Protege tu Negocio con un Seguro Multirriesgo Personalizado

Saber cuánto cuesta un seguro multirriesgo de comercio es un asunto clave para proteger tu negocio si tienes un local. Un seguro que se adapte a tu empresa te brinda las coberturas necesarias contra diversos riesgos y te ayuda a evitar responsabilidades legales y financieras. Un seguro para empresas te proporciona tranquilidad y te permite enfocarte en el crecimiento y desarrollo de tu negocio.

¿Qué es un Seguro Multirriesgo y qué Protege?

Un Seguro Multirriesgo es aquel que bajo una única póliza asegura diferentes tipos de siniestros o riesgos. Estos seguros protegen de los daños que se pueden producir en el local, el continente y el contenido de tus locales, así como las responsabilidades civiles adquiridas.

Coberturas Típicas de un Seguro Multirriesgo

• Daños en el mobiliario o las mercancías por incendio, robo, agua, electricidad, fenómenos meteorológicos, actos vandálicos, rotura de cristales.
• Daños estructurales por explosiones, caídas de rayos, vandalismo, acciones tumultuarias, inundaciones.
• Rotura de espejos y cristales por accidente o atraco.
• Daños por pérdidas de agua con búsqueda y reparación de averías.
• Daños a equipos electrónicos.
• Resguardo de documentación y herramientas.
• Cobertura de robo, incendio, rotura de mobiliario y fenómenos meteorológicos.
• Responsabilidad civil básica o integral.
• Asistencia en el comercio, asistencia informática, protección jurídica.
• Pérdida de beneficios y desalojo forzoso.
• Accidentes corporales.
• Limpieza de grafitis.
• Transporte de mercancías y vehículos en garaje.

Si se incluyen muchas de estas coberturas en el seguro, el coste aumenta de manera muy significativa. Sin embargo, analizar y elegir correctamente las coberturas que precisas es crucial a la hora de contratar un seguro.

Factores que Influyen en el Precio de un Seguro Multirriesgo

A la hora de calcular cuánto cuesta un seguro multirriesgo es necesario tener en cuenta un buen número de factores que varían en cada caso. El precio de un seguro de comercio o multirriesgo varía en función de los factores citados. Esto ofrece grandes posibilidades para la personalización.

Factores Clave:

1. Tipo de Negocio: No es lo mismo una farmacia que un bar. El tipo de negocio y su actividad influyen directamente en los riesgos asociados.
2. Ubicación: Hay diferencia entre operar en un centro comercial o a pie de calle en una zona despoblada o conflictiva. La ubicación es determinante.
3. Características del Local:
   • Antigüedad de la construcción: Afecta a la evaluación de riesgos.
   • Metros cuadrados: Cuanto más grande es la superficie, más cara es la tarifa. Para calcular el precio de este tipo de seguros se toma en cuenta el continente, que resulta de multiplicar la superficie por el valor del metro cuadrado, este en función de la ubicación, tipo de construcción y características.
4. Valor de los Bienes Asegurados: Cuanto más caro sea, mayor será la tarifa de tu seguro. Recuerda que tú decides qué quieres proteger según el valor.
   • Capital: Es el valor del mobiliario, tecnología, herramientas.
   • Existencias: Es el stock de mercaderías o productos, se recomienda valorar de acuerdo a los momentos de mayor existencia.
5. Sistemas de Seguridad: Contar con sistemas de seguridad contra incendios y robos -alarmas, extintores, puertas blindadas, cierres metálicos y vigilancia- baja el precio.
6. Coberturas Seleccionadas: El precio del seguro para comercios varía, entre otras cosas, en función del tipo de negocio, el patrimonio asegurable y las coberturas seleccionadas.

Ejemplo Práctico de Cálculo

Piensa en un seguro multirriesgo para un bar cuya superficie es inferior a 100 metros cuadrados. Se encuentra situado en el centro de la ciudad de Barcelona, a menos de 15 kilómetros del parque de bomberos. Los capitales de mobiliario, existencias y edificación a primer riesgo básicos ascienden a 3.000€. Su facturación anual es 25.000€.

Para obtener un precio exacto para este caso, se recomienda contactar directamente con un agente, ya que se necesitarán más detalles específicos del local y las coberturas deseadas.

Tipos de Seguros Obligatorios y Complementarios para Negocios

Más allá de las particularidades de cada región o actividad, cualquier negocio tiene que contratar obligatoriamente los siguientes seguros:

Seguros Obligatorios:

• Seguro de Responsabilidad Civil: Por los daños que pueda causar a terceros el desarrollo de la actividad. Si por una fuga en tu negocio afectas otro local, nosotros nos encargamos de los gastos. Si alguien sufre un accidente dentro de tu negocio, estarás cubierto. Si un producto que vendes o instalas causa un problema al cliente, nosotros respondemos por ti.
• Seguros para los trabajadores: Es fijado por convenio colectivo por actividad para cubrir al trabajador por accidentes de trabajo. El costo de la prima está vinculado con la indemnización, cantidad de empleados y rama de actividad.
• Seguros de los vehículos de empresa: Este seguro es obligatorio al igual que en los automóviles particulares, se debe contar con seguro de responsabilidad civil y los valores resultan afectados por el sector de actividad y volumen de negocio entre otros factores. Debe cubrir todo tipo de vehículos, desde coches hasta maquinaria y vehículos industriales.

Seguros Complementarios (no obligatorios pero recomendables):

Además hay otra categoría, la de los seguros complementarios, que si bien no son obligatorios, pueden ser exigidos a ciertas actividades que necesitan una cobertura especial.

• Seguros de responsabilidad medioambiental.
• Seguro de caución o decenal: Obligatorio para empresas y profesionales autónomos que deban presentar avales ante particulares o la Administración Pública como empresas de seguros, agencias de viajes, empresas de construcción o concesionarias de servicios públicos.
• Seguro contra todo riesgo: Cubre al profesional o la empresa de los daños que se puedan sufrir o pueda causar la actividad.
• Pólizas de salud para los empleados: Que pueden incluir seguros de asistencia sanitaria general y especializada como salud dental.
• Seguros orientados al negocio: Que cubren específicamente el local y sus actividades, como daños por la tecnología o contingencias por la falta de entrega de materias primas.

Novedades y Personalización en Seguros para Negocio

El mercado del seguro no deja de evolucionar, y esto es evidente en el caso de seguros de negocio. La especialización de las compañías de seguros ha llevado a la posibilidad de prácticamente crear coberturas a medida para cada tipo de empresa y actividad. Esto ofrece grandes posibilidades para la personalización.

Opciones de Personalización y Descuentos:

• Descuentos en las primas por cada año transcurrido sin siniestralidad.
• Reducción de precio por seguros combinados de comercio y oficina.
• Pago fraccionado de la prima.
• Indemnizaciones al valor actual de los bienes afectados, no por el valor asegurado (revalorización y compensación de capitales).
• Aseguramiento de operaciones a crédito.
• Reducción de precios por asegurar dos actividades de negocio en una misma oficina.

Recomendaciones para Contratar el Seguro Ideal para tu Negocio

Ante tanta cantidad y variedad de seguros, es lógico sentirse un poco desorientado. Para contratar un seguro con total tranquilidad, sigue nuestros consejos:

1. Compara las distintas posibilidades: Utiliza un comparador de seguros y lee atentamente el contrato, incluida la letra pequeña. Es fácil comparar precios de seguros de negocio baratos con CalculaTuSeguro. Simplemente completa nuestro formulario y podrás comparar las mejores ofertas de las principales aseguradoras de negocio.
2. Analiza tus necesidades reales: La oferta puede ser muy tentadora pero estar llena de seguros que no utilizarás nunca. Por ejemplo, si tu negocio está en planta baja, es interesante analizar la posibilidad de un seguro contra inundaciones, algo que no sería necesario si se encuentra en planta alta.
3. Considera los cuatro factores principales de impacto empresarial:
   • Riesgos relacionados con los bienes materiales e inmateriales propiedad de la empresa.
   • Riesgos en la relación de la empresa con su entorno (medio ambiente, empleados, productos y servicios).
   • Riesgos derivados de la gestión, por ejemplo, para prevenir impagos.
   • Riesgos derivados de la gestión del personal, como accidentes de trabajo y protección de los socios que además desempeñan tareas laborales.

Recuerda que para poder contratar la póliza necesitaremos el CIF de tu empresa y una cuenta bancaria.

Preguntas Frecuentes sobre Seguros para Comercios

Aquí respondemos a algunas de las preguntas más comunes sobre los seguros para negocios: