Préstamos para Jóvenes Emprendedores: Requisitos y Opciones en España

Lanzar una startup requiere combinar muchos factores: creatividad, determinación, una solución de negocio novedosa y, por supuesto, financiación. El acceso a capital es una de las principales preocupaciones de todo fundador, sobre todo de los más jóvenes. Para que emprender no te quite las ganas de emprender, hazte de BBVA y tendrás asesoramiento especializado sin coste para ayudarte con las gestiones para montar tu empresa. Válido para nuevas empresas en constitución. Cuenta sin comisión de administración ni mantenimiento. Nuestros especialistas te orientarán sobre qué solución se adapta mejor a tu negocio y analizarán las alternativas de financiación más interesantes.

Los jóvenes son los que suelen encontrarse con más barreras en la concesión de un préstamo, en la mayoría de los casos por su falta de liquidez. Para ellos, y de cara a facilitarles el acceso a esa financiación que pueden necesitar para, por ejemplo, realizar unos estudios superiores o comprar su primer coche, nacen los préstamos para jóvenes.

Tal y como hemos comentado en la introducción, los préstamos para jóvenes ofrecen financiación a población cuyo rango de edad oscila entre los 18 y los 25 años de edad. Una de las características principales de los préstamos bancarios para jóvenes es su flexibilidad. La mayoría de los créditos ofertados por los bancos suelen contar con condiciones que, hoy en día, resultan inaccesibles para ellos.

El proceso a la hora de pedir estos préstamos para jóvenes es muy sencillo, realizándose en poco tiempo, y no requiere de la aportación de casi ninguna documentación. De igual modo, su aprobación tampoco suele demorarse mucho. Eso sí, estos podrán ser más elevados si, a la hora de obtener el préstamo para jóvenes, se recurre a un prestamista privado (un familiar, un amigo, etc.). Se obtendrá el dinero con mayor celeridad pero saldrá más caro su reembolso.

¿Eres joven y estás pensando en solicitar un préstamo? BBVA siempre camina al lado de los jóvenes, de la mano de productos adaptados a sus necesidades. Si lo que deseas es un préstamo que te permita comenzar con tus estudios preuniversitarios, universitarios o superiores, tienen a su disposición nuestro Préstamo Estudios, el cual da acceso a un importe comprendido entre 3.000 € y los 75.000 € para que puedan cursar la carrera o especialidad que deseen. Por su parte, si lo que desean es un préstamo con el que poder emprender, gracias al Préstamo Rápido Online Sin Documentos accederán a una financiación de hasta 20.000 euros con la que poner en marcha el negocio con el que siempre han soñado. Para ello, no necesitarán ser clientes, podrán realizar el proceso 100% online y recibirán respuesta en 8 horas laborables. Además, contarán con 96 meses para su reembolso.

Opciones de Financiación para Startups Jóvenes

A lo largo de las sucesivas fases de vida de una startup, los emprendedores pueden acudir a diversas vías de financiación privadas, como 'business angels', fondos de capital riesgo o entidades bancarias. Entre ellas, BBVA, que ofrece soluciones integrales para empresas de alto crecimiento a través de BBVA Spark. Los más jóvenes pueden necesitar un apoyo especial, ya que se enfrentan a su primer desafío o pueden tener menos experiencia.

¿En qué consisten? Requisitos. El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece líneas de financiación con la intermediación de entidades de crédito para respaldar actividades empresariales, proyectos de inversión y necesidades de liquidez de empresas españolas y extranjeras que operen en España.

¿En qué consisten? Requisitos. Desarrollar una actividad empresarial en España.

Entre las ayudas financieras a disposición de los fundadores de startups también se incluyen varias subvenciones útiles para jóvenes emprendedores.

• Subvención por el establecimiento como trabajador autónomo o por cuenta propia.
• Ayudas directas para financiar la creación y puesta en marcha de la empresa.
• Subvención financiera sobre préstamo.
• Capitalización de la prestación por desempleo.

Numerosas entidades públicas y privadas reconocen y premian con apoyo económico el talento, la iniciativa y el liderazgo de jóvenes innovadores, como el Hackathon BBVA.

Subvenciones, certámenes, líneas de crédito… Son varias las opciones para acceder a capital de las que disponen los fundadores de startups más precoces. Si estás decidido a emprender, ¡enhorabuena! Montar tu primer negocio es una decisión clave para la que se necesita altas dosis de pasión, un buen plan de negocio, muchas horas de trabajo y, por supuesto, financiación. Listos para arrancar tu primer negocio es necesario buscar financiación. Una vía natural para arrancar tu primer negocio es solicitar un crédito para jóvenes emprendedores.

Si estás interesado en un préstamo personal, Bankinter te ofrece financiación hasta 90.000€ solo con tu garantía personal. ¿Dónde lo solicito? Enisa, una organización dependiente de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa, también ofrece financiación dirigida a pymes y startups de reciente constitución creadas por jóvenes para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial.

Cada negocio tiene sus propias necesidades. Por eso, en BBVA ofrecemos una financiación flexible, ajustada tanto a profesionales independientes como a empresas. ¿Quieres saber más?

Préstamos a Fondo Perdido: Una Alternativa para Emprendedores

Cuando endeudarse no es una opción, los préstamos a fondo perdido para emprendedores son una alternativa a otras vías de financiación que pueden convertirse en el impulso necesario para hacer crecer una startup. Apoyo financiero para crear la web de tu startup, gestionar de forma profesional tus redes sociales o la puesta en marcha de tu 'marketplace'. Así podría definirse uno de los préstamos a fondo perdido para emprendedores que más interés ha suscitado entre las pymes españolas en los últimos meses. Se trata del Kit Digital, una ayuda que el Gobierno ha puesto en marcha gracias a los fondos Next Generation EU. Las compañías beneficiarias del préstamo no tienen que devolver el importe, sino que se comprometen a utilizarlo para impulsar la digitalización del tejido productivo español, donde las pymes son la inmensa mayoría.

Esta es una de las características de los préstamos a fondo perdido para emprendedores: no se devuelven, pero se espera que se usen para un fin concreto.

Activa Startups. Esta iniciativa del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo contempla una línea de ayudas para startups que colaboren con pymes para impulsar la digitalización. Las startups tendrán subvencionados el 90% del total de los gastos de personal, además del alquiler de instalaciones, los costes de material y los costes de instrumental y material inventariable. Las subvenciones de Activa Startups ascienden a 40.000 euros por empresa. Las convocatorias varían según la comunidad autónoma, algunas de ellas ya han cerrado los procesos, pero otras los abrirán antes de final de año. Se pueden consultar en la página web de la Escuela de Organización Industrial, quien gestiona el programa. En este caso también se trata de un préstamo a fondo perdido, ya que las startups elegidas no tienen que devolver la inversión, sino acometer el proyecto al que se han comprometido.

Eurostars. Otra opción de préstamos a fondo perdido y que fomenta la colaboración empresarial es Eurostars, un programa europeo que busca crear productos innovadores orientados al mercado por empresas del Viejo Continente. Es uno de los pilares de la estrategia Horizon y está cofinanciado por la Unión Europea.

Los préstamos a fondo perdido suelen tener unos requisitos más estrictos que otras vías de financiación. Por ello es importante revisar si la startup para la que se va a solicitar el crédito tiene las características demandadas por la institución que ofrece estos recursos. Aunque son una muy buena opción, los préstamos a fondo perdido para jóvenes emprendedores pueden ser difíciles de conseguir. Por eso, las posibilidades de financiación no terminan ahí.

Certamen Nacional de Jóvenes Emprendedores. Organizado anualmente por el Instituto de la Juventud (Injuve), apoya a 10 proyectos por edición con una ayuda económica de 20.000 euros.

Premio Fundación Princesa de Girona Empresa.

Concurso nacional Innovatia 8.3. Premia económicamente a proyectos emprendedores liderados por mujeres y creados con apoyo de Universidades u Organismos Públicos de Investigación.

Tipos de Préstamos y Financiación Ofrecidos por BBVA

• BStarup: el banco está especializando para atender a las startups.
• Préstamo Protección: integra en un sólo contrato un préstamo personal y una cobertura que le protege de las subidas de los tipos de interés y le permite beneficiarse de las bajadas.
• Préstamo Pyme: financiación dirigida a cubrir la adquisición o adaptación de terrenos para uso industrial, comercial o agrario. También pueden beneficiarse de él emprendedores o comercios con un alto grado de solvencia e instituciones del sector público. El plazo máximo es de cinco años con una comisión de apertura entre 1,25% y 2%.
• Préstamo Emprendedores: no tiene comisiones de apertura, formalización o estudio. El tipo de interés fijo es del 9,50% teniendo un importe máximo de hasta 40.000 euros y un plazo máximo de siete años.
• Préstamo Primera Empresa: dirigido para la financiación de proyectos de jóvenes con espíritu emprendedor. Conceden hasta el 80% de lo solicitado con un máximo de 18.000 euros y un plazo máximo de cinco años.
• Préstamo ICO: financiación orientada a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas, que realicen inversiones productivas en territorio nacional y/o necesiten liquidez. La tramitación de las operaciones se realiza a través de las Entidades de Crédito. Ofrece financiación a emprendedores y autónomos con rentas anuales inferiores a 60.000 euros y a microempresas con menos de 10 empleados y una facturación anual inferior a 500.000 euros. Con un límite de hasta 30.000 euros sin intereses durante los primeros seis meses, sin comisiones y con un año de carencia. El programa se denomina ‘+ por el empleo’.

Financiación sin Aval: ¿Es Posible?

La financiación externa es una de las principales alternativas que tienen las empresas para conseguir liquidez. Por tanto, ¿es factible obtener financiación sin aval? Una cuestión relevante, sobre todo porque los avales son una condición frecuente en casi cualquier tipo de financiación. En este tipo de financiación, la evaluación se centra en la solvencia, confianza y viabilidad del negocio y no en sus bienes tangibles.

Quién acepte el préstamo, previamente habrá analizado aspectos como el historial crediticio, la estabilidad financiera, el flujo de caja, la calidad del plan de negocios y el potencial de crecimiento de la empresa.

Plazo y cantidades más reducidas: la cantidad de dinero disponible y los plazos de devolución de este tipo de financiación para empresas (carente de aval) suelen estar más limitados, ya que los prestamistas buscan minimizar el riesgo. Acceder a esta financiación para empresas sin aval no siempre es fácil.

Financiación basada en ingresos (Revenue-Based Finance - RBF): este caso ofrece capital a cambio de un porcentaje de los ingresos futuros de la empresa.

Programas de financiación pública: en muchos países, existen programas gubernamentales destinados a apoyar a las pequeñas y medianas empresas mediante subvenciones, incentivos fiscales o préstamos con condiciones favorables.

La Importancia de los Microcréditos

Precisamente, fue en 1974 cuando Mohamed Yunus acuñó el término microcrédito como una propuesta para combatir la pobreza en su país natal, Bangladesh. Hablar de microcréditos implica hacer referencia a préstamos de pequeñas cantidades de dinero, concedidas a muy bajo o nulo interés. Además, los microcréditos se caracterizan por dotar de financiación a emprendedores sin recursos que no pueden acceder a un préstamo en condiciones normales, debido a que no poseen garantías de pago ni avales.

Sin lugar a duda, los microcréditos deben ejercer una función social que contribuya a luchar contra la pobreza, ofreciendo financiación a quienes más la necesitan. Gracias a los microcréditos, estos emprendedores sin recursos obtienen medios con los que desarrollar una actividad profesional y así alcanzar un nivel de ingresos que cubra sus gastos cotidianos.

Calculando la Tasa Anual Equivalente (TAE)

¿Qué es la Tasa Anual Equivalente? La Tasa Anual Equivalente (TAE) indica el coste o rendimiento efectivo de un producto financiero. La TAE se calcula de acuerdo con una fórmula matemática estandarizada que tiene en cuenta el importe del préstamo, el plazo (mensual, trimestral, anual, etc.…), el tipo de interés y las comisiones y otros gastos del préstamo.

En el Portal del Cliente Bancario de Banco de España tienes un simulador gratuito gracias al cual puedes calcular la TAE de un préstamo personal o hipotecario. El simulador permite personalizar tanto el capital inicial como los gastos (en origen como periódicos), la periodicidad de los gastos, el tipo de interés nominal y el plazo de amortización.