¿Puedo Pintar mi Coche con un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia de MAPFRE? Condiciones y Coberturas

Mantener nuestro coche en perfecto estado es una prioridad para muchos. Una de las preguntas más frecuentes es si el seguro a todo riesgo cubre los gastos de repintado, especialmente cuando se trata de un seguro con franquicia. A continuación, exploramos las condiciones y coberturas que ofrecen las aseguradoras, incluyendo MAPFRE, para que sepas cuándo y cómo puedes pintar tu coche gracias a tu póliza.

¿Qué Cubre un Seguro a Todo Riesgo?

Si tienes un seguro a todo riesgo, pintar el coche es viable, pero las condiciones varían entre compañías. Generalmente, estos seguros cubren los daños propios, lo que incluye los de pintura, siempre que sean resultado de un siniestro o accidente.

Aunque siempre hay excepciones, como los seguros a terceros ampliados que permiten cubrir (opcionalmente) algunos riesgos relacionados con los daños propios. Pero no responden, por ejemplo, si impactas contra una columna del garaje y dañas la carrocería y la pintura.

Aunque cumplas todas las condiciones para que el seguro a todo riesgo te permita pintar el coche (la parte afectada), puede que acabes pagándolo tú.

Seguro a Todo Riesgo con Franquicia vs. Sin Franquicia

Existen dos modalidades principales de seguros a todo riesgo:

• Sin Franquicia: La compañía se hace cargo de todos los costes de reparación sin que tengas que desembolsar dinero adicional, independientemente de la cantidad de zonas afectadas.
• Con Franquicia: Deberás abonar el importe correspondiente a la franquicia por cada zona dañada, a menos que los daños hayan sido causados por un único siniestro, en cuyo caso solo se pagaría una única franquicia.

La franquicia, recordemos, es la parte de la factura de reparación que asume el asegurado. Por ejemplo, en un seguro a todo riesgo con franquicia de 300 euros, cualquier reparación de importe inferior corre a cargo del asegurado.

Un precio inferior frente al seguro de coche todo riesgo hace ganar la batalla en el mercado a los seguros todo riesgo con franquicia, pero es importante que sepas qué tipo de riesgo estás asumiendo, cuando te decantas por asegurar tu vehículo con una póliza de estas características.

¿Qué es la franquicia en los seguros de coche?

El término de franquicia ya está bastante popularizado, pero para que no te queden dudas, recuerda que la franquicia es una cantidad económica -fija o porcentaje- que valora en euros, el riesgo que tú asumes en la protección de tu coche.

Siempre debe estar reflejada de forma específica y concreta en la póliza que firmes.

Las compañías aseguradoras ofertan a sus clientes diferentes cantidades como franquicias, lo más habitual es que se trata de una cantidad fija que suele ir desde los 60 hasta los 1.200 euros, aunque la horquilla es muy amplia y, en principio, no existe una limitación. Cuanto más alta sea la franquicia más baja será la prima a pagar, pero también mayor el riesgo y el gasto que asumes como titular.

Riesgo compartido

La clave de los seguros con franquicia y lo que hace posible que sean más baratos, es que el titular del seguro asume parte del riesgo en forma de gasto. La compañía aseguradora no es la única responsable de pagar tus siniestros; la responsabilidad es compartida: tú -como titular del seguro con franquicia- asumes una parte, previamente pactada, y la aseguradora se hace cargo del resto.

Un ejemplo de cómo se aplica el riesgo compartido y la franquicia en los gastos: si tu coche sufre un golpe mientras aparcas y la reparación del mismo cuesta 500 euros, con un seguro con franquicia de 300 tú pagarás esos 300 euros y la aseguradora 200. En el caso de haber tenido un todo riesgo sin franquicia, tú no hubieras pagado nada.

¿Dónde se aplica la franquicia de los seguros de coche?

Con la proliferación de seguros a todo riesgo con franquicia, son muchas las variedades de póliza que se circunscriben dentro de este tipo de seguros.

La gran diferencia suele ser en qué coberturas se aplica o no la franquicia, existe un margen de diferencia que las aseguradoras suelen emplear.

Ten cuenta que la franquicia se aplica en los daños propios siempre que tú seas el culpable. Esto implica que tendrás que pagar en los casos de daños de aparcamiento o en los accidentes donde no haya terceros implicados.

Cuando en el siniestro hay varios vehículos involucrados y la responsabilidad no está clara, puede que tu compañía te ofrezca arreglar tu coche pagando tu parte de franquicia para adelantar el arreglo; pero si finalmente se dirime que el culpable es otro vehículo, este asumirá el total de los gastos y recuperarás la franquicia pagada.

¿Cómo funciona un seguro todo riesgo con franquicia?

Contratar un seguro a todo riesgo con franquicia significa asumir una parte del coste de la reparación en cada siniestro. Esa cantidad, llamada “franquicia”, puede variar según lo que se pacte en la póliza: por ejemplo, 200 €, 300 € o 600 €.

La forma más habitual de aplicación es por siniestro, no por pieza reparada. Sin embargo, conviene valorar bien qué cantidad estás dispuesto a asumir en caso de siniestro, especialmente si utilizas el coche con frecuencia o en zonas de aparcamiento estrechas.

Antes de contratar, revisa en detalle cuándo y cómo se aplica la franquicia en cada cobertura incluida, ya que pueden existir matices según el tipo de siniestro o la compañía aseguradora.

¿Cuándo no se aplica la franquicia en los seguros de coche con franquicia?

Si tú no eres el responsable de un siniestro, tu compañía no tiene que asumir ningún gasto y tú tampoco, es decir, no es efectiva la franquicia. El seguro del vehículo culpable tiene que asumir el total de los gastos. En esta circunstancia, es indiferente que tu seguro sea a todo riesgo con o sin franquicia.

El seguro de responsabilidad civil -obligatorio para circular- tampoco se rige por franquicia. Es decir, la compañía siempre asume el gasto total que supongan los daños causados a terceros, de acuerdo con lo suscrito en la póliza. Esto supone que si tienes un accidente, eres el culpable y causas daños a terceros; la compañía pagará a los afectados el total de sus facturas y la franquicia se aplicará solo en los gastos que tú generes.

Coberturas de robo e incendio en los seguros a todo riesgo con franquicia

Las coberturas por robo e incendio suelen estar incluidas de forma específica e independiente en los seguros a todo riesgo, tanto en los que aplican franquicia como en los que no. Por ello, en principio, los siniestros por robo o incendio no estarían sujetos a franquicia y es la compañía de seguros la que se hace cargo por completo del gasto o la indemnización pertinente.

En su intento por ofrecer a los clientes grandes ahorros al suscribir el seguro de coche, hay compañías que sí aplican la franquicia en las coberturas de incendio y robo, aunque no es lo más común, pero puede darse. Es esencial, por tanto, que te fijes en este detalle concreto antes de firmar tu póliza a todo riesgo con franquicia, ya que en caso de que la franquicia sí se aplique en robo e incendio, debe estar especificado en el contrato.

Un último detalle: las compañías pueden ofertarte solo un seguro con franquicia. No todas las aseguradoras ofrecen seguros a todo riego sin franquicia y con franquicia para cualquier tipo de vehículo. Existe la posibilidad de que determinados coches y en aseguradoras concretas, por sus condiciones o características, no puedan ser asegurados mediante una póliza todo riesgo sin franquicia, siendo la única opción suscribir una con franquicia.

Las compañías de seguros suelen recomendar y muchas veces ofertar como única posibilidad los seguro a todo riesgo MAPFRE en el caso de vehículos muy viejos o con daños importantes en el momento de suscribir la póliza. También puede ser una cuestión de política de empresa.

La contratación de un seguro con franquicia siempre que sea posible y responda a tus necesidades, siendo consciente del riesgo que asumes, suele ser una forma de ahorrar en la contratación de una póliza.

El pagar una franquicia puede resultar una desventaja. Pero si eres de los que apenas has tenido incidentes en tu larga vida de conductor, es toda una ventaja contar con la tranquilidad de que si le haces algo al coche, estás protegido.

Condiciones Específicas para Pintar el Coche con el Seguro

No hay estándares fijos para pintar el coche con un seguro a todo riesgo. Cada compañía tiene sus propias condiciones. Algunos requisitos comunes incluyen:

• Antigüedad del Seguro: Algunas aseguradoras exigen que el seguro tenga cierta antigüedad antes de poder acceder a la cobertura de pintura.
• Siniestro Cubierto: Asegúrate de que el siniestro esté contemplado en la cobertura de daños propios de tu póliza.
• Talleres Concertados: Algunas compañías pueden requerir que la reparación se realice en uno de sus talleres concertados.

Es poco habitual que puedas pintar el coche con el seguro a todo riesgo, sin mediar parte alguno.

Como decíamos, las condiciones para que puedas pintar el coche de un seguro a todo riesgo cambian según la compañía. Puede darse el caso de que para pintar el coche tu seguro a todo riesgo deba tener cierta antigüedad.

Podríamos definirlo como el período de carencia en un seguro de salud: el tiempo que debe haber pasado desde la entrada en vigor de tu póliza hasta que puedes acceder a ciertos servicios.

Saberlo pasa inevitablemente por leer la letra pequeña de tu condicionado.

Es decir, que no podrás presentar un parte y exigir una reparación por una leve rozadura, sino en caso de colisión con otro coche, con personas, con objetos, en caso de actos vandálicos y todos aquellos listados en tu póliza.

¿Cómo Proceder si Necesitas Pintar tu Coche?

Si necesitas pintar tu coche a través de tu seguro a todo riesgo, estos son los pasos a seguir:

1. Notificar el Siniestro: Llama a la compañía de seguros para dar el parte en el departamento de siniestros.
2. Peritación de los Daños: La compañía enviará un perito para evaluar los daños.
3. Autorización de la Reparación: La aseguradora decidirá si cubre o no la reparación.

Quizá, las condiciones bajo las que va a ser posible repintar el coche no son las que más favorecen esa primera intención de ir al taller cuando la pintura se deteriora para que se encarguen de arreglarlo sin que nosotros tengamos que hacer nada, pero siguiendo los pasos antes indicados, la gestión es bastante sencilla.

Si queremos pintar el coche a través del seguro, debes tener en cuenta que las compañías dividen el coche en varias zonas. ¿Qué significa esto? Si tienes una acumulación de golpes o rozaduras ocasionados en diferentes momentos, cada zona necesitará su propio parte. Pero, si el total de los arañazos o abolladuras de deben a un único siniestro, podrás dar un único parte.

Si tienes contratado un seguro a todo riesgo sin franquicia, no importa en las zonas que se divida tu siniestro porque no tendrás que abonar ninguna cantidad. Sin embargo, si tu seguro tiene franquicia si importa el número de zonas de tu vehículo que están afectadas. En este caso, tendrás que pagar el importe de la franquicia tantas veces como zonas necesiten reparación, siempre y cuando hablemos de acumulación de golpes.

Ten en cuenta también que, algunas aseguradoras ofrecen coberturas especiales que incluyen repintar el coche entero si el seguro ha estado vigente durante un cierto número de años (registrados en el contrato) y si no has dado partes durante ese periodo.

Así, un coche se divide en su zona delantera y trasera, sus zonas laterales y su techo y también, dependiendo de la compañía, los bajos.

Como hemos dicho, en caso de que se produzcan daños en la chapa o en la pintura del coche y, por lo tanto, haya que pintarlo a través del seguro a todo riesgo, las compañías aseguradoras van a dividir nuestro coche en varias zonas, siempre que estos daños no se hayan producido en un mismo siniestro.

Es decir, si tenemos una acumulación de golpes o rozaduras ocasionados en diferentes momentos, para los seguros de coche cada zona necesitará su parte propio.

En función de esto, también influirá que tengamos o no el seguro de coche a todo riesgo con franquicia.

Si tienes uno de los dos seguros de coche que acabamos de mencionar, la compañía te cubrirá cualquier daño que sufra la pintura de tu vehículo, siempre y cuando este se haya producido a causa de un impacto o de un accidente: por ejemplo, si te has rozado con una columna; si aparcando otro coche ha rayado el tuyo, pero no sabes quién ha sido; o si simplemente te has dado un golpe.

Puede haber seguros que ofrezcan volver a pintar el coche entero, pero es cierto que para poder acceder a este servicio es necesario haber tenido un seguro a todo riesgo durante un periodo que verás determinado en el contrato y que es diferente de una compañía a otra.

En cualquier caso, todo lo anterior se aplica de manera general, por lo que para saber las condiciones específicas que aplica tu aseguradora respecto a la operativa de partes para pintura del vehículo, deberás informarte en la que tienes contratada la póliza o en la que estás interesado en hacerlo.

Alternativas y Consideraciones Adicionales

Si no tienes cobertura para pintar el coche o prefieres no usar tu seguro, existen otras opciones:

• Talleres Colaboradores: Algunas aseguradoras tienen acuerdos con talleres que ofrecen precios especiales.
• Coberturas Específicas: Considera contratar coberturas adicionales que permitan repintar el coche entero bajo ciertas condiciones.

Que las aseguradoras prefieren que uses sus talleres es algo que resulta más que obvio viendo los muchísimos beneficios que obtiene el asegurado: todos salen ganando.

Pero es menos raro encontrar compañías que quieran marcar la diferencia frente a su competencia. Por eso, también las hay que permiten repintar todo el coche para que luzca como nuevo.

Pero deberás contratar esta cobertura -”Todo riesgo pintón”- aparte, por lo que el precio que te ofrezcan de inicio se incrementará si decides incluirla.

Pero en los Talleres Verti disfrutarás de las habituales ventajas de los talleres concertados; en su caso, un vehículo de cortesía o de alquiler en condiciones preferentes, mientras te pintan el coche.

No es que sea posible pintar el coche con Mutua Madrileña gratis. Pero sí lo puedes hacer a un precio especial, si llevas tu coche a uno de los talleres de la red One Taller, que forma parte de los talleres colaboradores de Mutua Madrileña.

No es la única ventaja: saldrás de allí con una revisión anual de seguridad realizada en la que inspeccionarán, gratis, 30 puntos de tu vehículo claves para una conducción segura.

Las ventajas: tienes garantía de dos años en arreglos de pintura y tu coche va a estar más que mimado, ya que utilizan material premium de pintura, barnices, etc. Todo ello, por supuesto, en sus Talleres Colaboradores.

Pero hay una excepción por la que, con un solo parte, podrían pintar el coche en su totalidad. Tendría que ser un siniestro que afectara a esas cinco partes en las que las aseguradoras dividen el coche a la hora de valorar los daños.

Hablamos de los daños por granizo o por pedrisco, que algunas pólizas como el seguro a todo riesgo de Pelayo sí incluyen y que quedan fuera de la cobertura del Consorcio de Seguros.

En el caso de Pelayo, pueden reparar los daños o, en caso de pérdida total, indemnizar por el 110 % del valor de nuevo del coche durante los dos primeros años y por el 110 % del valor GANVAM el resto de años.

¿Qué Debes Evitar?

Es fundamental evitar acciones fraudulentas como rayar intencionalmente el coche para que el seguro cubra los daños. Estas acciones pueden tener graves consecuencias legales.

¿Pensando en rayar el coche para que te lo pinte el seguro?

Rayar intencionalmente un coche para que el seguro cubra el gasto de la pintura es fraudulento e ilegal.

Podrías enfrentarte a recibir multas, cosechar antecedentes penales o incluso llegar a ser sancionado con penas de cárcel, dependiendo de la gravedad del asunto.

No es menor la cuestión de que tendrías serias dificultades para conseguir que otra compañía te asegurase, ya que con un historial de fraude lo tendrías difícil.

Lo que sí es buena idea es llevar un mantenimiento adecuado de tu coche, incluyendo la chapa, y ser cuidadoso con él.

El Impacto de los Partes en la Póliza

Presentar partes al seguro puede afectar el precio de renovación y las bonificaciones acumuladas. Es importante evaluar si vale la pena presentar un parte por pequeños daños o si es mejor asumir el coste.

El hecho de presentar partes supone en muchos casos que, en el momento de la renovación, la aseguradora considere que el riesgo ha aumentado.

Si te suben el precio -recuerda que puedes dar de baja tu seguro sin penalizaciones si no te avisan de la subida con al menos dos meses de antelación- es el momento de buscar alternativas.

Presentar partes no solo afecta al precio de renovación del seguro. También a las bonificaciones que vas acumulando a través del sistema Bonus-Malus y que te permiten, precisamente, obtener un descuento en la prima.

Cuanto mejor sea tu historial como asegurado, más bonificaciones acumulas. Pero si presentas partes, puedes perderlas.

Consejos Finales

• Lee Detenidamente tu Póliza: Conoce las condiciones específicas de tu seguro.
• Compara Opciones: Busca y compara diferentes seguros para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades.
• Considera el Mantenimiento: Un buen mantenimiento puede prevenir daños y evitar tener que recurrir al seguro.

Ya sea por partes o en su totalidad (gratis o con ventajas), ya ha quedado claro que es posible pintar el coche con un seguro a todo riesgo. Ahora solo te queda encontrar el que, además, te ofrezca mejor relación calidad/precio. Y, por supuesto, mejor se adecúe a tus necesidades (y tu bolsillo).

Y más bajo será aún ese precio si contratas tu seguro a todo riesgo -para pintar tu coche con siniestro o sin él- a través de Acierto.com. Porque gracias a nuestros acuerdos con las compañías con las que trabajamos, podemos ofrecer al usuario el mejor precio de mercado.

Si te interesa una póliza, contratas online y con la ayuda de nuestros corredores de seguros de coche. Y si no lo tienes claro, nos solicitas asesoramiento personalizado.

El proceso es tremendamente sencillo. E intuitivo. Además, no requiere casi esfuerzo, ya que solo tendrás que ir seleccionando tus respuestas de entre las opciones que te daremos.