Planes de Pensiones MAPFRE para PYMES: Soluciones Integrales para el Ahorro y la Jubilación

Los Planes de Pensiones para Empresas de MAPFRE ofrecen una solución adaptada a las necesidades de pequeñas y medianas empresas (PYMES), proporcionando un instrumento de ahorro y jubilación con importantes ventajas fiscales tanto para la empresa como para el empleado. En un contexto donde la previsión social es cada vez más valorada, MAPFRE se posiciona como un aliado estratégico para asegurar el futuro financiero de los trabajadores.

MAPFRE TU FUTURO: Innovación y Flexibilidad para tu Empresa

La solución de Planes de Pensiones en tu Empresa con un servicio innovador se denomina MAPFRE TU FUTURO. Este sistema de ahorro está diseñado para complementar las pensiones de jubilación y se distingue por su capacidad de adaptar la inversión en base a la edad del empleado, ofreciendo flexibilidad y seguridad. El Plan de Empleo de Promoción Conjunta MAPFRE TU FUTURO es un producto de ahorro hacia la jubilación que ajusta de forma automática la inversión en Fondos de Pensiones, de acuerdo al ciclo de vida natural de cada empleado/ahorrador.

Características del Plan de Empleo de Promoción Conjunta MAPFRE TU FUTURO

• La Gestora realizará rebalanceos entre dos subplanes que componen el producto con la finalidad de lograr el porcentaje de inversión en Renta Variable deseado para cada uno de los tramos de edad establecidos.
• Es un plan abierto de aportación definida al que pueden incorporarse nuevas empresas en cualquier momento.
• Las aportaciones podrán realizarlas exclusivamente la empresa, o la empresa y el trabajador de manera conjunta.
• Se trata de uno de los beneficios sociales mejor valorados por los empleados y que da solución a la obligatoriedad de exteriorizar los compromisos de pensiones de las empresas con sus empleados.

Ventajas clave

Este plan ofrece múltiples ventajas, entre las que destacan:

• Gestión Activa: Adapta la inversión automáticamente en base a la edad del empleado.
• Innovación: Sistema vanguardista de ahorro hacia la jubilación.
• Fiscalidad: Ventajas tanto en las aportaciones como en el momento de la prestación.
• Previsión: Producto orientado a largo plazo.
• Accesible: Solución para todo tipo de empresas.
• Abierto: Posibilidad de incorporación de nuevas empresas al Plan.
• Equipo de Profesionales: Gestionado por una aseguradora de máxima solvencia y garantía.

Beneficios Fiscales para Empresa y Empleado

Aportaciones de la empresa (Promotora)

• Se deducen en su base imponible el 100% de las aportaciones como gasto de personal.
• Deben ser imputadas al trabajador como rendimientos del trabajo en especie sin retención a cuenta, y son irrevocables.
• Generan cotización a la Seguridad Social, incrementando dicha base de cotización.

Aportaciones del trabajador (Partícipe)

• El trabajador se deduce sus aportaciones personales en la base imponible de su IRPF, hasta los límites legales establecidos.
• El partícipe podrá modificar la cuantía de su aportación personal cuando lo desee, así como interrumpir o reanudar sus aportaciones cuando quiera.
• En caso de extinción de la relación laboral con el promotor, el partícipe podrá seguir haciendo aportaciones al plan, siempre que esté recogido en las Especificaciones del Plan.
• El límite de aportación y de reducción es conjunto para todos los sistemas de previsión social de los cuales el contribuyente sea partícipe o asegurado. El límite general de aportaciones máximas en conjunto no podrá ser superior a los límites fijados por la Ley.

El Plan de Empleo MAPFRE de Promoción Conjunta para PYMES y Entidades

Este plan es un Plan de Pensiones de Empleo de Promoción Conjunta de la modalidad de aportación definida, promovido conjuntamente por pequeñas y medianas empresas y entidades. Se integra en el Fondo de Pensiones de Empleo MAPENS F1 Fondo de Pensiones, el cual tiene las siguientes características:

• Es un fondo de renta fija mixta con un horizonte temporal orientado al largo plazo.
• El porcentaje mayoritario del patrimonio se invertirá en activos de renta fija pública y privada de emisores de países europeos y de elevada calificación crediticia, fundamentalmente denominados en moneda euro.
• Un porcentaje de hasta el 30% del patrimonio estará invertido en activos de renta variable, con una inversión de entre el 40% y el 60% en valores cotizados en las bolsas españolas, dando cierta prioridad a los integrados en el Ibex 35. El resto se destinará a activos que coticen en las bolsas europeas y de Norteamérica.

Plataforma de Retribución Flexible para PYMES

MAPFRE ha presentado una nueva plataforma de retribución flexible dirigida a pequeñas y medianas empresas. Esta iniciativa permite a los empleados destinar parte de su salario bruto al ahorro para la jubilación con incentivos fiscales y sin coste para la compañía. La propuesta permite a los empleados destinar una parte de su salario bruto a la contratación de seguros de ahorro para la jubilación sin tributar por esa cantidad en el momento de su aportación. La plataforma, disponible sin coste para las empresas siempre que al menos un empleado se adhiera, incluye un simulador que permite visualizar en tiempo real cuánto se ahorra en impuestos según la cantidad aportada.

En cuanto al tipo de productos disponibles, los trabajadores pueden elegir entre seguros de ahorro con interés garantizado o alternativas sin garantía vinculadas a mercados financieros. En este último caso, la plataforma permite seleccionar el perfil de riesgo o activar automáticamente el sistema conocido como “ciclo de vida”: a medida que se acerca la edad de jubilación, la exposición a renta variable se reduce para proteger el capital acumulado.

Además, quienes participen podrán gestionar e informarse sobre sus aportaciones desde la app Mapfre Afin, consultando la evolución del seguro, las aportaciones realizadas o el capital acumulado.

Plan de Previsión Social Empresarial (PPSE)

El Plan de Previsión Social Empresarial de MAPFRE está destinado a empresas que se preocupan por asegurar las prestaciones básicas a sus empleados con el máximo rendimiento. Se trata de un seguro de vida - ahorro colectivo de aportación periódica o única que garantiza un interés técnico más participación en beneficios. La contratación de un PPSE es un compromiso por pensiones, por lo que debe sustentarse en un acuerdo entre la empresa y los trabajadores. Al igual que los planes de pensiones de empleo, debe atender a los criterios de no discriminación, irrevocabilidad de las aportaciones e imputación obligatoria.

Garantías y Características

Este plan ofrece varias garantías clave:

• Capital garantizado en caso de que el asegurado viva en la fecha de jubilación prevista.
• Cobertura por fallecimiento.
• Cobertura por invalidez.
• Cobertura por dependencia.

No existe posibilidad de rescate salvo en los casos de enfermedad grave (del trabajador y familiares en primer grado), desempleo de larga duración (el titular debe estar inscrito como demandante de empleo en el INEM y no percibir prestación alguna en el momento de la solicitud) y traslado a otro PPSE (por adecuación o desaparición del compromiso).

El tomador es siempre la empresa. El asegurado y beneficiario en caso de vida, invalidez o dependencia es el trabajador. El beneficiario en caso de fallecimiento es la persona designada por dicho trabajador. Las primas se imputan año a año al trabajador, por tanto, hay transferencia de derechos al mismo. Tienen los mismos límites, dependiendo de su edad, que los planes de pensiones de empleo.

Proceso de Adhesión para Nuevas Empresas

Para la adhesión de nuevas empresas a estos planes, la documentación requerida incluye:

• Carta de Solicitud de inclusión en el Plan.
• Modelo de datos de la empresa y de los partícipes.
• Anexo con las especificaciones de la empresa.
• Fotocopias del CIF y de los datos registrales del Promotor, y del NIF de todos los trabajadores.

Plazos para realizar las aportaciones

• La primera en el momento en que la Gestora tenga toda la documentación.
• Las posteriores con la periodicidad establecida en el Anexo.
• La Gestora remite a la empresa acuse de recibo de las aportaciones realizadas.
• La Gestora remite a los partícipes el Certificado de Pertenencia al plan de empleo.
• Las aportaciones del promotor y las de los partícipes se pueden domiciliar.

Campaña de Traspaso de Planes de Pensiones

MAPFRE reabre su campaña de traspaso de planes de pensiones, con una bonificación del 3%, que se invierte en un fondo. Aquellos clientes que traspasen su plan de pensiones individual desde cualquier otra entidad podrán beneficiarse de una bonificación del 3% del importe traspasado hasta los primeros 150.000 euros y de una bonificación del 1% para el resto del importe trasladado. Esta bonificación se invertirá en un fondo de inversión multiactivo de renta variable mixta internacional, denominado Fondmapfre Elección Moderada, cuyo titular será el mismo que el del fondo de pensiones. Además, el cliente podrá realizar aportaciones adicionales, si así lo desea, a este fondo de inversión, cuya rentabilidad media de los últimos 5 años ha sido de alrededor del 3,40% anual (TAE).

MAPFRE es la principal aseguradora española en el mundo. En España cuenta con 7,2 millones de clientes, alrededor de 11.000 empleados y 3.200 oficinas distribuidas por todo el territorio. En 2025, las primas de MAPFRE en España crecieron un 11,1%, hasta los 9.622 millones de euros y el beneficio neto ascendió a 436 millones de euros, un 24,5% más que en el ejercicio anterior.