Plan de Negocio y Aval: Claves para la Financiación Emprendedora

El camino del emprendimiento está lleno de desafíos, y uno de los más significativos es el acceso a la financiación. Este artículo será tu guía integral para comprender el papel central de un plan de negocio bien estructurado y el apoyo de entidades como AvalMadrid y las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) en la obtención de los recursos necesarios para tu proyecto.

El Plan de Negocio: La Brújula de tu Emprendimiento

Una herramienta fundamental para cualquier emprendedor es el Plan de Negocio. El Plan de Negocio es un documento que explica el proyecto, desde la idea de negocio, hasta su rentabilidad potencial. Plan de Negocio, Plan de Empresa… en definitiva: hablamos de un informe. La viabilidad del potencial negocio también se puede prever en el Plan de Empresa. Así de claro. Es el paso necesario de una idea a una realidad objetiva. La primera tarjeta de visita. El instinto es un valor fundamental en el emprendedor. Muchos, demasiados emprendedores en ciernes ven el Plan de Negocio como una mera obligación. Adolecer de un Plan de Empresa es un síntoma. Un factor principal a la hora de elaborar un diagnóstico: fracaso. La viabilidad de un proyecto empresarial es consustancial a su planificación. El Plan de Empresa nos guía. Si no existe, no se puede corregir.

Elementos clave para un Plan de Negocio efectivo

Nadie mejor que tú mismo para detallar con claridad y concisión el fundamento de tu negocio:

• ¿Qué ofreces? Plantéate esta pregunta para conocer todos los detalles de lo que tu futura empresa ofrecerá.
• ¿Qué valor añadido presenta respecto a la competencia? Debes diferenciarte y comunicar tu propuesta única de valor.

Una vez sabemos qué vamos a vender, tenemos que plantearnos ¿cómo lo haremos?

• ¿Quién lo comprará? Debemos definir cuál es nuestro potencial cliente y el tamaño de nuestro mercado para determinar cuál puede ser nuestro volumen de ventas.
• Elabora un estudio de mercado: Define cuál es la situación actual de la zona o plataforma en el que se ofertará tu producto o servicio.

Conocer tu punto de partida económico y el objetivo al que quieres llegar es necesario, pero también lo es detallar cómo llegaremos hasta esa meta. ¿De qué recursos disponemos? Es el momento. Llegados a este punto habrás definido y recopilado una gran cantidad de información. Revísala para detectar errores y corregirlos, e intenta sintetizar todo en un, llamémosle, resumen ejecutivo. En este nuevo documento pon en marcha tu “creatividad”. Con corazón y, sobre todo, con cabeza. No es una definición académica, pero para resumir: un plan de negocio es, en definitiva, un mapa que indica a dónde queremos llegar con nuestra empresa, desde dónde partimos y el camino que tomaremos para llegar al objetivo. Es, también, la puerta de entrada a la financiación. No lo dudes. Merece la pena dedicarle tiempo y esfuerzo.

El Rol de los Avales en la Financiación Emprendedora

Plan de negocio y viabilidad del proyecto son requisitos imprescindibles a la hora de lograr la financiación necesaria para sacar adelante una nueva empresa. Seamos realistas: el acceso a crédito para un emprendedor no es fácil. Cuando una entidad financiera hace un préstamo a un autónomo quiere asegurarse su devolución. Y es ahí donde aparece el aval para emprendedores. Así pues, la figura del aval para emprendedores cobra especial importancia porque la mayoría de las entidades lo exigen para garantizarse la recuperación del crédito.

AvalMadrid: Un Aliado Estratégico en la Comunidad de Madrid

AvalMadrid es una entidad financiera de capital mixto (público y privado). Está sujeta a la supervisión del Banco de España. Su objetivo es facilitar el acceso a la financiación de pymes y autónomos. Cualquier empresa que tenga vinculación con la comunidad de Madrid puede solicitar ayuda en Aval Madrid. Ya sea para temas de inversión para el crecimiento de la empresa, circulante o avales con terceros. También tiene la opción de ayudarte con la obtención de cualquier tipo de aval o fianza para presentar ante organismos públicos o instituciones autonómicas.

Tipos de financiación que ofrece AvalMadrid

Esta financiación para emprendedores en Madrid concede financiación a todo tipo de empresas en cualquier etapa. Desde su lanzamiento, pasando por el crecimiento, consolidación e internacionalización. De acuerdo al proyecto, los montos de financiación pueden alcanzar hasta 1M€. Los plazos pueden llegar hasta 15 años.

Beneficiarios de AvalMadrid

Todas aquellas pymes, startups o autónomos que ejerzan la inversión dentro de la comunidad de Madrid y la constitución de la sociedad (o autónomo) se haya realizado máximo 24 meses antes de presentar la solicitud. El beneficiario debe aportar por lo menos el 25% de los recursos de su plan de inversión.

Inversiones financiables

La financiación tiene dos modalidades: préstamo o leasing con condiciones financieras preferentes con un importe máximo de hasta 60.000 euros y un plazo de amortización de hasta 5 años.

Sociedades de Garantía Recíproca (SGR): El Vínculo entre el Banco y el Emprendedor

Las Sociedades de Garantía somos entidades sin ánimo de lucro que actúan como avalistas para autónomos y emprendedores. Somos el vínculo entre el banco y el autónomo que solicita el crédito. Viabilidad. Para una Sociedad de Garantía como Iberaval es la palabra clave. Los profesionales, los empresarios que conforman nuestra ejecutiva y toman las decisiones tienen que confiar en la viabilidad del proyecto. Sobre todo en negocios de nueva creación. Otro factor relevante el plan de negocio. Todos los proyectos se analizan de forma individualizada. Cuestiones como la inversión en I+D o que el negocio apueste por la internacionalización se tienen en cuenta a la hora de decidir si avalar o no el proyecto. Para actuar como aval ante el banco, las SGR necesitamos ciertas garantías. Además de la viabilidad valoramos los recursos propios del emprendedor en ciernes que, en la medida de lo posible, aseguren que se va a poder hacer frente al crédito. En definitiva, somos sociedades de carácter mutualista.

Tipos de Socios en las SGR

Las Sociedades de Garantía contamos con dos tipos de socios:

• Socios Partícipes: Son las empresas y autónomos beneficiarios de los avales.
• Socios Protectores: Entre los socios protectores se encuentran comunidades autónomas, cámaras de comercio, diputaciones provinciales, asociaciones de empresarios o incluso los propios bancos.

El Impacto de las SGR

En Iberaval somos conscientes y consecuentes con el papel que realizamos. Construimos presente y consolidamos futuro. Colaboramos activamente en la creación de riqueza y empleo en nuestra zona geográfica de actuación. A lo largo de nuestra trayectoria hemos financiado más de 180.000 proyectos y operaciones empresariales.

Ejemplo de Rangos de Financiación Ofrecidos por SGR

Los importes de financiación varían según el proyecto y la SGR, pero a modo de ejemplo, se observan rangos como:

Tabla: Rangos de Financiación de una SGR

Ventajas y Proceso de Solicitud de un Aval

La principal ventaja que Garántia aporta a pymes y autónomos andaluces es la mejora de la capacidad de negociación y la reducción del coste financiero. Contacta con uno de nuestros gestores. Escuchamos tu planteamiento y necesidades financieras y te proponemos el producto que mejor se adapte.

El proceso para solicitar un aval generalmente incluye los siguientes pasos:

1. Cumplimentar la solicitud: Para solicitar el aval debe cumplimentarse la solicitud de aval y adjuntar la documentación económica necesaria sobre tu proyecto.
2. Análisis de viabilidad: Examinada esta documentación, nuestros analistas estudian la viabilidad de la operación, tras lo cual se produce su aprobación o denegación, que es comunicada al cliente.
3. Presentación a la Comisión de Riesgo: Presentamos tu operación ante la Comisión de Riesgo y te comunicamos la resolución definitiva.
4. Formalización: Una vez aprobada, se procede a la formalización de la operación, concertándose con el cliente y la entidad financiera (en su caso) la fecha y el lugar para ello.

Para solicitar tu aval puedes hacerlo rellenando el formulario que te indicamos a continuación para que un gestor de Garántia te llame y le expliques tu proyecto, a través de nuestra plataforma online donde podrás completar todo el proceso, o contactando con nosotros en cualquiera de nuestras sedes o a través de tu Entidad Financiera habitual.