidad económica que un asegurado debe asumir en caso de que se produzca una incidencia. En otras palabras, es la parte del daño producido por un siniestro de la que el asegurado tiene que hacerse cargo. La franquicia se aplica a cada uno de los siniestros que se produzcan.

En base a lo anterior, se define un seguro de coche a todo riesgo con franquicia como el que incluye, como su propio nombre indica, una franquicia.

A partir de la cantidad estipulada, la compañía aseguradora se hace responsable de la indemnización.

¿Por qué se Aplican Franquicias?

Las franquicias están diseñadas para cubrir siniestros que suponen para la aseguradora gastos de gestión y tramitación muy elevados. La franquicia se establece para que la aseguradora pueda asumir los siniestros cuyo coste administrativo es superior al propio daño producido por la incidencia. Además, las franquicias benefician al asegurado, ya que permiten a las aseguradoras ofrecer seguros más económicos.

El objetivo de pactar una franquicia es disminuir el precio de la prima de la póliza de seguro.

Tipos de Franquicias

Podemos diferenciar dos tipos de franquicias:

• Franquicia Absoluta: Se establece una cantidad fija que deberá asumir el asegurado en caso de producirse una incidencia. El resto del coste de esta incidencia será cubierto por la aseguradora. Por ejemplo, si se determina una franquicia absoluta de 30 € y se produce un daño con valor de 200 €, la compañía de seguros devolvería a su cliente 170 €.
• Franquicia Relativa: También se establece una cifra por siniestro. La diferencia reside en que si los daños suponen un coste menor a esta cifra, el importe de los mismos será asumido por el asegurado. Sin embargo, si los costes provocados por una incidencia son mayores a esa cifra, la aseguradora correrá con todos los gastos. Así, si se establece una franquicia de 200 € y el daño es de 100 €, estos tendrán que ser asumidos por el asegurado.

Ejemplos Prácticos

Ejemplo 1: Se contrata un seguro a todo riesgo con franquicia, estableciendo el importe (de esta) en 300 €, y se tiene la mala fortuna de abollar el coche en el garaje. Si los daños son leves, la reparación de la chapa va a tener un coste más bajo (pongamos que es de 150 €). Dado que es una cifra es inferior a la franquicia, significa que, de dar un parte al seguro, el tomador es quien tiene que asumir el coste de la reparación (y no la aseguradora).

Ejemplo 2: Un usuario tiene contratado un seguro de coche con franquicia de 300€. Si tiene un accidente y el valor del siniestro es de 900€, el usuario paga los 300€ correspondientes a la franquicia, y la aseguradora cubre el resto, es decir, 600€.

Franquicia en Seguros Deportivos

Los seguros de viaje no están exentos de la posibilidad de establecer franquicias, pero, en el caso de InterMundial, solo tenemos franquicias para algunas coberturas de los seguros deportivos. En el seguro deportivo Totalsports y en el seguro de esquí Wintersport, se establece una franquicia de 120 € para la cobertura de búsqueda y rescate.

Ventajas y Desventajas de un Seguro con Franquicia

La ventaja de contar con un seguro de coche con franquicia radica en que, al compartirse el riesgo entre ambas partes, el precio de la prima será notablemente inferior al de un seguro sin franquicia, y sin que esto afecte a las coberturas incluidas ni al alcance de su protección.

Optar por un seguro a todo riesgo con franquicia tiene varias ventajas. En primer lugar, reduce considerablemente el coste de la prima, lo que te permite tener una cobertura completa a un precio más asequible. Además, es ideal para quienes no tienen siniestros con frecuencia, ya que solo pagarás la franquicia si sufres un incidente.

La principal diferencia, que no la única, entre un seguro a todo riesgo con franquicia y uno sin ella es, sin duda, el hecho de que, en el primer caso, el tomador se hará cargo de parte del coste de los daños que se produzcan en un siniestro (el que se prefija en la franquicia), lo que no ocurre en el segundo caso (en el que la aseguradora se responsabiliza de la totalidad).

Eso sí, existe una diferencia en el precio de un seguro de coche a todo riesgo con franquicia, que suele ser más bajo si se compara con una póliza que no la tenga.

¿Cómo Elegir la Franquicia Adecuada?

Para elegir la franquicia adecuada, considera tu perfil como conductor, la frecuencia con la que utilizas tu coche y tu historial de siniestros. Si eres un conductor prudente y con pocos incidentes, una franquicia más alta puede ser una buena opción para reducir el costo de la prima. Si, por el contrario, prefieres no preocuparte por los gastos imprevistos, un seguro sin franquicia podría ser más adecuado.

La franquicia afecta, fundamentalmente, a una cobertura: la de daños propios. Por eso la encontramos siempre como apellido de los seguros a todo riesgo.

Seguro a Terceros con Franquicia

El seguro a terceros con franquicia es una modalidad muy poco común. La franquicia que se aplica es sobre los daños de responsabilidad civil y también sobre los daños propios a tu vehículo. Al ser tan poco común, ninguna compañía ofrece por defecto esta opción, tienes que solicitarlo tú.

La Franquicia y la Prima del Seguro

Hay una relación directa entre franquicia y prima del seguro. Cuanto más alta sea la franquicia, más bajo será el precio de la póliza. Porque disminuye el riesgo que la compañía corre. Si tú asumes esas pequeñas reparaciones de importes inferiores a la franquicia, la compañía sale ganando; literalmente ahorra dinero.

Como ya has podido comprobar, no hay dos seguros de coche con franquicia iguales. Cada compañía diseña sus propuestas, sumando ventajas, garantías extra o mejores condiciones, para competir con el resto. El punto de partida debe ser siempre la relación calidad-precio. Lo que te ofrecen por una determinada prima, y con qué condiciones.

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