Crowdfunding y Crowdlending Inmobiliario en Granada: Guía Completa de Oportunidades y Plataformas

El sector inmobiliario sigue siendo una opción atractiva para aquellos que buscan inversiones sólidas y rentables. En la era digital, el crowdfunding y crowdlending inmobiliario han emergido como herramientas poderosas para democratizar este tipo de inversión, conectando a promotores e inversores de manera transparente y accesible. Este artículo explorará las oportunidades y plataformas clave, con un enfoque particular en Granada, destacando sus ventajas y los riesgos inherentes.

La Transformación Digital de la Inversión Inmobiliaria

Housers, startup pionera en el mercado español del crowdfunding inmobiliario, se ha rebautizado como Crowpire, con el objetivo de convertirse en la plataforma de servicios de financiación participativa (PSFP) especializada en crowdfunding y crowdlending inmobiliario líder en España. Crowpire aspira a "democratizar la inversión inmobiliaria, para lo que ofrecerá soluciones de financiación participativas transparentes, accesibles y seguras que impulsen el crecimiento de promotores y la rentabilidad de los inversores", según señaló la empresa en un comunicado.

Crowpire integrará en su propuesta la plataforma de pagos de Divilo, que posibilitará y facilitará a los usuarios el control en tiempo real de los pagos y las transacciones. Juan Guruceta, CEO de la fintech Divilo, que compaginará esta responsabilidad con la de director general de Crowpire, afirma que “contamos con un equipo de profesionales con amplia trayectoria en empresas líderes del sector inmobiliario, financiero y tecnológico para ofrecer a los inversores una forma transparente, sencilla y segura de rentabilizar su capital, y a los promotores una solución ágil, flexible y alternativa para financiar el desarrollo de sus proyectos”. “Queremos transformar la manera en que se financian y se invierten en proyectos inmobiliarios, conectando a ambas partes a través de una plataforma profesional, ágil, segura, transparente y basada en la confianza”, agrega Guruceta.

Crowpire parte con una estructura accionarial ajustada y actualizada al nuevo proyecto, que contará con una aportación de nuevos inversores de cuatro millones de euros, que se suman a los 11 millones de la anterior etapa, para completar un total de 15 millones. “Contamos”, dice Guruceta, “con inversores comprometidos con el largo plazo, aportando capital y para escalar la plataforma y fortalecer nuestra solvencia”.

Entendiendo el Crowdfunding y Crowdlending Inmobiliario

El crowdfunding inmobiliario permite a los inversores participar en proyectos sin necesidad de grandes sumas de capital. Plataformas como Urbanitae ofrecen la posibilidad de diversificar, acceder a información detallada con control y transparencia sobre las inversiones, y reducir riesgos al participar con inversiones menores y compartiendo riesgos financieros.

El crowdlending es una variante del crowdfunding donde los inversores prestan dinero directamente a desarrolladores inmobiliarios. Plataformas como Civislend facilitan este proceso ofreciendo generación de intereses a través de préstamos garantizados y un menor riesgo en comparación con el crowdfunding tradicional.

Algunos conceptos clave en estas inversiones son:

• Tipo Fijo: Préstamo a tipo fijo al promotor inmobiliario donde los intereses se reparten mensualmente y el principal se amortiza al final del proyecto. El interés no está garantizado, pero el promotor presenta garantía adicional.
• Contrato Flex: Tipología de contrato que permite al promotor una posible prórroga de la fecha de vencimiento. Esta prórroga lleva aparejada un incremento sobre la tasa de interés acordada en la devolución de capital.
• EARLYIELD: Funcionalidad que permite obtener una rentabilidad anual desde que se invierte hasta que se financia el proyecto.

Oportunidades de Inversión Inmobiliaria en Granada

Granada, con su ubicación estratégica y crecimiento constante, ofrece diversas oportunidades para la inversión inmobiliaria a través de plataformas de financiación participativa. A continuación, exploramos dos proyectos representativos:

Proyecto Tecnológico Granada: Inversión en Armilla

Te presentamos Tecnológico Granada, una nueva oportunidad de Tipo Fijo que consiste en la concesión de un préstamo a un promotor para financiar la compra de un terreno y los costes asociados a la promoción de un edificio residencial, en Armilla, Granada. El interés previsto es del 8,75% en 12 meses, bajo la modalidad de Tipo Fijo con Contrato Flex.

Ubicación: El proyecto está situado en Armilla, Granada. A destacar sobre la ubicación:

• Se encuentra en la Vega de Granada, a unos 4 km del centro de la capital provincial y a 34 km de Sierra Nevada.
• En sus inmediaciones encontrarás el Parque Tecnológico de la Salud (PTS), un amplio complejo donde se desarrollan actividades formativas, investigadoras y empresariales dentro de los ámbitos de la ciencia y la tecnología. En los últimos años, ha experimentado un enorme crecimiento.
• El municipio de Armilla está abastecido por el Centro Comercial Nevada, conocido como uno de los más completos y grandes de toda la geografía europea.

El Proyecto: La oportunidad prevé la compra de un terreno y los costes asociados a la promoción de un edificio residencial con 26 viviendas, 31 plazas de garaje y trasteros. El edificio, con una superficie total de 2.726,94 m2, estará distribuido de la siguiente forma:

• Planta Sótano: 21 plazas de garaje y trasteros.
• Planta Semisótano: 10 plazas de garaje, trasteros, sala de comunidad y gimnasio.
• Planta Baja: 6 viviendas de 2 dormitorios y 1 vivienda de 3 dormitorios.
• Planta Primera: 4 viviendas de 2 dormitorios y 3 viviendas de 3 dormitorios.
• Planta Segunda: 4 viviendas de 2 dormitorios y 3 viviendas de 3 dormitorios.
• Ático: 2 viviendas de 2 dormitorios y 3 viviendas de 3 dormitorios.

El Promotor: El promotor ACONSER PROYECTS S.L. pertenece a ACONSER Grupo Empresarial, que cuenta con una amplia experiencia en el desarrollo de proyectos inmobiliarios y empresariales. GOC llevará a cabo la monitorización de este tipo de proyectos, asegurando un control permanente del destino del capital invertido. El scoring de esta oportunidad es A.

Proyecto Genil II: Inversión en el Corazón de Granada

Este informe de proyecto de crowdfunding inmobiliario en Granada, aborda las características de una operación estructurada vía deuda con un tipo fijo anual del 13%. La financiación del Tramo B asciende a 2.020.000 €.

Garantías: El proyecto cuenta con una hipoteca de primer rango sobre los suelos Gran Capitán, Paseíllos y Villa Pineda. Además, presenta una prenda de primer rango sobre las acciones y cuentas bancarias de la sociedad promotora (SPV).

Gestor: ERY Consulting, una empresa con más de 30 años de experiencia en el sector inmobiliario y financiero.

Activos Subyacentes:

• Gran Capitán: Dos suelos independientes para 52 viviendas con plaza de garaje y trastero.
• Paseíllos: Suelo para 40 viviendas.
• Villa Pineda: Suelo como garantía adicional.

Ubicación: Céntrico en Granada, cerca de la estación de tren y puntos turísticos como la Catedral.

Plazo y Estructura de Pagos: El plazo estimado es de 20 meses con posible extensión de 5 meses. El pago de intereses se realiza cada 5 meses, y el principal a vencimiento.

La nota obtenida por Proyecto Genil II es notable: 8 puntos. Aunque presenta riesgos inherentes al crowdfunding y posibles desajustes en los plazos, su ubicación estratégica y el respaldo de un gestor experimentado lo convierten en una opción interesante para diversificar en el sector inmobiliario.

Tabla Comparativa de Oportunidades en Granada

A continuación, se presenta una tabla comparativa de las características principales de las oportunidades de inversión mencionadas en Granada:

Estrategias de Inversión Inmobiliaria en Granada Más Allá del Crowdfunding

Siguiendo los principios expuestos en el conocido libro “Padre Rico Padre Pobre”, el mercado de bienes raíces ofrece diversas estrategias para generar riqueza y estabilidad financiera. En este artículo, exploraremos diferentes formas de invertir en inmobiliario en Granada, destacando tanto las oportunidades como los desafíos que conllevan.

Compra para Alquiler: Maximizar el Rendimiento

Invertir en propiedades para alquilar es una estrategia clásica que proporciona ingresos constantes y apreciación del valor del inmueble. Los beneficios incluyen:

• Ingresos regulares: Los pagos mensuales de alquiler ofrecen una fuente estable de ingresos.
• Apreciación del valor: Con el tiempo, el valor de la propiedad puede aumentar, incrementando tu patrimonio.
• Diversificación: Invertir en varias propiedades reduce la dependencia de una sola fuente de ingresos.

Sin embargo, es crucial estar preparado para gestionar los desafíos asociados, como el mantenimiento de la propiedad, la gestión de inquilinos incumplidos y las fluctuaciones del mercado. Comprender el entorno local y anticipar periodos de vacaciones es esencial para mantener la rentabilidad.

Compra para Reformar y Vender: La Estrategia de "Flipping"

El «flipping», o la compra de propiedades para reformarlas y venderlas, es otra estrategia popular que puede generar beneficios significativos si se ejecuta correctamente.

Rentabilidad en Locales Comerciales

Invertir en locales comerciales puede ser una estrategia lucrativa debido a la demanda constante de espacios en áreas estratégicas.

Aspectos Clave de las Plataformas de Financiación Participativa

Una plataforma de crowdfunding es una página web que permite la recaudación colectiva de aportaciones dinerarias para financiar proyectos de cualquiera de los 5 tipos de crowdfunding. Más allá de permitir la recaudación colectiva, las plataformas de crowdfunding disponen de funcionalidades sociales para la interacción de usuarios creadores de campañas y de las personas que colaboran con la financiación de los proyectos.

Además, muchas de ellas tienen herramientas para el control de las campañas ofreciendo al creador datos como las visitas, las aportaciones y la recaudación por día, además de funcionalidades como mensajería interna para comunicarse con quienes aportan a su campaña.

Funcionalidades destacadas en la mayoría de plataformas de crowdfunding incluyen:

• Para quienes aportan: Enviar mensajes a usuarios, seguir campañas, seguir a otros usuarios, aportar a campañas, cancelar aportación, cambiar una aportación, crear y editar perfil.
• Para quienes crean (además de las anteriores): Crear campaña, editar campaña, ver visitas de la campaña, ver mecenas de la campaña, ver fuentes de tráfico, gestionar gastos de envío, hacer actualizaciones, enviar formularios, crear timeline de proyecto.

Sistemas de Financiación

Existen, básicamente, dos sistemas de financiación en las plataformas de crowdfunding:

• Sistema todo o nada (o fijo): Consiste en que si no se llega al 100% del objetivo fijado como recaudación necesaria, ni se recauda nada ni tampoco se tiene que entregar ninguna contraprestación. Es un sistema de riesgo cero que permite validar una idea o un proyecto.
• Sistema todo cuenta (o flexible): Sea cual sea el porcentaje del objetivo fijado que finalmente se recaude, siempre se recauda y por tanto siempre deben entregarse las recompensas ofrecidas en la campaña. Este sistema solo funciona con el crowdfunding de recompensa y es viable para proyectos que puedan entregar recompensas aunque no alcancen su óptimo de financiación.

Pasarelas de Pago y Costes

Cada plataforma de crowdfunding funciona con una o varias pasarelas de pago. Normalmente, las pasarelas no cobran la cantidad aportada en el sistema todo o nada hasta que se finaliza la campaña habiéndose conseguido el 100% de la financiación como mínimo. Las principales pasarelas de pago incluyen PayPal, Stripe, Mangopay y TPV de bancos.

Los principales costes para un creador de una campaña de crowdfunding son:

• La comisión de la plataforma de crowdfunding por sus servicios (suele ser del 5% de lo recaudado y solo se cobra si se recauda).
• La comisión del sistema de pago (suele ser de un 4% de lo recaudado como máximo, y también solo se cobra si se recauda).
• Inversiones adicionales en servicios como consultoría, producción de vídeo o diseño gráfico.

Criterios de Selección de Proyectos

Hay dos filosofías marcadas en cuanto al criterio de selección de proyectos en las plataformas:

• Filosofía de filtrado exigente: Promueve un ratio de éxito mayor y una mayor calidad de los proyectos publicados, evitando campañas con deficiencias.
• Filosofía de filtrado laxo: Genera un ratio de éxito menor, pero promueve la democratización de oportunidades.

Riesgos y Consideraciones Importantes en el Crowdfunding Inmobiliario

Es fundamental que los inversores estén plenamente conscientes de los riesgos asociados con la inversión en proyectos de financiación participativa. Housers no es una entidad de crédito ni una empresa de servicios de inversión. La inversión en proyectos publicados no está cubierta por ningún fondo de inversión. Estos proyectos no han sido objeto de supervisión por la CNMV ni por el Banco de España ni por ningún otro regulador, español o extranjero. La información facilitada por el promotor no ha sido revisada por la CNMV ni constituye un folleto aprobado por esta. Housers no proporciona asesoramiento financiero, por lo que nada en esta web debe interpretarse como tal.

La inversión en este tipo de proyectos implica los siguientes riesgos:

• Riesgo de pérdida total o parcial del capital invertido.
• Riesgo de no obtener el rendimiento dinerario esperado.
• Riesgo de iliquidez para recuperar la inversión.
• Carácter subordinado del préstamo, particularmente frente al acreedor hipotecario, en aquellos casos en los que la adquisición del inmueble objeto del proyecto se financie adicionalmente mediante préstamos con garantía hipotecaria.
• La responsabilidad del promotor en el proyecto queda limitada a su capital social y fondos propios. Se establece garantía empresarial en algunos casos.
• Debido a los recursos propios limitados de los que dispone el promotor antes de la obtención de la financiación, la comisión de Housers se financia dentro del proyecto, por lo que es el inversor quien soporta la comisión de Housers.

El plazo máximo para invertir en estas oportunidades podrá alargarse un 25% adicional al plazo inicialmente previsto, conforme a la Ley de Fomento de la Financiación Empresarial. Asimismo, la financiación de una oportunidad/proyecto podrá darse por cerrada cuando se haya financiado en un 90%.

La información que aparece en estas páginas es para fines de información general y no constituye un asesoramiento específico. Las previsiones e información presentadas son solo planes de negocio, y como tales, pueden ser distintos en el transcurso de las operaciones. En el caso de participaciones sociales, además existe el riesgo de dilución, de no recibir dividendos, no poder influir en la gestión de la sociedad y de las restricciones a la libre transmisibilidad inherentes a su régimen jurídico.