Iniciativa PYME: Un Impulso Europeo para la Financiación Empresarial
La Iniciativa PYME es un instrumento financiero crucial que combina fondos FEDER con aportaciones de Horizonte 2020 y el apoyo del Grupo Banco Europeo de Inversiones (BEI). Su objetivo principal es mejorar la financiación de las pequeñas y medianas empresas (PYMES), que representan el 99% de las empresas en España y son un motor fundamental para el crecimiento económico y el empleo.
Este nuevo modelo de financiación para las empresas genera beneficios tanto para los estados como para las PYMES, destacando el apoyo a las segundas.
La apuesta europea por las PYMES es cada vez más fuerte, movilizando cifras significativas para el sector. Se estima que más de 60.000 empresas se podrán beneficiar de estas líneas para financiar sus proyectos.
¿Cómo Funciona la Iniciativa PYME?
A diferencia de las subvenciones clásicas, los fondos FEDER constituyen una garantía que reduce el riesgo asumido por los intermediarios financieros. Esto facilita el acceso al crédito para más empresas y en mejores condiciones.
Cada empresa participante solicita a su banco un préstamo, el cual es garantizado en un 50% por el fondo creado por la Iniciativa.
Características de la Financiación
- Inversión de activos: Tangibles o intangibles.
- Circulante: Relacionado con el ciclo comercial de la empresa.
- Adquisición de empresas: Entre inversores independientes.
- Proyectos de inversión: Plazo de 2 a 12 años, con posibilidad de carencia.
- Financiación de circulante: Plazo de 2 a 5 años, con posibilidad de carencia.
- La financiación podrá formalizarse mediante préstamo, leasing o cuenta de crédito.
- Hasta 12,5 millones de euros.
Este instrumento financiero, que culminó en 2019, podría ser ampliado hasta 2023 y tiene un potencial máximo de movilización de 5.500 millones de euros en créditos, con el objetivo de beneficiar a 40.000 empresas.
Solo nueve entidades financieras, entre ellas Bankinter, se han adherido al programa.
Impacto e importancia de las PYMes en la economía
Balance y Logros de la Iniciativa PYME
El Ministerio de Hacienda y Función Pública, la Comisión Europea y el Grupo BEI presentaron un primer balance con resultados notables:
- En tan solo 15 meses, la Iniciativa PYME ha logrado movilizar créditos por más de 3.200 millones de euros.
- Ha financiado a 35.000 PYMES, que facilitan empleo a unas 325.000 personas.
- El 77% de las empresas beneficiadas tienen menos de 10 empleados y el 96% menos de 50.
- El importe medio de los préstamos concedidos es de 76.000 euros.
- El 38% de estas PYMES son startups con menos de 3 años, lo que refleja un fuerte apoyo al emprendimiento.
España fue el primer país de la Unión Europea (UE) en poner en marcha la Iniciativa PYME, tras los acuerdos firmados entre el Ministerio de Hacienda y Administraciones Públicas y el Grupo Banco Europeo de Inversiones (BEI) en 2015.
Otras Opciones de Financiación y Avales para PYMES
Además de la Iniciativa PYME, existen otras soluciones de financiación para impulsar el crecimiento, el empleo y la competitividad, disponibles también para personas trabajadoras autónomas.
Préstamos a Largo Plazo con Condiciones Preferentes
Algunas entidades ofrecen préstamos a largo plazo con condiciones preferentes gracias a la cofinanciación del Fondo Europeo de Desarrollo Regional (FEDER) de la Unión Europea. Cuando una empresa busca innovar, abrirse a nuevos mercados o realizar una inversión estratégica, encontrar una financiación a largo plazo y en buenas condiciones es clave.
MytripleA: Financiación Online y Ágil
MytripleA ofrece soluciones de financiación 100% online, gratuitas y rápidas, sin desplazamientos ni contratación de productos adicionales como tarjetas o seguros.
Tipos de Productos Ofrecidos por MytripleA:
| Producto | Tipo de Interés Anual | Importe Mínimo | Plazo | Entidad Responsable |
|---|---|---|---|---|
| Préstamos para Pymes | Desde 1,5% + Euribor | 50.000€ | Hasta 5 años | MytripleA Financiación PFP, S.L. (licencia CNMV nº10) |
| Anticipo de Facturas | Entre 1% y 7% | 3.000€ por operación | Entre 30 y 270 días | MytripleA Gestión, S.L. |
El proceso de solicitud se realiza completando un sencillo asistente online. Si se trata de un préstamo, lo analizará MytripleA Financiación PFP, y si es factoring, lo hará MytripleA Gestión. Una vez que los inversores completen la cantidad solicitada, se formaliza la financiación y el dinero se deposita en la cuenta corriente. En el caso de un préstamo, las cuotas mensuales se pagan mediante adeudo SEPA.
ISBA: Avales para PYMES
ISBA mantiene un compromiso con las pequeñas y medianas empresas para impulsar el crecimiento económico. Ofrecen avales para facilitar el acceso a diferentes tipos de financiación:
- Aval para préstamo inversión: Hasta 1.500.000 € con un plazo de hasta 180 meses. Para inversiones en Innovación, Digitalización y Sostenibilidad.
- Aval para leasing mobiliario: Hasta 1,5 M € con un plazo de hasta 120 meses. Para invertir en activos fijos como maquinaria o medios de transporte (incluye IVA).
- Préstamo inversión para empresas: Desde 250 hasta 499 trabajadores, con aval de hasta 600.000 € y plazo de hasta 120 meses.
- Aval para préstamos concedidos a empresas innovadoras: Por organismos públicos como el Ministerio de Ciencia.
ISBA analiza detalladamente toda la documentación presentada. Estas garantías son posibles gracias al apoyo de COSME, el Fondo Europeo para Inversiones Estratégicas (FEIE) bajo el Plan de Inversiones para Europa, y el Fondo de Garantía Pyme Innovfin con el apoyo financiero de la Unión Europea bajo Horizonte 2020.
ICF: Financiación y Coordinación en Catalunya
El ICF ofrece préstamos o leasings dirigidos a emprendedores, autónomos, PYMES y comercios para financiar sus proyectos de inversión o circulante. El ICF aporta los fondos, mientras que entidades como Banco Sabadell y CaixaBank comercializan los préstamos y evalúan la viabilidad financiera del proyecto.
El ICF coordina la oferta de financiación entre las entidades financieras, el Departamento de Empresa y Conocimiento, y los beneficiarios. Para facilitar la obtención de la financiación, las operaciones aprobadas cuentan con la asunción del 70% del riesgo crediticio por parte del Departamento de Empresa y Conocimiento, que evalúa esta ayuda en forma de garantía y complementa las garantías aportadas por la empresa.
Público Objetivo del Servicio ICF:
- Autónomos, microempresas y PYMES del sector comercial.
Fases y Sectores Cubiertos:
- Fases: Ideación, Creación, Crecimiento y Consolidación.
- Tipos de negocio: Comercio o tienda, Servicios profesionales, Industria auxiliar y logística.
- Sectores: Alimentación y bebidas, Audiovisual, Distribución y comercio, Equipos eléctricos y electrónicos, Farmacéutica y biotecnología, Madera y muebles, Logística y transportes, Maquinaria y metalurgia, Medio ambiente y energía, Papel, edición y artes gráficas, Químico, I+D, Restauración, turismo y ocio, Salud, Servicios a empresas, Textil, confección y moda, TIC.
Este servicio está disponible en toda Catalunya.