Plataformas de Crowdfunding en Bizkaia: Impulsando la Innovación y el Crecimiento Empresarial
Bizkaia se ha posicionado a la vanguardia institucional en el ámbito de la financiación empresarial, innovando para reforzar el acceso a financiación de sus empresas y canalizar el ahorro privado hacia el desarrollo económico del territorio. Con el lanzamiento de iniciativas como Crowdlending Bizkaia y Crowdfunding Bizkaia, la Diputación Foral de Bizkaia ha creado servicios públicos pioneros a nivel mundial para la financiación colectiva de empresas.
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Crowdlending Bizkaia: Préstamos Colectivos 100% Avalados
La Diputada general de Bizkaia, Elixabete Etxanobe, presentó Crowdlending Bizkaia como el primer servicio público del mundo de préstamos colectivos para empresas. Este servicio permite a personas físicas y jurídicas financiar conjuntamente empresas de Bizkaia mediante préstamos 100% avalados.
Características y Beneficios
- Financiación sin riesgo: La ciudadanía puede financiar desde 500 euros sin riesgo empresas de Bizkaia previamente seleccionadas por la Diputación Foral de Bizkaia a través de su sociedad Seed Capital Bizkaia.
- Rentabilidad para inversores: Las personas que decidan participar percibirán intereses trimestrales referenciados a Euribor + 1,75%. Con el Euribor actual en el entorno del 2%, la rentabilidad anual se sitúa cerca del 4%.
- Garantía total: Elkargi, la principal Sociedad de Garantía Recíproca, es el socio estratégico de la Diputación Foral de Bizkaia en esta iniciativa y avala el 100% de estos préstamos. Esto significa que tanto el capital principal prestado como los intereses están garantizados.
- Diversificación para empresas: El tejido empresarial de Bizkaia dispone de una nueva vía de financiación alternativa a la banca tradicional para impulsar sus proyectos de innovación, crecimiento y/o responsables con el medio ambiente, socialmente comprometidos y con modelos de gobernanza sólidos.
- Selección rigurosa de proyectos: Seed Capital Bizkaia actúa como filtro previo para validar la solvencia y la viabilidad de cada proyecto.
Zenón Vázquez, director general de Elkargi, ha destacado que “la financiación alternativa es un elemento clave para reforzar la competitividad de nuestras empresas. Permite diversificar fuentes de financiación, ganar flexibilidad y abordar proyectos que, por su estructura o dimensión, encontraban más dificultades para financiarse con la banca tradicional."
Proyectos Pioneros
Crowdlending Bizkaia ha puesto en marcha sus dos primeras operaciones de financiación:
- Ziur Water Services: Una empresa de Bilbao que desarrolla soluciones tecnológicas en torno al ciclo del agua con especial foco en sistemas de gestión inteligente, eficiencia hídrica y tratamiento avanzado de recursos hídricos. Plantea una ronda de 50.000 euros.
- RK Solutions: Una empresa tecnológica con sede en Gernika-Lumo especializada en el desarrollo de soluciones digitales orientadas a la optimización de procesos empresariales e industriales. Necesita 200.000 euros.
Estas empresas han sido seleccionadas por su vinculación con la transición verde y la transformación digital, sectores prioritarios para la Diputación.
Crowdfunding Bizkaia: Apoyo a Proyectos Innovadores y Sostenibles
En el año 2019, la Diputación Foral de Bizkaia lanzó Crowdfunding Bizkaia, el primer crowdfunding de una administración pública en Europa, impulsado por la Bizkaiko Foru Aldundia / Diputación Foral de Bizkaia. Este proveedor de servicios de financiación participativa opera a través de una plataforma autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores («CNMV») con el número de registro 14.
Objetivos y Modalidades
Ainara Basurko, diputada de Promoción Económica, explica que “Crowdfunding Bizkaia se puso en marcha con el objetivo de disponer de una nueva herramienta de financiación con la que seguir fortaleciendo el ecosistema emprendedor del territorio."
Desde Crowdfunding Bizkaia se apuesta principalmente por el tipo de crowdlending garantizado (mediante préstamos directos a la empresa promotora del proyecto, garantizados por una Sociedad de Garantía Recíproca). Las personas inversoras que aportan financiación se convierten en acreedoras de la empresa.
Adicionalmente, se desarrolla, de manera puntual, la modalidad de equity crowdfunding (inversión en el capital social de la empresa que promueve el proyecto). Las personas inversoras que invierten en esta modalidad se convierten en socias de la empresa. Esta modalidad de financiación conlleva un riesgo asociado de pérdida del capital invertido.
Beneficios Clave
- Plataforma regulada: Autorizada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
- Análisis riguroso: Los proyectos pasan por análisis económico-financieros elaborados por los técnicos de la Diputación, aportando un elemento de confianza.
- Variedad de inversores: La plataforma permite la participación de inversores no acreditados (con límites de inversión) y profesionales (sin límites, pero con requisitos de solvencia).
- Impacto positivo: Oportunidad para rentabilizar el dinero invirtiendo de manera segura en empresas de Bizkaia que generen un impacto positivo.
- Acompañamiento integral: La Diputación Foral de Bizkaia realiza la labor de acompañamiento, análisis económico, implementación en la plataforma y difusión del proyecto.
Proyectos Destacados Financiados por Crowdfunding Bizkaia
Desde su lanzamiento, se han lanzado ya 8 proyectos innovadores y se han obtenido más de 700.000 euros en financiación. Algunos ejemplos incluyen:
| Proyecto | Sector/Actividad | Descripción | Ronda de Financiación |
|---|---|---|---|
| WATS | Deporte, Educación y Valores | Erradicar la violencia en el deporte y recuperar los auténticos valores del mismo. | Inicial |
| AXALKO | Fabricación de bicicletas | Comercialización de bicicletas fabricadas a medida y completamente personalizadas. | Inicial |
| EKOHUNTERS | Ecodiseño y Viviendas Sostenibles | Promoción y venta internacional de productos ecodiseñados y viviendas sostenibles. | Inicial |
| ELUR | Tecnología de Rescate | Dispositivo de rescate a través de nuevas tecnologías, cubriendo rescate de víctima sepultada y larga distancia. | Inicial |
| OSTEOPHOENIX | Biotecnología | Desarrollo de nuevos sistemas y procedimientos para la regeneración de órganos y tejidos. | Inicial |
| NAHIARTE | Integración Social / Arte | Proyecto dirigido a que las personas con discapacidad psíquica y/o intelectual desplieguen su potencial creador. | Inicial |
| FAZIL | Fintech | El banco de las nuevas generaciones. | Inicial |
| FISIFY | Salud / Digital | Logró el 125% de su objetivo de financiación en minutos. | Récord de financiación |
| FISIOCAMPUS | Formación Especializada | Plataforma de formación especializada en fisioterapia para profesionales de la salud. | Inicial |
| beXReal | Tecnología (Realidad Aumentada y Mixta) | Soluciones de realidad aumentada y mixta aplicadas a la industria, con el proyecto TwinParks. | 200.000€ cerrados en 12 horas. |
| We are Testers | Tecnología | (Detalles no especificados en el texto) | Inicial |
| Fractalmed | Biomedicina | Trasladó su sede a Bizkaia para participar. Espera conseguir 51.000 euros. | Inicial |
Funcionamiento para Inversores
- Rondas de financiación: Una vez publicado el proyecto en la plataforma, la ronda de financiación podrá alcanzar un máximo de 45 días, cerrándose automáticamente al alcanzar el importe objetivo.
- Perfiles de inversores:
- Inversor No Experimentado: Personas físicas o jurídicas que no cumplen los criterios de experimentación. Pueden invertir hasta 3.000 € por proyecto o un máximo de 10.000 € al año. Tienen derecho a un periodo de reflexión de 4 días (96h) para cancelar la inversión.
- Inversor Experimentado: Personas físicas o jurídicas que cumplen con los criterios definidos por el Reglamento 2020/1503 del Parlamento Europeo y del Consejo. Pueden invertir sin límite.
- Costos: Crowdfunding Bizkaia cobra únicamente un 1% sobre la financiación conseguida y se hace cargo de los gastos de notaría y comunicación.
- Protección del inversor: La plataforma está autorizada y regulada por la CNMV. Todos los proyectos y empresas son analizados internamente para verificar su solvencia y viabilidad. Lemonway, una entidad de pagos externa autorizada por el Banco de España, custodia y gestiona los fondos con la máxima seguridad.