Préstamos bancarios para jóvenes emprendedores: Claves para financiar tu startup

Lanzar una startup requiere combinar muchos factores: creatividad, determinación, una solución de negocio novedosa y, por supuesto, financiación. El acceso a capital es una de las principales preocupaciones de todo fundador, sobre todo de los más jóvenes. En España, casi el 35% de los jóvenes tienen intención de emprender, y la tasa de desempleo entre los jóvenes españoles es muy elevada, lo que lleva a muchos a considerar el emprendimiento como una vía efectiva para labrarse un futuro. Para apoyar a estos emprendedores en su camino, se han creado diversos tipos de préstamos específicamente diseñados para facilitar la puesta en marcha de sus proyectos.

Como joven emprendedor tienes frente a ti diferentes opciones para financiar tu empresa o startup. Con opciones que van desde préstamos públicos como los de ENISA hasta fuentes privadas como el equity crowdfunding, hay un abanico de oportunidades a tu disposición.

A lo largo de las sucesivas fases de vida de una startup, los emprendedores pueden acudir a diversas vías de financiación privadas, como 'business angels', fondos de capital riesgo o entidades bancarias. Entre ellas, BBVA, que ofrece soluciones integrales para empresas de alto crecimiento a través de BBVA Spark. Los más jóvenes pueden necesitar un apoyo especial, ya que se enfrentan a su primer desafío o pueden tener menos experiencia.

Préstamos públicos para jóvenes emprendedores

Préstamos del Instituto de Crédito Oficial (ICO)

El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece líneas de financiación con la intermediación de entidades de crédito para respaldar actividades empresariales, proyectos de inversión y necesidades de liquidez de empresas españolas y extranjeras que operen en España. Los préstamos ICO se gestionan a través de entidades bancarias colaboradoras con el Instituto de Crédito Oficial. Este tipo de préstamo para jóvenes emprendedores tiene requisitos y condiciones muy estrictas, por lo que suele ser más difícil que un joven emprendedor pueda acceder a ellos. Aun así, es una opción a tener en cuenta si se necesita financiación, por lo que solicitarlo no está de más.

Requisitos generales para préstamos ICO:

• Desarrollar una actividad empresarial en España.

Préstamos de la Empresa Nacional de Innovación (ENISA)

La Empresa Nacional de Innovación (ENISA) ofrece financiación pública para proyectos viables e innovadores. No se exigen garantías ni avales, lo que representa una gran ventaja para los jóvenes emprendedores. El objetivo de ENISA es dotar de los recursos financieros necesarios a pymes (y startups) de reciente constitución creadas por jóvenes para abordar las inversiones que precisa el proyecto empresarial en su fase inicial.

Empresas beneficiarias de ENISA:

• Pymes lideradas por jóvenes emprendedores/as menores de 40 años con proyectos de emprendimiento innovador.

Requisitos para acceder a financiación ENISA:

• Ser una pyme, conforme a la definición de la Unión Europea.
• Tener personalidad jurídica propia, independiente de la de tus socios o partícipes.
• Que tu empresa haya sido constituida, como máximo, durante los 24 meses anteriores a la solicitud.
• Tener tu actividad principal y tu domicilio social en el territorio nacional.
• Que tu modelo de negocio sea innovador, novedoso o con claras ventajas competitivas.
• La mayoría del capital tiene que estar en manos de personas físicas de edad no superior a 40 años.
• Financiamos la adquisición de activos fijos y del circulante necesario para la actividad.
• Los socios tendréis que aportar, vía capital o a través de fondos propios, al menos un 50 % del préstamo.
• Tendrás que demostrar la viabilidad técnica y económica de tu proyecto empresarial.
• Debes tener las cuentas del último ejercicio cerrado depositadas en el Registro Mercantil o en otro registro público que proceda.
• Quedan excluidos los sectores inmobiliario y financiero (*puedes consultar las excepciones en preguntas frecuentes).

Condiciones de los préstamos ENISA:

• Importe mínimo del préstamo: 25 000 €
• Importe máximo del préstamo: 75 000 €

Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, la cuantía de fondos propios y la estructura financiera de tu empresa.

• Tipo de interés: Se aplicará en dos tramos:
  • Primer tramo: euríbor + 2 % o euríbor + 4,25 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
  • Segundo tramo: aplicamos un interés variable en función de la rentabilidad financiera de tu empresa, con un límite máximo establecido entre el 3 % y el 8 %, de acuerdo con la calificación (rating) de la operación.
• Comisión de apertura: 0,5 %
• Vencimiento: máximo, 7 años.
• Carencia de principal: máximo, 5 años.
• Comisión por amortización anticipada: equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de interés si este se hubiese amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo, deduciendo los intereses del segundo tramo devengados hasta la fecha de amortización anticipada.
• Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: En el caso de cambio en la mayoría de control de la empresa prestataria y/o de transmisión global por cualquier título de los activos de la empresa prestataria, se establece la opción a favor de ENISA de declarar el vencimiento anticipado del préstamo. En el caso de ejercer dicha opción, se establecerá una penalización por vencimiento anticipado, equivalente al importe que el préstamo hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses -si el préstamo se hubiera amortizado en los plazos acordados y el segundo tramo de interés se hubiese liquidado al tipo máximo-, deduciendo los intereses de segundo tramo devengados hasta la fecha de vencimiento anticipado.
• La amortización de intereses y principal es mensual.
• No exigimos garantías.

Obligaciones de comunicación:

La empresa beneficiaria de esta línea de financiación se compromete a mencionar expresamente, durante toda la vida del préstamo, en la información corporativa de la compañía (web, folletos, presentaciones institucionales, notas de prensa, etc.), que cuenta con financiación de Enisa (Ministerio de Industria y Turismo), incorporando para tal fin su correspondiente sello #clienteEnisa.

Otras ayudas financieras y subvenciones para jóvenes emprendedores

Entre las ayudas financieras a disposición de los fundadores de startups también se incluyen varias subvenciones útiles para jóvenes emprendedores. Además de los préstamos para jóvenes emprendedores que aporta el Estado, también se puede conseguir financiación con la inversión ajena para emprender un negocio.

• Subvención por el establecimiento como trabajador autónomo o por cuenta propia.
• Ayudas directas para financiar la creación y puesta en marcha de la empresa.
• Subvención financiera sobre préstamo.
• Capitalización de la prestación por desempleo.

Concursos y premios para jóvenes innovadores

Numerosas entidades públicas y privadas reconocen y premian con apoyo económico el talento, la iniciativa y el liderazgo de jóvenes innovadores.

• Certamen Nacional de Jóvenes Emprendedores: Organizado anualmente por el Instituto de la Juventud (Injuve), apoya a 10 proyectos por edición con una ayuda económica de 20.000 euros.
• Premio Fundación Princesa de Girona Empresa.
• Concurso nacional Innovatia 8.3: Premia económicamente a proyectos emprendedores liderados por mujeres y creados con apoyo de Universidades u Organismos Públicos de Investigación.
• Hackathon BBVA: Un ejemplo de iniciativas privadas que fomentan la innovación.

Financiación bancaria específica para jóvenes emprendedores

CaixaBank (MicroBank)

MicroBank concede operaciones sin garantía real. Esta financiación es posible gracias al apoyo del Fondo Europeo de Inversiones (FEI) dentro del programa de garantía InvestEU. CaixaBank, SA (La Caixa) ofrece préstamos para jóvenes que tienen una idea o un proyecto, sin comisiones de estudio y de apertura, y con cómodos plazos de hasta ocho años. Podrá acceder a este servicio en cualquiera de las oficinas que esta entidad tiene en el territorio catalán.

Dirigido a:

• Jóvenes emprendedores.

Este servicio te conviene si…

• Estás en la fase: Creación
• Tu negocio es: Comercio o tienda, Servicios profesionales, Industria auxiliar y logística
• Estás en el sector: Todos los sectores
• Servicio en toda Catalunya.

En caso de que el titular sea una persona jurídica (CIF), se permite ampliar el importe de financiación hasta 50.000 € en una única operación, siempre que se cumplan estas condiciones: Mínimo dos socios, que actúen como avalistas y el proyecto implique autoempleo para ambos. Tres o más socios: deberán avalar al menos dos, quienes ostenten el control efectivo (mayoría accionarial).

Se puede financiar hasta el 100% del coste del proyecto o inversión.

Santander

Con Santander Trade, ayuda a tu empresa a crecer en el extranjero con las soluciones que ofrece. Además, la banca online agiliza procesos para hacer tu día a día más fácil, permitiendo realizar remesas y muchas operaciones más de forma online.

Subvenciones, certámenes, líneas de crédito… Son varias las opciones para acceder a capital de las que disponen los fundadores de startups más precoces. Llevar adelante un proyecto empresarial requiere de una buena planificación y de disponer de ciertos recursos.