Guía Completa para Financiar la Apertura de una Franquicia

Cuando uno decide emprender y montar su propio negocio, siempre piensa en forjar una idea desde los cimientos e ir dándole forma poco a poco. Pero otra de las opciones que existen para ser tu propio jefe es montar una franquicia. Entre las opciones disponibles, para ser empresario, se encuentra la creación de una franquicia. Teniendo en cuenta que apenas el 25% de las franquicias cierran antes del quinto año, mientras que el resto de emprendimiento eleva el porcentaje al 80%, esta alternativa se hace más que destacable para aquellos que quieran comenzar su andadura en el mundo empresarial.

Emprender una franquicia es una decisión emocionante y llena de oportunidades, pero también implica asumir responsabilidades y riesgos importantes. Si bien el entusiasmo y la determinación son necesarios para dar el primer paso, la planificación cuidadosa y estratégica es el esencial. Recuerda que la financiación no es solo una cuestión de dinero, sino una herramienta para construir el futuro de tu negocio.

¿Qué es una Franquicia?

Antes de seguir, creemos que es necesario dar unas breves pinceladas de lo que es y lo que no es una franquicia. Cuando hablamos de franquicias nos referimos, según la RAE, a “una concesión de derechos de explotación de un producto, actividad o nombre comercial, otorgada por una empresa o una o varias personas en una zona determinada”.

En este caso, el franquiciador cobrará al franquiciado una cantidad estipulada en el acuerdo entre ambos, de manera que durante un tiempo determinado (también fijado en el acuerdo), el franquiciado tendrá derecho a explotar la marca comercial de un modo especificado (ya que el franquiciado tendrá que seguir unos estándares de actuación de acuerdo al know-how de la marca comercial). No podrá por lo tanto, establecer sus propios precios o implantar nuevas herramientas de marketing, ya que esto podría dañar la imagen de la marca comercial de la franquicia en cuestión.

Ventajas de Elegir una Franquicia

Una de las ventajas de que tienen las franquicias es la de montar un negocio que ya se conoce, con una marca líder en el mercado e imagen corporativa incluida. Por ello los esfuerzos -y presupuesto- que hay que invertir en marketing para darse a conocer, serán mucho menores que en el caso de las empresas de nueva creación, partiendo entonces nada más abrir con una clientela que ya nos conoce. ¡Qué más se puede pedir!

Requisitos Clave para Abrir una Franquicia

Para ello, eso sí, hay que cumplir una serie de requisitos que, en este artículo, repasaremos en detalle.

• Estar dado de alta como autónomo o empresa: El primer requisito para crear una franquicia es estar dado de alta como autónomo o empresa. Esto implica, en ambos casos, registrarse en la Agencia Tributaria y en la Seguridad Social (para cumplir con las obligaciones fiscales y laborales que corresponden).
• Pagar un “canon” de entrada: Hay ocasiones en las que, para unirse a una franquicia, el franquiciado tiene que pagar una “tarifa de entrada” al franquiciador (cuyo importe es variable, dependiendo de la marca y el tipo de negocio del que se trate).
• Pagar royalties: Otro requisito a cumplir, al crear la franquicia, es el abono de una parte de los beneficios o de las ventas que se obtienen, de forma periódica, al franquiciador.
• Entender el contrato: El contrato de franquicia es un documento legalmente vinculante que otorga el permiso para el uso de la marca y establece los derechos y obligaciones de ambas partes.
• Registrar la franquicia: Tras abrir la franquicia, y en los 3 meses posteriores, se procede a su registro (en la oficina de la Comunidad Autónoma que le corresponda). Se tendrán que aportar, cuando se soliciten, datos generales de la franquicia (nombre o razón social, domicilio, etc.), de los derechos de propiedad industrial o intelectual y, también, la acreditación de la titularidad y de la licencia de uso.

Pasos para la Apertura de una Franquicia

Al igual que los requisitos, seguir una serie de pasos es fundamental para el éxito de la apertura de una franquicia.

1. El primer paso, al crear una franquicia, es revisar las diferentes opciones y escoger la que mejor se adapte a los intereses, las habilidades y el presupuesto del que se dispone. Comienza investigando las franquicias que te interesan y calcula los costes iniciales. Esto te dará una idea clara de cuánto necesitas.
2. Antes de todo esto y para tomar la decisión de a qué franquicia dirigirme, se debe hacer un estudio de mercado, comprobar qué franquicia encajaría con la zona donde quiero montarla. O al revés: tener clara la franquicia que queremos montar pero no el sitio idóneo. Ambas cosas se responderán a través de un buen análisis de viabilidad que nos de bandera verde o roja de llevar a cabo la apertura de una franquicia. Cualquier negocio que te plantees requiere la elaboración de un Plan de viabilidad.
3. Al crear una franquicia, y como tercer paso, hay que ver si se cumplen los requisitos financieros que esta exige. En ellos se incluyen, por ejemplo, el pago inicial (el canon de entrada que se menciona en el apartado anterior) y los royalties que, mes a mes, se tendrán que abonar al franquiciador.
4. Lo siguiente es pedir una copia del contrato de la franquicia al franquiciador.
5. Si se requiere de una ubicación física, el siguiente paso en la creación de la franquicia es buscar el emplazamiento apropiado para ella.
6. Antes de “rubricar” el contrato de la franquicia, se tiene que haber optado por una forma jurídica para la empresa y realizado los trámites para constituirla.
7. Para terminar de crear la franquicia, hay que dar un paso adelante en materia de formación.
8. El proceso de creación de una franquicia se cierra, curiosamente, con su apertura. Para dar este paso, eso sí, hay que cerciorarse de que se dispone de todos los suministros, equipos y personal necesarios. También se ha de obtener cualquier licencia o permiso requerido por las autoridades locales.

La Importancia de la Financiación para Franquicias

Cuando decides emprender un negocio bajo el modelo de franquicia, es fundamental tener en cuenta la previsión de gastos y costes. Por ello, antes de lanzarte a liderar tu propia franquicia, debes analizar y comprender los ingresos estimados, los gastos comunes y las opciones de financiación disponibles para garantizar la rentabilidad de tu proyecto. La financiación es el proceso mediante el cual obtienes recursos económicos para cubrir las necesidades iniciales y operativas de tu negocio. La financiación te ayuda a solventar estos costes y a garantizar que tu franquicia pueda operar de manera eficiente desde el primer día. Pero hay que tener en cuenta que la inversión que necesitas tener para gestionar tu negocio no puede basarse solo en estos costes iniciales. Existen varias opciones para financiar una franquicia, cada una con sus propias características y condiciones.

Financiar una franquicia es prácticamente imprescindible para la mayoría de emprendedores que quieren empezar a funcionar bajo este modelo de negocio. Es una de las preguntas del millón y la que más se hacen las personas que quieren acceder a una red de franquicias.

Métodos de Financiación para Franquicias

Una vez decidida la franquicia, el lugar y tras conocer la inversión inicial, es hora de pasar a buscar la financiación para franquicias. De modo que, es ahora cuando empieza lo más complicado del asunto.

Fondos Propios y Aportación Inicial: La Regla del 30/70

Antes de llamar a cualquier puerta, debes saber que es casi imposible financiar el 100% de una franquicia con dinero ajeno. La regla del 30/70 es tu base de operaciones para financiar una franquicia. El banco nunca va a financiar al 100% tu proyecto. De hecho, te pedirá que aportes un 30% de recursos propios, como mínimo. Para ello, ahorrar durante unos años para conseguir algo de dinero con el que financiar parte del proyecto, es lo más óptimo. Si esto es un sueño que llevas planeando años y has conseguido guardar dinero para ello, utiliza tus ahorros personales o activos para financiar una parte de la inversión. Además, si estás al día con tus deudas y puedes presentar un aval, perfecto.

Acuerdos Preferentes de la Central (Convenios)

Este es el primer lugar donde debes preguntar. Las franquicias consolidadas suelen tener acuerdos con bancos específicos. ¿Por qué es mejor? Porque el banco ya ha analizado el modelo de negocio de la franquicia, sabe que funciona y el riesgo de denegación es mucho menor que si fueras por libre con un negocio desconocido. Además, estos acuerdos suelen facilitar condiciones más favorables para financiar una franquicia. Por lo tanto, la primera de las opciones de financiación para franquicias son los acuerdos especiales de préstamos y créditos entre franquicias y entidades financieras.

Préstamos Bancarios

En segundo lugar nos encontramos con la fuente de financiación más tradicional, que no es otra que los créditos y préstamos aprobados por entidades bancarias. En este caso, el banco impondrá una serie de requisitos para otorgar la financiación, entre ellos que el propio franquiciado aporte al menos el 30% de la inversión a través de tus recursos propios. Esto sucede también en el caso anterior. Existen algunas líneas de negocio de los propios bancos destinadas exclusivamente para financiar franquicias. De igual modo que cuando se busca financiación para una idea de negocio nueva, se deberá de presentar un buen plan de negocio que respalde las necesidades de financiación para franquicias que solicitamos. Explora préstamos comerciales en bancos o instituciones financieras locales. Prepara un sólido plan de negocios y documentación para aumentar tus posibilidades de aprobación. También puedes preguntar a la Central Franquiciadora si ellos cuentan con algún acuerdo y/o trabajan con alguna sucursal en concreto.

Capitalización del Desempleo en Pago Único

Otra de las modalidades de financiación para franquicias a las que se ha acudido tras la crisis financiera en la que nos hemos visto inmersos, es la capitalización del desempleo en un pago único. Esta modalidad facilita las iniciativa de empleo autónomo abonando el valor actual en un solo pago el importe de la prestación por desempleo a las personas beneficiadas. Permite a los desempleados optar por la capitalización del paro, una ayuda que convierte las prestaciones por desempleo en un pago único para iniciar un negocio. También conocida como pago único, es una medida del gobierno español que permite a los desempleados utilizar las prestaciones por desempleo que tienen pendientes de cobro como un capital inicial para emprender un negocio, incluidas las franquicias. Los requisitos para poder solicitarlo son los siguientes:

• Tener pendiente de recibir al menos 3 mensualidades, excepto si se trata de titulares del derecho a la prestación por cese de la actividad, donde son necesarios al menos 6 meses.
• No haber hecho uso de este derecho en los últimos 4 años.
• Iniciar la actividad en un plazo máximo de 1 mes desde que se concede.
• No tendrán derecho a obtener el pago único aquellos que hayan compatibilizado el trabajo por cuenta propia con la prestación por desempleo en los últimos 24 meses.

Se puede solicitar en la sede electrónica, en la oficina de las prestaciones, oficinas del registro público y por correo administrativo. Al ser esta una forma de financiación que no suele ascender a mucho dinero, suele complementarse con otras de las muchas fuentes de financiación para franquicias de las que hemos nombrado o vamos a seguir enumerando a continuación.

Préstamos ICO

Este tipo de préstamos y créditos financiados por el Instituto de Crédito Oficial perteneciente al Ministerio de Industria, Energía y Turismo, o permiten a emprendedores, obtener su financiación para franquicias a un tipo de interés cercano al 5% en el caso de los préstamos a 5 años.

Crowdlending

Otra de las novedades que introducimos para la financiación para franquicias es el Crowdlending, una nueva modalidad de financiación por la que inversores particulares financian proyectos de franquicias previamente estudiados por las plataformas de Crowdlending como MytripleA. En el caso de la financiación de una franquicia a través de la plataforma de Crowdlending MytripleA puedes confirmar antes las siguientes cuestiones:

• Contar con experiencia previa en sector. Si cuentas con experiencia previa en el mismo sector de la franquicia, tus posibilidades de éxito a la hora de conseguir el préstamo se ven enormemente aumentadas. Por ejemplo, si quieres montar una franquicia de una marca de comida rápida, y has trabajado durante 5 años en un restaurante o tienes conocimiento sobre el sector, será muy valorado a la hora de estudiar la solicitud de préstamo.
• Aportación propia. La valoración de la solicitud será aún más positiva si tú mismo puedes aportar parte de la cantidad que necesitas para montar la franquicia, dado que este hecho reflejará confianza en el proyecto.

Puedes solicitar en MytripleA tu préstamo para franquicia tanto para financiar la inversión en la apertura como para, una vez esté el negocio en funcionamiento, financiación de circulante o para afrontar los gastos del día a día. Por lo tanto, plataformas como MytripleA, estudian la solicitud y en caso favorable ponen a disposición de sus clientes inversores la solicitud de préstamo. Esto se podrá aprovechar como campaña de marketing gratuita, al poderse compartir entre los contactos la solicitud de financiación, y así multitud de personas verán que se va a montar la franquicia. Cuando se complete la cantidad solicitada, el franquiciado consigue su préstamo fondeado por personas. Por su parte, el crowdlending es una fórmula de financiación entre particulares y empresas. Así, las compañías pueden conseguir dinero directamente de un grupo diverso y bastante extenso de personas.

Renting y Leasing

Si tu franquicia requiere mucha maquinaria (lavanderías, centros de estética, hornos de panadería), el renting es tu mejor aliado. En lugar de desembolsar 40.000€ de golpe en máquinas, pagas una cuota mensual. Esto reduce drásticamente la inversión inicial y, además, tiene ventajas fiscales interesantes ya que se cuenta como un gasto directo.

Microcréditos

La modalidad de los microcréditos se caracteriza por prestar cantidades muy reducidas de dinero a quienes carecen de un colchón financiero estable, de un aval, de un empleo o de un historial de crédito que se pueda verificar. En cualquier caso, esta vía para conseguir financiación ha sido muy criticada por muchos expertos que no consideran que tenga ningún impacto positivo en la economía.

El Inversor “Pasivo” o Socio Capitalista

Si te falta capital pero te sobra capacidad de gestión, busca un socio. Hay muchas personas con ahorros que no quieren gestionar un negocio pero sí buscan la rentabilidad que ofrece una franquicia. Busca inversionistas o socios que compartan tus objetivos empresariales y estén dispuestos a aportar capital. Contar con el apoyo de personas que entiendan tu visión de negocio puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso.

Subvenciones y Ayudas Gubernamentales

Las ayudas y subvenciones públicas son una opción muy interesante para financiar una franquicia, especialmente para aquellos emprendedores que buscan minimizar la necesidad de recurrir a préstamos o recursos propios. Explora las subvenciones y programas de apoyo gubernamental disponibles para emprendedores. Cada comunidad autónoma puede contar con diferentes ayudas para abrir negocios, las cuales a veces pasan desapercibidas. Ofrecen líneas de financiación específicas para autónomos, emprendedores y franquicias. Los préstamos suelen tener condiciones ventajosas, como intereses reducidos y periodos de carencia.

Tabla Comparativa de Opciones de Financiación

La financiación para franquicias puede lograrse mediante una combinación de recursos personales, préstamos, inversionistas y programas disponibles. A continuación, un resumen de las principales vías:

Consejos para Obtener Financiación Bancaria

Cuando necesitamos una cantidad importante de dinero superior a la que soportan nuestros ahorros, la opción más recurrida (quizás por ser la más conocida) es la de acudir al banco. Las entidades financieras disponen de planes diseñados a medida y con condiciones bastante asequibles para prestar dinero a emprendedores que deciden poner en marcha un negocio o abrir una franquicia.

1. A la hora de ir al banco a solicitar un crédito para conseguir financiación que necesitamos, lo mejor es hacerlo sin miedo. Con decisión y con la total convicción de que tu proyecto es perfecto. Y es que tendrás que convencer a la entidad de la viabilidad del mismo para que, a cambio, te dé la financiación que necesitas.
2. También te ayudará, en gran medida, poder presentar a la entidad casos de éxito reales de otros franquiciados. Nos fijamos mucho en él, en su propia experiencia.
3. Estudia bien las diferentes opciones del mercado. Hay ciertas entidades, como BBVA y Banco Sabadell, que cuentan con líneas de negocio específicas para apoyar a las franquicias y a sus franquiciados. Precisamente por ello, estudiarán tu propuesta con especial interés.
4. En muchos casos, las centrales disponen de acuerdos financieros con algunos bancos para facilitar la incorporación de franquiciados a su red. Por ello, pregunta e infórmate de las posibles líneas de financiación disponibles y de las condiciones de las mismas.
5. Aunque pedir un préstamo al banco es lo más habitual, también debes saber que hay muchas otras vías de financiación disponibles.
6. Además, otro aspecto importante a tener en cuenta (y que es lógico al mismo tiempo) es que las entidades bancarias suelen ser más reticentes a financiar franquicias de marcas nuevas, porque no tienen un historial probado que permita evaluar su consistencia en el mercado. Las entidades bancarias también tienen en cuenta la relación previa del franquiciado con bancos.

Apoyo de Entidades Bancarias en la Financiación de Franquicias

Para facilitar la financiación, muchas franquicias han firmado acuerdos con entidades bancarias que permiten a los franquiciados acceder a créditos con ciertas condiciones favorables. BBVA, por ejemplo, ha incrementado en un 70 % su financiación a franquicias y actualmente respalda una quinta parte de las nuevas aperturas. Banco Sabadell facilita préstamos específicos para franquiciados, además de opciones de leasing inmobiliario para la adquisición del local.